Финансовые пирамиды в россии: мошенничество или способ заработка

Самые крупные финансовые пирамиды

А теперь вашему вниманию предоставляется ТОП-5 самых известных крупнейших пирамид, которые потрясли мир. Итак, начнем с конца!

5 место: L&G. Эта пирамида 2000 года — дело рук Кадзутсуги Нами, жителя Японии. Обещанная доходность — 36% вскружила голову целым 37 тысячам вкладчиков.

Просуществовав 7 лет, которые принесли Кадзутсуги 1,4 миллиарда долларов, компания не пережила дефолт и лопнула как мыльный пузырь. Конечно, вкладчики лишились своих денег. Баснословных процентов никто не увидел, а самого организатора упрятали в тюрьму на целых 18 лет.

4 место: Властелина. Зарегистрировали компанию «Властелина» в Подольске, в 90-е. Тогда владелица предприятия Валентина Соловьева обещала, что каждый вкладчик, инвестировав половину стоимости новенького авто, уже через месяц удвоит свои капиталы и сможет забрать сверкающего «стального коня» под свое крылышко.

Уже в 1991 году Валентина не брезговала вкладами на жилье и живыми деньгами. Тогда-то и начался сыр-бор с выплатами. В конце концов (в 1999 году) «Виновница торжества» села за решетку. Суд приговорил ее к 7 годам заключения. Но уже через год, в 2000 году, Соловьева вышла на свободу. Видимо, Фемиду не волновало, что от рук «Властелины» пострадало 16 тысяч человек, понесшие убытки в размере 2,6 миллиона долларов и 536 миллиардов рублей.

3 место: Stanford International Bank. И снова США. Аллен Стэнфорд, миллиардер из Техаса, на протяжении 15 лет продавал доверчивым американцам депозитные сертификаты с высокой доходностью. На этом он заработал 7 миллиардов долларов. Да и не только он. Его «крыша» тоже хорошо наживилась на мошеннической схеме, в которую все верили. Но каждый получает по заслугам. Стэнфорд получил 20 лет.

2 место: МММ. Мы уже много рассказали об МММ. Теперь подведем краткий итог. За 5 лет АО МММ выпустила 27 миллионов акций и 72 миллиона билетов. Заложниками пирамиды, по разным данным, стали около 10 миллионов человек. Обещанные 200% ежемесячного дохода никто из бедняг так и не увидел, как и своих денег.

1 место: Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Афера Мэдоффа — самая масштабная афера на планете. О ней мы также писали выше. Но как итог можно отметить нелепость наказания: 71-летнему старику присудили 150 лет тюремного заключения.

Но как бы там ни было, все эти истории имеют один конец — тюрьма.

По принципу Понци

Данный тип финансовой пирамиды в своё время перевернул мир. Именно к нему относится печально известная организация МММ. Впервые компанию этого вида создал Чарльз Понци, в честь которого она и получила такое название. Такую финансовую пирамиду характеризует обещание организаторов выплачивать вкладчикам огромные проценты.

Как правило, сначала искать людей очень трудно, но если это получается, то создатели возмещают обещанные средства из своих активов. Поэтому первые вкладчики выигрывают. После того как инвесторы получили свои первые проценты, они сразу разносят слух о том, что можно легко заработать деньги, не делая абсолютно ничего. Здесь начинает действовать принцип снежного кома. Тогда и наступает момент, когда проценты выплачиваются уже привлечёнными средствами.

Финансовая пирамида по принципу Пинци может просуществовать долгое время — до тех пор, пока организаторы в состоянии покрывать выплаты. Когда они понимают, что проценты отдавать уже не с чего, создатели исчезают. Обычно они бросают всё и уезжают за границу. Все полученные деньги организаторы оставляют у себя и несколько лет не появляются в свете. Обманутым вкладчикам ничего не остаётся, как смириться и продолжать жить.

История первых финансовых пирамид

Как уже было упомянуто раньше, финансовые пирамиды древние, как мамонты (ну… почти). И каждый, кто их использовал, считал, что придумал их именно он. Наверное, это тешило самолюбие. А вот как мошеннические схемы, они были признаны только в 70-годах прошлого века. Первой компанией, «поплывшей» в этом направлении, считается АО (акционерное общество) «Организация Индий», основанная Джоном Ло. Цель была чиста (по плану) — освоение реки Миссисипи. По факту денег поступило мало. А их большая часть уходила на покупку облигаций.

Но плюс такого предприятия очевиден. Джону Ло удалось погасить практически все внешние долги Франции. Хоть реку он и не освоил, но страну спас. Ну а дальше, как в самых страстных романах, держатель облигаций пускает «утку», что бумаги поднимутся в цене. Это вызывает ажиотаж. Уже через полгода их стоимость «переваливает» изначальную в несколько раз.

И понеслось. Франция штампует бумажные деньги, цена на бумаги растет со скоростью света… А финал, увы, пшик — эта гигантская система рушится. Впрочем, чего еще было ждать от пирамиды?

Ну а потом «пирамидная лихорадка» охватила весь мир. 1919 год — Чарльз Понци в США организовывает масштабную аферу. 1990 — Мавроди со своей МММ. Пирамиды запрещены во многих странах: Мексика, Италия, Канада, Казахстан, Германия, Польша, Россия. А в Китае за такую деятельность предусмотрена смертная казнь. Но для некоторых деньги важнее жизни.

Причины и последствия финансовых пирамид

Рассмотрим причины появления финансовых пирамид.

1. Свободный доступ на рынок ценных бумаг.
2. Эти структуры «вне закона».
3. Улучшения жизненных условий населения.
4. Экономический рост превышает уровень инфляции.
5. Завоевание рыночной экономикой передовых позиций в мире.
6. Развитие институтов инвестирования и управления финансами.
7. Неграмотность населения в экономических вопросах и нежелание их изучать.

А какие последствия несет за собой создание финансовых пирамид? Только крах, разрушение и сломанные судьбы. От такого рода мероприятий страдают обычные люди, ищущие пути выживания в этом мире.

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно

Но для этого необходимо обращать внимание на детали

Основные признаки

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

1. Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
2. Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
3. Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
4. Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
5. Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
6. Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
7. Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
8. Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
9. При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимательности, чтобы быть успешной. В частности, стоит аккуратно относиться к компании, в которую планируется вложиться. Чтобы быть хотя бы частично уверенным, что объект вложений – не финансовая пирамида, стоит внимательно его рассмотреть. Опираясь на выше изложенные особенности, можно сделать вывод – честная фирма или не очень. В целом надо ответить на несколько вопросов:

1. Достаточно ли прозрачна деятельность компании? Понятно ли, за счет чего получается прибыль?
2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые вкладывается фирма? Существуют ли они?
3. Как давно существует компания? Сколько у нее довольных вкладчиков? Есть ли обманутые?
4. Насколько реальны обещания фирмы? Гарантирует ли она доходность? Обязуется ли выплатить взнос, если что-то пойдет не так до его растраты?
5. За что платят вкладчикам? За привлечение людей или за что-то ещё?
6. Насколько много нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Высок ли минимальный взнос?

Естественно, это далеко не полный перечень вопросов. Но его достаточно, чтобы составить изначальное представление о фирме.

После тщательного анализа стоит также почитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, вкладчики искренне верят в успех фирмы – это защитная реакция). И только если вообще ничего не вызывает сомнений – вкладываться.

Что делать, если уже вложил деньги в схему

Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь

Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу

Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо

Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.

В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.

Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки

Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.

Основные инвестиционные инструменты фондового рынка

Акции, облигации, ОФЗ, биржевые фонды, драгоценные металлы, ПИФы — эти названия на слуху у всех. Однако будущим инвесторам нужно знать, чем они различаются между собой.

Акции — ценные бумаги компании, подтверждающие право владельца на долю в капитале компании (и прибыли в виде дивидендов, если компания их платит).

Стоимость акций может и расти, и падать. На этот процесс влияют ситуация в мире, стихийные бедствия, аварии, заявления владельцев компании, научные открытия. Например, пандемия и ограничительные меры привели к падению стоимости акций авиаперевозчиков, банков, кинотеатров, магазинов. В то время как фармацевтические гиганты вроде Pfizer и Moderna, наоборот, выросли в цене.

• Покупая облигации, инвесторы дают в долг на определенный срок правительству или компании, выпустившей их. Взамен они получают проценты за пользование их деньгами, а по окончании срока действия ценной бумаги — актуальную стоимость бумаги. Облигации считаются более надежным инвестиционным инструментом, чем акции.
• Биржевой фонд — фонд, паи которого обращаются на бирже. На средства пайщиков фонд покупает акции, облигации и другие инвестиционные инструменты по заранее объявленным правилам. Считается, что этот актив менее подвержен резким колебаниям, чем обыкновенные акции. Наличие в портфеле разных инструментов сглаживает колебания котировок.

• Драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) — тоже биржевой инструмент. Вложиться в них можно, например, купив пай фонда, инвестирующего в золото или серебро. Серьезный плюс такого актива — золото может значительно подешеветь, однако полностью не обесцениться.
• Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это фонд, который объединяет средства вкладчиков и передает их управляющей компании. Та приобретает на собранные деньги активы (акции, облигации, недвижимость и т. д.). Их стоимость делится на количество пайщиков. Имуществом фонда руководит управляющая компания. За счет этого ПИФы считаются намного менее рискованными инвестициями, чем акции.

Следует помнить, что чем выше риск инвестиции, тем потенциально может быть выше доход. Так, в расчете на доходность 10% надо быть готовым к риску потери 7% суммы. Интересует доход 20% — риск уже 15%. Доходность в 30% ведет уже к риску в 50% потерь.

Самые известные пирамиды в мире

Рассмотрим ТОП мировых инвестиционных компаний.

Пирамида Медоффа

В Madoff Investment Securities вложили сбережения более миллиона человек. Обман вскрылся лишь во время кризиса 2007 г., когда многие вкладчики попросили вернуть свои деньги (около 7 млрд долларов). Средств для этого в организации не оказалось.

Ни один человек в Америке не смог обнаружить «развод» долгие годы (фирма работала в течение 16 лет). Если бы компания существовала в 2019 г., то и сейчас мало бы кто раскусил мошенничество

Все по тому, что Медофф действовал очень осторожно и не обещал золотых гор

Акции Лу Перлмана

Trans Continental Airlines Travel Services появилась в 1981 г., ее основателем был Лу Перлман. Помимо этого, он являлся владельцем еще десятка аналогичных фирм. Однако компании существовали лишь формально на бумагах, на самом деле их не было, они не вели никакую деятельность.

Это не мешало Перлману продавать акции и доли фирм более 20 лет. Никто и подумать не мог, что мужчина является мошенником. За свою преступную деятельность он привлек больше $ 300 млн.

Европейский Королевский клуб

Основан в 1992 г. Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Был очень влиятельным в сфере финансов.

Участники Европейского клуба могли приобрести «письмо», которое расценивалось как акции. Бумаги стоили 1400 CHF.

Незаконные действия раскрыли спустя пару лет. За это время в проект вложили около 1 млрд долларов. Женщину осудили на 7 лет, а мужчину на 5.

Двойной Шах

Эту гениальную схему придумал и реализовал Саид Сибтул Хасан Шах из Пакистана. Некоторое время он жил в г. Дубай, после чего вернулся в родной город Вазирабад. Там он пустил слух, что управлял капиталом на фондовой бирже и делал это очень успешно.

Изначально ему поверила дюжина человек. Они вложились под гарантию, что их капитал возрастет в 2 раза. Молодой человек выполнил эти условия, и уже через 1,5 года его вкладчиками стали более 300 тыс. граждан. В кассе проекта находилось около 1 млрд долларов. Вскоре преступление было раскрыто, Шаха осудили.

Муравьиные фермы

В 1999 г. китайский предприниматель Ван Фэн основал фирму, деятельность которой заключалась в разведении целебных муравьев. Насекомые стояли $ 1500 и должны были приносить 32 % в год от вложенной суммы.

О Фэне писали в газетах, говорили на телевидении. Однако подтверждения лекарственных свойств муравьев так и не было. Организация рухнула, когда собрала свыше $ 2 млрд. Основателя задержали и приговорили к смертной казни.

Лекарство от СПИДа

Стратегию придумал известный человек — Барри Таненбаум. Он был внуком основателя крупной фармацевтической компании. Молодой человек предлагал вложиться в медикаменты и гарантировал огромную прибыль.

Собрав 1,5 млрд долларов Барри скрылся в Австралии. Мужчина до сих пор не понес наказания и причастность к мошенничеству отрицает.

Разновидности финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды появились еще в начале прошлого века. Спустя сто лет, их схемы по-прежнему работают. Однако в обществе существенно повысился градус недоверия к таким проектам.

Все финансовые пирамиды работают по одному принципу: новые участники фактически спонсируют верхушку. Но существует несколько разновидностей таких систем, речь о которых пойдет ниже.

Одноуровневые

Такие финансовые пирамиды работают по схеме Понци. В 1919 году итальянский эмигрант Чарльз Понци создал в США мошенническую компанию, занимавшуюся перепродажей международных ответных купонов. Учредитель искал инвесторов среди бизнесменов, уверяя их в том, что компания хорошо заработает на разнице курсов. Соответственно, уже через 90 дней все вкладчики смогут получить 100-процентную прибыль.

Несмотря на то, что схема выглядела вполне рабочей, скупать купоны Понци в действительности не собирался. А все потому, что международный ответный купон в действительности можно было обменять лишь на почтовые марки. То есть, это был не лучший инструмент для спекуляции.

Пирамида рухнула в 1920 году. Когда компания была закрыта, федеральные агенты ознакомились с ее внутренней бухгалтерией. Как оказалось, Понци не делал никаких инвестиций, а лишь платил по обязательствам, получая деньги от новых участников пирамиды. Тогда вкладчикам удалось вернуть около 40% потраченных средств.

Принцип одноуровневых финансовых пирамид крайне прост: организатор обещает вкладчикам высокую прибыль, уговаривая их инвестировать в сою компанию. Причем первые участники действительно не будут обделены деньгами.

Время идет, и поступающих сумм оказывается недостаточно для того, чтобы перекрыть обязательства перед вкладчиками. Тогда учредитель прекращает выплаты и исчезает с деньгами.

Наиболее известной одноуровневой финансовой пирамидой является вышеупомянутая МММ, созданная Сергеем Мавроди.

Многоуровневые

Эти пирамиды работают по более сложной схеме. Здесь для получения дохода каждому новому участнику следует привлечь новых вкладчиков. Полученные взносы распределяются между вышестоящими инвесторами.

Пока число уровней растет, вкладчики будут иметь доход. Однако для этого количество участников должно увеличиваться в геометрической прогрессии. Как правило, такие системы не существуют более полугода. Наиболее известными многоуровневыми финансовыми пирамидами являются: МММ-2011, МММ-2012, «Бинар».

Матричные

Главное отличие таких схем от одноуровневых и многоуровневых заключается в том, что матричные финансовые пирамиды могут существовать годами. Это становится возможным благодаря более сложному принципу работы. Рассмотрим его подробнее:

1. Вкладчик делает взнос. После этого ему предстоит дождаться, пока заполнится первый уровень пирамиды. Допустим, он включает в себя восемь человек.
2. Когда набирается достаточное количество участников, вкладчики переходят на второй уровень. Здесь они делятся на две матрицы, по четыре человека в каждой. Теперь они должны привлекать новых вкладчиков, чтобы выстроить новую иерархию.
3. По мере заполнения второго уровня, матрица снова должна разделиться. Соответственно, участники вновь поднимаются вверх.

В такой структуре вкладчик получает вознаграждение только тогда, когда пройдет все уровни и достигнет верхушки пирамиды.

Пирамиды из 90-х

«Европейский королевский клуб»

Основатели финансовой пирамиды «Европейский королевский клуб»

• Для участия в клубе предлагалось купить письмо, которое стоит расценивать как акцию. Стоимость – 1 400 франков. Заработок после получения ценной бумаги – 200 франков каждый месяц. То есть всего через год первоначальный взнос практически умножался в 2 раза.
• Одной из первых финансовых пирамид 90-х годов удалось привлечь более 94 тысяч вкладчиков, которые «пожертвовали» организации около полутора миллиардов франков.
• Но позже организаторы перестали платить, а потом ими заинтересовались в компетентных органах. В результате организатора известной финансовой пирамиды отправили в тюрьму на 8 лет, а подельников – на 4,5 года.

«Властилина»

Валентина Соловьева – основательница «Властилины»

• Первыми вкладчиками стали сотрудники компании, которые были приняты на работу в организацию. Им пришлось вложить около 4 миллионов деноминированных рублей, чтобы уже через неделю получить новый «Москвич». И обещание было выполнено.
• В итоге организатору одной из первых финансовых пирамид 90-х годов поверило около 16,5 тысяч человек, которые суммарно инвестировали порядка 535 миллиардов деноминированных рублей. Сама Соловьева заявила, что установленная следствием сумма отличается от реальной в сотни раз.
• Это не самая известная финансовая пирамида, так как ее размах далек от того же «МММ», но организатор отправился в тюрьму на 7 лет, а все имущество было конфисковано в пользу пострадавших.

«Хопер-Инвест»

Один из филиалов пирамиды Хопер-Инвест

• Когда срок договора заканчивался, участник отказывался от своей доли, получая полную сумму вклада, а также процент, который достигал 270% годовых. Из-за того, что это лишь крупнейшая финансовая пирамида, а не инвестиционный фонд, достаточно скоро участники перестали получать свои деньги.
• За все время руководителями одной из первых финансовых пирамид удалось заработать около 500 миллионов долларов. Вкладчикам вернули только 8 миллионов неденоминированных рублей.
• Организатор отправился в тюрьму на 8 лет, подельникам же удалось избежать наказания.

«Муравьиные фермы» Ван Фэна

Самая известная китайская финансовая пирамида

• Так, обманутым вкладчикам продавались муравьиные фермы, каждая из которых стоила 1,5 тысячи долларов. Инвестору оставалось только кормить новых «домашних питомцев» и обеспечивать им должный уход.
• Каждые три месяца организаторы одной из первых финансовых пирамид 90-х годов забирали муравьев и привозили новых. По легенде «готовые» насекомые вырабатывали полезные вещества, которые можно применить для очень дорогих лекарственных средств.
• Если вкладчик справлялся с поставленной задачей, то уже через 14 месяцев он получал первоначальные инвестиции и 30% сверху. Это достаточно солидная плата за подобные услуги.
• Но вот когда одна из самых известных финансовых пирамид стала терять обороты, а полезность насекомых была признана выдуманной, организатора арестовали, а все его имущество было распродано на аукционе.
• За махинации в особо крупном размере Ван Фэна казнили, но перед этим он заработал около 2 миллиардов долларов.

Как обезопасить себя

В первую очередь, повышайте свою финансовую грамотность и изучайте теорию об инвестициях. Для начала прочтите хотя бы эту подборку книг:

• Р. Кийосаки «Руководство богатого папы по инвестированию». Знаменитый инвестор и писатель дает советы по теме инвестиций, финансового мышления и приводит живые практические примеры. Книга написана простым языком и будет понятна даже подростку;
• Б. Шефер «Путь к финансовой свободе». Это серьезный философский труд, меняющий отношение к деньгам. Бодо Шефер на собственном опыте показывает, как создавать богатство, и описывает четыре базовые стратегии достижения финансовой свободы; 
• Б. Грэхем «Разумный инвестор». Книгу именуют «библией фондового рынка». Она учит грамотно инвестировать без спекуляций и с умом подходить к выбору ценных бумаг;
• Э. Шредер «Уоррен Баффет. Лучший инвестор мира». В книге описана биография самого богатого инвестора. На 900 страницах собраны его советы и бесценный жизненный опыт;
• «Фондовый рынок. Курс для начинающих» (от коллектива авторов). Это издание Forbes рекомендует начинающим инвесторам. В книге даны базовые понятия фондового рынка и практические упражнения, чтобы закрепить материал.

Когда вы будете понимать, из чего складывается доходность на фондовом рынке и как происходит купля-продажа ценных бумаг, вы сможете задавать правильные вопросы, которые отпугнут мошенников. Махинаторы вряд ли захотят связываться с человеком, который понимает, что к чему в мире инвестиций. К сожалению, остались еще миллионы финансово безграмотных и доверчивых людей, которые теряют разум при виде обещанных высоких процентов прибыли. Они-то и станут добычей мошенников. 

И главное — помните: чем выше обещанная доходность, тем выше риск. Даже самые матерые трейдеры считают хорошим результатом доход от инвестиций 4–7% в месяц, а уж 30% в месяц заработать практически нереально.

Но понятие финансовой грамотности не ограничивается базовыми знаниями об инвестициях. Нужно понимать:

• как правильно вести учет доходов и расходов; 
• как правильно искать «черные дыры» своего бюджета; 
• как организовывать свои расходы, чтобы хватало денег на накопление. 

Финансово грамотный человек все рассчитывает, перепроверяет информацию. Например, он не подпишет договор, не прочитав его внимательно. Также финансово грамотный человек должен понимать, как приумножить деньги и какими инструментами воспользоваться. Например, он осознает, что риски у депозитов низкие, поэтому и доходность невелика. В то же время риск вложений в акции более высокий, поэтому и потенциальная доходность выше. 

И, конечно, финансово грамотный человек должен уметь распознавать признаки мошенничества в сфере финансов, понимать, какая средняя доходность на рынке и оценивать риски. 

Итак, чтобы повысить финансовую грамотность и обезопасить себя от мошенников, необходимо:

1. Заниматься управлением личными финансами, вести учет доходов и расходов.
2. Составлять план расчетов по кредитам и понимать: если вкладываемся, то используем не кредитные деньги.
3. Знать финансовые инструменты, чтобы приумножить деньги.