Льготный кредит для малого бизнеса: какую помощь можно получить в 2020 году

Как рассчитать сумму кредита?

На каждого работника положена сумма, равная МРОТ — 12 130 рублей в месяц, плюс 30 % от неё на социальные взносы. Число сотрудников берётся по состоянию на 1 июня 2020 года.

Чем быстрее подадите заявление, тем лучше — расчёт производится исходя количества месяцев, оставшихся до декабря (окончания периода выдачи льготных кредитов). То есть если подать заявку в августе, сумма кредита будет меньше, чем если получить его в июле.

Пример расчёта: в компании работает 20 человек, а кредит берётся 1 июля. До 1 декабря осталось пять месяцев.

(12 130 х 1,3) х 20 х 5 = 1 576 900 рублей.

Банк будет выдавать эти деньги частями. Максимальный размер средств, которые можно получить сразу, рассчитывают так:

(12 130 х 1,3) х 2 х 20 = 630 760 рублей.

То есть сумма покрывает МРОТ и социальные взносы для всех сотрудников за два месяца.

Какие существуют виды кредитов от государства для бизнеса

Начнем с того, что помимо кредитов, государство оказывает и другие виды помощи малому бизнесу. Реализация поддержки происходит на разных административных уровнях. Обобщенный список государственной помощи для ИП выглядит следующим образом:

• субсидии: для безработных на открытие бизнеса, для начинающих предпринимателей;
• поручительство по лизинговым и кредитным договорам;
• выдача займов по сниженным тарифам;
• компенсация процентов по кредитным продуктам;
• возмещение расходов при участии субъекта в ярмарках, выставках;
• гранты (безвозмездный кредит);
• налоговые льготы, как начинающим, так и действующим предпринимателям;
• микрофинансирование малого бизнеса.

Кроме вышеперечисленного, государство оказывает предпринимателям имущественную поддержку по типу: предоставления недвижимости в аренду (ставки льготные), продажа имущественных ценностей (по низким ценам), формирование инфраструктуры (технопарки, бизнес-инкубаторы и прочее).

Условия предоставления кредита от государства

Если вам отказали в выдаче гранта или субсидии, открыть собственное дело можно с помощью специальных кредитов от государства. В зависимости от выбора программы кредитования следует рассматривать и условия получения продукта.

Так, в 2021 году «предпринимательские» займы выдаются по ставке от 0 до 13% годовых. Рассчитывать на «снисхождение» имеют право не все субъекты малого бизнеса, а лишь избранные. Например:

• компании, развивающиеся в инновационной отрасли;
• фирмы, занимающиеся производством продукции импортозамещающей разновидности;
• предприятия, создающие оборудование и механизмы с целью их использования при добыче и переработки полезных ископаемых.

Поощрение от государства получают отрасли, признанные приоритетным направлением в развитии экономики страны. Процентная ставка определяется рядом факторов, а точнее:

• перспективность бизнеса;
• потребность рынка;
• платежеспособность потенциального заемщика;
• возможность предоставить залог;
• период и размер кредита.

Перед тем как получить кредит от государства, предпринимателю стоит рассмотреть отдельно каждый из видов кредитования.

Как получить кредит для бизнеса

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО.

Это сэкономит время, которое уходит на проверку бизнеса. Часто «для своих» банки предоставляют лучшие условия. Да и работать с уже знакомым банком гораздо проще.

На что ещё обратить внимание:

Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования

Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.

Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Внешность не главное, если вы берете кредит в правильном месте

Потребительский кредит

ИП и самозанятые могут взять кредит как физическое лицо. В этом случае не нужны залог, поручители и бизнес-план. Из документов потребуются паспорт и справка о заработной плате. Процентная ставка от 8,9 до 25,9%. Но как показывает практика, кредит без залога редко выдают на сумму больше 700 тысяч рублей. А вот кредит под залог недвижимости позволит получить до 15 миллионов рублей в зависимости от стоимости залоговой недвижимости. В случае если заёмщик не сможет вернуть денежные средства, банк имеет право продать залоговую недвижимость. Как правило, сумма кредита составляет до 75–80% от стоимости недвижимости. Ставки по кредиту под залог недвижимости значительно ниже, чем по обычным потребительским кредитам. Наличие залога повышает и вероятность одобрения со стороны банка.

Выводы

• Если для старта вам нужна небольшая сумма и, оценив свой потенциал, вы видите, что сможете обслуживать заём до получения первой прибыли, возьмите потребительский кредит. Это проще и быстрее.
• Если нужна внушительная сумма, от 700 тысяч рублей, и ваша деятельность входит в список приоритетных, подготовьте бизнес-план и попробуйте получить льготный кредит по госпрограмме.
• Если бизнес не подходит под госпрограмму льготного кредитования, постарайтесь заручиться поддержкой гарантийного фонда и возьмите бизнес-кредит в банке или МФО.

Кстати, в МТС Банке подать заявку на залоговый кредит можно дистанционно, без посещения офиса. Потребуются лишь паспорт, СНИЛС, заверенная копия трудовой и документы, подтверждающие доходы. А для владельцев зарплатной карты банка — достаточно только паспорта.

Куда обращаться

Прежде всего обратитесь в администрацию либо вашего региона, либо населенного пункта. Если официального места работы у вас нет, зарегистрируйтесь в Центре занятости населения.

Если планируете получить грант, то вам нужно будет ознакомиться с перечнем фондов, оказывающих поддержку малому предпринимательству. Он содержится в открытом доступе на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства.

Если хотите получить именно кредитные средства, то уточните список банков – партнеров в Фонде поддержки предпринимательства по вашему месту проживания. В том или ином виде такие фонды действуют во всех регионах страны.

Безвозмездные кредиты малому бизнесу

На помощь могут рассчитывать организации и ИП, отвечающие следующим критериям:

• доля участия в уставном капитале другого юридического лица, РФ, её субъекта или муниципального образования не должна превышать 25%;
• среднесписочная численность работников – до 100 человек;
• доход за прошедший календарный год, суммируемый по всем видам деятельности, не превышает 800 млн руб.

Субсидии малому бизнесу от государства предоставляются на условиях осуществления деятельности в рамках закона и отсутствия непогашенных налоговых задолженностей. Деньги выделяются из бюджетов различных уровней. Ассигнования имеют строго целевой характер согласно утверждённой программе.

Виды субвенций

Федеральная поддержка содействует самозанятости безработных граждан и созданию новых вакансий. По итогам собеседования и защиты бизнес-плана в местном ЦЗН можно получить по 58800 рублей на руководителя проекта и каждого будущего сотрудника. Эти деньги пригодятся для старта, например, чтобы организовать агентство детских праздников или открыть пекарню с нуля.

Существуют и другие виды пособий:

• региональные гранты до 300 тыс. руб. от Минэкономразвития, выделяемые по итогам конкурсного отбора, при этом средства предоставляются только после специального обучения;
• возмещение расходов на подготовку кадров в объёме 50% от понесённых затрат, но не более 40 тыс. руб. в год;
• компенсация издержек на участие в выставках до 100%, включая регистрационный сбор, плату за аренду стенда и транспортировку оборудования

Согласно действующему законодательству перечисленные выше субсидии предоставляются на безвозмездной основе. Всю информацию о формах помощи малому предпринимательству можно получить на федеральном портале www.smb.gov.ru.

Негосударственная поддержка

Такую поддержку начинающим предпринимателям часто оказывают фонды, которые действуют при инвестиционных компаниях, банковских организациях, либо при финансово-промышленных группах.

Данные фонды выделяют средства на развитие перспективных отраслей, которые интересны именно с коммерческой точки зрения. В частности, речь идет об инновационных технологиях и сельском хозяйстве.

Такая помощь предоставляется в 2 видах:

• Безвозвратно, но с выполнением ряда требований;
• Как беспроцентный займ, который нужно будет вернуть.

В обоих случаях, получателя средств определяют с помощью проведения конкурсного отбора. Вы подаете заявку и пакет нужной документации, все это рассматривает специальная комиссия.

Также поддержку предпринимателям оказывают:

Банковские организации

Посредством кредитования малого и среднего бизнеса. Здесь существует проблема: кредит для начинающего предпринимателя труднодоступен, так как у него нет возможности предоставить по нему обеспечение.

Предоставляет:

• Маркетинговые услуги для начинающих предпринимателей;
• Проводит обучающие семинары и практикумы;
• Оказывает консультационные услуги;
• Занимается продвижением проектов малого бизнеса, связанных с высокими технологиями и так далее.

Более подробно с деятельностью Агентства вы можете ознакомиться на его официальном сайте.

Новые должники и кредиторы

До принятия поправок участвовать в программе могли только уполномоченные банки, включенные в специальный перечень. Должниками могли быть только субъекты МСП, занимающиеся определенной деятельностью.

Изменения коснулись как должников, так и кредиторов.

Кредиты по льготной ставке смогут получать самозанятые граждане (использующие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»). Для них установлена ставка субсидирования 3,5% (вместо общей ставки 3%).

С 31 декабря в программах субсидирования смогут участвовать не только банки, но и специализированные финансовые общества (SPV). Эти общества создаются по правилам гл. 3.1 Закона о рынке ценных бумаг, могут скупать дебиторскую задолженность и выпускать под нее облигации, выдавать займы, размещать вклады и заниматься иной финансовой деятельностью.

Предполагается, что специально отобранные SPV будут выполнять лишь определенные в Правилах функции. Они будут получать субсидии от государства, если утвердят решение о выпуске облигаций. Причем облигации должны быть обеспечены залогом денежных требований к заемщикам, в числе которых будут те, кто получил кредит по госпрограмме. SPV будут получать субсидии, если права требования будут ими куплены у банков по соглашению об уступке (цессии).

Данный механизм призван дополнительно стимулировать банки выдавать кредиты по госпрограмме. Выдав кредит, банк будет вправе уступить его в пользу SPV под выпуск облигаций, тем самым он получит новые финансовые возможности и минимизирует свои риски.

Но следует еще раз оговориться: уполномоченные банки связаны требованиями ЦБ РФ и в любом случае будут устанавливать дополнительные условия для субъектов МСП при работе по госпрограмме. Это может затруднить реализацию целей, заложенных в ней.

Инвестирование в малый бизнес – способ заработать или поднять его с колен?

Сегодня государство делает ставку на индивидуального предпринимателя, как важную составляющую развития страны в целом. Внедряются программы, призванные заинтересовать финансовые учреждения России предоставлять малому бизнесу посильные кредитные средства. Чтобы получить кредит на продвижение собственного дела бизнесмен должен соответствовать строгим требованиям банка, одно из которых — залоговое обеспечение кредита собственностью заемщика.

Предприниматели, начинающие свое дело, не обладают большой материально-технической базой, достаточной чтобы заинтересовать банки инвестировать в них. Лишь благодаря государственной поддержке услуга кредитования малого бизнеса популярна и в среде предпринимателей, и у банкиров. Для них – это надежный способ заработать на процентах, не опасаясь невозврата, так как заемные деньги обеспечиваются созданными для этого государственными фондами.

Если при оформлении кредита на основании финансовых показателей (бизнес-плана с расчетами) предпринимателю удастся убедить представителей банка-кредитора в своей платежеспособности и документально подтвердить право собственности на ценное, с точки зрения банка, недвижимое имущество, то процентная ставка по кредиту снижается. Банкиры заинтересованы в клиентах, которые исправно гасят долги и гарантируют возврат займа при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Негосударственная поддержка

Такую поддержку начинающим предпринимателям часто оказывают фонды, которые действуют при инвестиционных компаниях, банковских организациях, либо при финансово-промышленных группах.

Данные фонды выделяют средства на развитие перспективных отраслей, которые интересны именно с коммерческой точки зрения. В частности, речь идет об инновационных технологиях и сельском хозяйстве.

Такая помощь предоставляется в 2 видах:

• Безвозвратно, но с выполнением ряда требований;
• Как беспроцентный займ, который нужно будет вернуть.

В обоих случаях, получателя средств определяют с помощью проведения конкурсного отбора. Вы подаете заявку и пакет нужной документации, все это рассматривает специальная комиссия.

Также поддержку предпринимателям оказывают:

Банковские организации

Посредством кредитования малого и среднего бизнеса. Здесь существует проблема: кредит для начинающего предпринимателя труднодоступен, так как у него нет возможности предоставить по нему обеспечение.

Предоставляет:

• Маркетинговые услуги для начинающих предпринимателей;
• Проводит обучающие семинары и практикумы;
• Оказывает консультационные услуги;
• Занимается продвижением проектов малого бизнеса, связанных с высокими технологиями и так далее.

Более подробно с деятельностью Агентства вы можете ознакомиться на его официальном сайте.

Кто оказывает поддержку малого предпринимательства в 2021 году?

В настоящее время меры государственной поддержки малого бизнеса регламентируются целым рядом специализированных нормативных актов как регионального, так и федерального значения. В существующую сегодня систему поддержки малого бизнеса в 2021 году входят коммерческие и некоммерческие финансовые учреждения, выступающие в качестве своеобразного посредника между ИП и органами государственной власти:

• частные банковские и кредитные учреждения,
• инвестиционные и венчурные фонды,
• частные и государственные бизнес-школы,
• некоммерческие партнерства и общественные организации.

Стараниями законодательной власти система взаимодействий всех звеньев этой цепочки все больше упрощается, а само взаимодействие становится более эффективным и доступным.

Два других инструмента государственной поддержки реализует Фонд поддержки и развития предпринимательства, который существует на каждой территории и создан на основании федеральной целевой программы по созданию инфраструктуры поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Первый инструмент из их числа – микрокредитование. В зависимости от экономической ситуации в регионе, Фонд поддержки и развития предпринимательства выдает займы предприятиям без залога, под перспективные проекты или для финансирования текущей деятельности. 

Третий инструмент государственной поддержки малого бизнеса в 2021 году – поручительство Фонда поддержки и развития предпринимательства. При недостаточном количестве или качестве залога, малое предприятие может обратиться в Фонд поддержки и развития предпринимательства. Данная организация рассмотрит заявку и, если примет положительное решение, заключит договор поручительства с банком. В результате, предприятию не нужно искать залог для получения финансирования, все можно сделать быстрее и проще.

Таким образом, у малого бизнеса имеется достаточно возможностей для получения государственной поддержки при кредитовании. Фактически, малое предприятие может достаточно оперативно привлекать денежные средства по низкой процентной ставке с учетом субсидии. Это позволяет предприятиям зарабатывать дополнительную прибыль и использовать ее для дальнейших инвестиций в развитие.

Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Подготовка к подаче заявки

Для начала нужно выплнить стандартные условия:

1. Подготовить бизнес-план. Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов.

2. Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план. На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога.

3. Выбрать несколько банков с подходящими условиями. Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор.

4. Зарегистрировать деятельность. Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:

• провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования;

• предъявить пакет документов;

• оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос;

• дождаться одобрения и подписать договор.

Данные, нужные банку для принятие решения

Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:

• какая сумма нужна заявителю и на какие нужды;

• как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями);

• когда планируется получить прибыль;

• какой планируемый размер дохода;

• какая кредитная история у заявителя;

• наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса;

• есть ли у заявителя поручители.  

Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно. Или же могут действовать дополнительные условия. Например, у заявителя должен быть стартовый капитал в размере 20–25% от суммы вложений, рассчитанной в бизнес-плане.

Сотрудничество с проверенным брендом значительно повышает шанс на положительное решение займодателя. Поэтому получить кредит на бизнес в рамках известной франшизы более реально. Однако без дополнительных гарантий сумма займа будет небольшой (в среднем до 2 млн рублей).

Документы для получения займа на новый бизнес

Паспорт — обязательный документ. Мужчины обязаны предоставлять военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на кредитование). Дополнительно займодатель может запросить:

• идентификационный номер;

• справку о доходах 2-НДФЛ;

• выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;

• письмо от поручителя;

• документы на залоговое имущество;

• бизнес-план;

• документы, подтверждающие готовность начать бизнес (контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т.п.).

Кредитный договор

Это итоговый документ: после подписания заёмщику перечисляют запрошенную сумму. В договоре перечислены все условия

Поэтому важно проверить ключевые значения: 

• процентная ставка;

• штрафные санкции;

• график платежей;

• условия досрочного погашения;

• полные права и обязательства сторон.

Возможно, понадобится привлечь юриста для предварительной вычитки договора.

Условия открытия кредита

Независимо от выбранной финансовой организации, цели оформления займа и финансового положения фирмы, кредиты малому бизнесу с нуля выдают после предоставления ряда документов:

• паспорт, ИНН и сведения о прохождении военной службы (военный билет – при наличии);
• справка об официальном доходе;
• выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ для кредитования ООО;
• бизнес-план фирмы;
• письменное подтверждение поручительства стороннего физического лица или представителя другой фирмы (при необходимости);
• свидетельство о праве владения залоговым имуществом (при необходимости).

Полный список бумаг меняется в соответствии с политикой банка. В интересах заемщика единовременно предоставить полный пакет бумаг, свидетельствующих о финансовом благополучии компании и ее владельца

Повышенное внимание уделяют четырем пунктам подготовки к оформлению займа

Подготовка бизнес-плана

Бизнес-план выступает доказательством того, что кредитор получит выделенные средства обратно. В документе предприниматель описывает профиль компании, делает предположения относительно уровня прибыли. Убедительный бизнес-план содержит три вида анализа положения дел:

• финансовый;
• производственный;
• технологический.

Базовые тезисы бизнес-плана включают в сокращенную версию, которую изучает сотрудник банка. Этот документ должен состоять не более чем из десяти страниц. К формированию бизнес-плана привлекают опытных служащих: от правильного планирования будущих статей расходов и доходов зависит решение по кредиту.

Определение залога

В качестве обеспечения кредита предлагают движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, оборудование и технику, принадлежащую фирме. Для оформления залога на любой вид имущества, предприниматель предоставляет справку о праве собственности. Выбранные активы не должны служить залогом для ранее взятого кредита или находиться в совместном владении с другими физическими лицами.

В программах выдачи займов предпринимателям предусмотрено поручительство сторонних юридических лиц. Для оформления понадобится получить письменное подтверждение от владельца компании – поручителя. Гарантом возврата средств выступают фирмы с длительным сроком работы, положительной кредитной репутацией и годовой выручкой не менее 1 миллиона рублей.

Регистрация ИП или ООО

Обязательное требование к бизнесмену, претендующему на открытие целевого кредита на развитие бизнеса – регистрация фирмы как ИП или ООО. Таким образом, государство обязывает бизнесмена выплачивать налоги, определяет и фиксирует тип деятельности компании для дальнейшей поддержки по программе корпорации МСП.

При регистрации ИП или ООО выбирают систему налогообложения, создают устав компании, становятся на учет в налоговой службе. После окончания процесса регистрации бизнесмен получает выписку из ЕГРИП. Если бизнесмен зарегистрировал ООО, банку понадобится выписка из ЕГРЮЛ.

Выбор банка

Как получить кредит малому бизнесу и правильно выбрать банк? При выборе финансовой организации бизнесмен опирается на собственные возможности и отзывы клиентов. Определить банк и программу выдачи займа поможет совокупность критериев:

• предел кредитного лимита;
• срок устранения задолженности;
• размер процентной ставки;
• требования к заемщику.

Так, кредиты от Сбербанка доступны только фирмам, срок работы которых составляет не меньше полугода. Этот вид займа не подойдет для начинающего бизнесмена. Законодательно не запрещено подать заявку в несколько финансовых организаций. Если в течение пяти рабочих дней сотрудники двух и больше организаций дадут положительный ответ, бизнесмен сможет выбрать выгодную программу выплаты средств.

Кто принимает решение о выдаче

Основная задача банка перед одобрением заявки – оценка надежности и кредитоспособности клиента. Для этой цели созданы специальные отделы верификации, а также работает скоринговая система.

Скоринг автоматизирован и работает без участия человека. Анкета заявителя проверяется на соответствие ряду условий, после чего ей присваивается балл.

Затем субъективное решение выносят инспекторы финансового учреждения. Предварительное одобрение действует на протяжении 30 календарных дней. Столько времени дается заемщику на подготовку документов и обращение в офис для подписания договора.

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в 2021 году

Льготное кредитование малого бизнеса представляет собой возмещение государством части процентов за использование кредитных средств заемщиком. Поддержка для ИП может осуществляться в выдаче банком кредита под 6 процентов годовых (максимум до 10%).

Так, субъект малого или среднего бизнеса обязуется использовать полученный им кредит таким образом, чтобы оказывать влияние на улучшение социально-экономической ситуации в соответствующем регионе.

Кто не может получить льготный кредит?

Льготные кредиты в России не выдаются лицам, которые:

• находятся на грани банкротства;
• уже получали подобный заем в прошлом, а вернуть не смогли;
• имеют долги перед государством.

На положительный ответ могут рассчитывать предприниматели, соответствующие определенным требованиям, которые еще будем здесь обсуждать. Отдельно стоит рассказать о поддержке государства в рамках обучения управленческих кадров. В отдельных регионах РФ существует президентская программа. Она реализовывается на основании Указа Президента № 774 и Постановлении Правительства № 177. Ее цель – содействие развития управления предприятиями для повышения их конкурентоспособности и эффективности. Так, ежегодно в России и за рубежом происходит переподготовка руководителей высшего и среднего звена.

Требования к заемщику

Для оформления льготного кредита представителям малого и среднего бизнеса потребуется выполнить несколько условий, а именно:

• Составить письменное обоснование для получения денежных средств.
• Документально подтвердить отсутствие задолженности перед государством, налоговыми органами, банковскими организациями.
• Доказать, что предприятие имеет основные фонды, которые будут способствовать повышению производства (нужно составить грамотный бизнес-план).
• Численность сотрудников – не более 100 человек.
• Годовой оборот – не более 400 000 000 рублей.
• Наличие положительной кредитной истории.

Могут быть приведены и прочие требования к соискателям льготного кредита, выполнение которых есть обязательным. Общие требования к субъектам малого и среднего предпринимательства освещены в Федеральном законе № 209-ФЗ.

За получением подробной информации об условиях программ следует обращаться в региональные центры по защите интересов предпринимателей.

Льготное кредитование в банках России

Наименование банковской организации	Процентная ставка	Сумма, руб	Срок (месяцев)
Сбербанк	От 11%	До 200 000 000	До 120
МСП Банк	От 6,5%	До 500 000 000	До 84
Локо-Банк	От 9,25%	До 150 000 000	До 60
УРАЛСИБ	Рассчитывается индивидуально	До 40 000 000	До 36

Кредитование малого бизнеса в 2021 году

Сегодня для большинства ведущих банков нашей страны одним из приоритетных направлений становится развитие продуктов без залога. Модель строится на основе анализа больших данных, таких как, движения средств на клиентском счёте. По результатам исследований формируются индивидуальные условия. Об их наличии оповещают с помощью интернет-сервиса, мобильного приложения или из СМС-рассылки.

В линейках некоторых финансовых структур уже появились подобные займы:

Организация	Название продукта	Срок кредитования (мес.)	Стоимость обслуживания (% годовых)	Сумма (руб.)
Сбербанк	Доверие	36	От 16,50	До 3 млн.
Райффайзенбанк	Экспресс	До 48	От 14,90	До 2 млн.
Альфа-Банк	Партнер	13—36	От 12,50 до 19,50	До 6 млн
Альфа-Банк	Альфа-Банк ПОТОК	От 1 дня до 6 месяцев	от 20% годовых	От 100 000 до 2 000 000 рублей

Помощь от государства

В настоящий момент со стороны властей существует понимание того, что МСП является одним важнейших факторов политической и экономической стабильности. Предпринимательство, опирающееся на деятельность небольших предприятий, обеспечивает:

• создание рабочих мест;
• внедрение инноваций;
• выход на неосвоенные рынки сбыта;
• увеличение эффективности использования производственных ресурсов;
• развитие конкуренции;
• снижение зависимости от экспортного сырья.

Ещё в 2014 году была разработана госпрограмма развития малого бизнеса. На ближайшие несколько лет утверждена стратегия поддержки. Её основные цели:

• повышение доступности кредитов;
• формирование единой системы гарантий.

Эти действия позволят обеспечить доступ к ресурсам по ставке 11%.

Также ЦБ РФ предложил ориентировать небольшие региональные банки на кредитование субъектов малого предпринимательства. Для этого необходимо принятие ряда законов, которые обеспечат регулирование финансовой сферы с учётом её индивидуальных особенностей.

Новые льготные ставки

До принятия поправок действовала единая максимальная ставка по льготному кредиту – 8,5% годовых. И она не могла быть выше, чем ключевая ставка ЦБ РФ плюс 2% годовых. Это было значительно дешевле типичного кредита по рынку.

1. Кредит на инвестиционные цели – кредит на покупку или создание основных средств (дооборудование, достройка, изготовление проектной документации, сооружение и пр.) либо на строительство многоквартирного дома по ДДУ под 8,5% годовых на сумму от 500 тыс. до 2 млрд руб. на срок до 10 лет.

2. Кредит на пополнение оборотных средств – кредит по ставке не более 8,5% годовых на сумму от 500 тыс. до 500 млн руб. на срок до 3 лет.

3. Кредит на развитие предпринимательской деятельности – кредит до 10 млн руб. на срок до 5 лет по ставке не более 9,95%; выдается только МСП со статусом «микропредприятие» и самозанятым гражданам.

4. Кредит на рефинансирование – заемщик может рефинансировать кредит, ранее взятый на инвестиционные цели, под не более чем 8,5% годовых; программа не распространяется на кредиты, рефинансированные по другой госпрограмме.