Урок № 2. как начать сберегать деньги для инвестиций: лайфхаки

Ценные бумаги

С точки зрения доходности банковские вклады — не самые выгодные инструменты. Если вы хотите получать от вложений больше, используйте возможности, которые предлагает фондовый рынок.

Акции

Покупка акций — один из самых прибыльных, но при этом рискованных способов инвестировать деньги. Акция — это ценная бумага, которая удостоверяет право ее владельца на долю в имуществе и прибыли компании. Есть два способа получить доход по акциям:

За счет дивидендов. Покупая акции компании на бирже, вы получаете право на дивиденды по ним до тех пор, пока владеете бумагой

Однако обратите внимание: размер и периодичность выплат не регулируются законодательно, и если компании нужны деньги для других целей — например, развития или уплаты долгов, она может отменить дивиденды.

За счет торговли акциями. Котировки акций на бирже постоянно меняются, и вы можете на этом заработать

Здесь главное придерживаться принципа «купи дешевле, продай дороже». Удачным временем для реализации этой схемы стал коронавирусный кризис: инвесторы, которые купили акции в момент максимального обвала, заработали на их восстановлении. Однако выбирать бумаги для инвестиций нужно очень тщательно, учитывая надежность, финансовое положение и перспективы компании. Снизить риски поможет диверсификация: покупайте акции не одной, а сразу нескольких компаний из разных отраслей и стран. Если одна бумага просядет, рост остальных может компенсировать потери.

Облигации

Облигация — это долговая ценная бумага с фиксированной доходностью. Покупая ее, инвестор фактически предоставляет заем эмитенту. Заемщиками могут быть как частные и государственные компании, так и государство. За пользование деньгами эмитент ценной бумаги обязуется платить инвестору проценты — купоны. Размер и сроки выплаты купона, как правило, известны заранее.

Самая надежная разновидность облигаций — ОФЗ. Это ценные бумаги, которые выпускает Минфин. Гарантом выплат по ним выступает государство. На государственных облигациях в среднем можно заработать около 5-6% годовых. Более высокую доходность предлагают корпоративные облигации, которые выпускают конкретные компании. Здесь работает закономерность: чем надежнее предприятие, тем ниже ставка купона, которую оно готово платить держателям своих бумаг.

Если хотите получить от инвестиций больше, покупайте ценные бумаги на индивидуальный инвестиционный счет. ИИС — это брокерский счет с налоговыми льготами. Владельцы ИИС могут получить налоговый вычет на взнос (тип А) или на доход (тип Б). Первый вычет позволяет вернуть 13% от внесенной на счет суммы, но не более 52 000 рублей в год, а второй — не платить НДФЛ с дохода от инвестирования

Важное условие: чтобы воспользоваться вычетом типа А, нужно иметь официальный налогооблагаемый доход, например зарплату.

Золотые правила грамотного инвестирования — ТОП-5 советов

Как уже было сказано ранее, за прирост личного капитала отвечают денежные навыки Инвестируй и Зарабатывай. Успешному развитию этих навыков будут способствовать следующие принципы:

1. Не храним все яйца в одной корзине. То есть нам нужно избегать вкладывания всех своих денег в один инвестиционный инструмент. Так как, в этом случае, риск понести убытки существенно возрастает. Грамотней будет распределить всю сумму между несколькими инвестициями. К примеру, можно разделить всю сумму на 4 части и инвестировать их в облигации, акции, недвижимость и в новый бизнес или любой другой инвестиционный инструмент, согласно нашего плана.

1. Большую часть своих денежных средств вкладываем в консервативные инструменты, которые подвержены минимальному риску потери своей стоимости. Одним из таких инструментов может стать арендная недвижимость или облигации. Стоит помнить, что риск – это основной показатель, о котором нужно думать! Высокорисковые инструменты тоже могут быть в нашем портфеле, но их доля должна быть небольшой, и мы должны быть готовы их полностью потерять.

Создаем финансовую подушку безопасности или заначку, которая должна покрывать все наши расходы на протяжении 3-6 месяцев в случае потери основного источника дохода

Наличие этих денежных средств позволит пережить неблагоприятные времена, найти новый источник основного дохода и, что не менее важно, позволит сберечь наши существующие активы и не распродать их

Более подробно о создании подушки безопасности читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

1. При инвестировании ориентируемся на создании актива, то есть того, что приносит нам пассивный доход. Это может быть арендная недвижимость, облигации, дивидендные акции и так далее. Это позволит получать доход всегда, даже когда перестанем работать.
2. Максимально подробно изучаем компанию или инструмент, в которую планируем вкладывать деньги. Необходимо убедиться, что это настоящая и действующая организация, а не мошенники.

При принятии решения об инвестиции в какой-либо бизнес рекомендуется:

Проверить сайт компании. Как давно зарегистрирован и на кого. Благо в интернете есть много ресурсов для этого. Например, ресурс whois.com.
Получить технико-экономическое обоснование или финансовую модель проекта.
Проанализировать рынок, чтобы понять реалистичные ли цифры в модели.
Изучить финансовую историю компании

Обратить внимание, как работают с кассовыми разрывами или, как справляются с сезонными спадами продаж.
Посмотреть информацию по собственникам компании, ее руководителям. Вот тут возможны сюрпризы, вроде недвижимости в других странах или семьи, которая живет за границей последние несколько лет после неудачного проекта

Или уголовное дело о мошенничестве в прошлом, и переезд после условного освобождения за границу

При возникновении малейшего сомнения на любом из этапов, лучше отказаться от данной инвестиции.

анализ инвестиций

Также стоит помнить о трех основополагающих правилах выгодного инвестирования. Инвестиции должны: быть надежны, приносить доход и просты в управлении.

Депозиты

Для маленьких сумм лучше всего выбирать банковские вклады с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Такой подход будет максимально соответствовать приведённым выше принципам инвестирования: регулярность и реинвестирование.

Преимущество этого вида вкладов можно увидеть из следующего примера. Допустим, инвестор открыл депозит с изначальной суммой вклада 2000 рублей, капитализацией процентов и возможностью пополнения. Ставка доходности по депозиту — 10%. Каждый месяц инвестор вносит такую же сумму — 2000 рублей. Через год на счету у вкладчика будет 25 336 рублей, через 2 года эта сумма вырастет до 53 327 рублей, а через 5 лет — до 156 141 рублей.

Большим преимуществом депозитов является защита средств до 1,4 млн рублей Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Соответственно, такие инвестиции можно считать условно безрисковыми. С точки зрения инвестиционной стратегии, депозиты подойдут консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать капиталом. Они также отлично подходят для накопительных целей.

Инвестор может использовать банковские вклады в качестве стартовой площадки для более крупных инвестиций. Можно открыть депозит на 1 или 2 года, а после этого — использовать полученные деньги для вложений в другие активы.

Куда вложить 150000 (Ответы финансовых экспертов)

Вот лучший способ вложить 150000 рублей по мнению 22 опытных инвесторов:

1. Ориентация на диверсифицированные долгосрочные инвестиции

«Если бы я был начинающим инвестором и у меня было бы 150000 рублей для инвестирования, я бы сделал все возможное, чтобы вложить деньги в диверсифицированные, долгосрочные инвестиции, такие, как индексный фонд. Один из самых простых способов сделать это, обратиться к профессиональному брокеру», – говорит Питер Ленг.

2. Изучите все возможное

«Я хотел бы быть в безопасности индексного фонда. Но, будучи человеком, который только начинает изучать навыки торговли, я хотел бы изучить все возможное с моими 150000 рублей.

«Я бы купил несколько акций моей любимой компании (или компаний). Я бы тоже купил небольшую часть паевого инвестиционного фонда (с низкой комиссией). Я бы также рискнул выйти на рынок онлайн-рекламы, создав сайт, который со временем начал бы коммерциализировать». говорит эксперт Никита Свитловский.

3. Откройте брокерский счет

«Как молодой человек с 150000 рублей и долгим инвестиционным горизонтом, я открыл бы брокерский счет в Afex Capital и купил бы комбинацию недорогих ETF. Я бы разделил деньги для покупки примерно на три части: общий индекс фондового рынка США (VTI), индекс стоимости малой капитализации в США (VBR) и разработанный международный индекс (VEA).

«Если бы я не чувствовал, что могу управлять своим собственным портфелем, я бы вложил все свои деньги в Afex Capital», говорит Владислав Романов.

4. Вложить 150000 рублей в индексные фонды

«Если бы у меня было 150000 рублей для инвестирования, я бы вложил их в индексный фонд. Индексирование дает возможность разнообразия и дает возможность воспользоваться преимуществами работы всего сегмента рынка, а не беспокоиться о том, выбрали ли вы «правильные» инвестиции. Мне нравится идея фонда, который также предлагает выплаты дивидендов». говорит эксперт Мария Павловская

5. Думайте о будущем, даже если это скучно

«Если бы у меня было 150000 рублей для инвестирования, я бы пошел на скучный подход и вложил бы их в недорогой индексный фонд. Возможно, это не самый «захватывающий» способ куда вложить деньги, хотя я считаю, что это самая разумная стратегия для тех, кто думает об инвестировании в долгосрочной перспективе. Я предпочитаю использовать относительно ленивый подход к инвестированию, и это поможет», говорит Максим Литвинов

6. Инвестируйте в себя

«Я бы вложил 150000 рублей в профессиональное развитие. Я всегда смотрю онлайн-курсы, чтобы продолжать развивать свои навыки», говорит Кейт Доре.

7. Инвестируйте в солидные компании

«Думая, куда вложить 150000 рублей для инвестирования, я хотел бы сыграть в лотерею. Не будь такими серьезными, я шучу. Я хотел бы вложить 150000 рублей в акции с упором на некоторые известные компании. Или, может быть, я могу использовать деньги для инвестирования в паевые инвестиционные фонды и облигации через некоторые местные банки», говорит Михаил Мамаев.

Вы согласны с этими опытными инвесторами? Расскажите в комменатриях, как бы вы инвестировали 150000 рублей.

Инвестирование – это не просто вложение 150000 рублей и не ожидание, пока у вас появится что-то еще. Речь идет о том, чтобы найти замечательные активы, которыми вы хотите владеть, и найти подходящее время для их покупки. С этими небольшими инвестиционными идеями вы можете начать прямо сейчас, независимо от того, есть ли у вас 150000 рублей для инвестирования.

Следуйте за лучшими инвесторами и сделайте следующий шаг в своем инвестиционном путешествии, продолжая узнавать больше.

Как застраховать свой капитал

Средства на брокерских и индивидуальных инвестиционных счетах в России не застрахованы от банкротства брокера. Однако ценные бумаги хранятся отдельно, в депозитарии. Так что если брокер лишается лицензии, то активы можно перевести к другому посреднику.

Вот еще несколько способов обезопасить себя от неприятных ситуаций.

• Выберите брокера из числа крупнейших по количеству активных клиентов. Как отличить мошенников от настоящих лицензированных инвестиционных компаний, мы писали в статье.
• Запросите документы, подтверждающие совершение сделок, — отчеты об операциях и выписки из депозитария. Это поможет доказать факт владения ценными бумагами.
• Если не доверяете одному брокеру, разделите свои активы по нескольким.
• Не держите крупные суммы на брокерском счете. В случае форс-мажора они пропадут. Лучше их выводить сразу же после продажи акций или реинвестировать. Если нет идей, в какие акции их вложить, купите государственные облигации. Они приносят небольшой доход, но зато их можно быстро продать, когда появится инвестиционная идея.
• Диверсификация (распределение инвестиций по разным классам активов) подразумевает, что не весь ваш инвестиционный капитал вложен в биржевые активы.

Основные принципы и виды инвестиций

Инвестирование – это отчуждение средств для получения прибыли в будущем. В эффективных инвестициях есть определенные принципы, которые помогают достигнуть поставленных задач, минимизируя риски.

Базовые принципы заключаются в:

1. грамотной постановке целей;
2. написании стратегического плана;
3. создании профиля риска;
4. определении, готов ли инвестор уделять время для управления инвестициями или же необходимо передать средства в управление профессионалам;
5. постоянном анализе рынка;
6. умении отказываться от активов, которые не приносят прибыль.

Высокодоходные инвестиции должны быть постоянными, не зависимо от того, планируете получать пассивный или активный доход.

Основные виды вложений

В И Д Ы В Л О Ж Е Н И Й	По объекту	Реальные. Вариант покупки земли, оборудования, недвижимости, брендов, средств производства, вложение в повышение квалификации сотрудников.
Финансовые. Лизинг, кредитование юридических и физических лиц, приобретение облигаций, акций и прочих ценных бумаг.
Спекулятивные. Краткосрочное вложение в золото, национальную валюту.
По целям	Прямые. Средства инвестируются в бизнес и направлены на его развитие. Приобретается сырье, оборудование, здание.
Портфельные. Речь идет о формировании инвестиционного портфеля – игра на валютном фонде, покупка ценных бумаг.
Нефинансовые. Покупается авторское право или объекты интеллектуальной собственности. В качестве инвестирования можно купить патент на изобретение или узнаваемый бренд.
Интеллектуальные. Финансово поддерживается научная и исследовательская деятельность, разработка инноваций.
По форме собственности	Частные. Право собственности на инвестируемые ресурсы – у физических и юридических лиц.
Государственные. Деньги для инвестиций берутся из бюджета страны, участником экономической деятельности выступает Национальный Банк, Министерство.
Иностранные. Деньги вкладывают граждане других государств.
Смешанные. Инвестируются одновременно государственные и иностранные средства.
По сроку инвестирования	Краткосрочные. Вложение финансовых средств в проект на период до года. Доходность составляет 5-25%.
Среднесрочные. Инвестирование в проект на срок от 1 до 3 лет.
Долгосрочные. Вложение средств в проект продолжительностью от трех лет.

Правила правильного инвестирования

Основные правила инвестирования заключаются в следующем:

1. Для вложений используйте только свободные деньги. Не берите кредиты или займы для инвестирования. Всегда есть риск потери.
2. Оцените риски и возможную доходность, перед тем как выгодно вложить средства.
3. Помните о диверсификации вложений. Чтобы снизить риск возможных потерь капитала или доходов от него, необходимо распределить вклад между различными объектами вложений. Классический вариант в мировой практике – 10% для каждого проекта.

Основным правилом инвестирования так и остается способность научиться управлять рисками.

С каких сумм можно начать вкладывать деньги

Начать приумножение средств можно и с 500 рублей. Подобные суммы тоже можно инвестировать. Только зачастую заработок будет соразмерен вкладу, хотя так бывает не всегда.

В отличие от денег, человек не может работать 24 часа 7 дней в неделю.

Но депозиты – это не единственный способ без лишних усилий получать доход, не имея экономического образования и 100 тыс. руб. для инвестирования

Важно выбрать инструмент – удачную инвестиционную возможность

Куда не следует вкладывать средства

Главная проблема инвестиционных процессов, особенно в России, это их ненадежность, наличие мошеннических схем.

Направления, в которые не стоит вкладывать средства, даже если они кажутся многообещающими:

• мошеннические схемы: рано или поздно они раскрываются. Высока вероятность попасть под уголовную ответственность при участии в них;
• финансовые пирамиды: их история в России очень многогранна, однако нет ни одного примера успешности;
• ставки на спорт: в букмекерских конторах зарабатывают, как правило, учредители и совсем малый процент участников;
• компании, у которых отсутствуют лицензии и разного рода разрешающая документация на ведение деятельности.

ИИС + ОФЗ или ETF

Если вы предпочитаете получать стабильный доход с минимальными рисками, то, возможно, вам подойдет такой инструмент, как облигации федерального займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, которые выпускает государство для привлечения дополнительных средств в бюджет. Доходность гособлигаций за 2020 год составила в среднем 5-6,7% годовых, что примерно соответствует доходности по депозитам. Что касается надежности таких вложений, то она сравнима с надежностью вкладов в крупнейших банках.

Доходность по ОФЗ можно увеличить за счет использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС). ИИС позволяет инвестировать в различные инструменты, в том числе в гособлигации, и получать за это налоговые льготы двух типов (А и Б). 

При выборе льгот типа А инвестор может каждый год возвращать 13% от внесенных на счет средств (но не более 52 тысяч рублей) при условии, что он имеет облагаемый НДФЛ доход. Также обязательным условием для получения вычета является хранение сбережений на ИИС в течение 3 лет – при досрочном закрытии счета налоговый вычет не предоставляется, а уже полученный вычет необходимо будет вернуть. 

При выборе второго типа льгот инвестор освобождается от уплаты налога на прибыль при совершении операций на бирже. Этот тип льгот выгоден, например, в тех случаях, когда у инвестора нет облагаемого НДФЛ дохода или он уже получал налоговые вычеты за образование, лечение и т. д. 

Таким образом, купив ОФЗ на инвестиционный счет и оформив налоговый вычет, можно существенно увеличить доходность этого консервативного инструмента. Подробнее про эту стратегию можно почитать здесь.  

Еще один вариант низкорисковых инвестиций на бирже – это вложения в ETF. По сути, это иностранные биржевые инвестиционные фонды, которые представляют собой портфель акций или других активов, полностью повторяющих по составу целевой индекс. К примеру, ETF с тикером SPY отражает динамику акций индекса S&P500. Главный плюс работы с ETF – простота. Они торгуются как обычные акции, для их покупки подходит обычный брокерский счет. Сейчас ETF есть в том числе и на Московской бирже – вот здесь доступен их рейтинг.

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

Рассмотрим несколько простых правил, которые помогут понять, как жить на дивиденды, если у вас пока нет такого большого бюджета.

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома», любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

• Procter & Gamble
• Johnson & Johnson
• Caterpillar и другие. Всего около 60 компаний.

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Что такое инвестиции и основные правила инвестирования

Чтобы определить самое выгодное вложение денег на сегодня, необходимо внимательно изучить все возможные варианты инвестиций. Под последними понимается размещение денежных средств, которое проводится с целью получения на выходе прибыли.

Прежде чем ответить, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, нужно понять основные правила инвестирования. Их знание позволит минимизировать риски и одновременно повысить отдачу от вложенных средств. Главными правилами инвестора, как начинающего, так и опытного, выступают такие:

Неправильно вкладывать заемные средства. Инвестиции делаются исключительно из собственных денег. Брать в долг под проценты, чтобы потом вложить – порочная практика, которая редко заканчивается чем-то хорошим.
Не нужно инвестировать весь капитал – необходимо оставлять так называемую подушку безопасности

Наличие денег на «черный день» — важное и обязательное требование в непростых условиях.
Не бывает вложений без риска. Последний выступает оборотной стороной дохода

А выбор, куда инвестировать деньги, базируется на соотношении риска и потенциальной доходности.
Самый простой способ свести риски к минимуму – диверсификация инвестиционного портфеля. Она подразумевает распределение капитала между разными по прибыльности и потенциальной опасности способами вложений.

Приведенные правила играют серьезную роль в ходе инвестирования. Но не следует считать их догмой, так как всегда встречаются исключения.

Преимущества и недостатки инвестирования

Перечень преимуществ выглядит так:

1. Инвестирование позволяет создать источник пассивного дохода. Ради получения прибыли с минимальными усилиями многие и начинают вкладывать деньги;
2. Инвестируя, человек расширяет свой кругозор, осваивает новые инструменты и способы заработка, приобретает навыки управления средствами;
3. Путем распределения капитала между несколькими объектами инвестирования можно обезопасить свои накопления и сохранить желаемый уровень дохода;
4. Частные инвестиции в бизнес позволяют уменьшить или полностью устранить негативное действие инфляции, сберечь средства от обесценивания;
5. Путем инвестирования можно создать независимый источник дохода и высвободить время для семьи, хобби, отдыха и самореализации;
6. Занимаясь активным трудом, человек получает доход пропорционально вложенным в работу силам и времени. При инвестировании прибыль не зависит от этих факторов.

К сожалению, некоторые недостатки также характерны для процесса инвестирования. Некоторые из них существенно усложняют работу вкладчика:

1. Даже самые надежные инструменты не могут полностью застраховать инвестора от убытка или избавить от риска утраты капитала;
2. Ситуация на рынке меняется мгновенно. Наблюдая за тем, как тают неудачно вложенные сбережения, инвестор испытывает невероятный стресс;
3. Чтобы успешно проводить инвестиции в действующий бизнес, нужно учиться, осваивать сложные математические и экономические теории, совершенствоваться;
4. Безусловно, начать инвестировать можно и с небольшой суммой. Однако человеку, планирующему жить на доход от вложений, потребуется внушительный капитал.

Ознакомьтесь с теорией

Если ещё не знаете, чем акция отличается от облигации, подтяните теорию. Это поможет разобраться, в каких случаях нужно покупать тот или иной финансовый инструмент.

Акция – ценная бумага, которая даёт право на владение частью компании. Инвестор, который купил акцию, становится совладельцем бизнеса. Он имеет право на выплату дивидендов – доли от чистой прибыли компании, которую она переводит акционерам. Если компания не платит дивиденды, инвестор может заработать на разнице между ценами покупки и продажи акций.

Облигация – долговая ценная бумага. Более надёжный инструмент, чем акция, но не такой доходный. На акциях можно получить доход в десятки процентов в год, а доходность по облигациям составляет около 6–7%. Облигации продают государства, регионы или компании. Так они занимают деньги у граждан на свои проекты.

Банковские депозиты

Для начинающего инвестора вложения в банковские депозиты – самый простой путь для самостоятельных инвестиций. Конечно, доходность депозита не опережает инфляцию, и деньги, находящиеся на вкладе, фактически уменьшают свою покупательскую способность.

Однако я рекомендую для начала открыть накопительный счет в каком-нибудь серьезном банке и приучить себя совершать регулярные инвестиции

Для чего? Во-первых, так вы приспособитесь совершать регулярные вложения – а для правильных инвестиций это очень важно. Во-вторых, получите первый опыт преумножения денег вообще без рисков (вклады застрахованы в АСВ)

Ну и в-третьих, у вас сформируется первоначальный капитал для более эффективных вложений.

Для эффективного накопления денег лучше использовать пополняемые вклады с капитализацией. И еще можно настроить автопополнение счета – как с Копилкой Сбербанка.

О чем нужно знать перед вложением финансов

Прежде чем выбрать, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, нужно понять правильный подход к этому процессу. Разработать верную финансовую стратегию помогут следующие три правила, обязательных для выполнения.

1. Можно
инвестировать
только свои свободные средства.
Вкладывать можно те деньги, без которых вы сможете прожить в привычном режиме.
Рекомендуется иметь неприкосновенный запас на 6 месяцев. Такая финансовая
подушка поможет нормально перенести сложные времена, если что-то пойдет не по
плану.

Нельзя брать деньги в кредит или в долг у близких для того,
чтобы быстро обернуть их и получить прибыль. При таком подходе к денежным инвестициям
формируется избыточное эмоциональное давление, которое заставляет инвестора
ошибаться.

2. Заранее оценивайте риски и возможную доходность. Чтобы определиться, во что лучше инвестировать деньги, нужно понять, сколько вы сможете зарабатывать за год или месяц. Законы финансового рынка неизменны — чем более выгодный вклад, тем больше риски частичной или полной потери капитала. Но в сфере инвестиции денег разумный риск всегда уместен.

Чтобы оценить потенциал вложения, нужно сопоставить следующие
моменты:

• минимальная
  сумма
  инвестирования;
• возможная
  доходность;
• уровень
  риска;
• время
  окупаемости.

3. Необходима
диверсификация инвестиций. Нужно обязательно распределять инвестиционный капитал. Каждому инвестору
нужно найти несколько способов,
куда лучше инвестировать деньги.

Оптимальной считается следующая схема диверсификации
вложений:

• 50
  % в консервативное направление (драгметаллы, недвижимость, государственные
  ценные бумаги и пр.);
• 30
  % в умеренное направление (инвестирование
  средств в работающий бизнес, акции частных компаний или ПИФы);
• 20
  % в агрессивное направление (стартапы, криптовалюты, рынок валюты).

Когда начинающие инвесторы задумываются о том, куда выгодно инвестировать деньги, они часто склоняются к инструментам с высокой доходностью. Такая логика понятна, но она неверна. Искусство инвестирования — это умение управлять рисками. Ваша цель должна заключаться в получении стабильного дохода, а не в том, чтобы попытаться как можно быстрее заработать максимальную сумму. Теперь рассмотрим основные варианты, куда можно инвестировать деньги.

Общее представление о процессе инвестирования

В таблице отражены основные понятия, необходимые начинающему инвестору

Понятие	Характеристика
Инвестиция	Инвестиции – это вложение средств (капитала) для получения прибыли в будущем
Инвестирование	Процесс наращивания капитала (актива) путем инвестиций с целью получения доходности
Инвестиционный инструмент	Возможные виды вложений для получения прибыли
Портфель	Совокупность всех инвестиционных инструментов, которые использует инвестор
Диверсификация	Распределение вложений в  разные активы для снижения рискованности и роста прибыли
Брокер	Посредник на рынке ценных бумаг, который функционирует между покупателем и продавцом
Брокерский счет	Основной счет, применяемый для покупки и продажи ценных бумаг и других инвестиционных инструментов

ПИФы

Для начинающего инвестора инвестиции в ПИФы достаточно простой и эффективный способ начать вложения в фондовый рынок. ПИФ представляет собой «солянку» из разных активов. Бывают ПИФ акций, облигаций, денежные, смешанные, недвижимости и т.д. Условно говоря, чем дороже наполнение корзины активов ПИФов, тем дороже стоит пай фонда (на самом деле всё чуть сложнее, но суть именно такая).

Я много писал о ПИФах различных компаний. Рекомендую почитать эти статьи, чтобы понять, сколько можно заработать на паях, какие есть подводные камни и т.д.:

• ПИФы Сбербанка;
• ПИФы Газпромбанка;
• ПИФы Райффайзен Капитала;
• ПИФы Альфа-Капитала;
• ПИФы ВТБ Капитала.

Вкратце: ПИФ стоит покупать, когда он стоит дешево (т.е. активы, входящие в него, временно ценятся дешево). Продавать паи стоит через 3 года (чтобы получить налоговый вычет и снизить комиссию за погашение) и только после повышения их стоимости.

О том, какие ПИФы показали лучшую прибыль в 2018 году, я тоже писал отдельную статью.

Как инвестировать деньги с минимальными рисками

Любые инвестиции – это риск, хотя уровень риска может быть разным. Как правило, чем выше доходность, тем выше риски

Важно выбрать тот вариант вложений, который подходит под ваши цели и задачи

Рекомендации для начинающих инвесторов

Чтобы понять, куда выгодно вложить деньги, необходимо изучить рекомендации экспертов и придерживаться следующих пунктов:

1. Определить цель и срок ее достижения. Это поможет не бросить дело сразу же после первой неудачи.
2. Изучить терминологию.
3. Обучаться. Для понимания сути процессов вкладчику необходимо понимать суть происходящего на рынке – откуда берется прибыль, от чего она зависит. Информацию можно брать из книг, из интернета или из консультаций экспертов.
4. Составить план действий при форс-мажорных обстоятельствах.
5. Сформировать стартовый капитал. Специалисты не рекомендуют использовать кредитные средства.
6. Выбрать стратегию. Оценить возможности получения дохода, степень риска. Определить подходящие для вас способы инвестирования.
7. Не рекомендуется инвестировать одну компанию. Лучше диверсифицировать, то есть покупать активы различных эмитентов. Если понесете потери в одном секторе, в другом можете получить прибыль.
8. Общаться, искать единомышленников.

Инвестиции − хороший способ получить пассивный доход, даже если сегодня вы можете выделить под них совсем не большую сумму. Правильно выбирая инструменты, со временем можно значительно увеличить свой капитал.