Личный финансовый план

Ошибки при составлении ЛФП

Самая большая ошибка большинства людей – отказ в ведении личного финансового плана.

• Можно выделить несколько популярных «отговорок», которыми мотивируют себя эти люди:
• Мне не нужен ЛФП, у меня все в голове. Это в корне неверное утверждение. Можно быть сколько угодно «башковитым» человеком, удержать, рассчитать и спланировать на довольно большое время ничего невозможно, особенно если дело касается цифр. Тем более «в голове» не поддается никакой аналитике. Попробуйте вспомнить, сколько денег вы потратили в прошлом месяце на покупку продуктов? А в позапрошлом?
• У меня слишком мало денег для ведения ЛФП, я еле выживаю. Тем более, вам нужен антикризиссный, адекватный и реальный ЛФП. Он является прекрасным инструментом аналитики – можно легко найти источники необоснованных трат и увеличить сумму «свободных средств» без увеличения дохода, а просто грамотно расставив приоритеты.
• Зачем мне ЛФП? У меня все хорошо. Поздравляю! Значит, вы можете прямо сейчас позволить себе все, что угодно в плане материальных приобретений. Вот только как долго продержится ваше благосостояние? Что вы делаете для сохранения своего материального состояния? Ни я, ни один здравомыслящий человек не поверит в то, что человек без ЛФП обладает большим инвестиционным портфелем и потоком пассивного дохода.
• Это не работает. Работает. А если не работает, значит, план был составлен или понят неправильно.
• Это сложно и на это уходит слишком много времени. Самые мои нелюбимые отговорки. С такими людьми очень тяжело просто общаться. Если вам жалко пары часов в день на два-три дня для существенного улучшения своей жизни, о чем тогда вообще говорить? А сложность любого дела – субъективное понятие. Если вам сложно осмыслить свои цели и проанализировать свое теперешнее финансовое состояние, то вы точно где-то свернули не туда.

1. Теперь об ошибках, которые можно допустить при составлении ЛФП:
2. Нереальные сроки и нереальные цели. Об этом я уже говорила, к определению целей нужно подходить с трезвой головой. То же касается и сроков. Время – не только главный враг молодости, но и самый лучший друг мудрости. Но и завышать сроки выполнения целей тоже нельзя – появляется расслабление на подсознательном уровне, уходит мотивация.

   Помним о принципе разумной деятельности!

3. Составление ЛФП на короткие сроки. Личный финансовый план нужен как раз-таки для того, чтобы видеть картину будущего в целом. А не посмотрев сверху, всю картину увидеть сложно. Не бойтесь составлять планы не только на год, но и на 5 лет, и на 10, и больше. В любой момент в планы можно внести корректировки в связи с новыми обстоятельствами, но видеть картину будущего просто необходимо. Это необыкновенно мотивирует. К тому же, никто не отменял работы подсознания – чем больше мы даем времени на реализацию нашим подсознанием картины идеального будущего, тем лучше оно справляется.
4. Ложные цели. Они куда опаснее, чем цели нереальные. Ставить себе не свои цели и добиваться их – значит, проживать не свою жизнь. Автомобиль Х-класса для учителя-трудовика – цель ложная, в то время как для молодого директора компании – вопрос престижа и статуса.

Задайте себе вопрос: «А зачем мне это надо?», и внимательно прислушайтесь к себе. Если мотивы не нравятся вашему внутреннему «Я», противоречат вашим принципам, откажитесь от таких целей.

Игнорирование инфляции. Помним, что с течением времени увеличивается не только наш доход, но и затраты, цены на товары и т.д. Учитывая это, вносим на затраты через десять лет практически в 2 раза большую сумму, чем на этот год. Игнорирование дохода от инвестиций. То же, что и учетом инфляции, работает в обратную стоимость. Даже небольшие депозиты приносят прибыль, и со временем эта прибыль увеличивается. Постоянно пополняемый депозитные счета в разрезе времени становятся хорошим источником пассивного дохода. Отсутствие стратегического видения и главных целей. Эта ошибка возвращает нас к самому истоку проблемы – определение целей и выявление главной цели – основная задача в финансовом планировании. И только благодаря определенной стратегии, которую вы выберите, цель сможет быть достигнута. Хаотичное «передергивание» активов из сфер жизни и инвестирования ни к чему хорошему не приведет. Дятел бьет в одну точку, и добивается прекрасных результатов, и именно тех, к которым стремится. Поэтому:

Нельзя жертвовать главными целями, несмотря на сложность их достижения в угоду целей, которых легче достичь.

Копить бесцельно

Лев Толстой сказал, что причина всякой деятельности — это желание. Когда его нет, то и делать ничего не хочется: зачем регулярно откладывать просто так, когда нет цели. Другое дело, если цель есть и она нравится: тогда легче откладывать регулярно.

Решите, чего вы хотите. Мечта может быть маленькой или большой, требовать разного времени и сумм, но нужно представлять, ради чего вся экономия. С точным определением можно не торопиться. Если вы не ездили в отпуск уже несколько лет и хотите это исправить, так и запланируйте: накопить на отпуск. Отель, программа, экскурсии — со всем этим определитесь позже. Пока посмотрите, сколько стоят билеты в страну мечты, прикиньте примерный бюджет и начинайте копить. Разбейте цель на части: сначала купить билеты, следом забронировать жилье, потом — накопить на развлечения в поездке, и так далее: психологически проще накопить три раза по 20 тысяч, чем один раз 60.

Как научиться экономить деньги?

Грамотную экономию финансовых средств можно назвать настоящим искусством, азы которого требуют обучения.

1. Дисциплина и регулярность

Как правило, мотивация на сбережение денег моментально приходит и быстро нас покидает. На это есть множество причин: от банальной неорганизованности и слабой силы воли, до серьезной финансовой нестабильности и форс-мажорных ситуаций.

Для того, чтобы начать экономить, начните с простых шагов и постепенно совершенствуйте свои действия.

Правило №1.

Определитесь с конкретными личными целями, ради которых вы хотите собирать деньги. Это послужит сильной финансовой мотивацией для вас. Представьте, как изменится ваша жизнь после достижения цели.

Также пофантазируйте, как сложится ваше будущее, если вы не будете следовать личному финансовому плану и не насобираете нужную сумму денег из-за неумения экономить.

Правило №2.

Начните откладывать деньги с каждой прибыли. Определитесь с процентом средств, который вы будете отправлять «в копилку».

Правило №4.

Контролируйте расходы денег

Если у вас появится желание купить то, что не имеет для вас первостепенной важности (медикаменты, еда и т.д.), подождите несколько дней. После этого времени эйфория пройдёт, и вы сможете на трезвую голову оценить надобность покупки

Правило №5.

При получении средств на банковскую карточку обналичивайте их. Электронные деньги тратить психологически легче – это факт. Вы не заметите, как финансы улетучатся в неизвестных направлениях.

Правило №6.

Обязательно фиксируйте все свои расходы, чтобы в конце недели, месяца, квартала или года определять категории, «пожирающие» основную часть финансов.

2. Советы по экономии на еде

1.
Не ходите за покупками в магазин с пустым желудком. Иначе вы купите значительно больше товара, чем вам необходимо.
2.
Составляйте список покупок и планируйте меню на неделю

Сделайте походы по супермаркетам достаточно редкими, чтобы максимально обезопасить себя от моментальных покупок.
3.
В магазинах обращайте внимание на нижние полки, так как на них, как правило, размещают более дешёвый товар. Это связано с тем, что вниз покупатели смотрят реже всего, а для магазинов выгодно продавать, в первую очередь, дорогие товары

Потому на уровне глаз стоят продукты подороже.
4.
Установите приложение, в котором собраны различные скидки в супермаркетах вашего города. Также не стоит игнорировать печатные бюллетени с акционными ценами, которые обычно находятся на кассе или зоне при входе в магазин.
5.
Покупайте оптом товары, которые долго хранятся. Так вы значительно сократите свои растраты.
6.
Берите готовую домашнюю еду с собой на работу, чтобы не питаться в кафе, а также носите горячие напитки в термосе, вместо покупки в кофе-автоматах.
7.
Выбирайте товары местных производителей, так как в цену привозных товаров входят расходы на транспортировку.

25 способов как сэкономить деньги. Инвестиционный портфель.

Как начать инвестировать и выйти на пассивный доход?

3. На чем еще вы можете экономить?

1. На транспорте (использовать газ вместо топлива для автомобиля, ездить на работу с коллегами, покупать проездные абонементы на общественный транспорт).
2. На коммунальных платежах (заменить лампы на энергосберегающие, уменьшить расходы воды, электроэнергии).
3. На одежде (следить за распродажами, покупать товары в интернет магазинах, продавать вещи, которые вы редко носили, и они сохранили свой товарный вид).
4. На вредных привычках (употребление алкоголя, фаст-фуда, курение – всё это ворует ваши финансы, а взамен лишь губит здоровье).

Теперь вы знаете, как составить личный финансовый план. Это распространенная практика, которая позволяет наиболее быстро и эффективно воплотить в жизнь свои финансовые цели.

Составить действенный личный план можно только придерживаясь реалистичного планирования. Также не забывайте вести учёт денежных сбережений. Простые правила экономии в повседневной жизни помогут вам накопить желаемую сумму за максимально короткий срок.

История из жизни

День перезагрузки: отдохнул, пересмотрел свои взгляды на некоторые вопросы, обдумал цели. Что из этого получилось, читайте далее.

Воскресенье – чудесный день для отдыха. Сегодня мне удалось хорошенько отыграться за всю прошедшую неделю. Несмотря на то, что в последнее время я особо не перетруждался, организм требовал поспать подольше. Возможно, он чувствует выходной, а может я сам даю себе такую установку.

За сегодняшний день я успел съездить в офис, сходить в кино, провести время с женой, потренироваться с братьями – вот такой насыщенный денек получился, хоть особой целесообразности в моих действиях не было.

Стоит отметить, что дневной сон позволяет за короткий промежуток времени восстановить большую часть сил — не зря же в детстве наш день был организован таким образом, чтобы мы могли отдохнуть в середине дня. Если распланировать свой день таким образом, чтобы после дневного сна приступить к активным действиям, можно максимально эффективно использовать свое время.

В это чудесное воскресенье я пришел к важному выводу: крайне тяжело куда-то двигаться без цели. Именно цели заставляют нас работать и зарабатывать, организовывать и заполнять свое свободное время, двигаться в перед

Сколько раз я слышал: «Ставьте цели, чтобы добиваться их!», «Без целей Вы не добьетесь успеха!», но, чтобы полностью осознать смысл этих указаний, мне нужно было самостоятельно прийти к правильным мыслям.

Я постарался разложить свои мысли «по полочкам», чтобы понять, к чему я хотел бы стремиться. Конечно, большинство целей касались материальных ценностей и ответов на животрепещущие вопросы. Я весь день был занят этими мыслями и, как сказала моя жена, «думал слишком громко». Мне удалось подметить очень много нюансов, например, мою неэффективность в 2018 году. Казалось бы, прошло полгода, а я все плыву по течению. Вроде все хорошо, есть определенные результаты, но они не увеличиваются. Видимо, нужно пересмотреть свои планы.

P.S. Посмотрим, что выйдет из моих только зарождающихся размышлений о целях в жизни и бизнесе.

Если вы обнаружили ошибку в тексте, выделите её и нажмите ctrl + enter

Составление финансового плана на примере

Исходя из всего вышеперечисленного, всех рекомендаций и советов, давайте рассмотрим на примере, как правильно составить финансовый план, оптимизировать его и воплотить в жизнь.

Иванов Иван Иванович хочет накопить капитал, который позволить ему оставить работу и жить в будущем на проценты. Запросы у него не слишком велики и ему достаточно 30 тысяч рублей в месяц.

Формируем цель. 30 тысяч в месяц — это 360 тысяч в год. Нам нужно определить сумму капитала, обладание которым и обеспечить заданную доходность.

В нашем случае получаем:

30 000 рублей / месяц х 200 = 6 000 000 рублей

Цель есть: 6 миллионов рублей

Теперь оцениваем текущее финансовое положение, то есть активы и пассивы. Составляем таблицу.

Активы	Доходы	Пассивы	Расходы
Зарплата	45 000	Питание на работе в кафе	5 000
		Коммунальные платежи	5 000
		Питание дома	10 000
		Одежда	8 000
		Проезд	2 000
		Бытовые расходы	2 000
		Развлечения и отдых	3 000
		Вредные привычки (курение и алкоголь)	5 000
ИТОГО:	45 000		40 000

Доходы превышают расходы на 5 тысяч рублей. Это именно та сумма, которую можно откладывать ежемесячно. Но с такими отчислениями нужно будет копить лет 100. А Иванову бы хотелось уложиться лет в 10, максимум 15.

Значит нужно увеличить размеры ежемесячных отложений. Будем урезать расходы. Смотрим, чем мы можем пожертвовать. Нужно начинать с самых больших статей, чтобы оптимизация давала больший результат.

В результате решено было:

1. Отказаться от курения — экономия 3 000 рублей.
2. Уменьшить расходы на алкоголь — 500 рублей.
3. Сократить походы в кафе на работе  — 2 000 рублей.
4. Покупать продукты, одежду более вдумчиво и в выгодных местах — еще дополнительно минус 3 тысячи.
5. Отдых и развлечения, тоже чуть-чуть уменьшили — выигрыш — 500 рублей.

В итоге каждый месяц дополнительно будет оставаться 9 000 рублей. Итого: 14 000 рублей в месяц можно смело откладывать. Это около 30% от общего дохода.

Помимо этого иногда Иванову дают дополнительные премии на работе. Плюс случается заработать денег на стороне. По приблизительной оценке — это приносит около 100 тысяч в год. В среднем 8 тысяч в месяц. Иванов решает часть из этих денег тратить на себя, а 5 тысяч будет идти в копилку.

Итого: 19 тысяч в месяц можно откладывать практически без ущерба для своего бюджета.

Теперь определяем куда будем вкладывать деньги. Так как цель достаточно серьезная и выполнение такого финансового плана займет не один год, то самым оптимальным будет инвестировать деньги в фондовый рынок, а именно в покупку акций.

С учетом инфляции и прогнозируемой прибыли на длительных сроках имеем реальную доходность в размере 6%. Считаем на калькуляторе, сколько времени нам нужно, чтобы заработать 6 миллионов. (Правильнее было бы сказать — сумму эквивалентную сегодняшним 6 миллионам, на которую можно будет купить то же количество товаров и услуг, что и сейчас на эти деньги).

Срок составляет — около 15 лет. Именно такое время нужно, чтобы выполнить свой финансовый план.

С одной стороны срок достаточно большой. Но у Иванова есть 4 варианта исхода событий:

1. Он достигнет своей цели точно в срок.
2. Достигнет раньше времени.
3. К назначенному времени он не успеет выполнить все задуманное. Но определенный капитал у него уже будет.
4. Он плюнет на все и потратит все деньги.

Как видите 3 из 4 варианта исхода положительные. То есть шанс добиться определенных успехов достаточно высокий.

Пример составления личного финансового плана

Теперь давайте попробуем составить финансовый план, опираясь на ту информации, которая была написана выше.

Николай Н. решил накопить денег на машину. Его ежемесячный доход составляет 50 тыс. рублей. Помимо этого, он сдает квартиру, оставленную ему в наследство, в аренду. Автомобиль, который хочет приобрести Николай, стоит 580 тыс. рублей.

Значит, его финансовая цель — 630 тыс. рублей

Теперь рассчитаем его активы и пассивы, чтобы определить текущее финансовое положение Николая.

Активы	Доходы	Пассивы	Расходы
Зарплата	50 000	Питание	13 000
Сдача квартиры	10 000	Коммунальные платежи	4 500
		Проезд	3 400
		Одежда	10 000
		Развлечения	8 000
		Вредные привычки (кофе и сигареты)	10 000
		Дополнительные расходы	5 000
Итого:	60 000		53 900

Доходы Николая больше его расходов на 6 тыс. 100 рублей. Эти свободные деньги Николай может откладывать ежемесячно на свою цель. При таком раскладе на желаемый автомобиль ему придется копить 9 лет. Николай же хочет купить автомобиль через 2-3 года.

В этом случае, мы будем оптимизировать расходы и смотреть, от чего наш Николай может отказаться в пользу покупки автомобиля:

1. Покупать продукты по акциям — минус 3000 рублей на питание.
2. Отказаться от курения и варить кофе дома вместо того, чтобы покупать в кофейне — экономия 6000 рублей.
3. Меньше тратить на одежду, покупать ее на распродажах — минус 3000 рублей. из расходов.

Получается, каждый месяц у Николая остается дополнительных 12 000 рублей, прибавляем к этому 6 100 рублей.

Итого: 18 100 рублей он может откладывать каждый месяц на автомобиль, не урезая свой бюджет до минимума.

Таким образом, Николай Н. уже за три года при соблюдении плана и дисциплины сможет накопить 651 600 рублей. А это даже превышает стоимость автомобиля, который желает приобрести наш знакомый.

Как мы видим из примера, грамотное распределение доходов и учет расходов может приблизить нас к целям без кредитов и займов. Если вы много работаете, но у вас постоянно не хватает денег, может быть, дело в отсутствии личного финансового плана? Попробуйте составить свой план уже сегодня!

Автор статьи: Андрей Меркулов

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.

Интернет-маркетолог, эксперт по быстрому запуску бизнеса и построению системы управления.

Этап 3 – Определение альтернатив и путей достижения

Итак, мы имеем возможность отложить за год $1 245, а хотим потратить на исполнение желаний в 3 раза больше – $3 900. Как быть?

Во-первых, можно отложить реализацию какой-нибудь из целей. К примеру, начать откладывать на покупку автомобиля до получения водительских прав – не совсем логично, поэтому сразу можно уменьшить сумму на год до $2 300.

Во-вторых, определите, как цели влияют друг на друга. Например, путешествие к морю и занятие дайвингом в перспективе может обходиться дешевле, если вы получите сертификат. Но имея возможность погружаться самостоятельно вы скорее всего будете тратить на любимое увлечение больше, чем в рамках «туристических» погружений.

В-третьих, определитесь с приоритетностью. Для начала лучше иметь 2-3 конкретные цели, наиболее важные для вас сейчас. Например, тот же сертификат PADI – это скорее желаемое, чем необходимое, а водительские права в наш век – иметь весьма полезно. Так что можно смело делать минус $500 для финансового плана на этот год.

В-четвертых, поищите дополнительные источники дохода или способы уменьшить расходы. Это может быть подработка, приносящая больше денег, монетизация хобби или продажа ненужных вещей.

Этот этап необходим для того, чтобы отфильтровать цели, определить финальный список и поискать варианты реализации.

В случае с нашим планом, после его оценки мы имеем три пункта:

1. Отпуск в октябре – $800 (а если найти попутчика, можно уложиться в $650 – вдвоем всегда дешевле)
2. Новый ноутбук к новому году – $600
3. Получение водительских прав до конца года – $400

Итого необходимо: $1 650. Мы помним, что свободных средств за год накопится $1 245, итого нужно где-то раздобыть ещё $405. Сумма не такая большая, но потребует времени и некоторой дисциплины. Пара-тройка разовых подработок вполне способны принести небольшой доход. Любовь к вязанию поможет заработать намного на продаже шапок и митенок. Инвентаризация домашнего имущества обнаружила неиспользуемый велосипедный насос, столик для ноутбука, фитнес-часы, лежанка для собаки (не понравилась питомцу) и соковыжималку, которые лежат без дела у вас, но вполне могут кому-то пригодиться. Поэтому идем на площадку бесплатных объявлений и зарабатываем еще примерно $100.

А если ходить в кино не каждую неделю, включить изобретательность при поиске подарков близким и немного сэкономить на продуктах (как минимум перейти на домашние обеды вместо походов в столовую на работе) – можно еще больше приблизиться к реализации плана.

Пример составления семейного (личного) бюджета

Первым шагом в инструкции к личному финансовому плану является составление семейного (личного) бюджета. Мы взяли за основу известную большинству программу – Exel. Смотрите картинку ниже (все цифры приведены в рублях, срок – 1 месяц):

За месяц в нашем примере семья из 2-х человек (Иван и Мария) зарабатывают в среднем 55 000 рублей, из которых:

• основной доход (зарплата) составляет за минусом налогов – 37 000 руб.;
• дополнительный доход – 9000 руб.;
• реальные активы (сдача квартиры в аренду) за минусом расходов на квартплату – 9000 руб.

Расходуют Иван и Мария в среднем в месяц 44 600 рублей, из которых:

Доходы-Расходы

Следующий этап в подготовке к составлению ЛФП – расчет доходов и расходов на срок от одного года.

Здесь, я думаю, все предельно ясно: выписываем сначала свои статьи доходов (зарплата, пенсия, материальная помощь), затем статьи расходов (продукты, квартплата, оплата за детский сад ребенку). Здесь возникают вопросы – как же я узнаю, сколько я буду получать, а сколько буду тратить, жизнь такая непредсказуемая! Отвечаю – примерно. Исходим из своих предположений и догадок, мы составляем свой личный план, а не финансовый отчет для президента. Статьи расходов можно укрупнять, как бы залаживая небольшой процент на случай непредвиденных обстоятельств.

После того, как картина становится более-менее внятной, определяем, что же можно сделать, чтобы доходы увеличить, а расходы сократить. Помним про принцип разумной достаточности, нельзя убрать из расходов то, что делает вашу жизнь наполненной смыслом. К примеру, посещение тренажерного зала стоит определенных, часто довольно больших, денег. Для кого-то это пустая трата средств – купленный для мотивации абонемент не используется, но все время обновляется – а вдруг появится время и желание, а пока приседаем дома? Смело исключаем этот пункт из статьи расходы. А для кого-то посещение зала как глоток свежего воздуха, и занятия дома не принесут желаемого эффекта даже при правильном подходе.

• И если с расходами понятно, то уровень дохода можно поднять следующими действиями:
• сумму «урезанных» расходов вложить в накопления,
• увеличение доли в инвестировании (помните про риски!)
• отложить по времени реализацию идей – поехать в отпуск в следующем году, например, а не в этом,
• открыть свое дело, найти подработку, зарабатывать на дому,
• сменить работу по принципу более высокой зарплаты,
• вложить средства в свое обучение.

Последний пункт не шутка – увеличивать свои доходы путем получения новых знаний и умений можно и нужно. Это самый лучший способ увеличения дохода.

Доходы минус Расходы – тот показатель, который мы используем для составления финансового плана.

1. Определяем цели

   И так, составление ЛФП начинается с определения целей, которые вы хотите достичь в своей жизни.

   Обычно финансовый план составляется на всю жизнь, поэтому и цели определяются в нем глобальные, такие как недвижимость, личный капитал, образование детям и др. Нет необходимости вписывать в него покупку нового телефона или новой резины на ваш автомобиль в этом году.

   Первым шагом в составлении вашего финансового плана, как раз и будет определение ваших главных финансовых целей. Заполните следующую простую таблицу.

Таблица 1. Определение целей

Описание колонок:

1. «Цель» — в эту колонку вписываете все свои цели.

2. «Стоимость, руб» — в этой колонке укажите стоимость цели в рублях или в другой валюте, в которой получаете доход (гривны, тенге или что вам больше нравится). Если стоимость определить сложно, укажите примерную стоимость, как вы думаете сейчас. В дальнейшем укажете точнее.

3. «Стоимость, USD» — рекомендую также указать стоимость цели в долларах или евро. Или другой более твердой валюте. Так как личный финансовый план мы составляем на всю жизнь, то более удобно будет вести расчеты в валюте с более низким уровнем инфляции. В России и других странах СНГ национальные валюты обесцениваются намного быстрее доллара и евро, следовательно, цены растут намного быстрее, чем в долларах. Поэтому делать расчеты на 20-30 лет в долларах будет точнее. Но это на ваше усмотрение. Если вы не согласны со мной, можете просто удалить эту колонку.

4. «Срок» — укажите срок в течение которого вы хотите достичь этой цели. Например, если это квартира, то укажите через сколько лет, вы хотели бы ее приобрести. Если это пенсионные накопления, срок, через который вы планируете отойти от дел.

5. «Приоритет» — расставьте приоритеты для каждой цели. Но не с точки зрения срока ее достижения

А с точки зрения важности. Это нужно, если ваши финансовые возможности не позволят вам начать достигать сразу все цели, чтобы вы могли сфокусироваться на самых главных

Важно расставлять приоритеты не с точки зрения, какая цель должна быть достигнута раньше, значит туда и направить основные ресурсы, а с точки зрения ее важности. Например, цель «Дача в Подмосковье через 5 лет» может иметь более низкий приоритет, чем цель «Обучение дочери в Московском ВУЗе через 14 лет». Потому что без дачи, можно обойтись, а образование ребенку обеспечить нужно. Но опять же, это ваш финансовый план и в вашем случае может быть иначе.

6. «Источник дохода» -укажите источник дохода, за счет которого вы планируете достигать эту цель. Это может быть зарплата, доходы от бизнеса или аренда от сдаваемой недвижимости.

7. «Комментарий» — произвольный комментарий, который посчитаете нужным.

   Важное примечание! Прежде чем составлять список целей, выпишите на отдельный лист всех членов вашей семьи, включая вас. Затем для каждого из них напишите, что бы вы хотели для них приобрести, в чем помочь, кем бы вы хотели, чтобы они стали, чем занимались, где жили

Ответы на эти вопросы помогут вам сформулировать все самые главные цели и не забыть ничего.

Обычно выделяют следующие цели:

1. Создание личного или семейного капитала
2. Фонд на образование детей
3. Покупка недвижимости (для себя или детей)
4. Пенсионные накопления
5. Обеспечение определенного уровня жизни

Но у вас могут быть свои цели.

Этап 1: Посчитайте бюджет

Сопоставьте личные доходы и расходы, чтобы определить срок, на который будет формироваться финансовый план. Установите точные задачи плана.

На первой стадии превратите мечту в цель: если хотите уехать в путешествие (или купить автомобиль), посчитайте, сколько тратите и зарабатывайте, а потом прикиньте, сколько времени потребуется для накопления нужной суммы.

Чтобы было проще составлять план учтите, что существуют постоянные и разовые доходы. К первым можно смело отнести заработную плату, стипендию, деньги за аренду недвижимости. Во вторую группу попадают нечастые выплаты: квартальная премия, плата за подработку, подарки. Разовые доходы – не надёжный источник средств, а дополнение к основному заработку. Не рассчитывайте на это сильно.

Если вам трудно сориентироваться в тратах, понаблюдайте за своим образом жизни.

Расходы бывают обязательными – еда, квартира, транспорт – и необязательными (от лишнего десерта, до наручных часов по распродаже).

Определите, куда уходили деньги за 2-3 месяца. Храните чеки, записывайте каждый рубль. Так, вы увидите, что крупная сумма набегает от расходов по мелочам. Это называется «принципом латте»: трата на ежедневный кофе кажется небольшой. В день вы отдаёте за него 200 рублей, но в год это 50 тысяч рублей (если учитывать только рабочие дни). Такой суммы достаточно для покупки хорошей кофемашины.

Для подсчёта бюджета используйте мобильные приложения или, если вы фанат таблиц, Excel. Можно записывать траты вручную, но программами пользоваться удобнее. Есть много бесплатного софта.

Если не хотите погружаться в изучение сторонних приложений, скачайте приложение своего банка. Там можно отслеживать расходы, создавать вклады для личных целей и ставить ограничения на траты.