Как выбрать самую выгодную банковскую карту с процентами на остаток

5 лучших дебетовых карт с начислением процентов

Существуют тарифы и счета, изначально разработанные под выдачу больших дивидендов с остатка средств на счету. Они используются в нескольких банках, клиенту потребуется рассчитаться за их обслуживание, но при хранении крупных сумм, процент, который начисляется на оставшиеся средства, полностью перекрывает расходы на содержание карты. На основе выгодности условий по открытию с начислением процента можно определить рейтинг выгодных дебетовых карт.

Мультикарта ВТБ

Максимальный размер годовых выплат – 5% от размера. Средства перечисляются на рабочий мастер-счет, которым можно свободно распорядиться в любое время. Сумма остатка определяет размер начисляемого дивиденда. Минимальный процент (1%) выплачивается, если сальдо составляет от 5 до 15 000 рублей.

Максимальный показатель (5%) выплачивается, если остаток от 75 до 100 тысяч рублей. Деньги выплачиваются до конца месяца, который идет вслед за месяцем начисления процентов. Кэшбек предусмотрен до 2% при покупках, есть бонусы за посещение ресторанов.

Tinkoff Black

Карта от банка Тинькофф предлагает выгодные условия по бонусам и кэшбеку, а также по процентной ставке. Все сбережения, которые хранятся на рабочем дебете, смогут принести клиенту банка доход в размере 6% годовых. Если карта валютная, то на сальдо в размере до 10 тыс. долларов начисляется 0,01% годовых. Процент начисляется даже в том случае, когда клиент получает зарплату на карту банка.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
12%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить

Космос от Хоум Кредит Банк

Учреждение выдает своим клиентам карты платежных систем Visa и MasterCard Gold, а карты называются Космос. Согласно условиям, клиент может осуществить до 5 бесплатных снятий любой валюты в разных странах мира. Ежемесячно начисляется доход на остаток в размере 7,5%. В день можно обналичить до 300 тыс. рублей. Также банком выдаются бонусы за покупки и кэшбек в размере от 1 до 10%.

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Карта номер один от Восточный Банк

По карте происходят ежемесячные начисления в размере 6%, если сальдо на дебете составляет от 10 до 500 тысяч рублей. Если сальдо превышает 500 тысяч рублей, то показатель уменьшается до 2%. Кэшбек составляет до 40% при совершении онлайн-покупок, а также до 1,5% при совершении стандартных покупок в магазинах. Сто рублей в месяц клиенту придется выделять на обслуживание дебета.

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

56 дней

Ставка:
от
24%

Возраст:
от
21 до
63 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая от Тач Банк

Предложение от Тач Банка позволяет сделать вклад от 1 дня с выплатой дополнительной ставки каждый день. По вкладу можно получить 6-7% годовых. Совершать операции с деньгами можно круглосуточно, а снимать деньги разрешено в любом банкомате мира. Размер кэшбека составляет от 1 до 3% на любимые и часто совершаемые покупки.

Выбор учреждения и предложения остается за клиентом. Сделать дебетовую карточку с возможностью начисления дивидендов по остаткам можно просто и быстро. Главное, выбрать надежный тариф, а также ознакомиться со всеми предложениями. Дополнительно можно проконсультироваться с сотрудниками банка перед подписанием бумаг обо всех условиях сбережения денег.

Использование карты в качестве альтернативы вклада

Очень часто карты с процентами на остаток по счёту используются в качестве альтернативы банковским вкладам. При этом с карточного счёта можно без потерь снимать доход (частично или полностью) в любой момент. Обычно пользователи получают на карточку зарплату и при необходимости снимают деньги на текущие траты.

Пользоваться доходной картой вместо вклада в банке могут люди, которые умеют управлять собственными тратами. Всегда имеющаяся при себе денежная сумма может подтолкнуть к незапланированным покупкам, а по вкладу для снятия денег нужно расторгнуть договор с банком. Бесспорный плюс карты с доходом – возможность просто и быстро пополнить счёт. Такая возможность предусматривается не всеми стандартными депозитными продуктами, да и проценты по ним бывают ниже.

Средства на карточных счетах страхуются Агентством по страхованию вкладов, как и банковские вклады. При отзыве лицензии банка или наступлении другого страхового случая государство выплачивает клиенту компенсацию. Максимальная сумма компенсации по одному счёту не превышает 1,4 млн. р. При пользовании картой с доходом необходимо учитывать несколько нюансов:

Особенность	Комментарий
Возможность изменения ставки	Процентную ставку банк может изменить в любой момент. Для этого понадобится только добавить сведения о произошедших изменениях на сайт. Кроме этого никакие дополнительные действия банку не нужны (например, переоформление договора). По банковскому вкладу размер процентной ставки зафиксирован в договоре, и понижать её в одностороннем порядке банк не имеет права
Комиссионные сборы и оплата обслуживания	Договор вклада в банке обычно оформляется без платежей, так как кредитное учреждение заинтересовано в привлечении денежных средств. При изготовлении и обслуживании карточных продуктов требуются дополнительные затраты для банка, за дальнейшее обслуживание карточного счёта платит уже клиент. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание карточки, если клиент выполняет определённые требования
Условия начисления процентов	Для начисления процентов необходимо совершать покупки или выполнять какие-либо другие действия. Если определённые условия не выполняются клиентом, проценты банк не начисляет и не выплачивает. Фактически клиент должен тратить время и силы для того, чтобы отслеживать выполнение условий, а в некоторых случаях терять при этом определённый доход (к примеру, терять возможность получить высокий кэшбэк)
Ограничения	Проценты по карте начисляются только на ограниченную сумму денежных средств. Если клиент хочет выгодно разместить значительную сумму денег, ему всё-таки придётся внимательнее присмотреться к классическим банковским вкладам

Как начисляется процент по остатку?

Условия начисления вознаграждения на остаток денег, которые лежат на счету, полностью зависят от кредитно-финансового учреждения. Всего существует три варианта того, как вы можете получать пассивный доход:

1. На среднемесячный остаток. Вычисляется средний показатель суммы, которая была на карточном счету в течение месяца. Расчет производится на начало календарного дня. Чтобы понимать, какая эта будет сумма, обратитесь к менеджеру. Специалист пояснит, как осуществляются вычисления.
2. На минимальный остаток. Вознаграждение начисляют на минимальную сумму, которая была у клиента на карточном счету. Когда вы допускаете падение баланса на ноль, никаких процентов вознаграждения не предусматривается. Крупные пополнения при этом не учитываются. Этот вариант невыгоден для людей, которые вносят на карту крупные суммы в течение месяца.
3. На ежедневный остаток. Представляет собой самый лучший вариант для любого клиента. Вам ежедневно будет начисляться определенный процент на ту сумму, которая есть на счету. Сам доход выплачивается, как правило, только один раз в конце каждого месяца.

Процентную ставку определяет банк. Кредитно-финансовая организация определяет, сколько денег она может заработать с каждого рубля, а потом вычисляет и устанавливает конкретное вознаграждение. Некоторые кредитно-финансовые организации предлагают дифференцированные ставки. Они зависят от следующих условий:

• категория пластиковой карточки;
• сумма, находящаяся на счету;
• сумма, на которую совершаются покупки в течение месяца.

Может учитываться один или сразу все три параметра. Обязательно уточняйте данные нюансы. Это позволит вам повысить пассивный доход до возможного максимума.

«Накопительная» карта от Русского Ипотечного банка

Русский Ипотечный Банк предлагает достаточно привлекательный продукт с начислением процентов. «Накопительная карта» может быть выпущена в рублях, долларах или евро. Условия по «рублевой» дебетовой карте:

• Тип карты: VISA Platinum или MasterCard Gold;
• Стоимость обслуживания: при выполнении условий по остатку– 0, при невыполнении – 79 рублей в месяц;
• Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: 10 тысяч рублей;
• Условие по оборотам: для повышенной ставки в отчетном периоде должна быть проведена хотя бы одна операция по карте, для базовой требования не устанавливаются;
• Проценты на остаток: базовая ставка 5%, повышенная – 8,5% (применяется со 2 месяца после активации при выполнении условий).

Хотя по этой карте проценты предлагаются более низкие, чем по «Максимальному доходу» от «Локо Банка», остальные условия являются более интересными и доступными большинству клиентов. Так, ежемесячное обслуживание и неснижаемый остаток по карте вчетверо меньше, чем по «Максимальному доходу» — а это значит, что держатель такого пластика сможет быть более свободным в своих расходах, и при этом получать проценты.

Бесплатное обслуживание: в чем подвох?

Изучать предложения всех банков слишком долго, поэтому начал я с агрегаторов банковских услуг. В принципе, этого было достаточно. Дополнительно я постарался найти неотфильтрованные отзывы, потому что не совсем ясно, на чем основываются рейтинги на сайтах. Ну, погнали.

Tinkoff Black

Процент на остаток: 4% годовых в стандартном варианте и 6% — с подпиской Tinkoff; 

• Бесплатное снятие наличных в банкоматах Тинькофф до 500 000 рублей в месяц; 

• Кешбэк деньгами, ура. До 30% у партнеров, до 15% в 3-х выбранных местах и категориях, 1% за другие покупки;

• Бесплатное обслуживание карты при оформлении до 31 октября 2021 года;

• Бесплатные переводы на карты других банков до 20 000 рублей в месяц.

Теперь по минусам. Если до 31 октября вы не успеете оформить карту, то вас ждет «условно-бесплатное» обслуживание. То есть в сумме на всех счетах и вкладах должно быть от 50 000 рублей.

И еще. Нашел несколько отзывов о необоснованной блокировке дебетовых карт Tinkoff. Если соберетесь ее открывать, лучше часть средств оставить на другой карте.

OpenCard от Банка Открытие

• Также есть возможность получать начисления за оставшиеся средства — 4.5%;

• Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков до 500 000 рублей в месяц; 

• Система кешбэка немного запутанная:

• До 20% получаете за покупки у партнеров,

• До 2,5% за все покупки: 1% кэшбэка за все покупки + 1% кэшбэка за каждую покупку, оплаченную в магазине или онлайн с помощью смарт-устройств + 0,5% за статус Плюс. Про статус Плюс подробно тут.

• Обслуживание бесплатное. Правда, бывали случаи, когда при открытии списывали 500 рублей.

• Бесплатные переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей.

Понравились оплата ЖКХ без комиссий и скидка 20% на отели и билеты на travel.open.ru

Альфа-Карта

• 7% на остаток до конца следующего месяца с даты активации; далее 3% на остаток. Ежемесячное начисление;

• Бесплатное снятие наличных без лимита в банкоматах Альфа-Банка и партнерах, а также до 50000 ₽ в банкоматах других банков по всему миру;

• Кэшбэк в баллах. До 33% у партнеров. 2% на всё в первые 2 месяца. Затем 2% при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц. 1,5% при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 5000 рублей;

• Бесплатное обслуживание без каких-либо условий;

• Переводы в другие банки по номеру телефона без комиссии (до 100 000 рублей в месяц).

Кстати, среди всех банков Альфа-Банк активнее всех обрабатывает негативные отзывы и решает возникшие проблемы.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

• До 5% годовых на остаток по счету. Или до 8,5% годовых по накопительному счету в рамках акции при транзакции от 10000 рублей в месяц; при транзакциях до 10000 рублей – 5,5% годовых);

• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц;

• Кешбэк в баллах. До 30% у партнеров банка. 5% за покупки в 3-х выбранных категориях, 1% на все остальные покупки;

• Бесплатное обслуживание без дополнительных условий;

• Бесплатные переводы на карты других банков и снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц.

Отзывы о банке в основном положительные. Тут инструкция, как получить 500 рублей за оформление карты.

Дебетовая карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

• До 4% годовых на остаток по счету;

• Бесплатное снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров;

• Кэшбэк 1,5% за любые покупки в рублях без условий и ограничений. Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты;

• Бесплатные переводы по номеру телефона.

Можно получить 300 рублей кешбэком на карту с первой покупки от 500 рублей (снятие, пополнение, переводы не учитываются). Перейдите с сайта на форму заказа карты и при регистрации введите промокод — RFZLG.

Лучшие карты с процентом на остаток

Сегодня многие банки разработали выгодные накопительные карты с процентами на остаток. Особенно привлекательные программы предлагают:

1. Тинькофф Банк
2. Сбербанк
3. Совкомбанк
4. Альфа-Банк
5. ВТБ банк

Держателям таких продуктов банки предлагают повышенную процентную ставку за хранение личных средств на счетах банка, хороший кэшбек и отсутствие комиссии (или минимальную) за обслуживание счета.

Карта Тинькофф

Тинькофф предлагает клиентам оформить дебетовый продукт Тинькофф Black. Условия пользования:

• Проценты на остаток по пластику Тинькофф составляют 6% и начисляются при условии совершения покупок в течение месяца минимум на 3000 рублей.
• Максимально возможная сумма хранения – 300000 рублей.
• Обслуживание составляет 99 рублей в месяц, если баланс счета более 30 000 рублей – комиссия 0%.
• Предусмотрен кэшбек 1-5% (согласно условиям премиальной программы).

Сбербанк

В Сбербанке лишь по пенсионной карте Мир, предназначенной для целевых зачислений, возможно получение дохода. Процент на остаток по карте Сбербанка МИР составляет 3,5%.
Так же условия по ней предусматривают получение скидок во всех магазинах-партнерах и бесплатное пользование в течение всего периода.

Проценты начисляются ежеквартально, отсчет стартует от даты открытия счета.

Халва: процент на остаток

«Халва» Совкомбанка хоть и является кредитной картой (а точнее рассрочки), так же подразумевает процентный доход. Еще в прошлом году банк активировал на ней депозитное свойство. Теперь на остаток личных средств начисляется 7,75%. Безналичная оплата покупок за счет собственных средств держателя счета вознаграждается кэшбеком до 1,5% от их стоимости, однако не более 1500 рублей в месяц.

Плата за выпуск и обслуживание — 0 рублей.

Социальная карта: проценты на остаток

По социальной продукции, в отличие от Мир, начисление прибыли не предусмотрено. Чтобы получать доход, можно осуществлять перевод средств с социальной карты на дебетовую с депозитным свойством, или просто открыть накопительный вклад.

Альфа банк

Депозитное свойство на дебетовой карте Альфа-Банка актуально лишь для продуктов, выпущенных до 01.03.2018. До истечения срока их действия на остаток личных средств по-прежнему будет начисляться 6% годовых.

Для карт, эмитированных после указанной даты, накопительное свойство не предусмотрено. Однако банк предлагает держателям кэшбек до 2% и бесплатное использование продукта. Выдача производится в пакете с кредиткой Альфа-Банка.

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2021 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

• место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
• участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
• количество отделений по стране (доступность);
• существующие методы коммуникации, если нет офиса;
• отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• до 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• до 8% на остаток
• до 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 4,5% на остаток
• до 2,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Банк Тинькофф

Банк Олега Тинькова — Tinkoff их карта Tinkoff Black с начислением процентов на остаток. Давайте посмотрим что предлагают они:

Преимущества:

1) начисляемый процент еще ниже, чем у Рокетбанка и Банка Открытие — 7% годовых (против 7,5%).

2) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10% (по специальным предложениям от партнеров возможен кэшбэк до 30%). Кэшбэк в натуральных «живых» деньгах (рублях).

3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии. Всего одно условие — операция должна быть свыше 3 000 рублей (и не более 150 000 рублей в месяц).

4) при наличии на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб.

5) отсутствие комиссий за пополнение, при условии пополнения счета в расчетном периоде на сумму не более 300 000 рублей.

6) до 20 000 рублей в месяц отсутствует комиссия за переводы с карты на карту.

7) в приложении есть чат.

8) в приложении возможно открывать вклады, счета (в трёх популярных валютах), оформить страховку, взять ипотеку или оформить другую карту.

9) удаленное открытие счета и карты. Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.

Мобильное приложение Tinkoff банка выглядит следующим образом:

Недостатки:

1) самый маленький процент в обзоре — 7% годовых.

2) есть верхняя граница — 300 000 рублей. Только на эту сумму начисляется 7% годовых, на все что свыше — всего 3%.

3) обязательное условие — наличие расходных операций по карте — 3 000 рублей в месяц. При невыполнении условия — начисления процентов не будет.

4) при остатке денежных средств в размере менее 30 000 рублей взимается комиссия за обслуживание счета — 99 рублей / мес.

5) Платные СМС-уведомления  — 39 рублей / мес.

6) За пополнение счета на сумму, превышающую 300 000 руб. — комиссия 2% от суммы (p.s. а зачем пополнять больше, если свыше 300 000 рублей начисляется всего 3% годовых? (см. п.2)).

Конечно же это далеко не весь перечень банков, которые начисляют проценты на остаток денежных средств по карте. В данном обзоре приведен список банков, которыми я либо пользуюсь сейчас, либо пользовался ранее. Для примера есть еще несколько банков, которые можно рассмотреть:

 — Локо-банк. Доходностью обещают до 9%, но есть условия, при которых надо совершать платежи через их интернет-банк на 10 000 рублей и более. На сайте банки.ру есть негативные отзывы. Опыта использования нет.

 — Тач-банк (touchbank). Начисляют до 8% годовых. Отсутствие комиссий за ведение счета (при сумме от 50 000 рублей). Пользовался около года. Во время использования чувствовалось что банк «сырой» (что сам банк, что приложение), хотя проценты начисляли исправно. Открытие (как и закрытие счета и карты) происходит удаленно, никуда ездить не надо. Мобильное приложение выглядит так:

У Тач-банка есть одна забавная особенность: при закрытии карты (и счета) — повторно открыть карту в их банке — невозможно. Софт банка запрещает это делать, даже если клиент передумал и очень хочет это сделать.

 — Кукуруза. Да-да, это тоже название карты. Начисляют 7,50% годовых при наличии на счете суммы вклада от 250 000,00 и более (верхняя граница 10 млн. рублей). При меньших суммах, процент варьируется от 4% до 6%. Можно пополнять через Евросеть, либо с карт других банков. Снимать можно до 30 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах, принимающих MasterCard. Опыта использования нет, но в сети есть масса положительных отзывов.

Здесь собраны наиболее популярные банки, которые позволяют получать 7 и более процентов годовых на остаток по счету. Банков которые предлагают 3-5% годовых на остаток — еще больше, но по понятным причинам интереса к ним нет.

При выборе карты с начислением процентов на остаток главное узнать все условия: стоимость обслуживания, наличие условий, при которых начисляются проценты, лимиты и комиссии. И только после анализа вышеуказанных условий принимать решение о выборе банка.

Также есть обзор дебетовой карты с начислением процентов на остаток от РосЕвробанка, статья здесь: Доходная карта от РосЕвроБанка. Кроме того, статья описывает принцип начисления процентов, плюсы и минусы!

Карта с пассивным доходом как альтернатива депозита

Люди с хорошим и стабильным доходом могут использовать банковские карточки в качестве альтернативы вкладам. Как описывалось выше, такой подход позволяет снимать и пополнять карточный счет в любое время с минимальными потерями или вообще без них. Если у вас есть возможность, к примеру, не расходовать всю зарплату, у вас будет постоянный пассивный доход.

Подобное предложение выглядит весьма заманчиво, но в реальности не каждому человеку удается реализовать подобное, поскольку большинство привыкло тратить деньги без какого-либо расчета на остаток. К счастью, это никак не отражается на кармане, а только на процентной ставке. Средства на банковских картах тоже застрахованы аналогично вкладам, поэтому никакой угрозы накоплениям нет. Клиенту полагается компенсация при отзыве лицензии или наступлении иного страхового случая. Максимальный размер страховых выплат по одному банку не превышает 1,4 миллиона рублей.

Если вы решили использовать карту с процентом на остаток, учитывайте несколько важных моментов:

1. Ставка по дебетовой карте может изменяться в любой момент. Банк просто размещает информацию об этом на официальном портале. Клиенту не требуется переоформлять договор на обслуживание и так далее. Со вкладами все иначе. Ставка вознаграждения здесь прописывается в соглашении и не может снижаться в одностороннем порядке.
2. Банковские вклады обслуживаются без каких-либо комиссионных сборов, поскольку деньги не изымаются, а остаются до конца срока действия на счету. По некоторым депозитам есть возможность изымать денежные средства. Здесь процент вознаграждения, как правило, ниже. Эмиссия (выпуск) банковской карты и обслуживание счета обычно требуют уплаты определенной комиссии. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание в качестве акции или при выполнении определенных требований.
3. Получение дохода за вклад предполагает разовое внесение денежных средств. Есть депозиты, которые можно докладывать. Чтобы на остаток по счету начислялись проценты, необходимо выполнять ряд условий. Чаще всего требуется совершать покупки, следя за тратами, а также за временем, когда на счету должны оставаться деньги. Если какое-то условие не было соблюдено, прибыль может потеряться.

Главное отличие заключается в том, что проценты начисляются только на определенную сумму, например, 100 000. Когда вы хотите получить вознаграждение на большую сумму, придется пользоваться вкладами.

Карта с процентами на остаток или отдельный вклад – что выгодно?

Невозможно точно ответить, что выгодно пользовательская карта или полноценный депозитный счет. Если клиент настроен на получение максимальной выгоды от вложения и не собирается пользоваться в течение года вложенными средствами, то стоит открывать депозитный счет. По нему можно получить более высокий процент. Ежемесячную прибыль можно снимать или продолжать капитализировать, то есть добавлять к основному счету.

Если клиенту банка хочется просто дополнительно заработать денег на личные ежемесячные расходы без лишних усилий и вложений, рекомендуется открывать карту с процентами на сальдо. На них можно получать кэшбеки и разные бонусы, они подходят для ежедневного использования, оплаты покупок

У каждого вида вклада в банк есть свои преимущества и недостатки, важно выбрать основную цель вложения и определить что выгоднее в первую очередь для себя

Стоит ли класть деньги под 3% годовых.

Инфляция за 2020 год составила 4,9% по официальным данным. По неофициальным данным инфляция гораздо больше.

Тот же самый банк Тинькофф дает немного больший доход на остаток.

Дебетовая карта Tinkoff Black
Лицензия ЦБ РФ №2673

• Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
• Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
• Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
• До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Доходность: 4%
Срок действия: 36 месяцев
Кешбек: 1%

Кроме того есть другие варианты вложения в Сбербанк — облигации самого банка. Облигации Сбербанка RU000A0ZZE20 имеют ставку купона 7,5 % годовых или 6,225 с учетом налога. Это в два раза выше, чем доходность по накопительному счету.

Написанное выше не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Карта с доходом как альтернатива вкладу

Нередко карточки с процентами на остаток рассматриваются как альтернатива банковским вкладам с возможностью снятия средств в любое время без потери большей части или всего дохода. Обычно клиенты предпочитают получать на них заработную плату и лишь по мере необходимости снимать средства на текущие расходы.

Использование доходной карты вместо банковского вклада оправдано для людей, которые привыкли управлять своими расходами. Ведь имея денежную сумму под рукой, её можно потратить на незапланированные покупки, в то время как по вкладу потребуется расторжение договора.

Бесспорным плюсом банковской карты с доходом является возможность простого и быстрого пополнения. Подобную возможность предусматривают не все стандартные депозитные продукты. Да и ставки по ним могут быть ниже.

Средства на банковских картах страхуются АСВ точно так же, как и вклады. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия или наступит иной страховой случай, то государство выплатит компенсацию пострадавшему клиенту. Максимальный размер компенсации по 1 банку не может превышать 1 400 000 рублей.

При использовании карты с процентами на остаток клиенту нужно учитывать следующие нюансы:

1. Ставка по карте может быть изменена в любое время. Банку достаточно просто разместить информацию об изменениях на своём сайте и не нужно предпринимать никаких действий дополнительно (например, переоформлять договора). По вкладу ставка фиксируется в договоре — уменьшение её банком в одностороннем порядке недопустимо.
2. Комиссии и платы за обслуживание. Договор банковского вклада заключается без взимания с клиента каких-либо платежей, ведь кредитная организация заинтересована в привлечении средств. Изготовление и обслуживание пластика требует дополнительных затрат для банка, а платить за его дальнейшее обслуживание часто приходится уже клиенту. Однако некоторые кредитные организации могут предложить бесплатное обслуживание при выполнении определённых требований.
3. Условия начисления дохода. Если на вклад достаточно просто положить денежные средства, то для получения процентов по карте нередко нужно совершать покупки или выполнять другие действия. При невыполнении этих условий проценты не начисляются и не выплачиваются. Фактически клиенту нужно будет тратить время и следить за выполнением условий, а иногда и терять при этом определённую прибыль (например, не получая высокого кэшбэка).
4. Ограничения. Проценты на остаток по карте могут начисляться только на величину средств, находящуюся в определённых пределах. Если требуется разместить с выгодой большую сумму, то придётся рассматривать всё же варианты классических банковских вкладов.

Будет ли налог при ставке 8% годовых

Налог по вкладу зависит от того, превысит ли доход по вкладу за год минимальную неналогооблагаемую сумму. Данная сумма зависит от ключевой ставки на начало 2021 года и составляет 42500(1 млн * 0.0425).

Налог при такой ставке по вкладу будет, если сделать вклад свыше 900 тыс. рублей. Вклад должен пролежать 1 год.

Мы подготовили специальную таблицу, которая актуальна на 2021 год и при условии, что ключевая ставка 7.5% на начало 2022 года и вклад пролежит 1 год.

Сумма	Доход за 1 год без кап	Доход за 1 год с кап	Налогоблагаемая база без кап	Налог без кап	Налогоблагаемая база с кап	Налог для вклада с кап
900000	72000	74699.56			-300.44	-39.06
910000	72800	75529.55	30300	3939	529.55	68.84
920000	73600	76359.55	31100	4043	1359.55	176.74
930000	74400	77189.54	31900	4147	2189.54	284.64
940000	75200	78019.54	32700	4251	3019.54	392.54
950000	76000	78849.53	33500	4355	3849.53	500.44
960000	76800	79679.53	34300	4459	4679.53	608.34
970000	77600	80509.52	35100	4563	5509.52	716.24
980000	78400	81339.52	35900	4667	6339.52	824.14
990000	79200	82169.51	36700	4771	7169.51	932.04
1000000	80000	82999.51	37500	4875	7999.51	1039.94
1010000	80800	83829.5	38300	4979	8829.5	1147.84
1020000	81600	84659.5	39100	5083	9659.5	1255.74
1030000	82400	85489.49	39900	5187	10489.49	1363.63
1040000	83200	86319.49	40700	5291	11319.49	1471.53
1050000	84000	87149.48	41500	5395	12149.48	1579.43
1060000	84800	87979.48	42300	5499	12979.48	1687.33
1070000	85600	88809.47	43100	5603	13809.47	1795.23
1080000	86400	89639.47	43900	5707	14639.47	1903.13
1090000	87200	90469.46	44700	5811	15469.46	2011.03
1100000	88000	91299.46	45500	5915	16299.46	2118.93
1110000	88800	92129.45	46300	6019	17129.45	2226.83
1120000	89600	92959.45	47100	6123	17959.45	2334.73
1130000	90400	93789.44	47900	6227	18789.44	2442.63
1140000	91200	94619.44	48700	6331	19619.44	2550.53
1150000	92000	95449.43	49500	6435	20449.43	2658.43
1160000	92800	96279.43	50300	6539	21279.43	2766.33
1170000	93600	97109.42	51100	6643	22109.42	2874.22
1180000	94400	97939.42	51900	6747	22939.42	2982.12
1190000	95200	98769.41	52700	6851	23769.41	3090.02
1200000	96000	99599.41	53500	6955	24599.41	3197.92
1210000	96800	100429.4	54300	7059	25429.4	3305.82

Рокетбанк

Рокетбанк (Rocketbank) — онлайн-банк, не имеющий собственных офисов, филиалов или банкоматов. Осуществляет свою деятельность при поддержке ПАО Банка «ФК Открытие» (физически счета открываются в ПАО Банк «ФК Открытие»).

Преимущества:

1) начисление процентов на остаток по счету — 7,5% годовых (до снижения ключевой ставки ЦБ от 28.04.2017 было 8% годовых). Верхние и нижние пороги по объему денежных средств отсутствуют. Расчет процентов на остаток по счету происходит ежедневно исходя из 7,5% годовых, выплата осуществляется в первый день следующего месяца.

2) наличие кэшбэка (cashback), т.е. возврата определенного процента обратно на счет с покупок по карте. 1% за все покупки, до 10% за любимые (выбранные вами из перечня) места. Любимые места каждый месяц разные — есть возможность выбрать то, что подходит вам.

3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии (в зависимости от тарифа — 5 раз (бесплатный тариф) или 10 раз (299 рублей / мес.) в месяц). В банкоматах ПАО Банка «ФК Открытие» нет никаких ограничений по количеству и сумме снятия денежных средств.

4) : действительно есть тариф с абсолютно бесплатным обслуживанием, даже уведомления об операциях по счету в настройках можно указать как «Push-уведомления», т.е. информация будет появляться на экране мобильного телефона как сообщения в What’s app — это абсолютно бесплатно. СМС-информирование, в привычном нам виде, на бесплатном тарифе стоит 50 рублей / мес.

5) отсутствие комиссий за пополнение счета. Единственное условие — пополнение должно быть свыше 5 000 рублей.

6) отсутствие обязательных условий для начисления процентов на остаток.

7) общение с банком происходит полностью по средствам чата в мобильном приложении Рокетбанка. Реально не помню когда в последний раз туда звонил: любые вопросы очень оперативно (максимум 1-2 минуты ожидания) решаются в чате. Даже справку по счету можно получить там:).

8) гибкость мобильного приложения:

 — открытие новых счетов (не привязанных к карте) в трёх валютах (RUB, USD, EUR). На остаток денежных средств на счетах также начисляются проценты;

 — смена пин-кода карты;

 — смена кодового слова;

 — можно установить обои и аватарку (которую будет видно вашим друзьям, у которых тоже есть карта Рокетбанка) и другие полезные опции.

9) удаленное открытие счета и карты. Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.

Так выглядит приложение Рокетбанк изнутри (для запуска слайдшоу нажмите на любую картинку):

Недостатки:

1) Кэшбэк не в живых рублях, а в виде специальной «валюты», называемой «рокетрубли». За каждую покупку начисляются рокетрубли (от 1% до 10%), которыми можно оплатить любую покупку. Минимальное количество рокетрублей необходимых для компенсации покупки — 3 000.

2) При пополнении счета менее чем на 5 000 рублей взимается комиссия — 1,5% (минимум 50 рублей).

Кроме того, при заказе карты Рокетбанк по этой ссылке — https://rocketbank.ru/loves/add.card, вы получите благодарность от банка в размере 500 рублей!

Внимание! Получение 500 рокетрублей по указанной выше ссылке ограничено! Максимум 25 человек смогут её получить. Осталось всего 18!