Вклады в видном

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать вклад

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по вкладам

• Дельные советы

  Деньги любят бережное обращение, а большие деньги особенно. Для состоятельных вкладчиков выбор банка – дело непростое. О том, как и где миллионерам открыть вклады на выгодных условиях, расскажем в этой статье.

• Дельные советы

  Если вы клиент Тинькофф Банка, то наверняка знаете о его преимуществах и активно их используете. Но обо всех ли возможностях вы в курсе? Наша редакция насчитала 11 лайфхаков для пользователей Тинькофф Банка и готова ими поделиться.

• Ликбез

  Кто имеет право на получение квартиры от государства? Сироты, ветераны и другие льготники могут принять участие в госпрограмме и получить недвижимость или субсидию.

• Дельные советы

  Когда границы откроются, цены на авиабилеты, скорей всего, подорожают из-за повышенного спроса. Рассмотрим, какие лайфхаки стоит использовать для уменьшения стоимости путешествий.

• Ликбез

  СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.

• Ликбез

  Вклады для пенсионеров:
  создавая уверенность в завтрашнем дне

  Люди преклонного возраста бережно относятся к каждому рублю и стараются наилучшим образом распорядиться сбережениями. Банки идут им навстречу и предлагают специальные условия по размещению средств. Об особенностях вкладов для пенсионеров расскажем в этой статье.

• Читать все статьи

• Выбор вкладаОбслуживание

• Выбор вклада

• Обслуживание

• Обслуживание

• Выбор вкладаОбслуживание

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Аналитика

  По данным СберБанка, жители России в последнее время стали более активно откладывать деньги на будущую пенсию. С января по сентябрь текущего года объем средств, размещаемых клиентами «СберНПФ» в индивидуальные пенсионные планы в рамках новых договоров, подрос более чем в 10 раз относительно показателей первых трех кварталов

  12 нояб 2021

• Новый продукт

  Алмазэргиэнбанк предлагает оформить депозитный пакет с новогодними ставками «Волшебная зима».Продукт доступен для открытия до конца января будущего года.Сумма размещения — не менее 5000 руб.Сроки размещения: 3, 6, 12 и 36 месяцев.Депозит пополняемый.Максимальный объем вклада — 50 млн руб.Расходные операции не проводятся.Процентный

  10 нояб 2021

• Изменение ставок

  ВБРР улучшил условия по депозитному пакету «Растущий доход». В данный момент доходность депозитного сервиса достигает 7,5% годовых. Ставка действует в рамках третьего расчетного периода с 241 по 360 день размещения средств. Средняя ставка в рамках продукта составляет 6,34% годовых.Вклад размещается на один год (360 дней).Депозит можно

  20 окт 2021

• Актуально

  Вклад МТС Банка «Точка роста» теперь можно оформить до конца сентября текущего года. По словам представителей кредитно-финансовой структуры, депозитный сервис пользуется высоким спросом у клиентов.В настоящее время вклад можно разместить на 12 или 24 месяца.Доходность депозитной программы подросла до 7% годовых (ставка действует

  10 сент 2021

• Изменение ставок

  Клиенты банка SIAB теперь могут открывать депозиты на более привлекательных условиях.Доходность вклада «Яркие краски» достигает в данный момент 6,5% годовых.Депозит размещается на срок от 91 до 365 дней.Взнос — не менее 10 тыс. руб.Прием допвзносов не осуществляется.Процентный доход выплачивается в конце срока.Расходные операции не

  09 авг 2021

• Новый продукт

  Акибанк сообщает о запуске двух депозитных пакетов повышенной доходности для новых клиентов.Доходность «Выгодного» вклада достигает 5,25% годовых. Ставка актуальна при размещении на депозитном счете суммы в пределах от 1 до 1,5 млн руб.Вклад открывается на 1 год (372 дня).Минимальный взнос составляет 50 тыс. руб.Вклад можно пополнять.Частичное

  20 июля 2021

• Изменение ставок

  Совкомбанк улучшил условия по трём депозитным программам.Ставка по депозиту «Жаркий процент с Халвой» на сроках размещения в 1 и 3 года выросла на 0,2% годовых и в настоящее время достигает 6,8% (при оформлении вклада на 36 месяцев).Сумма размещения в рамках пакета – от 50 тыс. руб.Пополнение вклада разрешено,частичное изъятие средств

  16 июня 2021

• Новый продукт

  Алмазэргиэнбанк запускает вклад «Экстра»

  Алмазэргиэнбанк вывел на рынок новый депозитный продукт. Ставка доходности в рамках вклада «Экстра» составляет 6% годовых при размещении средств на 1 год (367 дней) и 5,5% – при оформлении вклада на полгода (181 день).Клиентам АЭБ запрещено расходовать средства, размещённые на депозитном счёте.Пополнять вклад можно без каких-либо ограничений

  09 июня 2021

• Читать все новости

Выгодно ли класть деньги на депозит в Сбербанке

Один из самых крепких и проверенных годами банков – Сбербанк. В сознании россиян – это банк с репутацией и государственной поддержкой, в котором деньги находятся под надежной защитой. Сам банк так себя и позиционирует.

В наши дни Сбербанк – это самое крупное банковское учреждение России. У Сбербанка широчайшая сеть филиалов (отделение можно найти практически в любом населенном пункте), огромное количество банкоматов. Он предлагает весь спектр банковских услуг. По данным статистики, около 50 % граждан РФ имеют вклады в Сбербанке (суммы вкладов находятся в диапазоне от 100 000 до 500 000 рублей), и почти каждый пятый имеет пластиковую карточку СБ.

При этом за высокий уровень надежности приходится платить низким  уровнем доходности. Проценты по вкладам у Сбербанка – самые низкие среди всех банковских организаций страны. Для обозначенного выше финансового диапазона процентная ставка обычно составляет от 4 до 9 процентов (информация актуальна на май 2019). Это значит, что высокая инфляция в долгосрочной перспективе не только «съест» предполагаемый заработок на депозите, но и вовсе даст отрицательную доходность. Поэтому на вопрос «выгодно ли класть деньги на депозит в Сбербанке?» ответ однозначный – нет.

Таким образом, если мы рассматриваем именно вклады и депозиты в Сбербанке, то доходность по ним очень низкая. Вопросы ипотечных ссуд рассматриваются этим банком довольно долго (иногда более 10 дней), при этом необходимо иметь 15-процентный первоначальный взнос на покупку недвижимости (информация актуальна на май 2019).

Итак, какие недостатки имеются у Сбербанка:

• Низкий уровень доходности вкладов. Банк устанавливает крайне низкие процентные ставки по своим депозитам и вкладам, пользуясь народной любовью, отличной репутацией и делая упор на высокий уровень надежности банка и защищенности вложенных средств. То есть если вся банковская система страны рухнет под напором очередного кризиса, Сбербанк устоит и сохранит народные средства. В итоге банк, имеющий такой уровень клиентской лояльности, может использовать привлеченные деньги, вкладывая их в доходные продукты, и получать сверхприбыли.
• Исчезновение денежных средств с клиентских счетов. На форумах, посвященных банковской сфере, финансам, в частности работе Сбербанка, частенько можно читать материалы и отзывы клиентов о пропаже денег. При этом с банком вопросы возврата решаются очень и очень долго, поэтому людям приходится искать помощи и поддержки в Интернете.

В связи с тем, что Сбербанк очень крупная и немного неповоротливая структура, усилия мошенников в основном направлены именно на него. Существует огромное количество мошеннических схем и уловок, направленных на кражу денег, которые с каждым годом становятся всё более изощрёнными. В основном воровство происходит через мобильный банк и мошеннические сайты, дублирующие страницу входа в интернет-банк.

Пожалуй, самая известная и крупная кража денег со счетов клиентов Сбербанка произошла 11 марта 2015 года во Владивостоке. В эти сутки огромному количеству людей приходили сообщения о списании средств с их счетов, причем деньги снимались на территории Великобритании и США. Украденные суммы были от в диапазоне от самых незначительных до очень крупных. Впоследствии Сбербанк подтвердил факт кражи денег киберпреступниками.

Но есть у Сбербанка и несомненные плюсы:

• огромное количество отделений и банкоматов (где бы вы ни находились на территории страны, скорее всего, поблизости будет офис Сбербанка или – в крайнем случае – банкомат);
• неплохой онлайн-банк (необязательно ехать в отделение для совершения какой-либо банковской операции – всё можно сделать удаленно благодаря специальной услуге).

Таким образом, если вы хотите хранить деньги под надежной защитой – Сбербанк хороший выбор. Но если планируете заработать на депозите – лучше выбрать другой банк с более высокими процентными ставками.

Выгодно ли класть деньги на депозит: плюсы и минусы

1. Плюсы депозита

Во-первых, деньги надежно защищены банком. Даже если с ними что-то случится, вы не рискуете своими средствами, ведь все вклады застрахованы и вернутся к вам в полном объеме (до 1 млн 400 тыс. рублей). Во-вторых, вы получаете доход, по сути ничего не делая: деньги сами работают на вас. Если вы не разбираетесь в инвестициях и не владеете бизнесом, но у вас лежит определенная сумма денег, которую надо сохранить, то класть деньги на депозит – выгодно.

1. Минусы депозита

Невзирая на то, что депозиты – это надежный способ сохранить и преумножить средства, и у них есть ряд особенностей, о которых необходимо знать.

• Инфляция всегда выше, чем начисляемые банком проценты. С течением времени проценты приносят меньше прибыли. Выход в том, чтобы делать не слишком долгосрочные вклады.
• Возможность разорения банка и как следствие – отсутствие ожидаемой прибыли.
• Ликвидность их низка. Положив деньги на депозит, вы не можете ими распоряжаться в полной мере в силу ограничивающих условий договора.

В целом депозит – прекрасный способ сохранить ваши деньги, немного на этом заработав. Но если есть цель выгодно вложить средства и получить серьезный доход, то лучше не класть деньги в банк, а выбрать какой-то иной способ.

Онлайн-вклады от Финуслуг

	Банка-яя-а	Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше	Суммавкладабольшеменьше	Прочиеусловия	Оформить
			от30 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от30 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от500 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от30 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Виды банковских вкладов, какие вклады бывают и чем отличаются друг от друга Выплата процентов в конце срока Возможно пополнение	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от15 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Возможно пополнение	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе

Классификация банковских депозитов по основным признакам

Любой, даже начинающий финансист, понимает, что денежные средства невозможно накопить, откладывая их «под подушку». Всегда есть соблазн их потратить или одолжить.

Принимая решение положить депозит в банк в первую очередь необходимо разобраться в условиях и выгодности вкладов, понять принципы и требования банков к размещению средств во вклады. Главными признаками классификации вкладов являются: срок, цель, валюта, возможность индексации, статус вкладчика.

Ниже представлена классификация банковских депозитов по основным признакам.

Признак 1. Срок депозита

Стандартными сроками вкладов являются от 30 дней до 3-5 лет. Отдельной группой выделяются вклады без определенного срока — до востребования.

Есть вклады, сроком привязанные к определенному событию: день рождения, день Победы. Разновидностью являются вклады с индивидуальными сроками окончания. Они позволяют рационально разместить собственные сбережения и получить максимальный доход.

Признак 2. Цель депозита

Отличительными признаками вкладов являются поставленные перед ним задачи:

• Существуют вклады, целью которых является накопление денежных средств на дорогостоящую покупку – накопительные вклады. В кредитных учреждениях предлагаются специальные программы накопления: на «Новое Авто», «Пополняй и покупай» и т. д.
• Вклад, по которому определяется неснижаемый остаток по счету называется расчетным депозитом. Его открывают на определенный срок, но пользоваться им в течении срока не запрещается (за исключением минимального остатка). Такие вклады позволяют эффективно управлять собственными сбережениями, зарабатывая при этом небольшой доход.
• Депозиты, предлагаемые определенным категориям людей, носят название специализированных вкладов. Их особенностью является то, что проценты начисляются на неиспользуемый остаток на счете. Например: когда пенсия зачисляется на счет пенсионера, и он не снимает ее в течение месяца. На средний остаток на счете будет начислен процент.

Есть вклады, которые открываются без определенной цели, их задачей является сохранение накоплений на случай непредвиденных ситуаций.

Признак 3. Валюта вклада

Вклады бывают рублевые, валютные, мультивалютные.

Рублевые вклады обладают максимальной процентной ставкой в номинале. Она зависит от ставки рефинансирования, но может быть изменена в связи с экономической ситуацией. Есть вклады с фиксированным процентом. Данное условие оговаривается в договоре вклада.

Депозитам в иностранной валюте характерно начисление низкого процента. Но он является стабильным и, в связи с высоким уровнем инфляции, несмотря на свою величину, в суммарном выражении доходность по этим вкладам может быть выше, чем по рублевым (в зависимости от курса валюты).

Самыми выгодными считаются мультивалютные вклады. Как правило, их открывают в трех валютах: рубли, евро, доллары США. Преимуществом такого вида вложений является возможность перевода одной части вклада в другую в зависимости от биржевого курса валют. Проценты начисляются отдельно по каждой валюте и конвертируются по желанию вкладчика.

Признак 4. Статус вкладчика

Положить денежные средства в депозит имеют право физические и юридические лица.

К категории физических лиц относятся все граждане РФ, иностранцы. Их вклады застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1 400 000 рублей. Подробнее про страхование вкладов физических лиц читайте в одной из наших статей.

К юридическим лицам относятся различные предприятия и организации. Их вклады не застрахованы и полностью зависят от банка –держателя денежных средств. Доходные проценты по таким депозитам устанавливаются банком индивидуально в зависимости от суммы и срока.

Данный вид не особо рекламируется банками. Им выгоднее бесплатно пользоваться суммами, накапливаемыми предприятиями на своих расчетных счетах. Хотя такие депозиты являются достаточно прибыльными для компаний, в связи с тем, что средства на расчетных счетах аккумулируются немалые.

Разнообразие вкладов позволяет вкладчику выбрать лучшие условия вложения денежных средств и обеспечить хорошую доходность операции.

Поэтапное руководство по расчету вклада

Онлайн-вклады от Финуслуг

	Банка-яя-а	Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше	Суммавкладабольшеменьше	Прочиеусловия	Оформить
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от30 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от30 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от30 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Возможно пополнение	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от15 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Возможно пополнение	Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе

Все предложения банков

	Банка-яя-а	Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше	Суммавкладабольшеменьше	Прочиеусловия	Оформить
	Доход растет каждые 100 дней		от50 000 ₽	Капитализация процентов Возможно пополнение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
	Эксклюзивная ставка для пользователей Финуслуг по промокоду		от50 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
	Специальная ставка для новых клиентов		от1 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 ₽	Выплата процентов ежеквартально Возможно льготное расторжение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Возможно пополнение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 ₽	Выплата процентов ежеквартально Возможно льготное расторжение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов Возможно пополнение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов ежеквартально Возможно частичное снятие Возможно льготное расторжение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе

Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Сбербанк

Вклад «Промо Управляй»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,39%	от 1 млн	12 мес.

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Проценты ежемесячно.

ВТБ

Вклад «Надежная основа»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,40%	от 30 000	380 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Райффайзенбанк

Вклад «Фиксированный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,93%	от 50 000	1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Промсвязьбанк

Вклад «Моя копилка»

Процентная ставка	Сумма	Срок
6,01%	от 500 000	367 дн.

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
6,49%	от 3 000	395 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Газпромбанк

Вклад «Копить»

Процентная ставка	Сумма	Срок
6,59%	от 500 000	367 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Вклад»

Процентная ставка	Сумма	Срок
6,70%	от 10 000	1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты в конце срока.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено — Накопительный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
6,97%	от 1 000 руб.	1 год

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Сравните:

Почта-Банк

Вклад «Накопительный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,41%	от 5 000	367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация ежеквартально.

Тинькофф Банк

Вклад «СмартВклад»

Процентная ставка	Сумма	Срок
6,16%	от 50 000	12 — 17 м.

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация/ Проценты ежемесячно.

 Смотрите процентные ставки по вкладам в надежных банках Москвы >>

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с повышением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут увеличитсья проценты?

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 7,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Застрахованы ли вклады с капитализацией

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Вкладываем по-крупному

Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.

Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.

Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.

Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.

Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:

Банк	Почему в топе	Место по активам	Самый доходный вклад	Ставка
Сбербанк	Высокие рейтинги, первое место по мнению Forbes, крупнейшие активы в России	1	«Дополнительный процент»	до 5,50%
Райффайзенбанк	Высокие рейтинги, серьезные активы, 2 место по данным Forbes	12	«Фиксированный»	до 4,05%
ВТБ	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 9 место в Forbes (после 11 места в 2020-м)	2	«История успеха»	4,83%
Газпромбанк	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 10 место в Forbes	3	«Ваш успех»	5,95%
Россельхозбанк	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 11 место в Forbes	6	«Доходный»	6,00%
Банк «Дом.РФ»	Получил 13 место в рейтинге Forbes, связан с государственным институтом «Дом.РФ», а активы обеспечены ипотекой	20	«Надежный»	6,80%
Альфа-Банк	Самый крупный частный банк	5	«Альфа-Вклад»	6,37%
Промсвязьбанк	Был выбран как опорный банк для оборонной промышленности	7	«Онлайн-вклад»	5,50%
Совкомбанк	Наращивает активы, входит в ТОП-30 по версии Forbes (28 место)	10	«Жаркий процент с Халвой»	6,00%
ОТП-Банк	Крупный банк с иностранным капиталом, входит в ТОП-30 по версии Forbes	45	«Максимальный»	5,10%

Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней. И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением. Тем не менее, вряд ли хотя бы один из этих банков в эти 3 года окажется несостоятельным, и если подобрать удобный по сроку и условиям вклад, на крупной сумме там можно крупно заработать.

Выбираем банк для небольшого вклада

Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей

То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:

• участвует ли банк в системе страхования вкладов. Проверить можно на сайте АСВ;
• процентная ставка – чем больше, тем лучше;
• наличие офиса банка неподалеку.

Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.

Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).

Еще нужно учитывать, что 1,4 миллиона – это сумма уже с процентами. То есть, чтобы не потерять их, сумма вклада должна быть чуть меньше. Например, если вклад оформляется на год под 7% годовых, то размещать на нем лучше не более 1,3 миллионов рублей – тогда максимальная сумма вклада с процентами составит 1 391 000 – что почти достигает максимальной суммы возмещения.

С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов – если на счете или на вкладе на момент банкротства банка лежали деньги от продажи жилья, наследство, соцвыплаты, субсидии или другие социально значимые средства, то максимальная выплата от АСВ составит 10 миллионов рублей (но только если деньги там были менее 3 месяцев). Еще такой же лимит действует для эскроу-счетов, которые открываются для покупки жилья по ДДУ. Но к обычным вкладам эта ситуация отношения обычно не имеет.

На данный момент самые высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

Банк	Вклад	Ставка	Срок	Условия
Альфа-Банк	«Альфа-Вклад»	до 6,37% (с капитализацией – 7%)	3 года	Без пополнения и снятия
Экспобанк	«Летний»	6,5% (если открыть онлайн, то 6,6%)	от 367 дней	Пополнения нет, но проценты либо выплачиваются на счет, либо капитализируются
Банк «Дом.РФ»	«Надежный», «ДОМа лучше»	6,8% (если онлайн, то 7%). На сумму от 1 миллиона будет +0,1%	1100 дней	Пополнение в первые 15 дней, без досрочного снятия
Локо-Банк	«Только плюсы»	6,25% (если сумма от 800 тысяч, то 6,45%)	1100 дней	Без пополнения, без снятия. Можно подобрать варианты с пополнением или снятием, но ставка будет ниже
Росбанк	«150 лет надежности»	6,25% (если новый клиент, или до этого месяц не обращался)	36 месяцев	Без пополнения и без снятия
СМП-Банк	«Отличный доход»	6,25%	12 месяцев	Без пополнения и снятия, только для новых клиентов

Это именно те предложения, которые не содержат каких-то особых условий и не предполагают начисление процентов по «лесенке». Как видно, даже не самые крупные банки не готовы предлагать высокие ставки – несмотря на то, что Банк России уже повысил ключевую ставку до 5,5% (с 15 июня 2021 года).

Практически все самые выгодные предложения долгосрочные (от года) и не предполагают пополнения вклада или его частичного снятия, что лишает вкладчика гибкости при управлении своими сбережениями. Но все равно даже при таких условиях на вкладе можно заработать – главное успеть оформить вклад до того, как проценты в очередной раз снизятся.

Насколько вообще рискованно делать вклады?

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто

Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:. Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

• банк должен быть участником системы страхования вкладов. В нее входят практически все банки, но перепроверить не помешает;
• размер активов. Здесь все просто – некоторые банки настолько крупные, что Центробанк не позволит им разориться. Примером могут служить 3 частных банка, которые стали проблемными и перешли в собственность государства – «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки с вкладов, а банки не останавливали обслуживание;
• финансовые результаты. Чем больше прибыль банка, тем более эффективна его деятельность и тем больший запас финансовой прочности у него есть. Например, Сбер в 2020 году заработал 760,3 миллиарда рублей – это больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
• соблюдение нормативов Банка России. На сайте регулятора есть раздел с данными о банках, там в разделе 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования;
• информация из отзывов и новостей. Если есть свидетельство того, что банк под какими-то предлогами отказывается вернуть вклад в срок или всячески уговаривает вкладчика переоформить вклад на новый срок, это должно насторожить. Особенно нужно смотреть, не применял ли Банк России особые меры к банку – например, одной из таких мер может быть временный запрет на прием вкладов;
• информация о собственниках. Как показывает практика, надежными можно считать банки, которые принадлежат государству (их большинство в первой десятке), крупным иностранным банкам или крупному бизнесу (вроде «Газпромбанка»). Надежный владелец при необходимости найдет деньги на докапитализацию банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям;
• рейтинги, которые присваивают рейтинговые агентства. Есть крупные международные агентства, есть российские – желательно проверить и сопоставить информацию о рейтингах с другими банками.

Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.

Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться

Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:

• по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
• условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
• проценты начисляются сегментами. Бывают сегменты двух видов:
  1. по сумме. Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
  2. по срокам. Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:
• максимальная ставка связана с использованием банковской карты. Например, чтобы получать хороший доход по вкладу, нужно каждый месяц тратить 5-10 тысяч рублей с карты этого же банка. По сути, банк за счет межбанковской комиссии компенсирует слишком высокую ставку по вкладу.

Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.