Что будет, если не платить кредит банку вообще: все варианты последствий

Пять распространенных мифов о возможности банка возвратить долг

Очень часто представители банка пытаются воздействовать на должника с помощью различных мифических угроз.

1. Угрожают передачей долга коллекторам, расписывая при этом всевозможные законные и незаконные методы их воздействия на заемщика и членов его семьи, в том числе и силовые (например, вывоз в лес в багажнике). Юридически образованный дебитор спокойно может игнорировать этот посыл, так как в настоящее время можно избежать любого давления. Для этого есть органы правопорядка: прокуратура и полиция.
2. Пугают возбуждением уголовного дела по ст. 159 «Мошенничество» и 176 «Незаконное получение кредита». В обоих случаях это провокация. Ст. 159 не может применяться по простой причине – оформляя ссуду, будущий заемщик не может ввести в заблуждение кредитора. В обязанности последнего входит проверка достоверности поданных документов. Статья 176 «Незаконное получение кредита» не распространяется на физических лиц. Здесь речь идет о предпринимателях и руководителях субъектов хозяйствования.
3. Говорят, что отнимут имущество и выселят из квартиры. Ни кредитор, ни коллекторские агенства не наделены правом описи и реализации имущества в счет погашения долга. Сделать это могут только судебные приставы на основании решения суда или исполнительной надписи нотариуса, являющейся альтернативой судебному решению.
4. Грозят лишением родительских прав из-за долга по ссуде. В законодательной базе РФ нет ни одного пункта, ни в одной статье ГК или УК, увязывающего возможность отъема детей у родителей из-за долгов по кредитам. Изъять их из семьи могут только органы опеки и попечительства по решению суда, но только не по причине задолженности по ссуде.
5. Утверждают, что передадут права взыскания долга судебным приставам. Такая возможность у кредитных организаций появляется только после решения суда или исполнительной надписи нотариуса.

В какой форме проходит судебное взыскание долга

Суд может взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:

1. В форме вынесения судебного приказа. Приказ — это упрощенная форма взыскания задолженностей, и применяется она при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Вынесенный судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор передает органам ФССП для взыскания долга. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника (и, как правило, должника на его вынесение и не приглашают).

   Выписывается этот документ на основании представленного кредитного договора, подтверждающего факт задолженности. То есть банк просто предъявляет судье документ о вашем долге, а судья выносит приказ.

2. В рамках судебного процесса. Это уже классические судебные заседания. Такой формат применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны не согласны хоть в чем-то в документах. Самое часто встречаемое несовпадение мнений истца и ответчика — размер начисленных штрафов и пени.

Важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства

Но это лишь перекладывание проблемы в долгий ящик. Поверьте, если банк уже дошел до суда, и не поленился подать документы для приказа, иск он тоже подаст.

Звонят из банка и требуют вернуть долг? Закажите звонок юриста

Фактом получения судебного приказа считается вручение должнику его экземпляра лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю — в суд.

Началась просрочка по кредиту, что делать куда бежать?

Никуда бежать не нужно, сохраняйте спокойствие и хладнокровие. В тюрьму Вас никто не посадит, уголовное дело не возбудит, если Вы не целенаправленно вводили банк в заблуждение. Первое что стоит ожидать это звонки с банков и микрофинансовых организациях с требованием погасить долг. Оператор постарается выяснить причины неуплаты и будет всячески настаивать на платежах. Излюбленная тема запугивать и давить на клиента: не внесешь деньги — узнают родственники, коллеги, соседи.

Не стоит поддаваться на уловки, тем более при отсутствии явной возможности вносить ежемесячные платежи. Не голодать ведь? Хочу поделиться историей, произошедшей с моей доверительницей. Она попала в просрочку, из-за временного отсутствия работы. Через 7 дней ей стали звонить и предлагать сомнительные схемы. По телефону специалист заверил, что банк якобы готов войти в трудное положение и предоставить клиенту рассрочку. После того, как клиентка принесла в наш офис дополнительное соглашение к договору, то для нас все стало ясно. Под помощью банк имел виду выдачу нового кредита под закрытие старого под больший процент и срок.

Таким образом стало ясно, что клиент в случае подписания вышеуказанного документа осталась должна банку еще большую сумму. Уважаемые подписчики, это я к тому, что условия договора нужно читать очень внимательно и не слушать веселые рассказы сотрудников банка. Им главное продать услугу и по итогу месяца получить премию, поверьте о ваших проблемах мало станут волноваться.

Бывают ситуации при которых лучше дать возможность ознакомиться с документом специалисту, обезопасив себя от переплаты. На начальном этапе, если звонки должным образом не подействовали на заемщика, то банк начнет готовиться к обращению в суд. Поэтому через месяц — полтора ждите претензию, в которой будет сказано о возврате долга досрочно с процентами и штрафами. На претензию можете никак не реагировать, поскольку досудебный порядок это больше формальность. Ладно, перейдем к следующему этапу.

Банкротство: как обхитрить банки?

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу в конце 2015 года. Цель этой сложной юридической процедуры – разрешить проблему между кредитором и заемщиком.

Банкротство – это признание несостоятельности должника, при наличии долга на сумму свыше 500000 рублей, и просрочки более 90 дней. Инициирование банкротства происходит в том случае, когда заемщик не может больше отвечать по своим обязательствам. Должник должен найти финансового управляющего, составить отчетную документацию и подать исковое заявление в суд.

После присвоения статуса банкрота на имущество неплательщика налагается арест, проценты и штрафы замораживаются. Финансовый управляющий проводит оценку имущества, и устанавливает дату реализации активов. Если имущества нет – долги списываются.

За последний год судебной практики по делам банкротства было списано более 100 млрд рублей долгов физических лиц. Банки не получают должного возмещения своих расходов, поэтому не скрывают недовольства от этой процедуры, всячески препятствуя заемщикам при попытках начать банкротство.

Чтобы признание несостоятельности принесло больше пользы, чем вреда, нужно подготовиться к этому процессу. Если финансовый управляющий решит, что доходов потребителя достаточно для погашения долга за 3 года, то кредит будет реструктурирован, а не списан

Нужно обратить внимание на размер дохода и имущество, которое находится в собственности у должника

Банкротство возможно, если платежи по кредиту превышают 70% от совокупного дохода физического лица. Как вариант – смена работы на менее оплачиваемую и подработка на неофициальной работе. Имущество можно продать или подарить родственникам. Здесь есть одно «но», такие действия могут быть рассмотрены как злостное уклонение от уплаты кредита. К тому же процедура банкротства идет в среднем 6-12 месяцев, и все это время придется жить на меньшую зарплату, если не найти неофициальную подработку.

Почему люди не платят кредит

Причин неуплаты кредита может быть множество. Мы рассмотрим основные:

Потеря платежеспособности

Непременно скажем о том, что в стране на текущий момент сложилась весьма критическая экономическая ситуация. Систематически производятся сокращения и увольнения, так как крупные предприниматели таким образом стараются снизить уровень своих затрат в производственные процессы. По данным официальной статистики более 20% граждан в прошлом году потеряли доход. Естественно, можно найти другую работу, но не факт, что уровень получаемой прибыли будет достаточным для того, чтобы осуществлять определенные выплаты по кредиту.

Кроме всего прочего, не следует забывать о том, что многие граждане оформляли кредитование в иностранной валюте, при этом оплату труда получали в рублях. Так как доллар за последние годы весьма существенно вырос, сформировалась сложная ситуация, когда человек просто потерял возможность осуществлять выплаты, так как уровень его оплаты гораздо меньше того значения стоимости доллара, которое есть на текущий момент времени.

В таком случае, становится понятно, что люди, которые искренне желали бы осуществить выплату кредита, попали просто в сложную ситуацию, когда средств на реализацию установленных для себя планов – просто нет. Такие последствия крайне трудно предугадать, тем не менее, они систематически проявляются, именно по этой причине, возникают первые просрочки, что в дальнейшем приводит к сильному удорожанию кредита.

Чем больше человек не платит кредит, тем он становится внушительнее, причем именно по причине серьезных штрафных санкции. В итоге, даже если человек найдет себе достойную работу с нормальной оплатой труда, выплатить сформировавшуюся сумму будет практически нереально.

Специалисты по банковскому делу советуют в таких ситуациях сразу же обращаться в банк и просить предоставить кредитные каникулы в связи с тем, что сформировалась форс-мажорная ситуация по утере работы. Чаще всего банки идут на компромисс, так как на самом деле, гораздо выгоднее, чтобы человек выплатил кредит сам, а не через суд. Ведь нередко даже решение суда не позволяет взыскать даже части суммы средств, которые человек должен по кредитным обязательствам.

В настоящий момент также появилась возможность осуществить процесс банкротства физического лица. В данной ситуации человек обращается в суд и предоставляет пакет документов, которые определяют отсутствие платежеспособности. Посредством суда производится реализация имущества, которое имеет определенную ценность (аукцион), и за вырученные средства погашаются судебные издержки, а также уплачивается часть кредитов. После признания несостоятельности человек получает освобождение от обязательств. Но, такой процесс несет в себе и определенные последствия. Так, все данные о несостоятельности будут отражены в истории кредитования, кроме всего прочего, формируется ограничение на выезд из страны на срок до трех лет.

Сознательное уклонение

Нередкими являются ситуации, когда сразу же после оформления кредита человек перестает осуществлять процесс его выплаты, так как в принципе, не собирался этого делать. Отсутствие ценных вещей и недвижимости формирует уверенность в том, что даже если банк подаст в суд, взыскать с него просто нечего. В таком случае, есть вероятность, что банк будет настаивать на злостном уклонении от уплаты кредитов. И если судом будет признан данный аспект, то может быть принято решение о передачи дела и открытии уголовного процесса. Но, практика показывает, что такие ситуации достаточно редкие. Соответственно, банки поставлены в сложную ситуацию, когда приходится самостоятельно предотвращать все возможные риски. И именно по этой причине сегодня кредитование выдается под весьма значительные требования, которые чаще всего касаются необходимости предоставления данных о работе, заработной плате и срокам трудоустройства. Таким образом, банк получает определенную уверенность в том, что если человек давно работает на одной работе, то впоследствии можно будет через суд взыскать средства именно посредством его работы.

Ответственность должника

Даже приняв к сведению, что большая часть поданных кредитором исков удовлетворяется судом частично либо им вообще отказывают, потенциальному заемщику нелишним будет ознакомиться с отдельными статьями УК РФ, в частности, со 159 и 177. Именно там идет речь об ответственности неплательщика. Так, перечислены такие моменты, влекущие уголовную ответственность:

• злостное уклонение от кредитора;
• сокрытие места нахождения должника от судебных исполнителей;
• предоставление банку неправдивой информации о себе.

То есть, когда вы собираетесь взять кредит, имея умысел не оплачивать его вообще, вряд ли у вас это получится. Правда, здесь есть один момент. После истечения трех лет с момента вашего последнего контакта с банком, заканчивается срок давности подачи иска в суд. Другими словами, когда вы морально готовы скрываться три года от кредитора и коллекторов, можно рискнуть собственной свободой и деловой репутацией. Ведь такие действия не пройдут без последствий.

Помните, даже небольшая просрочка платежа испортит вашу кредитную историю, а если дело заходит в тупик, вряд ли вы когда-либо еще сможете взять ссуду. Также негативные последствия неизбежны при просьбе суду признать вас банкротом. Это, безусловно, частично решит проблему с кредитом, но сделает вас невыездным и лишит возможности занять должность руководителя на следующие пять лет.

Не стоит забывать, что возможность списания кредитором долга ничтожно мала, а суд потребует довольно много сил и средств

Надеемся, что немного помогли вам разобраться, как не платить за кредит и соблюсти при этом букву закона. Не забывайте, что во время взятия ссуды нужно думать о том, насколько вы окажетесь платежеспособным в будущем, а не настраиваться на просрочки долгов и судебную тяжбу. Ведь даже в случае частичного удовлетворения иска кредитора в суде, вы потеряете ту сумму средств, которую должны были бы оплатить по текущему договору. Поэтому целесообразно соизмерять свои желания и возможности заранее, а не по факту свершившегося события.

Законные способы не платить кредит

Когда возникают проблемы финансового характера, большинство кредитозаемщиков интересуются, можно ли не платить кредит и какими способами уйти от долговых обязательств.

В зависимости от сложившихся обстоятельств, существует несколько вариантов получить освобождение от выплат. Главное, решать проблемы законным путем, не убегая от ответственности и не перекладывая свои долги на плечи родственников и знакомых.

Расторжение кредитного договора

Часто можно услышать: я не плачу кредиты, что мне грозит. Такие случаи не единичны, существует несколько способов, чтобы законно отказаться от займа. Один из них — расторжение кредитного договора. Для начала необходимо найти грамотного юриста, который сможет отыскать причину для разрыва долговых обязательств. После этого — внимательно изучить бумаги и найти положения, которые противоречат российскому законодательству. Чаще всего они и служат законным основанием для расторжения договора по кредиту.

Такой способ хорошо действует в разбирательствах с МФО и мелкими банковскими компаниями. В крупных банках документы проверяют опытные юристы и экономисты, поэтому придраться к какому-то пункту будет очень сложно.

Выкуп долга третьими лицами

Ситуация, когда знакомый говорит: не плачу кредиты в нескольких банках, знакома многим. Но не все знают, что проблемный заем могут выкупить третьи лица. Взять на себя долговые обязательства в состоянии не только коллекторы, но и родственники заемщика, которые будут погашать ссуду вместе него.

Особенно удобно это при покупке недвижимости или авто. Ведь в таком случае родственники получают возможность приобрести имущество по приемлемой цене (за остаток долга). Взяв на себя выплату, третьи лица избавляют предыдущего заемщика от обязательств, когда новый договор уже вступил в силу.

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Для кредитозаемщиков, которых интересует, что будет, если вообще не платить кредиты, существует еще один законный способ отсрочить выплату займа. Речь идет о реструктуризации ссуды. Уменьшить сумму платежа, увеличить срок кредитования или отсрочить взнос можно в случае увольнения или потери трудоспособности.

Для пересмотра договора с банком клиент должен доказать свою неплатежеспособность, предоставив трудовой договор или трудовую книжку. Если заемщик уволился по собственному желанию, финансовая компания вряд ли пойдет на уступки.

Еще одним вариантом отсрочки займа считается его рефинансирование. Оно актуально, когда другой банк готов взимать за тот же кредит меньшую процентную ставку. Для получения более выгодных условий заемщику необходимо перезаключить договор с новым кредитором, который выкупит долг у старого банка.

Кредитные каникулы

Если не выплачивать кредит — не выход, стоит уточнить возможность кредитных каникул. Отсрочку сроком до 2 лет предоставляют многие российские банки. Условия зависят от суммы кредита, дисциплинированности клиента и внутренней политики организации. Чаще всего кредитные каникулы предусмотрены для крупных займов и ипотек.

Некоторые банки соглашаются на отсрочку даже при небольших займах наличными. Лучше пойти на мировую и согласовать все с компанией-кредитором, чем переживать, что грозит в случае просрочки или невыплаты долга.

Выплата кредита за счет страхования

Погашение займа за счет страхования также является законным способом выплаты долговых обязательств. Он возможен, когда клиент взял кредит и приобрел страховой полис от неуплаты долга. Стоит он, как правило, дорого, поэтому его покупка не столь популярна. Однако если человек оформил кредит и не в силах его выплатить, страховая компания обязана рассчитаться за заемщика.

Зачастую такие случаи не доходят до суда и решаются мирным путем. Иногда страховые компании стараются переложить вину на клиента и отказываются производить расчет вместо него. Но это, скорее, исключение из правил, чем обычная практика страховщиков.

Банкротство физического лица

Банкротство физлица — процедура длительная и трудоемкая. Однако она позволяет избежать выплаты займа и дальнейших разбирательств с банком. Решение о банкротстве принимается в судебном порядке, после чего возможна продажа всего имущества заемщика и возвращение вырученных денег компании-кредитору.

Если не платить кредит банку и объявить себя банкротом, можно навсегда потерять возможность кредитования, а также работы на руководящих должностях. Бывает, что такой заемщик не может покинуть пределы страны и выехать за рубеж в течение нескольких лет.

Каким образом вести переговоры с банком?

Планируя изменить условия кредита по причине ухудшения материального положения или трудностей иного характера, необходимо договориться о встрече.

К разговору нужно подготовиться, а это значит, что заемщику желательно подготовить документы. Они докажут текущее положение и могут стать реальным основанием для пересмотра условий договора. Одних рассказов без документального подтверждения будет недостаточно.

Какие бумаги могут помочь получить отсрочку платежа или пересмотр кредитного договора:

• запись в трудовой книжке или приказ о понижении зарплаты, сокращении на работе и т. д.;
• если кто-то помогал оплачивать кредит и внезапно заболел или умер, то понадобятся соответствующие бумаги, подтверждающие проблему (свидетельство о смерти, выписка из больницы и др.);
• справки о получении инвалидности, выписки из медицинской карты о текущем заболевании и др.;
• заявление в суд, если работодатель задерживает зарплату или не выплачивает ее вовсе;
• документы, подтверждающие приостановку деятельности, если заемщик находится в статусе ИП и т. д.;
• любые другие бумаги, например, связанные с порчей имущества, которое приносило доход (сдача квартиры в аренду и др.);
• документ, говорящий о пополнении в семье (свидетельство о рождении ребенка) и пр.

Самая большая ошибка в таких ситуациях — попытка обещать то, что не будет исполнено. Если банк пойдет навстречу и даст отсрочку, а после этого предложения ничего не изменится и заемщик по-прежнему не будет платить, то второго шанса банк не даст.

Если бывший муж или сын взяли кредит и не платят

Часты ситуации, когда кредиторы настаивают на возвращении денег, которые вы не брали. Разберем, какие могут быть последствия для вас, если взаймы брали ваши родные, муж или дети.

Все нажитое в браке в случае развода делится пополам. Касается это не только имущества, машины, но и долгов. Если супруги находятся в официальном браке, то кредит платится пополам. Так как берется на нужды семьи, например приобретение телевизора. При этом формально получено согласие обеих сторон.

Половина долга погашается без процентов. Банки неохотно с этим соглашаются. Поэтому специалисты рекомендуют обратиться в суд. Как правило, это помогает избежать платы процентной пени или существенно снизить процентную ставку.

Другая ситуация обстоит с не оформленным браком. Выплаты ложатся на плечи того, кто его брал. Второе лицо, если не подписывал согласие, не имеет к нему отношения. Доказать самостоятельно это иногда сложно, поэтому стоит обратиться к грамотному юристу.

Несмотря на то, что для своих родителей дети остаются маленькими даже в зрелом возрасте, свой кредит они должны платить самостоятельно. Законодательство не предусматривает ответственность, если лицо достигло 21-23 лет. Расплачиваться потребуется в случае поручительства.

Особое внимание следует уделить жилплощади. От родителей потребуются доказательства, что имущество принадлежит им и не может быть изъято для погашения кредита, а должник живет в другом месте. Для этого необходимо собрать подписи соседей, предоставить в государственный орган необходимые документы на право собственности

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

• Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
• Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
• При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Когда банк начнет бить тревогу?

Перед выдачей кредита банк оценивает платежеспособность клиента, уровень дохода и регулярность его денежных поступлений. Кредитор уверен, что заемщик стабилен и будет оплачивать долг регулярно. Контроль за внесением платежей полностью автоматизирован. Если клиент не вносит ежемесячный платеж, банковская система передает его данные в специальный отдел по работе с проблемной задолженностью. Заемщика закрепляют за определенным сотрудником, который будет вести его кредит до урегулирования ситуации.

Кредитор выжидает несколько рабочих дней, чтобы исключить техническую просрочку из-за длительного зачисления средств. Например, если заемщик оплатил кредит через Почту России, то деньги могут идти до адресата 5-7 дней. Если спустя 5 дней платеж так и не поступает, банк подключает отдел по работе с задолженностью.

Первые действия банка при образовании просрочки – напоминание должнику о его обязанностях и наложение штрафных санкций. Финансовые компании могут связываться с клиентом через:

• смс-сообщения;
• звонок от специалиста;
• письма-напоминания на электронную почту или в личный кабинет.

Цель этих действий – выяснение обстоятельств просрочки, почему отсутствует оплата, и когда она будет произведена. Если платеж пропущен по уважительной причине, не стоит прятаться от банка. Нужно рассказать о своих финансовых трудностях, и успокоить кредитора. Это вряд ли прекратит звонки, но убережет должника от передачи его дела коллекторам. Также следует обратиться за реструктуризацией задолженности, чтобы не начислялись штрафы или отсрочили платеж на 1-2 месяца.

Любая просрочка негативно отразится на кредитной истории заемщика. Банк отправляет сведения в кредитное бюро каждые 7-10 дней. Только договор о реструктуризации может сохранить кредитный рейтинг клиента на прежнем уровне.

Видео: Что будет, если перестать платить кредит?

https://youtube.com/watch?v=caUuuQS9-0Y

Как договариваться с банком?

Если возникает проблема и заемщик понимает, что не сможет внести очередной платеж вовремя, он должен первым связаться с банком. Если это сделать, то ситуация не уйдет из-под контроля. Рассчитывать на то, что банк забудет про должника и ничего не предпримет, не имеет смысла. Попытка отсидеться не оставит шансов исправить положение.

Осторожно! Стоит сразу принять к сведению, что каждый день просрочки — это пени, штрафные санкции и увеличение долга. Даже если никто не звонит и не пишет: ни банк, ни коллекторы, наступит день, когда долг окажется неподъемным

Поэтому решать проблему лучше сразу.

Важно также иметь в виду, что с ростом долга ухудшается и кредитная история заемщика. Есть и еще один существенный нюанс, который будет работать против заемщика, если он своевременно не обратиться в банк со своей проблемой

В кредитных договорах обычно прописаны правила, включающие необходимость сообщить банку об ухудшении финансового положения заемщика. Говоря иначе, молчание в ситуации, когда вы не можете платить, нарушает договор о кредите. Это также будет иметь последствия в виде дополнительного штрафа или иных издержек

Есть и еще один существенный нюанс, который будет работать против заемщика, если он своевременно не обратиться в банк со своей проблемой. В кредитных договорах обычно прописаны правила, включающие необходимость сообщить банку об ухудшении финансового положения заемщика. Говоря иначе, молчание в ситуации, когда вы не можете платить, нарушает договор о кредите. Это также будет иметь последствия в виде дополнительного штрафа или иных издержек.

Речь не идет о том, что банк простит долг или будет рад не платежеспособному клиенту. И не факт, что можно будет получить кредитные каникулы, однако, заемщик должен договариваться с банком и это даст какой-то результат.

Рефинансирование долга

Рефинансирование также является распространенным способом закрыть проблемный кредит. На рынке банковских услуг существуют разные кредитные предложения, некоторые организации устанавливают более выгодные условия, нежели у конкурентов.

Заемщик может использовать такую возможность, чтобы закрыть свой невыгодный действующий кредит и стать клиентом другого банка, где условия более приемлемые. Перекрытие задолженности можно сделать по согласованию с новым банком или вовсе без участия кредитора, клиент получает деньги на бытовые нужды, а затем направляет их на старый кредит.

Использование страхового покрытия

Страховка – та самая ситуация, когда предусмотрительность «на берегу» становится залогом быстрого решения проблем в дальнейшем. По закону гражданин, получая банковскую ссуду, может заключить договор со страховой компанией на случай потери трудоспособности или утраты места работы. Некоторые кредитные организации настоятельно советуют гражданам оформлять подобные соглашения и при их отсутствии повышают процентные ставки.

При наступлении страхового случая страховщик обязан покрыть долги клиента из собственного кармана. На практике компании редко соглашаются на такое добровольно: за защитой своих прав приходится обращаться в суд. Чтобы не накопить пеней и штрафов за период разбирательств, нужно предупредить банк о сложившейся ситуации и планах по ее разрешению.

Отказаться от платежей по кредиту полностью – тернистый путь, который может привести к испорченным годам жизни или уголовной ответственности. Во избежание проблем с коллекторами и правоохранительными органами специалисты советуют использовать законные методы, как снизить долговое бремя или сделать расчеты по нему более удобными.

Что делать заемщику, если он не может платить по кредиту?

В ситуации, когда заемщик не может выплачивать кредит, нужно следовать простым правилам:

1

Не берите новые кредиты. Перекрывать долги другими долгами – самая распространенная ошибка, которая ведет к ситуации, похожей на снежный ком. Много случаев, когда заемщики обращаются в МФО для того, чтобы перекрыть ежемесячный платеж по кредиту, – этого делать тоже не стоит. Человек всегда думает и надеется, что его вопрос будет решен в ближайшее время: найдет работу, заплатит подрядчик, который давно обещает заплатить, вернут долги и т.д. Не стройте финансовый план из надежд и обещаний – это может загнать вас в кабалу. Кредиторы пытаются навязать вам дополнительный займ, чтобы вы вошли в график и взяли новый кредит. Тут нет плохих и хороших, есть система, в которой менеджер получает премию за выданные займы.

2

Успокойтесь и не паникуйте!Нужно отдавать себе отчет, что я не справился, не рассчитал свои возможности и расходы, а это не просто. Начинаются звонки от кредиторов, хочется закончить этот кошмар любыми путями, лишь бы не доставлять неудобство себе и близким

Обратите внимание, неоплата по кредиту – это не нарушение закона, как вам пытаются донести – это лишь экономическое явление, личный кассовый разрыв. Успокойтесь и сформируйте финансовый план

При формировании плана действий нужно исходить из реальных возможностей, а не из потенциального заработка, принимайте решения с холодной головой.

3

Уведомите родных и близких о своей временной проблеме, сообщите, что вы ее решаете. Это позволит вам предупредить родственников о возможных звонках и подготовиться. Лучше они узнают о проблеме от вас, чем от кредитора. Если вы будете морально подготовлены, на вас будут меньше оказывать давление.

4

Ознакомьтесь с информацией о взыскании в открытых источниках. Зачастую взыскатели работают на финансовой безграмотности граждан, апеллируя общими терминами из законов. Эмоционально испытывать такое давление трудно. Постоянно чувствуешь свою вину и давление. Чтобы избежать уловок с «непонятными» статьями, изучите информацию, только вы заинтересованы в отстаивании своих прав. На данный момент взыскание долгов регламентировано – изучите, в первую очередь, Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ).

5

В спокойном состоянии нужно рассчитать ваши возможности на оплату кредита, и если трудности кратковременны, попросить отсрочку платежа или небольшую реструктуризацию. Если возможности платить нет, то можно инициировать процедуру банкротства или выкуп просроченной задолженности с дисконтом и в рассрочку.