Сравнение инвестиций в различные мфо

Что такое МФО, как она работает

Микрофинансовая организация – субъект хозяйствования, имеющий статус юридического лица и зарегистрированный в установленном законодательством порядке. Основным направление МФО выступает кредитование граждан, этот вид деятельности должен быть зафиксирован в уставных документах организации и соответствовать фактическим данным. Полномочиями для осуществления контроля над МФО обладает Банк России.

Обратите внимание! Несмотря на регулярное проведение Банком России контрольно-надзорных мероприятий, требования к микрофинансовым организациям не такие строгие, как к банкам. Именно этим и обосновано стремительное увеличение количества МФО, и установление ими непосильных для граждан условий кредитования

Фактором, определяющим высокий уровень надежности микрофинансовой организации и ее легальность, является включение МФО в специальный реестр, ведение которого находится в компетенции Центробанка РФ.

Следует отметить, что, несмотря на требование Центробанка о внесении данных о МФО в официальный реестр, на данный момент существует масса организаций, которые оказывают услуги по кредитованию граждан, однако процедуру регистрации не прошли.  При выборе объекта инвестирования данные о включении в реестр необходимо проверять в первую очередь. Это избавит вас от многих рисков, в числе которых вероятность вложить средства в нелегальную компанию и как следствие потерять их.

Основными направлениями МФО являются:

1. выдача займов на короткий срок, под большие проценты и в небольшом размере;
2. привлечение инвесторов.

Активы микрофинансовых организаций формируются за счет:

• собственных средств компании;
• банковских кредитов;
• займов со стороны аффилированных лиц;
• вложений физических и юридических лиц.

Механизм МФО функционирует следующим образом:

• формирование капитала за счет инвестиций и банковских кредитов;
• выдача микрозаймов населению под крайне высокие проценты;
• получение прибыли от заемщиков;
• передача инвестору его прибыли в размере, установленном первоначально.  Как правило, договором предусматривается процент, который МФО обязана выплатить вкладчику за использование его средств. 

Лидеры роста и падения ставок во 2 квартале 2020

Разные микрофинансовые компании придерживаются разной стратегии  в отношении того, с какой частотой пересматривать ставки, которые они предлагают «вкладчикам».

Часть компаний (среди них, например, БыстроДеньги, Миг Кредит, Вэббанкир, Займер) меняют доходность по своим инвестиционным продуктам каждые несколько месяцев. Поэтому обычно, если у них и происходят какие-то изменения в ставках, то не очень сильные (1-2% туда-сюда в течение квартала).

Часть компаний (например, Viva деньги, Экофинанс, Kviku, Кармани, Кредитех) пересматривают условия довольно редко. Но изменения у них носят довольно радикальный характер.

Регистрация юридического лица

Пошаговая инструкция «Как открыть микрофинансовую организацию» начинается с выбора типа юридического лица. Для собственников МФО доступно несколько вариантов (ст. 5 п. 3 151-ФЗ):

• фонд;
• автономная некоммерческая организация;
• хозяйственное общество;
• товарищество.

Если выбрана некоммерческая форма организации, в бумагах указываются цели, на которые будет направлена полученная прибыль. Регистрация юридического лица в перечисленных формах не отличается от стандартной процедуры оформления.

В компании должны быть разработаны стандарты выдачи займов, алгоритмы действий сотрудников в разных ситуациях и политика обработки персональных данных.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Дебетовые карты

Все карты Промсвязьбанка для физических лиц

Все дебетовые карты Тинькофф для физических лиц

Дебетовки Росбанка

Банковские карты Хоум Кредита

Райффайзен дебетовая карта условия

Проценты на пенсионную карту Сбербанка

Оформить карту Тинькофф Junior

Тинькофф Блэк условия обслуживания

Лимиты на снятие по карте Можно Все

Условия по карте Польза

Потребительские кредиты

Подать заявку на кредит 18 лет

Потребительский кредит онлайн

Без справок о доходах

Заявка на кредит безработному

Кредит по паспорту без отказа

Где взять кредит пенсионеру

Кредит наличными без залога

Кредит для граждан СНГ

Кредит для самозанятых граждан

Получение кредита индивидуальным предпринимателем

ОСАГО и КАСКО

Каско УАЗ Патриот

Каско на кредитный автомобиль

ВТБ Каско калькулятор онлайн

Каско Ситроен

Альфастрахование автомобиля онлайн самостоятельно

Каско Инфинити

Аско ОСАГО онлайн

Микрозаймы

Срочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказа

Получить займ на банковскую карту срочно

Получить займы наличными срочно в день обращения

Круглосуточные онлайн экспресс займы

Займ без процентов на карту без отказа

Взять быстрый займ денег в долг

Займ онлайн без процентов с 18 лет

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Займы наличными на длительный срок

Займ на банковскую карту круглосуточно

Расчетно-кассовое обслуживание

СберБанк тарифы для ИП по расчетному счету

Открытие счета для ИП

РКО для ООО открыть

СберБанк открытие счета

Тинькофф открыть счет для бизнеса

Тарифы банка Точка для расчетного счета

Кредитные карты

Кредитные карты 70000

Топ 10 кредитных карт

Тинькофф Платинум кредитная карта минимальный лимит

Получить карту Тинькофф кредитную на дом онлайн заявка

Почта Банк виртуальная кредитная карта

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Депозиты

Котировки акций онлайн

Вклад через онлайн

Посчитать вклад в СберБанке

СберБанк управление активами ПИФы доходность

Акции Газпром

ETF доходность

Котировки акций Роснефть на сегодня цена стоимость

Ипотечные кредиты

Ипотека на строительство частного дома молодой семье

Ипотека на приобретение дома в сельской местности

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке

Условия получения социального ипотечного кредитования

Программа ипотечного кредитования молодая семья

Получить ипотеку на покупку дачного участка

Семейная ипотека без подтверждения дохода

Ипотечный кредит по государственной программе

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Ипотека для работников детских садов

Показать еще

Скрыть

Депозит в банке или инвестиции в МФО. Что выбрать?

Инвестиции в микрофинансовые организации и банковские депозиты – два принципиально разных вида инвестирования.

И хотя в обоих случаях речь идет о вкладах в кредитные организации, риски и доходность существенно различаются.

Особенности банковских вкладов

Банковские депозиты имеют низкую доходность, привязанную к ставке рефинансирования, и едва покрывают теневую инфляцию. Чаще всего деньги нельзя досрочно изымать со вклада, иначе следуют штрафные санкции, например, потеря процентов.

Но могут быть предусмотрены особые условия, то же частичное изъятие средств или ежемесячная капитализация процентов.

Если общая сумма вкладов по всем банкам РФ превышает 1 млн рублей, то с 2021 года на доход с превышения будет начисляться налог НДФЛ (13%). В остальных случаях требования остались те же: Если процент по депозиту не превышает ставку рефинансирования + 5 пунктов, то налог не уплачивается.

Зато банковские вклады одни из самых безопасных видов инвестирования, т.е. попадают под программу обязательного страхования.

Главное условие, что в одном банке не должно размещаться более 1,4 млн рублей, т.к. это максимальная сумма страхового возмещения

Важно отметить, что если депозит открыт через ИИС, то под страхование вкладов инвестиция уже не попадает

Банковские вклады доступны всем слоям населения, т.к. порог входа от 1000 рублей. Открыть вклад можно на период от 3 месяцев до 5 лет, но наиболее выгодные сроки 3-6 месяцев.

Что лучше?

Если сравнивать инвестиции по доходности, то вклады в МФО выгоднее. Главное разумно подходить к выбору кредитной организации и не гнаться за высокими процентами.

Банковские депозиты по порогу входа более доступные, чем многие иные инвестиционные инструменты. Они имеют низкие риски и определенные гарантии, полученный доход практически не облагается налогом. Это неплохой способ для создания накоплений и частичной защиты их от обесценивания, но не подходят для создания пассивного дохода.

Как проверять надёжность МФО

Важнейшим этапом является анализ надёжности организации, ведь микрокредитные компании нередко бывают мошенническими. Нельзя доверять собственные средства просто так. Следует проверять надёжность МФО.

Существует многочисленный набор особых параметров, но специалистами рекомендуется следующий минимум действий.

1. Узнать данные учредителей фирмы. Лучшие микрокредитные организации не пытаются скрыть своих владельцев. Всегда на сайте или в офисе наличествует данная информация.
2. Проверить вхождение структуры в госреестр микрофинансовых компаний. ЦБ РФ постоянно курирует эту отрасль, где каждый инструмент кредитного рынка внесён в специальный перечень. Подозрительная деятельность быстро выявляется, и лицензия МФО ликвидируется. Соответствующие изменения фиксируются в госреестре микрофинансовых компаний.
3. Процентная ставка МФО для инвесторов должна быть разумной. Это хороший признак для определения выгодного варианта и сомнительной оферты. Нельзя кидаться на предложения, где процентная ставка МФО для инвесторов завышенная – более 30–35% годовых. Верхний уровень, который обычно рекламируют лучшие микрокредитные организации – 20–25%.
4. Репутация фирмы в информационном пространстве. Нужно изучать исторические вехи, странички в соцсетях, отзывы и т. п. Честные микрокредитные компании проявляют заботу об имидже, ведь он помогает зарабатывать на выдаче кредитов.
5. Пообщаться с другими вкладчиками, сделавшими инвестиции в МФО, которая рассматривается для сотрудничества. Актуальные вопросы, чтение «свежих» пояснений других веток чата позволяют определить целесообразность варианта. Сразу деньги в микрокредитную компанию нести неразумно.

Стоит ли вкладывать в МФО: преимущества и недостатки

Преимущества такого инвестирования:

• простота: все, что надо от инвестора — заключить договор, передать деньги и получать прибыль;

• сравнительно высокая и стабильная процентная ставка (выше, чем у банковского депозита и недвижимости в аренде, предсказуемее, чем при вложении в любой бизнес).

Из основных минусов:

• повышенный риск (МФО может закрыться быстро) и более сложная процедура возврата денег в случае банкротства МФО;

• высокий потолок вхождения (1.5 млн минимум для физлица);

• ЦБ РФ в последние годы ужесточает контроль за банками, и не исключено, что дальше последует закручивание гаек для МФО (а значит — не все из них останутся на рынке);

• вычет НДФЛ от полученной прибыли.

Нужны ли вам эти высокие проценты?

Подведем итог: вкладывать в МФО стоит, но только небольшую часть капитала (скажем, до 5-15%, для диверсификации доходов), и только на небольшой срок. Если 1.5 млн для вас является крупной суммой — лучше поискать менее рискованный способ вложения. Вы должны понимать, что вклад в МФО — это не вклад в банк, есть риск потерять свои деньги и потом выбивать их через очередь кредиторов и суд.

Также при вложении рекомендуется прописывать возможность досрочного возврата денег, даже на невыгодных условиях (без выплаты процентов). На это стоит идти, даже если из-за такого условия вам дадут меньший процент прибыли. В случае, если выйдет какой-то новый закон, и рынок микрокредитов изменится — вы сможете быстро забрать свой вклад.

Как отличить лохотрон?

Все хотят научиться зарабатывать в интернете. Все хотят получать пассивный доход. То есть, ничего не делаешь, а денежки капают. При этом мало кто хочет вкладываться в обучение как деньгами, так и временем. Уж лучше вложиться в очередной «МММ» или подобный ему лохотрон.

И вкладываются ведь! Причем не сотней рублей, а тысячами! Почему я в этом уверен? Да потому что я сам рекламировал один из лохотронских сайтов в конце 2017 года. Да, сначала у вас получится что-то там заработать, но потом включается очень тонкая система вытягивания денег. И вы сами того не подозревая, отдаете мошенникам свои денежки в надежде на получение прибыли. Но её нет и не будет.

И что в итоге? Всё, что предлагается в интернете, это скам, хайп и мошенничество? Нет, не всё. Откровенно хайповые схемы работают. И в самом начале можно поднимать с них неплохие проценты, вложив энную сумму. Но как только вы захотите вывести обратно не только проценты, но и «тело» вложения, вам 100% откажут.

Хитрые мошенники настраивают на своих сайтах специальные скрипты, где в визуальном режиме идет якобы подсчет ваших процентов. Скачут цифры, весело перемножаясь сами между собой.

В итоге вы видите кругленькую сумму ваших «доходов», и рука сама тянется к кредитной карточке, чтоб закинуть денег в эту схему. Причем для начала вам нужно оплатить всего лишь 54 или 74 рубля. Постойте! Не надо этого делать.

Есть ли другое решение? Есть! Читайте ниже.

Как стать инвестором в МФО – 5 простых шагов

Итак, вы уже поняли, что инвестировать средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно.

Следуйте пошаговой инструкции и внимательно читайте условия займов у частных лиц на сайте выбранной вами организации.

Шаг 1. Выбираем МФО

Выбор партнёра – самый важный шаг процедуры. За деятельностью МФО пристально следят государственные надзорные органы, но вероятность обмана вкладчиков всё равно есть, внимательно проверяйте надежность компании.

Шаг 2. Определяемся со сроком и суммой инвестирования

От вашего выбора зависит итоговая процентная ставка. Чем дольше срок инвестиции и больше сумма — тем выше будет процент. Разница может быть существенной.

Шаг 3. Изучаем финансовые документы и проект договора

Обязательно запросите у компании финансовые документы и проект договора. Внимательно изучите все пункты соглашения и проект договора. Внимательно изучите все пункты соглашения. При малейших подозрениях обратитесь к юристу, которому доверяете, до его подписания.

Шаг 4. Подписываем договор

Если вас все устраивает, подпишите договор. Договоритесь с компанией, как вы получите свою копию договора, подписанную с обеих сторон.

Шаг 5. Перечисляем средства на указанный счет и получаем доход

Думаю, нет нужды напоминать, что при перечислении следует внимательно проверить все реквизиты и суммы. Способ перевода вам предложат сами представители конторы.

И наконец самый приятный этап процедуры – получение прибыли. Клиент самостоятельно выбирает способ – ежемесячно, раз в квартал, по окончанию срока. Тело вклада снимается полностью, когда срок договора истекает.

Куда вкладывать: о правилах выбора МФО (+видео)

В любом городе с населением хотя бы в 100-200 тысяч найдется как минимум 5-10 компаний, которые занимаются выдачей микрозаймов. В крупных городах таких фирм — десятки. Пускай даже 2/3 из них не нуждаются в дополнительных финансах — выбор у инвестора все равно остается достаточно обширным.

Мало у кого есть много лишних денег, поэтому их не хочется потрять!

При выборе МФО, в которую вы будете вкладывать деньги, надо обращать внимание на:

1. Количество филиалов. Не рекомендуется вкладываться в МФО, у которой всего 1 офис. Наоборот: большое количество филиалов хотя бы по городу (а лучше и в других городах) — это показатель того, что компания крупная, и растет.

2. Возраст МФО. Не стоит вкладываться в недавно появившиеся МФО.

3. Предлагаемая процентная ставка. Средний ориентир при вкладе на 1-2 года: около 10-15% для МФО, выдающих займы только под залог имущества, и около 20-25% для МФО, выдающих микрокредиты без залога. Если компания предлагает намного более выгодные условия — это повышенный риск.

4. Репутация. Идеальный вариант — если компания уже имеет имя, длинную историю, и рейтинг (А или выше).

5. Вхождение в реестр ЦБ. Если МФО не входит в официальный реестр — в нее точно не стоит вкладываться.

6. Совпадение данных, предоставленных МФО, с данными из ЕГРЮЛ (реквизиты, полное официальное название). Некоторые фирмы занимаются мошенничеством: предлагают взять деньги под большой процент, используя известное имя. Его незначительно изменяют: к примеру — вместо «Быстрозайм» используют название «Быстрозайм Инвест». Для «обычного» человека это может показаться нормальным, но по факту — это 2 разных компании.

7. Тип займов. Более надежны МФО, выдающие кредиты под залог. Компании, выдающие кредиты без каких-либо подтверждений и поручителей (только по паспорту) — рискуют намного больше.

8. Показатели работы МФО. Поинтересуйтесь суммами и количеством кредитов, которые МФО выдает ежемесячно и ежегодно. Если речь идет про несколько сотен кредитов в месяц на общую сумму в 1-2 млн рублей — это явно небольшая организация, в которую лучше не инвестировать.

Чем отличаются инвестиции в МФО от банковских вкладов – 5 главных отличий

Формально инвестиции в МФО – это не вклады, а займы кредитных организаций у физических лиц. Такой способ вложения средств подходит для частных инвесторов, которых не устраивают размеры банковских ставок. Тут уже речь идёт не о защите денег от инфляции, а о реальном доходе.

Отличия инвестиций в МФО от банковских вкладов представлены в таблице:

№	Критерии сравнения	Банки	МФО
1	Доходность	7-9%	От 18%
2	Риски	Минимальные	Выше среднего
3	Возможность досрочного расторжения договора	При досрочном закрытии счета проценты теряются	Проценты при досрочном расторжении договора сохраняются
4	Налогообложение	Не облагаются налогом	Облагается налогом на доходы физических лиц в размере 13%
5	Размер первоначального взноса	От 1000 рублей	От 1,5 миллиона рублей

А теперь рассмотрим эти различия подробнее.

Отличие 1. Высокий уровень доходности

Потенциальные прибыли от сотрудничества с МФО в несколько раз превышают среднестатистические банковские проценты.

К слову, процентные ставки банков в последние несколько лет стабильно снижаются. При стандартных 6-8% доход от них даже едва перекрывает инфляцию, которая составила в прошлом 2018 году 4,3%.

Отличие 2. Высокий уровень риска

Работает золотое правило инвестирования: выше доходы – выше риски. Вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не попадают под действие системы государственного страхования.

Если вы не в курсе, то напомню – все банковские вклады размером до 1,4 млн рублей обязательно страхуются. То есть если ваш банк по каким-то причинам перестанет работать и не сможет вернуть вам деньги, это сделает государство.

На интернет-форумах в последние годы активно обсуждается возможность у инвесторов страховать свои вложения в МФО, однако страховые компании пока такую услугу не предлагают.

Так что никаких определённых гарантий инвестор не получает. Если после передачи средств фирма объявит себя банкротом, вернуть деньги будет по меньшей мере затруднительно. Часто у таких компаний нет ни имущества, ни других активов, которые можно реализовать для возмещения ущерба.

Другие причины рисков:

• МФО дают деньги практически всем желающим, не затрудняя себя глубоким анализом платежеспособности клиентов – вероятность невозврата средств довольно высока;
• при ухудшении экономический ситуации доходность организаций резко снижается, автоматически снижаются и выплаты инвесторам;
• процедура ликвидации МФО не гарантирует возврата средств всем вкладчикам.

Если перечисленные риски кажутся вам серьёзными, значит, инвестиции в МФО – не ваш путь. Выбирайте более надёжные варианты – к примеру, инвестиции в золото или инвестиции в акции.

Как проверить надежность МФО

Перед тем, как вложить деньги в МФО, обязательно проверьте ее на надежность:

Отличие 3. Разные условия досрочного расторжения договора

Если вы досрочно разрываете банковский договор (такая возможность законодательно гарантирована вкладчикам банков) и снимаете деньги со счета, вы теряете накопленные проценты.

В микрофинансовых конторах проценты начисляются по факту – сколько продержали деньги на счету, столько комиссионных и получите. Захотели снять досрочно – никто не накажет рублём.

Но предупреждайте сотрудников о том, что хотите вернуть деньги, заранее. Для этого напишите заявление в офисе или оформите закрытие счета в личном кабинете на сайте – в зависимости от способа взаимодействия с компанией.

Впрочем, в каждой конторе свои порядки. Возможно, есть такие организации, которые не приветствуют досрочное закрытие счета и откажут в «премиальных» при несвоевременном снятии денег. Внимательно изучайте условия и читайте договор.

Отличие 4. Полученный доход всегда облагается налогом

Далеко не все банковские вклады облагаются налогом, а вот доходы от инвестиций в МФО – наоборот: 13% придётся отдать государству. Компании сами занимаются расчетами по НДФЛ, так что считать и пересчитывать, сколько взять, сколько отдать, вам не придётся.

Минимальный размер банковского вклада – 1-10 тыс. рублей в зависимости от учреждения. Микрофинансовым компаниям нужны более крупные суммы. Минимальная установленная законом сумма инвестиций, как мы помним, – 1,5 млн руб.

Риски и доходность инвестиций в микрофинансовые организации

Инвестирование в микрозаймы средств потенциально может принести значительно более высокий доход по сравнению с вкладами и многими другими инструментами. Доходность в среднем по рынку составляет 14-15%, а иногда компании предлагают и 20% годовых. Для сравнения классические депозиты позволяют получить в лучшем случае 7-7.5% годовых.

Но высокая доходность легко объясняется повышенными рисками. В отношении рисков надо знать несколько важных моментов:

• Государство не осуществляет страхование средств, вложенных населением в МФО. Некоторые компании предлагают страховку от частных компаний, но толку от нее обычно нет. Вернуть средства инвестору при банкротстве МФО практически невозможно. У компании к этому моменту обычно уже отсутствует ликвидное имущество, а страховки фактически нет.
• За последние несколько лет государство сильно ужесточило условия для микрофинансовых организаций. Были введены ограничения по максимальной сумме процентов, ставке по займу и другие ограничений. Не все компании легко справляются с жесткими нормами. Это нередко приводит к финансовым проблемам у МФО, банкротству и потере инвесторами своих средств.
• Исключит МФО из реестра могут за различные нарушения. Необязательно они напрямую связаны с финансовым положением организации. Но инвесторы обычно в этой ситуации все равно несут существенные потери, хотя физические лица – инвесторы и выступают кредиторами первой очереди в этой ситуации.

Советы инвестору

1. Изучите всю доступную информацию юридического характера.

Проверьте Госреестр. Проверьте данные об организации на сайте службы Банка России по финансовым рынкам. Надежные микрофинансовые компании сегодня находятся под контролем ЦБ РФ (новшество).

2. Выясните, кто учредители.

МФО, находящиеся «под крылом» крупного банка, финансовой структуры или промышленного холдинга – наиболее надежны. Имейте в виду, даже в этом случае 100% гарантии сохранности ваших активов не существует. Крупной структуре иногда выгоднее обанкротить МФО в случае кризиса.

3

Обратите внимание на юридическую форму и систему налогообложения МФО

Серьезные организации не используют УСН.

4. Оцените прозрачность и изучите всю доступную информацию экономического характера.

Особое внимание обратите на размер портфеля, норматив ликвидности, норматив достаточности средств. Крупнейшие МФО публикуют отчетность в добровольном порядке

Если отчетности нет – задумайтесь.

5. Уточните структуру источников финансирования.

Для формирования капитала МФО используют средства акционеров, банков (которые таким способом диверсифицируют портфель), корпоративных инвесторов и населения. Доля частных вкладов в самых мощных МФО не превышает 10–15% (хотя в перспективе ожидается ее рост до 25–30%).

6. Проверьте рейтинг МФО для инвестиций (надежность и кредитоспособность компании по данным рейтинговых агентств, например, RAEX).

7. Ознакомьтесь с отзывами инвесторов и заемщиков.

8. Выберите подходящий вам способ инвестирования и условия договора.

Инвесторам доступно несколько способов вложить деньги в МФО:

• приобрести акции;
• приобрести облигации;
• предоставить средства по договору инвестирования/займа.

В последнем случае самым внимательным образом изучите договор. Дело в том, что единой формы контракта не существует. Вы можете вложить деньги на срок от 3 месяцев до 3 лет. На законодательном уровне не предусматривается возможность расторгнуть договор с МФО досрочно. Вы можете предусмотреть этот пункт в условиях. Крупные МФО пойдут вам навстречу, правда, доходность вложений в этом случае снизится на 3-5%.

В договор также целесообразно внести пункт о ежемесячных выплатах доходной части.

9. Старайтесь выбирать МФО со средним уровнем доходности.

Рекомендуемый уровень: 18–22%. Изучаемый способ вложений сам по себе носит высокорисковый характер. Не стоит гнаться за сверхдоходами и преумножать риски.

10. При наличии средств, вкладывайтесь в несколько разных МФО.

Таким образом, вы сформируете микропортфель вложений.

11. Наконец, обязательно страхуйте свои риски!

Поскольку инвестиции в микрофинансовые организации не участвуют в программе страхования вкладчиков, серьезные компании, как правило, предложат Вам дополнительную услугу: застраховать вклад в МФО за свой счет или счет инвестора. Например, МФО «Мигомденьги» за свой счет страхует все вклады в СК «Держава» (2%), МФО «Займи просто» пользуется услугами СК «Финрос».

Поэтому лучше страхуйте свои риски сами. Это обойдется Вам еще в 2–4% от суммы вложения, но безопасность дороже. Обязательно проследите, чтобы в договоре было прописано страхование вкладов МФО даже при условии банкротства. Именно МФО, а не кредитной организации, поскольку, как мы говорили вначале, МФО кредитной организацией не является.

ТОП-5 самых надежных МФО для инвестиций

Рассмотрим, какие пять микрокредиторов, востребованы на рынке МФО.

1. MoneyMan

MoneyMan — лидер рынка, работающий в сфере микрокредитования с 2011 года, имеет рейтинг надежности А+. Компания представлена в 6 государствах, сотрудничает с физическими и юридическими лицами, оперирует разными валютами, является членом организации «МиР».

Сумма вложений определяется в рамках текущего курса, ставка устанавливается с учетом срока и выбранной валюты. Максимальный процент — 20% годовых. Выплаты производятся ежемесячно. Для создания депозита клиент заполняет анкету, указывает ФИО, номер телефона, параметры вклада. Вкладчик может заказать образец договора и финансовую отчетность организации для изучения. Доходы по вкладу можно отслеживать через личный кабинет.

2. Быстроденьги

Крупная МФО «Быстроденьги» имеет опыт работы в сфере микрокредитования около 11 лет. Компания достигла максимального рейтинга среди кредиторов — А++, по объему инвестиционного портфеля входит в пятерку крупнейших микрофинансовых организаций.

Предлагает вложения по максимальной ставке — 18%. Сотрудничает с физическими и юридическими лицами. Компания начисляет проценты ежемесячно. Клиент может капитализировать проценты или вывести на другой счет. Разрешено свободное управление вложенными средствами: пополнение без ограничений и частичное снятие. При этом надо поддерживать минимальную сумму депозита и предупреждать компанию о намерении снять деньги за месяц, в противном случае договор расторгается.

3. Домашние Деньги

МФО «Домашние Деньги» ведет прозрачную деятельность, дает возможность ознакомиться с бухгалтерской отчетностью. Клиентам предлагает сервис с индивидуальным подходом, обеспечивает полную конфиденциальность.

Для оформления вклада надо заполнить заявку со следующими пунктами: имя, электронный адрес и номер телефона. Ставка устанавливается с учетом срока вклада, выбранной валюты, схемы выплаты процентов. Максимальная ставка — 26%. Инвестору на выбор предлагаются три способа начисления процентов: раз в месяц, раз в квартал, к концу срока действия соглашения.

4. МФО «Займи просто»

Компания «Займи просто» присутствует в Реестре МФО, входит в СРО, следовательно, все вклады страхуются на полную сумму. Сканы свидетельства Центробанка и свидетельства о членстве в СРО представлены на официальном сайте.

Микрофинансовая компания предлагает 22% годовых по вкладам и возможность выбора способа начислений: помесячно, поквартально, в конце срока. Для предварительного расчета суммы дохода на сайте предусмотрен калькулятор. Для заполнения заявки надо указать имя, номер телефона, электронный ящик. После отправки запроса придется дождаться звонка консультанта.

5. Центр займов

МФО «Центр займов» успешно функционирует на рынке микрокредитования с 2012 года. На официальном сайте представлена отчетность компании за все годы, свидетельство Центробанка и о членстве в СРО. Кроме того, «Центр займов» является участником системы финансового омбудсмена.

Компания предлагает физическим и юридическим лицам вклады по ставке 30% годовых. Клиент выбирает схему с получением ежемесячного дохода или капитализацией.

Ограничения

В работе МФО существуют ограничения. Компания не может:

• быть гарантом учредителя при получении им займа;
• выдавать клиентам суммы в валюте других государств;
• изменять размер процентных ставок и комиссий в одностороннем порядке;
• начислять штраф за досрочное погашение займа физическим лицом или ИП;
• заключать любые сделки на рынке ценных бумаг;
• выдавать займы юридическому лицу или ИП, если долг заёмщика в этом случае превысит 5 млн руб.

МФО обязана предоставлять отчётность по финансовой деятельности. Если организация привлекает средства граждан, ЦБ РФ может устанавливать нормативы:

1. нормативы достаточности собственных средств;
2. нормативы ликвидности;
3. максимальный риск на одного клиенты или группу связанных лиц или связанную с МФО компанию.

Микрофинансовые организации сообщают сведения для формирования кредитной истории клиента хотя бы в одно БКИ.

Также нужно позаботиться о выборе надёжного банка для открытия счёта МФО и обеспечения операционной деятельности

Обратите внимание на расчётно-кассовое обслуживание в банке Открытие и тарифы Альфа-Банка на обслуживание юридических лиц