Легковые автомобили в лизинг

Список документов для подачи заявки

Перед каждым клиентом неминуемо встает вопрос о том, что нужно для оформления лизинга грузового автомобиля, а конкретно, какие документы надо представить в лизинговую компанию. Здесь многое будет зависеть от того, выступает клиент как физическое лицо или как организация.

Физ. лицам потребуется представить паспорт и документы о доходах. Если потенциальный лизингополучатель является ИП, то он готовит для подтверждения доходов свидетельства ОГРНИП и ИНН, а также налоговые декларации.

Юридические лица должны представить следующие документы:

• учредительные документы (свидетельства ОГРН, ИНН, Устав и т. д.);
• документы, подтверждающие полномочия заявителя (решение учредителя или протокол общего собрания);
• бухгалтерский баланс.

Дополнительно лизинговой компанией могут быть запрошены и другие документы, если они требуются для принятия решения о возможности заключения сделки.

Виды лизинга

Финансовый лизинг – это соглашение, по которому лизингодатель приобретает имущество у продавца (производителя) и передает его во временное владение субъекту хозяйствования или физическому лицу.

Чаще всего сам получатель лизинга находит нужное ему оборудование и договаривается с лизингодателем. Последний получает первоначальный взнос, а остальной платеж и проценты закладываются в прибыль лизингополучателя. Такая сделка выгодна предпринимателям, которые хотят организовать бизнес с нуля, знают, как это сделать, но не имеют финансовых средств на покупку технологического оборудования.

Лизинг авто – это приобретение во владение с рассрочкой платежа транспортных средств юридическими и физическими лицами. Он носит распространенный характер. Процедура оформления занимает 1 – 2 дня.

В том случае, если транспортное средство остается на балансе лизингодателя, регистрация, техническое обслуживание входят в его компетенцию. Юридические лица освобождены от уплаты налога на транспорт. Физические лица могут включить его оплату в лизинговый платеж. После расчета автомобиль можно вернуть лизингодателю, обменять на новую модель или продать на вторичном рынке.

В последние годы появилась разновидность автолизинга – индивидуальный лизинг для ИП. Он применяется предпринимателями для приобретения в аренду дорогостоящих транспортных средств и спецтехники (грузовых автомобилей, бульдозеров и др.). Лизинговая сделка в данном случае выгодна лизингополучателю, так как снимаются проблемы технического обслуживания, снижается налоговая нагрузка, технику можно выкупить по остаточной стоимости.

Лизинг персонала – это предоставление персонала нанимателю на определенный период для оказания некоторых услуг:

• узких специалистов;
• бухгалтерское сопровождение;
• юридические услуги;
• замена штатного сотрудника на время отпуска и др.

Схема лизинга оборудования

Занимаются подбором сотрудников и организацией передачи их в лизинг кадровые агентства. Они заключают финансовый договор с нанимателем, платят персоналу зарплату, обеспечивают социальные гарантии. Данная сделка выгодна тем структурам, где объем услуг небольшой и брать в штат сотрудника не имеет смысла.

Лизинг оборудования – это покупка технологического оборудования субъектом хозяйствования в долговременную рассрочку с последующим приобретением в собственность. Подобные лизинговые операции позволяют производителям своевременно обновлять устаревшие производственные линии и механизмы. Причем выгоднее брать в лизинг оборудование с длительным сроком износа, чтобы работать на нем и после окончания платежа.

Оперативный лизинг или, другими словами, операционный связан с учетом сроков амортизации или необходимостью профессионального обслуживания оборудования.

Он выгоден для краткосрочных проектов в отношении быстро устаревающих или же технически сложных механизмов. В данном случае сроки эксплуатации короче амортизационных, что свидетельствует о том, что лизингодатель планирует и далее сдавать материальные ценности в аренду, сам занимается техническим обслуживанием оборудования. После окончания договора механизмы возвращаются компании или обмениваются на новые без выкупа старых. Это способствует быстрейшему обновлению производственных фондов и позволяет получателю имущества использовать его на подрядных работах в короткие сроки.

При возвратном (обратном) виде соглашения лизингополучатель продает имущество лизингодателю, чтобы потом взять его снова на тех же условиях в рассрочку. Это сделка взаимовыгодная. Получатель (продавец) получает денежные средства за товар, ему уменьшается налоговая нагрузка и он продолжает использовать производственное оборудование. Лизингодатель имеет комиссионные начисления. Практически собственник меняется только по документам.

Договор подписывается всеми сторонами сделки

В случае приобретения импортного технологического оборудования в аренду с последующим выкупом либо сдача его иностранному резиденту на определенных условиях финансовые операции осуществляются по правилам международного лизинга. Такие договоры выгодны обеим сторонам, способствуют развитию экспорта, привлечению в страну иностранных инвестиций.

Автолизинг

Лизинг авто для физлиц – разновидность покупки машины, в основе которой лежит аренда этой же машины на долгий срок. Автомобиль при этом учтён как собственность лизингодателя – по условиям соглашения. Пользователь, взявший авто на основании лизинг-сделки, каждый месяц уплачивает взносы. По достижении полной уплаты по этим взносам, наконец, этот же получатель выкупает машину – та становится его собственностью.

Как выше отмечалось, лизинговые сделки в отношении ТС по сравнению с автокредитованием не получило всенародного признания в среде лиц, которым по тем или иным причинам срочно нужно авто. Значительное количество лизинговых пользователей охладевает к такому способу приобретения машины, ссылаясь на то, то та по документам числится не за лизингополучателями, а, напротив, всё ещё за лизингопредоставителями. Юридическое лицо, сбывающее машины по лизинг-договору, вправе изъять машину у лизингового покупателя, стоит последнему нарушить условия соглашения.

Вместе с тем банки или иные юрлица, продающие машины в кредит, вправе сбыть под залог то или иное автотранспортное средство, уповая на погашение долга за счёт его покупки, даже когда данная машина уже является собственностью кредитного покупателя. Началом рынка лизинга в РФ считается 2010 г., когда некоторое количество граждан попробовало такой вид покупки авто. Сейчас, спустя 9 лет, процентное соотношение лизинговых соглашений составляет лишь 3% от общекредитных. В странах Европы лизинговых соглашений примерно в 23 раза больше – до 70% от общих кредитных договоров, заключаемых населением. Автомобильный лизинг –это лишь альтернатива кредиту, который «не тянет» значительно количество платежеспособных граждан.

Фото: pixabay.com

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды

Выше уже было сказано то, что лизинг является своего рода «родней» аренде и кредиту. Но, не смотря на их определенные сходства, все же лизинг отличается от кредита и аренды некоторыми моментами. 

Основными отличиями лизинга автомобиля от аренды

1. Лизинг может предоставляться только юридическим лицом, имеющим все необходимые разрешения на осуществления своей деятельности. Аренда же может предоставляться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся собственником объекта сделки. В данном случае никаких разрешений не требуется.
2. Арендодатель сдает имеющееся у него имущество. Лизингодатель же его сначала приобретает, по итогам предварительного выбора и согласования с лизингополучателем.
3. Лизинговый договор, как правило, оформляются на длительный период времени, в отличии от арендного. Арендный договор обычно переоформляются и пересматриваются по истечении года несколько раз, а лизинговая сделка заключается на один фиксированный срок.
4. При арендных отношениях право собственности остается всегда за арендодателем. В лизинге оно переходит по условиям договора сразу или после выкупа к арендатору.
5. При лизинге обязательства по техобслуживанию, ремонту и страхованию автомобиля ложатся на плечи лизингодателя – владельца машины, а при аренде – это все должен делать получатель автотранспорта
6. При аренде автомобиль переходит от одного пользователя к другому многократно. Лизинговое соглашение, как правило, предусматривает конкретного и единичного лизингополучателя.
7. Обычно при лизинге устанавливается минимальная граница цены автотранспорта для предоставления данной услуги. Аренда не имеет подобных ограничений, здесь предоставляются автомобили любой стоимости.
8. В лизинге практически всегда участвуют новые автомобили, иногда определенных производителей, что ни каким образом не присутствует при аренде.
9. Ответственность за имущество, находящееся в аренде лежит на собственнике. То есть при его неисправности и поломке, расходы по ремонту будут на арендодателе. Лизинг же перекладывает всю ответственность на получателя объекта.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита

1. Взятый в лизинг автомобиль до момента уплаты полной ее стоимости будет принадлежать лизинговой компании. А, оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля и может его перепродать на любом этапе выплаты кредита.
2. При лизинге нет необходимости уплачивать налог на имущество, а для предприятия это способ избежать дополнительных отчислений за собственности и ее амортизацию. А при оформлении кредита необходимо оплатить множество сопутствующих услуг, в том числе и налог на прибыль и транспортный сбор отдельно от суммы, установленной по кредиту.
3. При лизинге устанавливается более низкий авансовый платеж (или полностью отсутствует), а ежемесячные платежи значительно меньше, так как определяется выкупная стоимость, на которую не распространяются проценты. При оформлении кредита, авансовый платеж составляет от 20%. Оставшаяся сумма оформляется в кредит с начислением процентов на все кредитное тело.
4. При лизинге процентная ставка составляет от 9% и устанавливается на оформленную в лизинг часть стоимости автомобиля. При кредите процентная ставка устанавливается от 17% годовых, и распространяется на всю стоимость автомобиля.
5. Лизинговая компания практически не проверяет платежеспособность клиента, не требуя справок о доходах, а также список необходимых документов чаще всего составляют паспорт и права. Кредитные организации, стараясь максимально снизить свои риски, предъявляет своим клиентам более жесткие требования и условия. Одним из серьезных требования является залог или поручительство.

Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без справок и поручителя, и, с плохой кредитной историей. А также, как и где ИП можно взять кредит без залога и поручителя.

Что такое лизинг авто

Приобретение автомобиля в лизинг – уже довольно распространенное на практике явление. Чаще всего этой услугой пользуются юридические лица. А что, вообще, значит, взять авто в лизинг?

Если говорить простыми словами, то лизинг авто – это долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью выкупить его.

Практическая суть этой финансовой операции заключается в следующем: компания или ИП может расширить автопарк, а поставщик и лизинговая компания получает стабильную прибыль в течение срока действия договора.

Рассмотрим, как работает схема лизинга. На самом деле, все довольно просто: вы выбираете автомобиль, лизинговая компания покупает его и сдает вам в аренду за определенную сумму.

Отметим, что существует 2 типа лизинга автомобилей:

1. Финансовый. После окончания срока действия договора вы сможете выкупить машину.
2. Оперативный. В этом случае вы обязаны вернуть авто лизингодателю.

На весь период действия договора автомобиль страхуется, а в случае форс-мажора страховка покроет расходы. Далее подробно разберемся с условиями получения автомобиля в лизинг.

Особенности покупки автомобиля в лизинг

В отличие от автокредитования лизинг представляет собой услугу по аренде транспортных средств без смены их владельца. Но основная выгода для клиента заключается в возможности дальнейшего выкупа движимого имущества с переплатой минимальных процентов по его стоимости. При этом негативных сторон у данной сделки всего три:

• Внесение первого взноса (более того, первичный залог обычно достигает от 10 до 30% от общей цены автомобиля, заявленной продавцом);
• Оформление КАСКО входит в перечень обязательных условий лизинга (как известно, комплексный полис обходится водителям намного дороже, чем стандартное ОСАГО. Поэтому сразу ощутить выгоду в приобретении авто упомянутым способом сможет не каждый);
• Выбор транспортных средств весьма ограничен (далеко не все автосалоны и дилеры принимают заявки от лизинговых компаний, ввиду чего предложенный список машин для аренды с дальнейшим выкупом сокращается до минимума).

Какие наблюдаются положительные стороны у упомянутой процедуры, и как к ней следует подготавливаться, узнаем из статьи ниже.

Виды

Как мы ранее упомянули, лизинг представляет собою услугу по аренде авто с его дальнейшим выкупом. Поэтому поверхностно этот процесс можно поделить на две основные группы:

• Финансовую (возлагает на клиента все издержки по использованию машины, взятой в ренту, включая оплату работы лизингодателя. При этом автомобиль по истечению действия договора переходит во владение покупателя, если тот выплатит заявленную цену ТС в полном объеме);
• Оперативную (освобождает водителя от первого взноса и дальнейших расходов по эксплуатации движимой собственности на весь период аренды авто. Последующий выкуп техники при такой форме ренты недоступен).

Также, в зависимости от количества сторон, заключающих сделку, лизинг может быть:

• Прямым (продавец машины является ее официальным и единственным хозяином);
• Косвенным (реализация движимой собственности происходит со стороны дилера, через лизингодателя);
• Раздельным (помимо автосалона, посредника и самого покупателя в процедуре участвует один или несколько банков).

При этом каждая подкатегория выдвигает индивидуальные условия выдачи авто в лизинг и свои ставки по процентам. Поэтому знакомиться с предложенными программами желательно заранее.

Экономическая выгода

На практике лизинговые конторы не всегда соглашаются на оформление длительных договоров с покупателями, ввиду чего им приходится брать банальный автокредит. А вот если сделка составляется на короткое время, то выгода от нее для приобретателя движимой собственности будет просто колоссальной.

Ведь по факту новый автовладелец выплачивает лишь полную стоимость автомобиля, и некие издержки по его эксплуатации. Проценты по займу на его плечи не ложатся, так как их заменяет оплата дохода лизингодателя, которая составляет не более 10% от суммы, отданной за транспортное средство. Это в 2-3 меньше, чем требуют банковские конторы с клиентов при потребительском займе.

Что представляет собой?

Финансовый лизинг – это передача любого имущества в аренду с правом последующего выкупа. При лизинге автомобиль не является собственностью клиента на протяжении срока договора (финансовой аренды), а переходит во владение после его окончания. Еще при оформлении в договоре прописывается остаточная стоимость, за которую можно будет выкупить машину и размер ежемесячных платежей.

В некоторых ситуациях конечная цена равна нулю – то есть, вся стоимость автомобиля в полном объеме выплачивается лизингополучателем по частям, и в конце срока имущество просто переходит к тому, кто им пользуется.

Для финансирования приобретения автомобиля частными клиентами лизинг начали использовать относительно недавно – в 2010 году. Именно тогда из закона исчезла фраза «использование в коммерческих целях». Но распространению лизинговой схемы финансирования мешают некоторые особенности.

Особенности лизинга для физических лиц: условия и документы

Лизинг автомобиля для физических лиц – достаточно редкая услуга. Но клиентов, которые рассматривают покупку автомобиля в лизинг, чаще всего привлекают следующие особенности:

1. Быстрое рассмотрение заявки

Заявка в лизинговую компанию рассматривается быстрее, чем заявка в банк на кредит. Например, рассмотрение заявки по экспресс-программам проходит за пару часов, а договор заключается за сутки. Заемщику для получения результата по кредитной заявке потребуется в несколько раз больше времени.

2. Невысокий первоначальный взнос

Обычно составляет около 10% от полной суммы автомобиля. Его также можно уменьшить – например, воспользовавшись программой trade-in, где старый автомобиль клиента идет в счет оплаты нового.

3. Дополнительные услуги «под ключ»

При приобретении автомобиля в лизинг клиент получает целый ряд услуг «под ключ». Например, помощь на дорогах, страхование, возможность пройти ТО или воспользоваться услугами шиномонтажа. Дополнительных денег за это не взимается – лизингодатель работает с компаниями на лояльных условиях и включает эти услуги в итоговую стоимость имущества.

Кроме того, лизинг регулируется нормативными документами и актами – например, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ.

В то же время клиент, рассматривая приобретение автомобиля в лизинг, должен учесть следующее:

1. Отсутствие государственных программ и субсидий

Большинство госсубсидий созданы под нужды бизнеса. Физическое лицо, которое берет автомобиль в личное пользование, не может принять участие в государственной программе или получить субсидию, которая сэкономила бы ему средства.

2. Невозможность вернуть НДС

Данная опция также предусмотрена только для юридических лиц и ИП. Клиент не из бизнеса должен будет оплатить НДС из своих собственных средств.

3. Риск попасть к мошенникам

У физического лица, в отличие от корпоративных клиентов, нет своего штата юристов, которые проверяют сделки. Такого клиента мошенники часто привлекают выгодными условиями, а потом просто забирают автомобиль при первой же просрочке платежа. И не ограничиваются этим – позже клиент вынужден платить огромные штрафы и пени.

Требования и документы

Чтобы взять автомобиль в лизинг, клиент должен быть гражданином РФ старше 20 лет, иметь постоянную работу, доходы и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Список документов минимален:

• заявление-анкета по форме лизингодателя;
• паспорт РФ;
• второй документ с фотографией.

У вас (вашей компании) нет исключительной кредитной истории

Это возможно — воспользоваться лизингом с плохой кредитной историей, но может быть сложнее и дороже, нежели когда она у вас хорошая. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда возможно отвечать требованиям лизингодателя. Подготовка финансовых показателей компании может занять длительное время, но в итоге они могут не подойти для лизингодателя.

В случае с кредитом, хотя он и дороже, проще найти вариант с такой кредитной историей, что есть на данный момент. Чтобы подобрать лучшее, можно получить предварительно одобренные предложения от нескольких банков, не выходя из автосалона.

Ответственность за нарушение лизингового договора

На этапе подготовки к сделке лизинговая компания и клиент совместно могут решить, какую ответственность несет та или иная сторона за нарушение договора лизинга. Но, согласно Федеральному закону №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», здесь есть общие положения. 

Так, например, ответственность за сохранность имущества от всех видов ущерба лежит на клиенте, если иное не предусмотрено в договоре. Если же, к примеру, продавец не выполнит своих обязательств по договору купли-продажи, убытки, связанные с этим, несет сторона, которая его выбирала. То же самое касается имущества – если автомобиль, к примеру, используют не по назначению, убытки, связанные с этим, несет выбравшая его сторона.

Преимущества автолизинга

В большинстве случаев к данной форме финансового сотрудничества прибегают компании, которые покупают автомобили и специализированную технику. Этот способ является более выгодным, чем кредит.

Лизинг транспортного средства имеет следующие преимущества:

• Поиском, доставкой и проведением через таможню автомобильной продукции занимается финансовая компания.
• Автомобиль не принадлежит юридическому лицу, поэтому за него не придется платить налоги.
• Лизинговые платежи включают в себя расходы на НДС, пенсионный фонд, страховку и т. д. Благодаря этому, бухгалтерам компании не придется тратить много времени на бумажную работу.
• Ускоренная амортизация и возможность получателя принимать участие в программе лояльности.
• Регистрация автомобиля и другие подобные процедуры ложатся на плечи финансовой компании.
• Получатель может самостоятельно выбирать автомобиль, дилера или автозавод.
• Техподдержка. Учитывая тот факт, что лизингодатель – владелец транспортного средства, он заинтересован в том, чтобы поддерживать авто в хорошем состоянии. Поэтому компания предоставляет помощь в ТО.
• Воспользоваться лизингом при покупке машины могут даже молодые компании, в то время как кредитование им недоступно из-за отсутствия кредитного рейтинга.

Для юридических лиц еще одним достоинством приобретения автомобиля в лизинг является экономическая выгода, связанная с его содержанием. Учитывая то, что получатель не является владельцем объекта, то любые расходы на обслуживание транспортного средства сокращают выплаты по налогу на прибыль. А авто, полученное в долгосрочную аренду с правом выкупа, тем временем работает и приносит доход.

Особенности автолизинга

Лизинг транспортных средств часто отождествляется с арендой или кредитом, однако этот вид финансового взаимодействия имеет свои особенности.

Схема работы выглядит следующим образом:

1. Получатель находить автомобильный салон или производителя, выбирает модель, которую хотел бы получить.
2. Подает заявление и документы в лизинговую компанию, выполняет требования финансовой организации.
3. Лизингодатель на основе предоставленных ему документов принимает решение о сотрудничестве. В случае, если оно положительное, то он переводит средства владельцу автомобиля и передает его получателю.
4. Заемщик каждый месяц выплачивает оговоренную сумму и в конце срока договора становится владельцем авто.

Отличие от аренды

Ключевой момент договора об аренде состоит в передаче автомобиля во временное пользование за определенное денежное вознаграждение. Другими словами, аренда транспортного средства предполагает только временное его использование. Механизм действия лизинга похож, однако у получателя есть возможность в будущем стать владельцем авто.

Если проводить сравнение этих двух видов финансового кредитования, то аренда более дорогая, но менее затратная: юридическому лицу или ИП не нужно делать первоначальный взнос. Однако, аренда выгодна только на короткий промежуток времени. При аренде клиенту не нужно получать ОСАГО, КАСКО, проходить технический осмотр и обслуживать авто.

Отличие от кредита

Лизинговые программы по покупке автомобиля имеют много общего с кредитными: необходимость делать первоначальные взносы, каждый месяц выплачивать определенную сумму и т. д. Отличие состоит в том, что транспортное средство, купленное в кредит, является собственностью покупателя, а вот при заключении контракта на лизинг машина не принадлежит юридическому лицу или ИП до истечения срока договора.

Куда обращаться

Если вы уже определились с конкретной моделью автомобиля, то необходимо найти лизинговую компанию или лизинговый отдел банка. Подобрать оптимальную программу можно несколькими способами:

• Обратиться к специалисту в автосалон. Менеджеры располагают информацией о всех лизинговых программах и партнерах салона.
• Обратиться напрямую в лизинговую компанию.

Процесс приобретения автомобиля в лизинг физическим лицом

Для оформления понравившейся вам машины в лизинг необходимо, во-первых, выбрать лизинговую компанию с хорошей репутацией. Не стоит пользоваться услугами первой попавшейся организации по предоставлению лизинга или, что еще хуже, навязанной компанией в автосалоне.

Сравните условия, которые предлагают разные лизингодатели. Ведь приобретение машины в лизинг означает долгое финансовое сотрудничество на несколько лет. И даже если разница в размере ежемесячного платежа практически не видна, то итоговая сумма переплат может значительно отличаться.

Перечень требуемых документов для оформления автолизинга обычно схож с пакетом документов для заключения автокредита:

• паспорт;
• ИНН;
• трудовая книжка (или копия);
• справка о доходах;
• иные документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Это могут быть свидетельства на собственность, выписки со счетов и т. д.

Конечно, перечень документов в конкретной ситуации может отличаться и зависит от лизинговой организации. Список требуемых документов следует уточнять непосредственно у вашего лизингодателя.

Срок вынесения ответа по заявке может достигать 5 дней. При положительном ответе оформляется сделка.

Вот так вкратце вы узнали, как происходит приобретение физическим лицом машины в лизинг, основные преимущества и недостатки подобной услуги. Теперь вы можете самостоятельно решить для себя, подойдет ли такой способ покупки транспортного средства конкретно вам.

Лизинг грузовых авто для физических лиц: в чем преимущество?

Лизинг – финансовая услуга, дающая возможность пользоваться автомобилем за установленную плату. Между лизингодателем и лизингополучателем составляется договор, после окончания срока действия которого автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть. После окончания одного договора возможно заключение нового.​

Лизинг грузовых авто для физических лиц обладает рядом следующих достоинств:

1. Доступность. Вы можете взять любую нужную модель: тягач, грузовик с прицепом, самосвал, бортовую или тентованную фуру. Предусмотрен лизинг новых или подержаных автомобилей с различным пробегом.
2. Юридическая чистота сделки. Правильно оформленные документы гарантируют отсутствие дополнительных платежей.
3. Обязательное страхование на случай аварий, поломок и других проблем с транспортом. Страховой полис оформляется лизингодателем.
4. Умеренная цена. Платя ежемесячную аренду, вы можете пользоваться автомобилем, а по окончании вернуть его и взять новый.
5. Возможность выкупа грузовика.

Поскольку автомобиль остается собственностью лизингодателя, транспортный налог уплачивает именно он. Это же лицо занимается техническим обслуживанием автомобиля. В случае возникновения неисправности не по вине лизингополучателя, машина подлежит замене при сохранении условий договора.

Субъекты лизинговых отношений.

Это интересно: Как выгодно взять ипотеку на квартиру — познаем в общих чертах