Как пользоваться картой рассрочки халва совкомбанка

Можно ли снять наличные с карты «Халва»?

Снятие наличных с карты «Халва» не предусмотрено условиями программы. Однако существует несколько способов получения денег с карточки с некоторыми ограничениями:

• Перевод денег с одной карточки на другую. Является наиболее подходящим вариантом получения средств с минимальными потерями. Перечисление денег на карту стороннего банка обойдется владельцу в 1% комиссии от суммы.
• Расторжение договора с «Совкомбанком». Самый выгодный способ вернуть собственные деньги с карточки. Для прекращения сотрудничества нужно посетить банк, написать заявление о расторжении договора и возврате личных средств с кредитки «Халва». После проверки на предмет непогашенной задолженности, деньги будут перечислены на расчетный счет или выданы в кассе. Недостатком данного варианта является долгое ожидание перевода, около 2 недель. К тому же, карточку заблокируют, и ей нельзя будет воспользоваться в будущем. Этот способ подходит для тех, кто не планирует обслуживаться в «Совкомбанке», и хранит на кредитке крупную сумму личных средств.

Отличия карты рассрочки «Халва» от обычной кредитной карты

Срок рассрочки по карте Халва составляет до 6 месяцев и зависит от категории товара и выбранного вами магазина — то есть если проводить аналогию с вашей кредитной картой, то можно сказать, что по карте «Халва» грейс-период достигает 180 дней вместо стандартных 50 дней, и  Настоящая халява! Расплатится вы можете за любой понравившийся вам товар в партнерской сети — более 2000 магазинов по всей стране, продающих одежду, обувь, парфюмерию, косметику, девайсы, мебель, бытовую технику, ювелирные изделия, продукты питания и пр., а также медицинские центры, салоны красоты, аптеки, химчистки, рестораны, кафе и т.д. Особенно актуально при покупке дорогостоящих товаров, например, бытовой техники.

По сути, карта Халва — это традиционная рассрочка, в которую можно взять товары и услуги, но без необходимости оформления договора на каждую покупку. Вместе этого теперь у вас имеется единая карта рассрочки Халва, по которой вы совершаете оплату, как по обычной карте, но при этом получаете возможность оплаты товара по частям в течении полугода.

Кроме того, вы получаете до 7.5% на остаток денежных средств на карте. По сути, карта работает и как вклад (депозит), но деньги можно снять или положить в любой момент, без потери начислений за предыдущий период. Если большинство депозитов нельзя закрыть раньше окончания срока вклада без потери процентов, то с картой Халва такая проблема отсутствует. В случае оплаты покупок собственными средствами (не в рассрочку) с карты, владелец получает кэшбек в размере 1.5%.

Сравнительный анализ карты «Халва» по отношению к аналогичным картам других банков

Существуют другие схожие банковские продукты. Прежде чем делать выбор в пользу конкретной карты рассрочки, изучите их сравнительные характеристики.

По сравнению с конкурентами карта «Халва» обладает довольно высоким кредитным лимитом. Использовать ее можно в большом количестве торговых точек различных категорий. Несмотря на то что у некоторых других карт сроки рассрочки больше, чем у «Халвы», не так давно карта получила явное преимущество перед конкурентами – возможность делать переводы на другие карточки, а также снимать деньги наличными.

На что нужно обратить внимание

Важно ознакомиться со всеми особенностями и условиями банковского продукта заранее. Тогда никаких сложностей у вас не возникнет

Карта имеет множество плюсов, но есть и спорные моменты, которые надо учесть:

1. При несвоевременном внесении платежа либо его пропуске предполагаются существенные штрафные санкции.
2. Если вы захотите выпустить именную карту с индивидуальным дизайном, за это придется заплатить 2 тысячи рублей.
3. Возможности использования карты ограничены – рассрочка доступна лишь в магазинах, которые являются партнерами. Впрочем, их сеть достаточно широкая, поэтому этот нюанс нельзя назвать отрицательным.
4. Многие из партнеров – довольно дорогие учреждения, которые по карману не каждому. Таким образом, хотя рассрочка беспроцентная, вы все равно можете переплатить.
5. Время рассрочки жестко ограничивается. В среднем за несколько месяцев вы должны будете вернуть всю сумму. Хотя банк обещает один срок рассрочки, по факту он может быть меньше, так как определяется непосредственно продавцом.
6. Рассрочку нельзя суммировать с акциями магазина. Таким образом, товары, на которые уже есть скидка, купить по карте можно разве что за полную стоимость.
7. Заявленный максимальный лимит получить почти нереально. В среднем можно рассчитывать на 100 тысяч рублей.
8. Хотя оформить карту довольно просто, отмечается высокий процент отказов по заявкам. Причиной чаще всего становится недостаточный доход.
9. С недавних пор с карты можно снимать наличные. Но учтите, что если снимаются кредитные средства, комиссия будет составлять 2,9% от суммы плюс 290 рублей.
10. Начисление кешбэка предполагается лишь при оплате товаров из собственных средств. Если накопленные баллы не будут использоваться на протяжении 12 месяцев, они сгорят.

Важно! Если в течение долгого времени вы не будете использовать карту, она аннулируется, и вы не сможете использовать ее для оплаты

Условия и тарифы

• рассрочка до 12 месяцев (это максимально доступный срок, но надо знать, что предоставляется он не во всех случаях. На каждый товар магазин сам выставляет доступный срок рассрочки. Наиболее часто встречающимся периодом кредитования является 4-6 месяцев. Выбирая товар у магазина-партнера, сразу ознакомьтесь с тем, на какой период рассрочки можно рассчитывать);
• возобновляемый лимит (максимум 350 000 руб.);
• начисляемый процент равен нулю (при условии, что вы вовремя гасите задолженность);
• льготный период — 2 года (после выхода с льготного периода процентная ставка будет равняться 10%, а не нулю);
• штраф за просрочку всего 0.1% начиная с пятого дня (это не единственная штрафная санкция. Более подробно с начислением пени и неустойки можно ознакомиться при подписании договора);
• начисление от 7% до 8.25% на свои средства.

Как оформить карту?

Стать обладателем карты «Халва» достаточно просто. «Совкомбанк» не требует предъявлять пакет документов, справок. Для оформления достаточно являться гражданином России, и отправить заявку на получение кредитки на сайте банка. После заполнения личных данных, информация отправляется на проверку, которая занимает около пяти минут. При одобрении заявки, система предложит выбрать подходящий способ доставки карточки: курьером лично в руки, или получение в ближайшем отделении «Совкомбанка».

Следует остерегаться звонков от неизвестных лиц, предлагающих оформить «Халву» по телефону. Скорее всего, это мошенники, которые пытаются узнать личные данные человека.

Стандартные требования банка к заявителю

Для получения карты необходимо:

• являться гражданином России;
• подходить под возрастные ограничения от 20 до 80 лет;
• быть официально трудоустроенным, работать не менее 4 месяцев в организации;
• адрес прописки и региональное отделение банка, куда обратился заявитель, должны быть в одном субъекте РФ;
• иметь контактный номер телефона.

Если человек соответствует всем условиям, банк одобрит заявку на получение карты «Халва».

Этапы оформления карты рассрочки и заявка на сайте

Рассмотрим подробнее, как онлайн оформить заявку на карту рассрочки. Для заполнения формы , потребуется паспорт и СНИЛС. После отправки личных данных, анкета рассматривается и проходит проверку безопасности.

В случае положительного решения, на указанный телефон позвонит сотрудник «Совкомбанка», чтобы подтвердить информацию и сообщить заявителю адрес ближайшего офиса, где можно получить кредитку.  В банковском отделении работники объяснят правила использования карточки.

Во время визита в «Совкомбанк» потребуется предоставить дополнительную информацию для получения определенного денежного лимита по карточке:

• справка о доходах с места работы;
• ксерокопии дополнительного документа, удостоверяющего личность;
• сканкопии свидетельства о собственности, оформленной на заявителя.

Чем больше у клиента средств дохода, тем будет выше сумма рассрочки. Активировать карту не нужно, ее можно использовать сразу после получения.

Условия и тарифы

Главное отличие карты рассрочки от кредитного продукта – это отсутствие процентов за пользование заемными средствами. Рассрочка предоставляется клиенту на срок до 18 месяцев, в зависимости от магазина, в котором была совершена покупка. В данный период проценты не начисляются, то есть клиенту необходимо вернуть ровно столько, сколько он потратил.

Переплата может возникнуть в том случае, если заемщик пропустил очередной платеж. За это ему начисляется штраф и неустойка в размере 19% годовых от суммы просроченного долга. Чтобы избежать начисления неустойки, необходимо своевременно вносить ежемесячный платеж, который рассчитывается путем деления суммы задолженности на количество месяцев рассрочки.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Подробнее

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
25 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Оплачивать товары в рассрочку можно через магазины-партнеры финансовой компании. За покупки в сторонних магазинах рассрочка предоставляется на два месяца. Однако стоит отметить, что за проведение расходной операции будет удержана комиссия, согласно тарифному плату.

На сегодняшний день по карте действуют следующие условия:

1. Платежный инструмент выдается на срок до 10 лет.
2. За оформление и обслуживание комиссия не взимается.
3. Длительность беспроцентного периода может достигать до 18 мес.
4. Лимит кредитования по карточному продукту устанавливается до 350 тыс. рублей.
5. Обналичивание собственных средств осуществляется без комиссии.
6. За обналичивание кредитных денег будет удержана комиссия в размере 2,9% годовых, плюс дополнительно 290 рублей. Комиссионное вознаграждение будет включено в ближайший ежемесячный платеж.
7. За размещение личных денег на карточном счете начисляется доход до 7,5% годовых.
8. За любые покупки, совершенные с помощью карты можно получить кэшбэк до 6% от стоимости товара.
9. Максимальная сумма кэшбэка в месяц – 5000 рублей.
10. В первые 10 дней после оформления продукта, заемщик получает приветственные 3 месяца рассрочки, но при условии совершения покупки мобильным телефоном в партнерской сети магазинов.
11. При совершении ежемесячно покупок на сумму свыше 10 тыс. рублей, клиент получает дополнительно +1% годовых к ставке по вкладу.
12. На выбор клиента представлены два вида супербонуса – плюс 12 мес. беспроцентного периода на следующую оплату, либо кэшбэк 35% на 1 покупку, оплаченную при помощи телефона.

При снятии кредитных средств период рассрочки составляет два месяца. В течение этого срока заемщику необходимо оплатить всю потраченную сумму, плюс дополнительную комиссию за снятие денег.

Кто может получить карту

Список требований к потенциальному заемщику сравнительно невелик:

1. Возраст клиента от 20 до 75 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие мобильного телефона и стационарного рабочего телефона.

   Если вы хотите получить карту с кредитным лимитом для покупки товаров в рассрочку, то дополнительно:

4. Официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев).
5. Наличие постоянной регистрации (не менее 4 последних месяцев на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающем населенном пункте (но не более 70 километров от любого внутреннего структурного подразделения Банка).

Как видите, никаких сложных условий нет, и, при соответствии, данным параметрам можно смело заполнять бланк заявки.

Мобильное приложение

Чтобы пользоваться мобильным приложением, нужно на сайте банка скачать нужную версию мобильного банка:

Зайдя на сайт, выбрав нужную версию для вашего мобильного устройства, программа автоматически установит программное обеспечение на ваше устройство.

Просматривать информацию с компьютера в полной версии и мобильная версия со смартфона ничем не отличается. Выполняется тот же порядок действий:

1. Запускается приложение;
2. В интернет-сервисе прописывается номер телефона, который является одновременно логином в системе;
3. Вносится пароль, который приходит на телефон в виде смс-сообщения.

Как оплатить товар

Перед тем, как начинать пользоваться продуктом, стоит внимательно изучить условия обслуживания платежного инструмента. Если все устраивает, можно отправляться за покупками. Оплатить товар картой ненамного сложнее, чем любой кредиткой или дебетовым пластиком. Однако стоит учитывать, что расплатиться в рассрочку можно только в магазинах-партнерах. В иных случаях будет удерживаться комиссия за операцию. Также стоит отметить, что некоторые магазины устанавливают ограничение на покупку акционных товаров, поэтому не все товары доступны для покупки в рассрочку. Если на выбранный товар уже действует скидочное предложение, приобрести его по карте нельзя.

Здесь возможны два варианта:

• купить товар в рассрочку по его первоначальной стоимости
• приобрести понравившийся товар за собственные средства

После того, как прошла оплата по кассе, денежные средства будут сразу же списаны с баланса карточного счета, о чем пользователь будет сразу уведомлен посредством смс-сообщения. Платежный инструмент может использоваться для покупок, как в офлайн-магазинах, так и в интернете. Если в течение отчетного периода было совершено несколько покупок, то в конце месяца будут подсчитаны итоговые расходы, на основании которых выставляется обязательный минимальный платеж.

Как пользоваться картой

Карта рассрочки «Халва» — относительно молодой продукт на рынке банковских услуг, но уже имеет огромное количество почитателей, так как открывает новые возможности, для многих ранее  недоступные. Стало возможным покупать мебель, бытовую технику, авиабилеты и другие крупные товары в рассрочку, совершенно без переплаты процентов. Придя в магазин, достаточно выбрать необходимый товар, убедиться, что он доступен для оплаты в рассрочку, и забрать покупку с собой. Первоначальный взнос также не обязателен. При оформлении рассрочки в магазине системой будет сформирован график платежей: сумма товара, разделенная на количество месяцев. Полученное значение будет равняться вашему ежемесячному платежу.

Оплата рассрочки Халва доступна:

• В личном кабинете;
• Через мобильное приложение «Халва»;
• Через банкоматы и терминалы (как «Совбкомбанка», так и сторонних банков);
• В отделениях «Совкомбанка» через кассы;
• Через Почту России.

За что НЕ начисляется кэшбек

1. Кэшбэк не начисляется при покупке товаров или услуг с МСС-кодами, которые определены как нецелевые, то есть МСС-исключения.
2. Если пользователь карты «Халва» имеет задолженность перед банком. Например, не внесен обязательный платеж за покупку, сделанную на кредитные деньги.
3. Держатель карты уже не является клиентом, так как договор с Совкомбанком расторгнут.

Что такое МСС-исключения

МСС-исключения – коды услуг, по которым кэшбэк никогда не начисляется.

Таблица 1. Список MCC-кодов POS-терминалов торгово-сервисных предприятий (ТСП), покупки в которых не учитываются для расчета минимального оборота и для начисления баллов кэшбек

Как внести деньги на карточку?

Пополнение устройства может быть произведено несколькими способами. Основной вид пополнения производится при помощи обращения к сотрудникам банковской организации. Отделения Совкомбанка имеют терминалы. Положить денежные средства на счет пластика можно посредством использования технического устройства. Пользователям, имеющим обычную дебетовую карту Совкомбанка, проще совершить пополнение карты-рассрочки. Достаточно совершить транзакцию перевода с обычной карточки на Халву. Дополнительная опция, позволяющая использовать максимальный функционал устройства – мобильное приложение. Скачивайте программное обеспечение на мобильный телефон. Установка, регистрация позволят обрести постоянный логин, пароль для посещения системы. Личный кабинет имеет необходимые данные о прикрепленных к номеру телефонах картах Совкомбанка. Можно перекинуть деньги с одного счета на другой без комиссии. Доступны иные способы пополнения баланса. Необходимо уточнять наличие процентной ставки за совершение транзакции.

В чем подвох карты «Халва» от Совкомбанка

Дополнительные карты: «Автохалва» и «Халяль»

Программа «Халва» имеет несколько направлений. Кроме стандартной, в 2018 году банк выпустил карточку для водителей «Автохалва», с помощью которой можно приобрести автотовары в специализированных магазинах, или расплатиться ею на заправках. Рассрочка по карте предоставляется на 2 месяца при оплате покупок в партнерских точках, а вне партнерской сети — на 1 месяц.

Еще одно направление проекта — это карта «Халяль». Ее можно получить в Москве, республиках Башкортостан и Татарстан. Отличие данной карточки заключается в том, что торговые точки, участвующие в программе, реализуют товары для мусульман.

Лимитированный проект «Халва Клуб» предлагает компаниям оформить карточку для сотрудников на выгодных условиях. Преимущество заключается в том, что к стандартному сроку возврата денег по кредитке прибавляется дополнительный месяц рассрочки. Кроме этого, участники «Халва Клуб» имеют возможность снять наличные деньги, используя кредитные средства.

Что можно купить

Когда «Халва» только начала выходить на рынок, расплатиться ею можно было всего в нескольких магазинах, поэтому многие до сих пор не знают где можно оплачивать картой Халва. А ведь сейчас партнерская сеть «Совкомбанка» насчитывает уже более тысячи партнеров и около миллиона товаров, которые можно найти даже в самых отдаленных уголках России. Можно пользоваться картой и в Белоруссии (так как именно белорусский «МТБанк» является первооткрывателем сладкой «Халвы»).

Проведя небольшой анализ рынка, мы пришли к выводу, что наиболее ходовыми товарами и услугами являются:

• продукты питания, дорогой алкоголь;
• средства по уходу за кожей и волосами;
• лекарства;
• брендовая одежда и обувь;
• мебель и бытовая техника;
• посуда, книги;
• оплата отелей, отдыха в кафе и ресторанах;
• детские и спортивные товары;
• расходы, связанные с путешествиями (в т.ч. билеты).

Как правило, аптеки, рестораны и кафе предоставляют 1 месяц рассрочки. Обувь и одежду можно выкупить за 3-4 месяца, а вот шубы и золото уже за 5 месяцев. Наиболее длительный срок рассрочки возможен на мебель и крупную бытовую технику. Так, магазин «Шатура», занимающейся продажей мебели для дома и офиса предлагает рассрочку на 10 месяцев. 

Гарантированную рассрочку на год могут получить новые клиенты «Совкомбанка», оформившие карту «Халва».  Но это только на первую покупку. Акция длится до 10 марта текущего года. Поэтому, поспешите!

Как пользоваться картой Халва Совкомбанка в обычных магазинах

В обычных торговых точках и магазинах с картой Халва также не возникнет лишних проблем. Рассчитываться ею можно, как обычно, передав кассиру для совершения платежа. Еде одна приятная неожиданность — это то, что Халва предназначена и для бесконтактных платежей. Она поддерживает технологию PayPass, то есть содержит маленький встроенный чип. Поэтому карту не нужно проводить через терминал на кассе, она просто подносится к нему на пару секунд. Все происходит в одно касание, а введения ПИН-кода также не потребуется.

Важно знать! Случается такое, что торговая точка не принимает карты просрочки. Чтобы этого не случилось, нужно заранее узнать об этом до совершения покупок

Совкомбанк рекомендует все же покупать товары и услуги в магазинах-партнерах, список которых постоянно расширяется.

Держатели Халвы имеют много инструментов для пользования этой картой рассрочки: от мобильного приложения, интернет-банкинга до сайта с полной информацией и списком партнеров. Также есть и отдельная линия поддержки клиентов.

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=ilmXdfekbKg]

Как проводить платежи, пополнение зарплатной Халвы

Чтобы клиентам было удобно пользоваться банковскими услугами, терминалы и банкоматы Совкомбанка размещены в достаточном количестве по территории РФ. Пополнить или снять наличные клиент может следующими способами:

• через банкомат;
• терминал;
• кассу Совкомбанка;
• кассы других банков.

В других банках предусмотрена комиссия за переводы средств. Совкомбанк приветствует досрочное погашение займа, в этом случае не предусматриваются штрафы и комиссии.

Съем личных средств

Тем, кто имеет на зарплатной карточке Халва свои денежные средства, снимают их без комиссий. Но перед этим устанавливают режим приоритетности собственных финансов, иначе банковская компания может посчитать личные деньги кредитными и при снятии начислить проценты. Также установлен лимит на снятие:

1. Без комиссии за раз снимается 100 тыс. руб. своих средств.
2. Обналичивая кредитный заем до 15 тыс. руб. взымается комиссионный сбор в размере 2,9% плюс 290 руб.

Если клиентом не используются кредитные финансы, то они автоматически переводятся в статус дебетовые.

Штрафные начисления

Проведение платежей в каждый назначенный период – обязательство, которое берет на себя клиент, оформляющий кредитный заем. Совкомбанком продуманы программы, дающие потребителям выгоду при постоянном использовании кредитных средств. При просрочке назначенной даты платежа у клиента есть еще 5 дней на его оплату. Если поступление денег за это время не произойдет, то начисляется штраф:

• первое нарушение облагается пеней в размере 590 руб.;
• вторичное игнорирование платежа грозит санкцией в 590 рублей плюс 1% от суммы задолженности;
• последующие просрочки влекут начисление в размере 590 руб. плюс 2% от просрочки.

Чтоб избежать неприятных моментов в общении с банком, необходимо рассчитывать свои силы и возможности перед принятием решения об оформлении займа. К штрафам еще начисляют пеню 19% годовых за каждые сутки просрочки. В реальности бывают всевозможные ситуации, которые могут помешать своевременному проведению платежей, поэтому можно найти выход и решить проблему лояльнее.

Кэшбэк по карте Халва от Совкомбанка

Кэшбэк начисляется в том случае, если держатель оплачивает покупки Халвой в магазинах-партнерах. Обычно начисляется 6% от общей суммы покупки. Но только при условии, что покупка оплачивается через бесконтактную оплату.

И также ему возвращается 2% от суммы покупки, при условии, что товар оплачен картой. Если же человек покупает товар в магазине, не являющимся партнером Совкомбанка, то ему возвращается 1% от суммы покупки.

Чтобы получать кэшбэк, стоит запомнить несколько простых правил:

1. Кэшбэк начисляется только бонусными баллами по курсу 1 балл = 1 рубль. Так компенсируются покупки, оплаченными личными финансами пользователя и только в магазинах, являющихся партнерами Совкомбанка.
2. Бонусные баллы начисляются только за покупки, совершенные в магазинах-партнерах, и оплаченные собственными денежными средствами пользователя. Если же пользователь оплачивает покупку заемными денежными средствами, то кэшбэк ему не начисляется.
3. Бонусные баллы начисляются в том случае, если пользователь совершил за месяц 5 покупок на сумму от 10000 ₽. Причем покупки должны быть оплачены личными денежными средствами заемщика.
4. За оплату долга клиенту кэшбэк начислен не будет, но долг погашать обязательно.
5. За снятие денежных средств с карты кэшбэк не начисляется. Также его не начисляют за перевод денежных средств и иные финансовые операции.

Что из себя представляет «традиционная» кредитная карта

Большинство клиентов банковских организаций хорошо знакомы с тем, как пользоваться и платить магнитным пластиком. Обыкновенная кредитка выдается с определенным денежных лимитом на счету. Заранее обговаривается грейс-период. Данное время банковская организация не снимает процент за потраченные деньги. Стандартный беспроцентный период времени составляет 50 дней. Лишь некоторые организации предлагают воспользоваться более длительным льготным периодом: 100, 120 дней. Человек совершает покупки в магазинах, оплачивает интернет-транзакции, снимает наличные, соглашаясь с условиями моментального снятия процентного платежа. Условия различны, пользователи подбирают наиболее подходящие предложения для персонального использования. Ежемесячно владельцы банковского пластика пополняют счет суммой обязательного платежа. Истечение льготного периода означает начало начисления процентов за использованную сумму денежных средств.