Как проверить чужую кредитную историю?

Содержание кредитной истории

Документ состоит из 4 частей:

1. Титульная. Ф. И. О. физического лица, его ИНН и СНИЛС, паспортные данные.
2. Основная. Адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации в качестве ИП и о банкротстве, если такие данные имеются. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т. д.).
3. Дополнительная (закрытая). Сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, которое получило от вас согласие на получение отчета по займам.
4. Информационная. Формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по тем заявлениям, по которым было отказано в получении займа.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате сведения о вас могут оказаться не в одной, а в двух, трех и т. д. бюро.

Содержит ли кредитная история персональные данные?

Заемщики с неидеальной кредитной историей, содержащей просрочки, невозвратные кредиты, долги по алиментам и ЖКХ, иногда пытаются скорректировать записи о своих долгах. Часто в этом случае они становятся жертвами мошенников, которые обещают за немалую плату «полное обнуление и жизнь с чистого листа». Выполнить это обещание невозможно, потому что информация хранится надежно. А человек в итоге не только становится соучастником, но и теряет деньги.

Ряд юридически искушенных обладателей «подмоченных» кредитных историй пробуют идти другим путем. Они хотят удалить записи, ссылаясь на то, что там содержатся их персональные данные.

Попробуем разобраться, насколько состоятельны их аргументы. И для начала расскажем о структуре кредитной истории.

Способы получения КИ

Сразу отметим, что существуют два вида выписки:

• краткая или кредитный рейтинг, содержит информацию по количеству активных займов, суммарный лимит, просрочкам (при их наличии), совершенных запросах;
• полная, все то же, но в более расширенной форме.

Причем за подробности придется доплатить не менее тысячи рублей.

Отправлять запросы, чтобы узнавать состояние КИ, можно в следующие места:

Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ), речь идет об агентстве кредитной информации, одном из самых крупных, официальных представителей НБКА. Располагая специальным онлайн-сервисом, любой заёмщик сможет легко найти свою КИ. И это далеко не все из оказываемых услуг:

• устанавливают код субъекта;
• получают справки из ЦККИ; информацию по залоговым автомобилям;
• заказывают кредитный отчет из любых БКИ;
• помогают оспаривать данные по КИ;
• подключают СМС-оповещение по всем изменениям, внесенным в КИ.

Это действительно идеальный вариант для тех, кто стремится быть постоянно в курсе своего рейтинга. Для получения доступа к сервису, следует зарегистрироваться, подтвердив личность. Все услуги платные, внести средства можно тем способом, который более удобен для клиента.

Как проверить наличие кредитов онлайн

Стоит учитывать то, что в России работают более десятка довольно крупных БКИ. По этой причине у каждого человека может быть несколько вариантов кредитной истории. При этом она необязательно будет одинаковой. Некоторые займы попадают только в отдельные компании. В результате личное посещение бюро, работающего в вашем городе, может не предоставить необходимую информацию.

Чтобы получить реальные сведения, проверить наличие онлайн кредитов, задолженностей, необходимо получить доступ ко всем бюро, в которых хранится информация. И проще всего сделать это при помощи интернета.

Запрос в БКИ

Вся информация, собираемая отдельными бюро, аккумулируется в Центральном каталоге кредитных историй, который начал функционировать с 2005 года. Именно при помощи этого ресурса можно получить список БКИ, в которых хранится информация о конкретном заемщике. Получить эту информацию можно следующими способами:

• Подать заявления через Центробанк, для чего необходимо знать собственный «код субъекта».
• Через сайт госуслуг при наличии подтвержденной учетной записи.

Если заявка заполнена правильно, выполнены все необходимые условия, то заемщик получает список БКИ, в которых хранится его кредитная история. Получить детальную информацию о том, сколько непогашенных займов, можно при обращениях в каждую из этих организаций.

Обращение в банк

Такой способ проверять наличие активных потребительских кредитов подойдет только в том случае, если вы уверены, что сотрудничали именно с конкретным банком и не обращались в другие финансовые организации.

Получить сведения о наличии кредитов в определенном банке можно следующими способами:

• При личном посещении, обратившись к консультантам.
• В личном кабинете через системы интернет- и мобильного банкинга.
• Запросить информацию через терминал оплаты.

Проверка у судебных приставов

Такая проверка позволяет находить судебные решения и открытые исполнительные производства, связанные с задолженностью по кредитным обязательствам. Никакого отношения к БКИ она не имеет.

Чтобы получить подобные сведения, потребуется сделать следующие шаги:

Поиск осуществляется в автоматическом режиме, уже через несколько минут удается получить информацию по открытым исполнительным производствам.

Через платные сервисы

В соответствии с действующим законодательством, информацию в Национальном бюро кредитных историй можно получить бесплатно, но только два раза в год. Но процедура непростая, потребует определенных усилий и времени.

Если информация нужна срочно и некогда заниматься подобными вопросами, обращайтесь в компании, которые оказывают подобные услуги за плату. Такую информацию можно получить у кредитных брокеров, на ряде интернет-порталов, в организациях-партнерах банков и БКИ.

После оформления заявки компания сама сформирует по вашему поручению запрос в ЦККИ и получит список бюро, которые ведут все кредитные истории. Стоит отметить, что услуга недорогая и не потребует значительных затрат. В большинстве случаев придется заплатить от 300 до 1000 рублей, все зависит от аппетита организации.

Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии

Итак, если на руках клиента есть перечень БКИ, в которые ему необходимо обращаться – остается непосредственно сделать запрос в эти организации.

Важно! Если хотите получить полную информацию обо всех кредитах и займах – обращайтесь во все БКИ. Поскольку определенные банки и МФО сотрудничают с определенными бюро, общей базы данных в РФ нет.

Обратите внимание на то, что хоть каждое бюро и обязано предоставлять бесплатно один раз в год услуги по предоставлению кредитной истории, заемщику все равно придется потратиться для ее получения. Затраты состоят в подтверждении личности

Полностью бесплатно проверить кредитную историю можно при личном посещении всех офисов. Для этого потребуется:

1. Приехать в офис приема владельце кредитной истории в рабочее время (будни, с 9-10:00 до 18:00).
2. Предоставить паспорт (иной удостоверяющий документ).
3. Заполнить заявку (либо попросить сделать это сотрудника бюро). Указываются стандартные данные (паспорт, фамилия, дата рождения, адрес регистрации).
4. Получить готовый документ и проверить кредитную историю.

Особо щепетильные заявители считают  затраты на топливо и проезд к офису БКИ. Мы условно не будем относить это к затратам.

Обращаем внимание на то, что кредитная история предоставляется в день обращения. Для получения полного досье придется потратить как минимум 2-3 дня

Как еще можно проверить кредитную историю

Законом предусмотрен еще один способ проверки. Для этого запрос заполняется и отправляется в адрес БКИ дистанционно:

• телеграммой;
• письмом.

Оплачивать услугу первого отчета в году не придется, но на сами отправления необходимо потратиться. Затраты связаны исключительно с подтверждением личности:

• письмо удостоверяется в любой нотариальной конторе. Поищите стоимость услуг заверения подписи нотариуса в Вашем городе. Одна наша читательница сообщила, что заплатила в Москве за это 1200 р.;
• телеграмма удостоверяется работником узла связи. Сообщите оператору об этом заранее. Само отправление оплачивается отдельно (за каждое слово по установленным тарифам), отдельно оплачивается и услуга заверения подписи (280-300 р.) В целом придется отдать рублей 400-500 р.

Факт! Описанные способы относятся к бесплатным. Мы не хотим ввести кого-то в заблуждение. Второй и последующие запросы – оплачиваются отдельно. То есть, если заявитель делает второй за год запрос, то помимо затрат на отправление письма или телеграммы, он отдельно оплачивает услугу по расценкам БКИ.

Стоимость во всех бюро разная: НБКИ – 450 р., ОКБ – 600 р.; Русский стандарт – 1200 р.

Как проверить кредитную историю бесплатно в интернете

В последние 2-3 года на волне повсеместного развития услуг, предоставляемых в интернете, БКИ РФ начали вводить в работу онлайн-сервисы, помогающие проверить кредитную историю. Правда, бесплатно и только по фамилии это не сделать.

Кстати! Любая проверка кредитной истории не обойдется без предоставления паспортных данных, так что, если Вам предлагают проверить досье только по фамилии – остерегайтесь таких компаний.

Онлайн-сервисы БКИ предусматривают регистрацию на ресурсе (ввод фамилии, имени, даты рождения, необходимых сведений) и подтверждение личности. Обычно, эта процедура обеспечивается дистанционной заявкой (письмо, телеграмма). Расходы на эти отправления оплачиваются заявителем. Стоимость выходит в тех же пределах, что и при заказе КИ (от 400-500 р.) Правда, есть и положительный момент для тех, у кого досье или его часть находится в Эквифаксе: после создания личного кабинета и подтверждения личности – предоставляется возможность сделать первый заказ в год бесплатно.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история, на основании которой банк принимает решение о выдаче кредита, состоит из четырех частей — титульной, основной,
закрытой и информационной.

• Титульная часть кредитной истории банк не интересует, хотя в ней действительно содержится личная информация — ФИО, дата и место рождения, номер и серия паспорта, а также ИНН и СНИЛС.
  Кредитору эти сведения понадобятся, только если он захочет одобрить заявку на кредит. Но в таком случае заемщик и сам предоставит все эти сведения, без всякой кредитной истории. Потому что без паспорта кредиты и займы не дают.
• По закону «О кредитных историях», к основной части кредитной истории банк может получить доступ только с согласия заемщика. Здесь описаны все кредиты и займы субъекта — погашенные и активные, сроки погашения, непогашенные остатки, сведения о наличии или отсутствии просроченных платежей. В основной части могут быть также записи о неисполненном решении суда или взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов связи или неуплату алиментов, а также иные данные.
• Закрытая (дополнительная) часть кредитной истории, как и титульная, тоже, по сути, не нужна кредиторам. Здесь написано, кто выдавал кредиты, кому уступались долги, если такое случалось, а также кто запрашивал кредитную историю.
• Информационная часть кредитной истории по закону доступна банкам даже без согласия субъекта (так называют заемщика), но только в целях выдачи займа (кредита). И в этой части есть сведения, которые вполне помогут банку оценить потенциального клиента даже без доступа к основной части. В частности, куда обращался заемщик за кредитом или займом, кто и когда ему отказывал. В этой части есть и записи о просрочках — «признаки неисполнения обязательств». Они появляются, если за 120 дней вы не заплатили по кредиту как минимум два раза подряд.

Конечно, все описанное является персональными данными. Но!

Дело в том, что в законе о персональных данных прописаны совершенно разные основания для обработки таких данных. Одно из таких оснований – это, как раз, согласие субъекта. Без какого-либо согласия данные могут обрабатываться, например, в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных, или для статистических или иных научных целей.

Особо в законе о персональных данных сказано о том, что согласие не нужно, когда обработка персональных данных необходима для достижения целей, указанных в специальном законе, для выполнения возложенных на оператора функций. Таким специальным законом и является закон о кредитных историях, а таким особым оператором – бюро кредитных историй.

Тут очень важно помнить, что данные, которые поступают в кредитную историю, поступают туда вообще без всякого согласия субъекта, и об этом прямо говорит закон о кредитных историях. Если бы такого правила не было, недобросовестные заемщики не давали бы согласия на передачу данных о них в бюро кредитных историй

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

К сожалению, сейчас множество информации, в том числе и паспортные данные, можно найти как в открытом доступе, так и в базах, которые можно купить. В результате мошенники получают возможность оформления кредитов по подложным документам, такие случаи встречаются все чаще. Именно для предотвращения подобного развития событий и необходим регулярный мониторинг состояния КИ.

Как мошенники могут взять на вас кредит

Основная опасность связана с расширением сферы услуг по кредитованию микрофинансовыми организациями онлайн. Для получения займов без отказа достаточно предоставить ксерокопии паспорта и других документов, фотографию. При наличии такой информации в сети сделать необходимые бумаги несложно, тем более, с применением современных программ.

Нередко приходится сталкиваться и с недобросовестными банковскими сотрудниками, которые идут на сговор с мошенниками. В результате становитесь обладателем кредита, долги по которому придется погашать вам. Чтобы добиться отмены договора, придется потратить много времени и сил. Отметим, что получить положительное решение по этому вопросу будет чрезвычайно сложно.

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Если заметили в кредитной истории наличие кредита, который не оформляли, действуйте по следующей схеме:

• Уточните, какая организация выдала быстрый займ, когда это было сделано, узнайте номер договора.
• С этой информацией обращайтесь в отделение полиции по месту жительства, добейтесь получения документа, подтверждающего, что заявление принято.
• После этого обращайтесь в банк или МФО, выдавшее кредит, составляйте претензию.
• При необходимости требуйте выдачи информации с камер наблюдения, проведение экспертизы почерка.

По заявлению и претензии должно быть проведено расследование как сотрудниками полиции, так и службой безопасности банка. Дальнейшее развитие событий возможно по следующей схеме — мирное соглашение с банком или судебное разбирательство.

После того как проблема устранена, не забудьте взять в банке документ, подтверждающий, что претензии к вам отсутствуют.

Как уберечься от мошенников

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо соблюдать элементарную осторожность. Старайтесь, чтобы как можно меньше ваших документов были размещены в сети

Не передавайте удостоверения личности никому, даже родственникам. В случае утери сразу занимайтесь восстановлением.

Советы заемщикам

1. Плохая кредитная история – это одна из главных причин, по которой банки отказывают в кредитовании. Даже если считаете себя самым надежным клиентом – проверить свою кредитную историю все равно необходимо.
2. Если Ваша кредитная история не испорчена безнадежно – всегда есть шанс исправить ситуацию. Берите небольшие кредиты – вовремя погашайте их, все время наращивая сумму следующего обязательства. Или воспользуйтесь программами улучшения.
3. При внесении очередного платежа – делайте это за 2-3 дня до установленной даты, чтобы не допустить технической просрочки (из-за времени перевода или начисления дополнительной комиссии за платеж).
4. Закажите справку из ЦККИ, если не уверены, куда конкретно обращаться. Это сбережет и время, и деньги.

Про экономию этих двух ресурсов можно говорить и при дистанционном заказе отчета по кредитной истории через партнерский сайт НБКИ ➥ БКИ24.инфо. Финансовой грамотности Вам и удачи!

Как проверить долги другого человека

Проверить, какие есть кредиты на человеке, может только он сам, ведь эти данные входят в разряд конфиденциальных и относятся к коммерческой тайне.

Хотя можно получить доступ к кредитной истории и узнать о том, какие займы оформлены на другого гражданина. Но для этого субъект (заемщик) должен выдать нотариально заверенную доверенность пользователю – третьему лицу, которое получит доступ к КИ.

Также можно узнать о кредитах, оформленных человеком, через банк, например, получив авторизационные данные для входа в его личный кабинет интернет-банкинга или имея в наличии заключенный им с кредитором договор. Но это незаконно.

Как узнать кредитную историю в банке

Если заемщик всегда брал кредиты исключительно в одном банке, то запрос можно оформить в этом кредитном учреждении. Все банки предоставляют такую услугу, но она может быть платной (в Сбербанке стоимость 590 рублей). Запрос можно подать в отделении банка (с предъявлением паспорта) или онлайн через личный кабинет или мобильный банк.

Оформлять запрос из банка в большинстве случаев бессмысленно. Если вы берете кредит в том же учреждении, они и так знают вашу платежную репутацию. Если вы пытаетесь оформить займ в другом банке — с хорошей КИ проблем быть не должно. Кроме того, другой банк все равно подаст запрос в БКИ (даже если вы принесете ему заверенную справку). Смысл брать такую выписку есть лишь в том случае, если нужно сверить данные с данными бюро. Например, вы выплатили все долги без просрочек, но в БКИ на вас все равно висит долг. В таком случае запрос в банк и заверенная им справка поможет разобраться в ситуации и исправить сведения.

Для чистой кредитной истории важно наличие кредитки без долгов и соблюдение пунктов:

1. Адекватный анализ собственных финансовых возможностей. Берите в кредит лишь ту сумму, которую сможет своевременно погасить.
2. Регулярный запрос кредитной истории (1-2 раза в год) повысит доверие банка.
3. Кредитование только проверенными организациями. Не оформляйте кредит в сомнительных компаниях или МФО.
4. Храните все документы. При потере паспорта, водительских прав, и иных документов обязательно проконтролируйте, не появились ли кредиты на ваше имя.
5. Следите за балансом кредитной карты. Непогашенная задолженность способствует ухудшению кредитной истории и снижает доверие к клиенту.
6. Помните, что причиной может быть техническая неисправность оборудования ил программного обеспечения. Если кредит был выплачен в срок, но сведения не отражаются в БКИ, стоит повторит запрос спустя некоторое время.
7. Вовремя платите налоги и коммунальные платежи.

Если ваша история не идеальна, ее можно исправить. Некоторые банки предлагают также услугу кредитного доктора.

Как бесплатно проверить кредитную историю

Как видите, причин может быть много. И если свои оплошности вы знаете, то про вину банка можете даже не догадываться. Поэтому прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить свою КИ и если что-то не так — исправить причины, по которым вы могут отказать.

Это бесплатно и займет у вас всего пять минут. После уже можно будет на основе него принимать решение. Например, подавать заявки на получение денег только в банки, которые подходят вам по текущему кредитному рейтингу. Тот бе Банки.ru — не только выдает вам ваш текущий кредитный рейтинг, но и помогает подобрать наиболее подходящие для вас предложения банков.

по паспорту Восточный

Сумма

До 3 млн

Ставка

От 9%

Рассмотрение

1 день

лучший Ренессанс Кредит

Сумма

До 700 000

Ставка

От 7,5%

Рассмотрение

1 день

Выгодно ХоумКредит

Сумма

До 3 млн

Ставка

От 7,9%

Рассмотрение

1 минута

Выгодно «Пойдем»

Сумма

До 500 000

Ставка

От 5,55%

Рассмотрение

онлайн

Выгодно СКБ-банк

Сумма

До 100 000

Ставка

От 6,1%

Рассмотрение

2 дня

Выгодно Ситибанк

Сумма

До 2.5 млн

Ставка

От 12%

Рассмотрение

1 день

с 18 лет Тинькофф

Сумма

До 2 млн

Ставка

От 8,9%

Рассмотрение

1 день

быстрый ОТП

Сумма

До 1 млн

Ставка

От 8,5%

Рассмотрение

1 день

пенсионерам Совкомбанк

Сумма

До 100 000

Ставка

От 8,9%

Рассмотрение

До 5 дней

Что потребуется для проверки КИ

Чтобы посмотреть кредитную историю в любом БКИ понадобится для начала пройти процедуру идентификации. В случае с письменным запросом – это заверка подписи субъекта, при личном приезде идентифицировать Вас как субъекта КИ можно при предъявлении паспорта. Для онлайн-проверки понадобится первоначальная идентификация:

• личным посещением офиса БКИ;
• отправлением заверенной телеграммы;
• прочими способами, предлагаемыми конкретным БКИ.

Что касается последнего, то, к примеру, БКИ «Эквифакс» предлагает онлайн-идентификацию, услуги системы КОНТАКТ или подтверждение личности через отправку банковского перевода на счет. Некоторые при сотрудничестве с другими банками позволяют это сделать в онлайн-кабинете заемщика.

Факт! Именно из-за идентификации узнать, какая кредитная история у другого человека не получится. Подтверждение личности направлено на сохранность конфиденциальных сведений, находящихся в досье.

Ограничения для получения данных

Кредитная история любого физического лица защищена законодательно. Если точнее, то доступ к досье ограничивается федеральным законом №218-ФЗ от 30.12.2004 года. В 6 статье прописывается перечень тех, кто вправе ознакомиться с чужой КИ без разрешения ее обладателя. В «белый список» входят судьи, судебные приставы и нотариусы. Также могут запросить данные на конкретного заемщика и банки, ранее сотрудничающие с БКИ.

Остальным для ознакомления с историей на постороннего человека необходимо минимум согласие. К примеру, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для обращения в БКИ достаточно письменного соглашения от обладателя КИ. На этом перечень заканчивается.

Физилицам согласия недостаточно. В законе есть приписка, что человек вправе ознакомиться только с личным досье, чужие записи остаются недоступными. Проверить по фамилии и даже паспортным данным не получится.

Как узнать свою кредитную историю — 4 проверенных способа посмотреть КИ 🔎

Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории

Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ

Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории. Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.

Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории. Ниже подробно описан каждый из них.

Способ 1. Обращение напрямую в БКИ 

Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90% всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4-ёх из них.

Крупнейшими БКИ являются:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
4. Объединённое кредитное бюро.

Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это:

• посещение отделения бюро;
• направление письменного запроса, например, в форме телеграммы;
• через интернет, если конкретное бюро предоставляет такую возможность.

БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.

БКИ оказывает гражданам различные услуги:

Предоставление отчёта о кредитной истории заёмщика. Статистические данные подтверждают, что такая услуга пользуется наибольшей популярностью. За ней в БКИ обращаются физические лица, желающие уточнить кредитную историю, а также юридические лица, которым необходимо проверить надёжность потенциального клиента.

Формирование справки, содержащей подробную информацию о БКИ, хранящих сведения о заёмщике. Такой документ может понадобиться в тех ситуациях, когда выяснилось, что информация о физическом лице содержится в нескольких бюро

Важно понимать, что сведения могут существенно различаться – в одних БКИ информация может быть отрицательной, в других – положительной.

Исправление неточностей и ошибок в кредитной истории– это ещё одна из функций БКИ. Через бюро кредитных историй можно оспорить информацию в отчёте.

Возможность получить или изменить код кредитной истории. Подавая такой запрос, заёмщик должен представить документ, удостоверяющий личность.

Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно.

Способ 2. Обращение в отделение банка, который является агентом БКИ 

Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.

Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк, Бинбанк, а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.

Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление. Как правило, это занимает не более 15 минут.

Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.

Способ 3. Через интернет-банк 

Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории».

Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии, которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.

Способ 4. Использование сервисов оценки кредитной истории 

В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку. Она содержит рейтинг заёмщика, а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности.

Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:

• Мой рейтинг;
• MoneyMan;
• ЗБКИ.

Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.

Как посмотреть кредитную историю в Интернете бесплатно (в режиме онлайн) по фамилии за 2 простых шага — инструкция для новичков

Кто имеет право на доступ к кредитной истории

Но, может быть, в кредитную историю может заглянуть кто-то лишний? Попробуем оценить такую вероятность.
Закон разрешает доступ к кредитной истории определенным лицам и организациям. Кому именно?

• Сам заемщик, а также Банк России — имеют доступ ко всем четырем частям кредитной истории имеет только.
• Доступ к основной части кредитной истории могут с согласия заемщика получить так называемые «пользователи».
• Пользователями могут быть любые кредиторы — банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы. А также любая организация или даже индивидуальный предприниматель. То есть, запрашивать основную часть вашего кредитного досье могут работодатели, арендодатели, страховщики, ваши контрагенты по бизнесу. Но, повторимся, доступ к кредитной истории они получат исключительно при наличии согласия субъекта кредитной истории, где указывается цель такого получения.

В некоторых случаях согласия человека на получение доступа к его кредитной истории не требуется:

Итог (ответы на популярные вопросы о проверке кредитных досье)

Можно ли получить кредитную историю бесплатно?

Да, законодательство позволяет заемщикам проверять кредитную историю бесплатно 2 раза в год в каждом бюро (но не более одного раза на бумажном носителе).

Можно ли узнать КИ через портал Госуслуг?

Через Госуслуги можно получить только список БКИ, где хранится кредитная история. Отправить запросы непосредственно через данный сайт нельзя, то есть это придется делать самостоятельно.

Можно ли запросить КИ через банк?

Если банк предоставляет такую услугу, то через него можно также запросить кредитную историю и рейтинг. К примеру, Сбербанк предоставляет такую услугу для своих клиентов.

Можно ли узнать сразу и кредитный рейтинг и историю?

Да, можно.

Влияет ли поручительство на КИ?

Да, влияет.

Как часто происходит обновление информации в кредитном досье?

КИ обновляется в течение 10 дней после поступления информации об изменении.

Сколько времени хранится кредитная история?

БКИ обязаны хранить досье в течение 10 лет.

Можно ли получить кредитный профиль заемщика без его ведома?

Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, может получить субъект кредитной истории. Основную часть кредитной истории и рейтинг может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с письменного согласия заемщика. Информационную часть без согласия заемщика может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи кредита (займа).

Можно ли удалить из кредитной истории информацию о просроченных платежах?

Нет, кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения содержащейся в ней информации. Удалить что-либо из нее нельзя.

Что делать, если БКИ отказывается бесплатно предоставить отчет по кредитной истории?

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, два раза в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату. В случае если бюро кредитных историй отказывает вам в бесплатном получении кредитного отчета, вы можете обратиться с соответствующей жалобой в Банк России.

Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника, если я наследник?

Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела.

СледующаяЧто такое персональный кредитный рейтинг и как его узнать бесплатно самостоятельно или платно через посредников

Выводы

Резюмируя все указанные способы, с помощью которых можно узнать кредитную историю Сбербанка бесплатно онлайн или заплатив деньги, нужно запомнить следующее. При возможности прийти в БКИ лично, документ выдадут в день обращения, не придется ждать.

Без аккаунта Госуслуг сегодня получить бесплатно отчет невозможно. Это предупреждение опубликовано на сайте ОКБ. Заемщик может получить выписку без Госуслуг, но придется заплатить 580 рублей за выписку через сайт Сбербанка. Сторонние интернет сервисы часто предоставляют более подробную информацию с анализом в отличие от справок банков.