Как улучшить кредитную историю в сбербанке если она испорчена

Если были нарушения

Когда факт о нарушениях достоверен, необходимо подумать о том, как восстановить кредитную историю.

Самое первое, что вы должны предпринять – это погасить все действующие задолженности. Аргументы по типу: “Там были нечеловеческие проценты”, “Я уже выплатил в три раза больше” не действуют, так как, заключая кредитный договор, вы принимаете все его условия с самого начала. Иными словами, финансовая безграмотность не освобождает вас от ответственности.

Есть смысл восстановления своей репутации, если у вас есть постоянная работа и стабильный доход. Попробуйте, для начала, оформить кредитную карту с небольшим лимитом или потребительский кредит на минимальную сумму в самом Сбербанке. Если вам откажут, придется обращаться к другим кредиторам:

• кредитные учреждения;
• магазины с оформлением товара в кредит или рассрочку;
• микрофинансовые организации.

Таким образом, взятые и погашенные своевременно новые займы могут улучшить вашу деловую репутацию. Некоторые банки считают приоритетной историю за последний год, другие – за 6 месяцев. Кто-то учитывает срок давности по всем полученным кредитам, который составляет 3 года.

Что такое кредитная история и от чего она зависит?

Кредитная история – финансовый рейтинг, который рассчитывается по особой формуле. Он зависит от таких критериев:

• уровень дохода;
• зарплатный проект, если он открыт в Сбербанке;
• возраст заемщика;
• особенности кредитного поведения;
• количество и частота запросов;
• социальный статус;
• наличие или отсутствие просрочек по кредитам;
• информация о взятых кредитах в Сбербанке и других финансовых организациях.

Таким образом, для банка идеальным клиентом станет человек среднего возраста с хорошей зарплатой, находящийся в браке и не пропускающий платежные дни. Если описание не похоже на вас, то вам стоит проверить свою кредитную историю в Сбербанке.

Кредитная история заемщика Сбербанка России хранится в бюро кредитных историй ОКБ. У Объединенного кредитного бюро истории хранят и проверяют более 600 банков в стране. Это необходимая мера для проверки благонадежности клиента. Если рейтинг плохой, в Сбербанке кредит дадут вряд ли. Это крупный банк, у него самый маленький процент невозвращенных денежных средств.

Это обусловлено жестким отбором претендентов на займ. Если не дают кредит в Сбербанке, вам стоит узнать, как исправить кредитную историю быстро и точно.

Что из себя представляет КИ, и где она находится?

КИ – определенные сведения о заемщике, который ненадлежащим образом выполнял свои кредитные обязательства перед организацией, выдавшей ему денежные средства на условиях платности и возвратности.

Многие полагают, что попасть в список неблагонадежных граждан и испортить свою финансовую репутацию могут лишь те, кто имеют просрочки по банковским кредитам, однако такое мнение ошибочно.

Из чего складывается отрицательная финансовая репутация?

Плохая КИ формируется за счет подачи данных в специализированные хранилища информации (БКИ) из любых учреждений, которые занимаются кредитованием физических лиц, будь то микрофинансовые организации (МФО) или магазины, оформляющие товары и услуги в кредит. Факторы, которые влияют на образование негативной финансовой репутации заемщика, отражают следующие сведения:

• наличие просроченных платежей более 15 дней;
• неоднократные просрочки, допущенные подряд в течение полугода;
• судебные разбирательства;
• неисполненные долговые обязательства.

Кроме того, испортить свою КИ может и тот, кто выступал поручителем у клиента, который не погашает своевременно задолженность по кредиту. Происходит это потому, что лицо, приглашенное в качестве обеспечения для получения займа, обязано солидарно с заемщиком выполнять обязательства перед банком. Но, как правило, поручитель узнает о долге достаточно поздно, и эти сведения автоматически передаются в БКИ.

Как узнать свою КИ?

Отчет.

Вся информация о недобросовестных кредитополучателях собирается в определенных реестрах в БКИ, которых в России действует более 20. Контролирует деятельность данных компаний Центральный банк РФ.

Получить свои данные из БКИ гражданин может путем отправления запроса в соответствующую компанию. Один раз в год эти сведения могут предоставляться бесплатно. Также обратиться за подобной информацией о конкретном заемщике могут специалисты организации для принятия окончательного решения по выдаче займа.

В Сбербанке узнать свою КИ также можно, однако для этого необходимо будет заплатить 580 рублей.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Как влияет кредитная история на оформление кредита

Стоит знать, что Сбербанк не просто является одним из крупнейших банков. Это кредитно-финансовое учреждение славится и довольно строгим подходом к выдаче заемных средств. Клиентам с испорченной КИ займ здесь получить не удастся. Это легко объяснимо, ведь заемщиков с испорченным рейтингом банки относят к категории неблагонадежных. Причин к этому несколько:

1. Допущенные некогда просрочки обязательных платежей являются для банка подтверждением неблагополучности заемщика и негативно сказываются на доверительном отношении к нему банка-кредитора.
2. На рейтинге также плохо сказывается наличие иных, еще незакрытых задолженностей, это говорит о неспособности клиента рассчитывать свои силы для погашения ссуд. Такой клиент будет считаться нежелательным.
3. Крайне плохо сказываются на рейтинге наличие судебных разбирательств. Ведь суд – это излишние издержки и потери как времени, так и финансов. Поэтому такой заемщик также имеет высокие шансы получить отказ в выдаче займа. Кстати, клиенты, которые хотя бы раз судились с банковской организацией, могут оказаться в черном списке и поставить на своей репутации, как желательного займополучателя, жирный крест.

Конечно, если в практике заемщика встречались судебные разбирательства с кредитующими структурами, данный факт исправить уже невозможно. Но о плохой КИ такого сказать нельзя, есть возможности, как улучшить кредитную историю в Сбербанке, если она испорчена. Но, конечно, для осуществления такого намерения, прежде стоит узнать о своем уровне в базе данных кредитных историй.

Суть кредитной истории

Чем может навредить плохая кредитная история

Содержимое статьи

Главное, на что повлияет испорченная кредитная история – это отказ в получении кредита. КИ — это своеобразная репутация клиента в банке, на нее влияют следующие факторы:

• Просроченные платежи по кредитам – практически в 80% случаев именно от этого зависит ухудшение кредитной истории. Конечно, многое зависит от обстоятельств прострочки. Если она непродолжительная (2-3 дня) и не вошедшая в систему, то на первый раз банк не внесет клиента в черный список. Если же просрочка составляет 30 дней и более, то это обязательно испортит КИ.
• Судебные тяжбы с банком – еще хуже первого варианта, такой факт всегда портит кредитную историю. После такого получится рассчитывать на займы в микрофинансовых организациях.
• Заявки в несколько банков и отказы в них показывают с точностью на 100% то, что КИ сильно подпорчена.
• Большое количество кредитов говорит о том, что свободных средств у человека практически нет и для него норма жить в долг.
• Особенно настораживаются банки, когда человек имеет более 5 кредитных обязательств.
• Поручительство – это своего рода обязательство, пусть и не свое собственное. Однако, на шансы получить кредит (точнее, отказ) это влияет очень сильно.
• Израсходованный лимит на кредитной карте не с лучшей стороны характеризует материальное благосостояние клиента. Требуется, чтобы хотя бы 20-30% средств находились на карте.

Важно! Все сведения о заемщиках стекаются в кредитное бюро и уже оттуда банки черпают информацию и озвучивают затем свое решение. Если это отказ, то, скорее всего, так же ответят во всех банках.

Можно ли восстановить или удалить кредитную историю в Сбербанке за деньги?

Оплатить кому-либо удаление или восстановление кредитной истории не получится. Базы данных БКИ надежно защищены от мошенников и взлома системы.

Если кто-то предлагает подобные услуги, значит хочет получить деньги обманным путем и скрыться. Чаще всего преступники не выполняют обещаний после получения средств от клиента.

Законных способа для удаления информации или восстановления 2:

1. В отчете содержатся недостоверные сведения, заемщик через суд установил сей факт.
2. Через 10 лет базы данных обновляются – старые кредиты стираются как утратившие срок давности.

По прошествии 10 лет заемщик получит нулевую кредитную историю, даже если в прошлом он допускал просрочки.

Итак, улучшение кредитной истории возможно по закону через суд или БКИ. Повышение рейтинга доступно с помощью кредитных карточек, займов, программ типа «Кредитного доктора». Следует регулярно проверять рейтинг во избежание ошибок и использования данных мошенниками. Рекомендуется проверять скоринг балл перед поездками за границу.

Способы исправления кредитной истории с помощью банка

Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.

Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.

В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.

Взять потребительский экспресс-кредит

Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ – взять новую ссуду и погасить ее своевременно. Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.

Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.

Особенности экспресс-кредитов наличными

• Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
• Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.
• Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
• Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.

Оформить кредитную карту или карту рассрочки

Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки. Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.

Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:

• Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
• Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
• Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.
• За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.

Оформить товар в магазине в кредит (POS-кредитование)

Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.

Особенности POS-кредитования для улучшения КИ

• Процент одобрения значительно выше, чем по кредитам наличными.
• В некоторых случаях проценты могут компенсироваться продавцом полностью или частично (рассрочки, акции со снижением процентов и т. п.).
• Наличные средства этим способом не получить.

Как формируется кредитная история

Перед тем как оформить заём в банке (любой другой финансовой организации), вы предоставляете документы и даёте разрешение на использование ваших персональных данных. Большинство финансовых учреждений имеет право обмениваться информацией между собой по платёжной дисциплине заёмщиков. Они передают данные о выплатах, дате оформления, остатков по долгам и условия просрочки.

Эта информация влияет на принятие решение банком перед выдачей займа. Банковская организация знакомится с данными о человеке и принимает решение о выдаче или отказе в выдаче денежных средств. Таким образом организации друг друга страхуют и предупреждают о неплатёжеспособных гражданах.

Улучшение кредитной истории в Сбербанке возможно, если гражданин готов пойти на уступки и начать действовать, не метаясь из одной финансовой организации в другую для оформления займа. Исправлять кредитную историю долго, но вполне возможно, если знать нюансы, которые необходимо решить гражданам.

Основная информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ), оттуда запрашиваются данные о ссудах. Самостоятельно раз в год граждане могут лично сделать запрос по данной информации. Основные данные о личности в БКИ:

• Ф.И.О.;
• дата получения займа, размер, условия;
• своевременность выплат;
• досудебные и судебные тяжбы;
• наименование финансовых учреждений.

Что делать, если ваша КИ полностью испорчена

Процесс восстановления сложный, требующий времени, сил и нервов. Но всё возможно, если есть большое желание. Разъясним по пунктам, что должен делать человек в сложившейся ситуации:

Полностью разобраться с долгами (крупными и мелкими).
Выстроить чёткий финансовый план, который включает доходы и расходы

Важно, чтобы расходы не превышали доходы.
Если по каким-либо причинам гражданин становится неплатёжеспособным лицом, обратиться в банк с разъяснением сложившейся ситуации. Такой подход поможет смягчить условия по выплатам, если вы обратитесь заранее с подтверждающими документами (так называемый процесс реструктуризации задолженности).
Попробовать в «Сбере» улучшить историю

Для этого в вашем арсенале есть всевозможные способы: микрозаймы, ссуды, которые положительно повлияют на рейтинг, и шанс увеличивается в несколько раз.

Виды кредитов в Сберегательном банке

Название кредита	Сумма	Ставка	Решение о выдаче или срок действия
Кредит «Удачный»	До 5 млн руб.	От 11,9 %	До 2 минут
Кредит с поручителем (для молодёжи или пенсионеров)	От 30 тыс. руб.	От 11,9 %	До 2 минут
Рефинансирование кредитов (уменьшение ставки и платежей)	До 3 млн руб.	От 12,9 %	До 5 лет
Кредит для клиентов, ведущих личное хозяйство	До 1,5 млн руб.	17 %	До 5 лет

Как исправить кредитную историю

Неудовлетворительная кредитная история может стать причиной отказа в выдачи денег, вне зависимости выбора кредитной организации. Но, МФО способны изменить ситуацию в положительную сторону, в банках также предоставляются предложения целью которых является улучшение кредитного рейтинга. К примеру, программа Совкомбанка под названием «Кредитный доктор».

Должник владеющий действующим кредитом обязан закрыть его, внося всю сумму долга вместе со штрафами и пенями. После этого у него будет шанс реабилитировать себя. Иначе все шаги, сделанные на корректировку истории станут только тратой средств.

Во-вторых, пойти в МФО либо в иную кредитную организацию, предоставляющему сервис по исправлению рейтинга возврата займов. Тогда клиенту предоставляются небольшие суммы, необходимые к уплате в выделенный срок. После исполнения обязательств по выплате задолженности в БКИ передается информация и добавляется новая запись в историю. Эти действия повторить несколько раз. Единственный минус этого способа то что займы, оформляемые для корректировки данных в БКИ предоставляются по повышенным процентным ставкам, однако другого выхода нет.

Чтобы избежать таких ситуаций нужно со всей серьезностью отнестись к сохранению положительного рейтинга. Если же становиться поручителем, то только у знакомых людей, для отслеживания своевременности выполнения ими обязательств. И оплата займа, при отрицательном стечении обстоятельств не подпортит настроение.

Если данные недостоверны

Бывают неприятные ситуации, когда данные из полученного отчета недостоверны, например:

• кредит вы оформляли, но давно уже погасили;
• вы не оформляли кредита вообще.

В первом случае, необходимо обновить информацию по займам. Для этого придется обратиться к кредитору и потребовать, чтобы он внес исправление как можно быстрее. Для ускорения получения ссуды, возьмите справку о погашении. Проследите за тем, чтоб справка содержала всю информацию о полученном кредите, а также печать организации и подписи должностных лиц.

Во втором случае необходимо обращаться в правоохранительные органы. Они смогут проследить, какое именно кредитное учреждение подало подобные данные, и затребуют необходимые документы. Возможно, произошла банальная ошибка, но есть практика, что в таких ситуациях возбуждаются уголовные дела по мошенничеству.

Что такое сервис кредитный доктор от Сбербанка

Сразу нужно отметить, что такой программы в Сбербанке нет. В ответ на запрос клиента об этом, менеджер готов предоставить информацию о том, как улучшить кредитную историю в их банке. Наиболее часто клиенту просто предлагается выплатить в положенные сроки вспомогательный заем, пусть даже на минимальную сумму. Цель всего этого – показать платежеспособность и пунктуальность клиента. По мере внесения своевременных обязательных платежей, формируются положительные сведения, и со временем появится возможность полноправно пользоваться всеми предложениями Сбербанка. То есть, лучше пойти следующим путем:

• Взять кредитку на минимальную сумму, пользоваться ею по всем правилам и погасить долг до истечения первого же года. Если с такой суммой клиент справится хорошо, то, скорее всего, банк предложит ему повысить кредитный лимит.
• Аналогичное действие попробуйте проделать с минимальным потребительским кредитом. Купить в магазине какую-либо вещь в рассрочку и своевременно погасить долг.

Как формируется кредитная история

При оформлении займа в кредитном учреждении, заемщик подписывает согласие банку на передачу данных в бюро кредитных историй (БКИ). Это может быть прописано в:

• анкете или заявке на кредит;
• кредитном договоре;
• отдельном заявлении (согласии).

После оформления займа, банк передает следующие данные в БКИ:

• персональные сведения о заемщике (ФИО, данные паспорта, адреса прописки и регистрации);
• выданная сумма;
• срок погашения;
• ежемесячный платеж.

Кредитное досье заводится на одно лицо, и отражает все его действующие обязательства:

• потребительские ссуды;
• кредитные карты;
• микрозаймы;
• ипотечные кредиты;
• поручительства.

Просроченные платежи имеют временную градацию от нескольких дней до полного отсутствия погашения. Критичными являются просрочки от нескольких месяцев, безнадежные займы и ссуды, переданные в суд или другие организации (коллекторские бюро). Кредитная история имеет срок давности, который равен 15 годам.

Как восстановить рейтинг, если Сбербанк не дает кредиты

Стоит понимать, что любой банк крайне неохотно пойдет навстречу клиенту, обладающему негативным финансовым рейтингом, даже если он будет просить небольшие ссуды для улучшения своей позиции. Чтобы повысить шансы на получение займа в Сбербанке, стоит рассмотреть и выполнить следующие варианты:

1. Полностью погасить все имеющиеся задолженности. Причем не только имеющиеся кредитные обязательства, но и штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, алименты, услуги интернета, ТВ, связи и прочее.
2. Если в некоем банке клиент обслуживается, как зарплатный, оформить в данном финансовом учреждении небольшой займ.
3. Открыть накопительные счета или депозиты в Сбербанке.
4. Взять несколько экспресс-кредитов и быстро их погасить.
5. Оформить в Сбере зарплатную, пенсионную или социальную дебетовую карту и перевести на нее получение всех дотационных выплат и зарплаты.

Также стоит учитывать, что Сбербанк при выдаче займа обращает внимание не только на финансовый рейтинг и платежеспособность клиента, но и на иные нюансы. Например, наличие множества кредитных банковских карт может негативно отразиться на решении банка выдать еще один займ

Поэтому стоит сократить до минимума количество кредитных карт, аннулировав ненужные, а оставить только активные.

Как выбрать банк для исправления испорченной КИ?

Выбирая банк надо уделить внимание следующим моментам:

• Наличие специальной программы исправления плохой кредитной истории. Они позволяют улучшить КИ в несколько шагов и получить после их прохождения гарантированный лимит кредитования. Клиенту предоставляется пошаговая инструкция и ей надо просто строго следовать. Дополнительно специалисты финансового учреждения предоставят все необходимые консультации по ситуации конкретного заемщика.
• Список БКИ, в которые поступают данные. Каждый банк выбирает самостоятельно список бюро, куда он отправляет данные. Закон требует передавать их хотя бы в 1 БКИ. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с НБКИ и другими крупными бюро. Но лучше уточнить этот момент, иначе данные о новых выплаченных успешно кредитах могут оказаться в одном бюро, а в других сохранится информация только о просрочках.
• Лояльность условий и требований по выдаче кредитов и карт. Во многом можно ли исправить КИ через банк зависит от того, одобрят или нет новую ссуду или кредитный лимит по кредитке. Некоторые финансовые учреждения даже в условиях продукта открыто указывают, что готовы «закрыть глаза» на непродолжительные просрочки.
• Отзывы реальных людей, которые уже исправили свою кредитную историю. Именно потребитель услуг может рассказать об их качестве, плюсах, минусах и различных нюансах. Сильно верить рекламе не стоит в ней каждый банк – лучший.

Какая кредитная история считается плохой?

После получения кредитной истории заемщик может понять, испорчена она или нет. Нужно сопоставить пункты ниже с данными в КИ:

1. Указан статус «Признаки дефолта: есть».
2. Присутствуют просроченные платежи за последние полгода.
3. Есть открытые долги.
4. Неуплата по задолженностям более 30, 90, 120 дней.
5. Просрочек более чем 1-2 за 6 мес.

Негативно относятся к наличию штрафов, долгов по алиментам, коммунальным платежам. В некоторых отчетах указывается количество запросов клиента на микрозаймы, кредиты и организации, куда он делал запросы. Если запросы слишком частые, походят на спам-атаку, то рейтинг клиента снижается.

В дополнительном блоке может указываться информация о поездках за границу, как часто выезжает клиент, куда. Если есть частные поездки, это благоприятно сказывается на отчете заемщика, поскольку говорит о наличии свободных денег.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

• Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
• Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
• Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
• Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю при наличии активного кредита? Возможно, поможет рефинансирование: так называется взятие новых кредитных продуктов для закрытия старых. Такой подход актуален, если, например, у человека несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозаем. КИ может ухудшиться из-за закредитованности – а рефинансирование превратит несколько кредитов в один, и общая нагрузка снизится, что скажется и на кредитной истории. Кроме того, рефинансирование может быть выгодно для самого заемщика. Выплачивать проценты и следить за платежами понадобится только для одного кредита, а не для нескольких – это проще и удобнее. Процентная ставка изменяется со временем, чаще всего в меньшую сторону, поэтому рефинансировать кредит под более низкий процент, чем изначальный, – вполне возможный исход.
• Реструктуризация. Изменить кредитную историю можно, имея только один активный кредит. В таком случае более выгодным вариантом, чем рефинансирование, может стать реструктуризация обязательств. Это изменение условий кредитования по предварительной договоренности с банком. Иными словами, кредитор изменяет срок кредитования и сумму ежемесячного взноса: например, сумма уменьшается, а срок, соответственно, увеличивается. Это может помочь исправлению кредитной истории, так как снизит закредитованность и уменьшит долговую нагрузку. Кроме того, если условия станут более оптимальными и посильными для заемщика, он с меньшей вероятностью допустит просрочку. А если просрочек не будет, это хорошо скажется на кредитной истории. Реструктуризацию рекомендуется применять, если активное обязательство только одно, в иных случаях более выгодным может оказаться рефинансирование.
• Депозит. Сразу брать новые или видоизменять уже существующие кредиты необязательно, так как изменить кредитную историю можно и другим способом. Если у вас есть сумма, которую вы хотели бы сохранить, можете положить ее на депозит в банке, с которым планируете сотрудничать в будущем. Такое сотрудничество улучшит вашу репутацию в конкретном банке и, вероятно, откроет доступ к более выгодным условиям кредитования. Это значит, что в будущем вам будет легче брать в этой организации кредиты и возвращать их – банк уже окажется знаком с вами как с платежеспособным клиентом, имеющим хорошую репутацию. По похожему принципу работает открытие зарплатного проекта в каком-либо банке: зарплатным клиентам предлагается пониженная процентная ставка или индивидуальные условия.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как узнать кредитную историю в Сбербанке

Получить информацию о КИ довольно просто: заёмщику необходимо запросить отчёт о данных в Сбербанке. Такая информация предоставляется клиентам банка за определённую плату (в различных регионах она разная, но не превышает 1 тыс. рублей). Один раз в год в Бюро КИ можно получить подобную информацию бесплатно.

Информация о КИ обновляется каждые полтора месяца. Этому способствует рейтинг платёжеспособного лица, который может быть положительным (оценка от 4 и выше) или отрицательным. На рейтинг влияет:

• дисциплина по платежам;
• динамика выплат;
• наличие задолженности в настоящее время;
• особенности предыдущих займов;
• наличие пропуска срока выплат.

Исходя из вышеперечисленных пунктов, можно понять, как не сделать рейтинг отрицательным и как восстановить кредитную историю в Сбербанке. Всё предельно просто: своевременные выплаты, отсутствие просрочек и дисциплина.

Где в Сбербанке можно узнать собственный финансовый рейтинг

У многих банковских организаций есть возможность получения ссуды без лишнего сбора документации и предоставления поручителей. Но даже кредитование «по двум документам» подразумевает обязательную проверку финансового рейтинга. И, если репутация подмочена, о получении ссуды придется забыть. Информация о заемщике сохраняется в БКИ (Бюро Кредитных Историй) на протяжении 15 лет.

Информация о заемщиках, которая туда стекается, серьезно защищена. Доступ к ней имеют непосредственно банковские структуры, правоохранительные органы и сами заемщики. Любой россиянин может бесплатно узнать собственный кредитный рейтинг. Для этого необходимо составить запрос и отправить его в БКИ. Спустя 10-12 суток ему будет представлена вся информация (она поступит в письменном виде на указанный в запросе адрес).

Запросить свою КИ можно и из личного кабинета Сбербанка-Онлайн

Исправления рейтинга

Начнем с того, что кредитный отчет состоит из двух частей: титульной и информационной. На титульной части отражена общая информация о действующем портфеле и рейтинг клиента в баллах. Информационная содержит детальные данные о полученных и погашенных кредитах, условиях, сроках и пр.

Заемщику стоит обратить внимание на свою оценку. Если она от 4 баллов и выше, беспокоиться нет причин: у вас высокий рейтинг надежности, а это гарантия одобрения заявки на кредит.. В обратном случае, обнаружив отрицательную оценку, нужно узнать ее причины

Для этого изучите детальную информацию о каждом кредите. В отчете будут представлены данные о просрочках, невозвратах и других нарушениях обязательств. И все же если ваш кредитный рейтинг отрицательный, все равно есть возможность взять кредит

В обратном случае, обнаружив отрицательную оценку, нужно узнать ее причины. Для этого изучите детальную информацию о каждом кредите. В отчете будут представлены данные о просрочках, невозвратах и других нарушениях обязательств. И все же если ваш кредитный рейтинг отрицательный, все равно есть возможность взять кредит.

Если обнаружится ошибка (а такое случается), исправить ее можно, обратившись к банку-кредитору с заявлением на подачу исправлений в БКИ.

В случаях с просроченными долгами нужно подготовиться к длительному этапу исправления кредитного рейтинга. Отметим, что других путей, как обновить кредитную историю в БКИ не существует. Данные могут быть исправлены только с заявления самого кредитора или же обновлены с течением времени положительными примерами кредитования. О методах исправления, их преимуществах и недостатках, мы расскажем дальше.

На что следует обратить внимание при прочтении кредитной истории

В кредитной истории указаны сведения как о погашенных кредитах, так и об активных, по которым у заемщика сохраняются обязательства.

Поэтому при проверке следует обратить внимание на следующие записи:

• Погашенные займы. Все они должны быть закрыты, задолженности обнулены;
• Активные займы. Следует проверить точность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных просрочек;
• Обращения за новыми займами. Проверить, в какие банки делались запросы и причины отказа;
• Случаи привлечения к ответственности. Если есть долги за коммунальные услуги или по уплате алиментов

При всех случаях обнаружения неполных или недостоверных сведений следует немедленно обратиться к кредитору, который выступил их источником, или в БКИ. Это поможет быстро скорректировать информацию и предотвратит негативные последствия в виде возможных материальных потерь.

Вам также может быть интересно: Как формируется кредитная история

Как узнать кредитную историю и рассчитать кредитный рейтинг

Сбербанк как кредитор не интересует заемщиков с отрицательной историей, однако есть и иные полезные сервисы.

Во-первых, если Сбербанк не предоставляет ссуду, не нужно терять надежду. Банк выставляет для клиентов довольно жесткие требования и при отрицательном ответе, быть может что история не на много подпорчена.

Для определения состояния кредитной истории на сегодня и узнать шансы одобрения займа в иной кредитной организации, можно применить сервис Сбербанка. Он позволит заказать выписку о состоянии кредитной истории пользователя из базы БКИ, сотрудничающих с банковскими организациями. Использовать сервис бесплатно не удастся, стоимость запроса равна 580 рублям.

Выписка изготавливается по фамилии заемщика и сведений о дате рождения. При содержании в готовой выписке информации лишь о просроченных платежах, стоит обратиться за кредитом в другой банк. При наличии неоплаченных задолженностей, следует выполнить другие действия.

Как узнать кредитную историю в Сбербанке России?

Проверка кредитной истории Сбербанк представляет собой заполнение запроса на получение и оплаты пошлины. Выписка будет готова в течение 5-10 минут и доступна в кабинете бессрочно.

Проверить свою кредитную историю бесплатно нельзя, неважно через интернет или в офисе Сбербанка. Эта услуга платная, ее стоимость составляет 580 рублей

Цена постоянная, не зависит от количества проверок за год.

Узнать историю можно тремя способами:

• прийти лично в любое отделение банка и запросить ее там;
• обратиться напрямую в ОКБ;
• оформить заявку через онлайн.

Выбор предпочтительного способа остается за вами, стоимость получения услуги везде одинаковая.

Выписка содержит сведения:

• закрытые и действующие долговые обязательства;
• наличие просрочек и информация о них (дата, срок, выплата);
• уровень скорингового рейтинга по пятибалльной шкале.

Можете рассчитывать на получение кредита на общих условиях, если балл более 3. Заемщику с уровнем 4-5 предложат более выгодные условия кредитования.

Выводы

Кредитная история – важный онлайн-документ, который имеется у любого россиянина, когда-либо оформляющего ссуду. Именно на основании данных финансового рейтинга банковское учреждение и предпринимает решение о выдаче очередного кредита. Поэтому к формированию своей КИ следует относиться крайне серьезно и ответственно.

Но, если даже кредитная история заемщика оказалась «подмоченной», исправить ситуацию вполне реально. Сделать это можно различными способами. Следует лишь грамотно разработать для себя план по улучшению финансового рейтинга и четко следовать ему, планомерно исправляя ранее допущенные ошибки.