Как начать инвестировать с нуля: пошаговая инструкция (от 1000 рублей)

Что такое акции и почему они растут

Акции (stocks) — это долевые ценные бумаги, дающие право на владение частью бизнеса.

Акционеры являются прямыми совладельцам компании. Они получают прибыль от роста курсовой стоимости и от выплат дивидендов.

Например, у инвестора есть 5 млн рублей. Вместо покупки квартиры под сдачу или открытия бизнеса по франшизе, он может купить акции и зарабатывать на их росте и дивидендах. При этом от него не потребуется никаких действий и участия в управлении компанией.

Из чего складывается доходность акций:

1. Дивиденды;
2. Курсовой рост;

Мировая история фондовой биржи говорит, что акции склонны к росту на большом промежутке времени.

Почему акции склонны к росту:

1. Рост мирового ВВП. Статистика говорит о среднем росте на 1-3% в год;
2. Постоянная инфляция денег. За счёт постоянной эмиссии денег, они теряют свою покупательную способность;

Сколько можно заработать на акциях? Ниже представлен график роста $1 инвестированного в акции США за 200 лет. Среднегодовая доходность 8,4% с учётом реинвестирования дивидендов. За это время $1 вырос до $10 млн.

Краткосрочные периоды нет смысла изучать, поскольку рынок очень эмоционален. Акции постоянно отклоняются то вверх, то вниз от справедливой оценки.

Цены на акции очень эмоциональны. Опытные инвесторы могут этим пользоваться, чтобы повысить доходность.

Размер прибыли инвестора напрямую зависит от способа инвестирования. Например, вкладывая в самые крупные компании из списка голубых фишек, вряд ли удастся заработать +30..+100% за год. Крупным компаниям невозможно расти в цене очень сильно, поскольку они не в состоянии наращивать прибыль очень быстрыми темпами. Но зато они менее рискованны, чем небольшие компании.

Зачем покупать акции;

Как стать владельцем акций обычному человеку

Любое физическое лицо может получить доступ к торговле на бирже. Для этого рекомендую услуги следующих фондовых брокеров:

Это лучшие брокеры для торговли, у которых самые низкие комиссии на оборот, есть офисы по всей России, бесплатное пополнение и снятие. Они предоставят доступ ко всем финансовым инструментам на бирже:

• акциям;
• облигациям;
• фьючерсам;
• опционам;
• ETF-ам;
• валютам;

Здесь можно покупать иностранные акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Как заработать деньги с минимальными вложениями

Давайте рассмотрим, куда же можно вложить небольшие средства для создания капитала и пассивных источников дохода.

как заработать деньги с минимальными вложениями

При наличии свободных денежных средств в размере от 10’000,00 рублей

Банковские вклады

Это самый консервативный и проверенный вариант. Он позволит начать копить деньги для дальнейшего инвестирования. К сожалению, доходность по вкладам только снижается в последнее время и сейчас редко превышает 4-6% годовых.

Тем не менее, это хороший вариант для хранения своей «подушки безопасности» и средств на ежедневные потребности. Многие банки предлагаю накопительные счета, по которым допускаются приходно-расходные операции.

Также стоит помнить, что риск потерять эти деньги минимален. Большинство вкладов застрахованы государством на сумму 1,4 млн рублей.

Фондовый рынок

Этот вариант для тех, кто не готов мириться с минимальной доходностью. Возможность заработать здесь значительно выше, в прочем, как и потерять. Вкладывать деньги в фондовый рынок нужно на долгий срок, на несколько лет. Это позволит минимизировать риск потери денежных средств.

Для новичков лучше присмотреться к ETF. Это биржевые инвестиционные фонды, которые формируют портфель из ценных бумаг по определенному принципу. Портфели могут включать акции компаний, как определённой отрасли, так и всей страны. Таким образом, купив акции фонда мы вкладываем деньги в целую отрасль или экономику конкретной страны.

При наличии свободных денежных средств в размере от 150’000,00 рублей

Драгоценные металлы

Данный инструмент нужно рассматривать, в первую очередь, как средство защиты капитала. Заработать много на этом вряд ли получится. Тем более, нужно помнить, что при покупке реального золота придется платить налог. Также не стоит забывать о его хранении, что тоже связано с финансовыми затратами.

Целесообразней будет купить акции ETF на золото. И налоги платить не надо, и продать быстрее можно.

Партнерство

Здесь имеются ввиду не инвестиции в стартапы, а сотрудничество с небольшими, надежными бизнесами, у которых есть план развития и результаты. Это могут быть, как салоны красоты, так и кофейни или точки продажи в Торговых центрах и многое другое.

Можно встретиться с собственником и предложить ему партнерство. Главное нужно изучить потенциальный бизнес для понимания перспективности инвестиций. Наши средства могут быть истрачены на открытие новой точки, к примеру. Единственно, оставаться в стороне от бизнес-процессов не получиться, нужно будет участвовать в них. Зато вознаграждение будет достойным и существенно выше, чем банковский депозит.

Интернет заработок

Мы живем в век интернета и в нем крутятся большие деньги. И мы тоже можем заработать на этом. К примеру, можно создать доходный сайт по близкой, знакомой тематике и делиться на нем полезной информацией с другими пользователями. Такие сайты позволяют получать доход, как за счёт рекламы, так и за счёт продвижения своих продуктов или партнёрских программ.

Такие сайты можно создать с нуля, а можно и купить готовый. Например, на ресурсе Телдери можно покупать и продавать сайты. В дальнейшем, просто наполнять его контентом для привлечения посетителей.

Поле чудес или не все инвестиции одинаково выгодны

Деньги всегда привлекали и будут привлекать непорядочных людей, которые стараются присвоить их себе. На поле инвестирования это особенно заметно. Эти люди изобретают разнообразные схемы по отъему денег мошенническими способами.

Это и создание различных фондов, по примеру «МММ», которые обещают большие проценты доходности. И всего то нужно, что вложить в него свои деньги и привлечь еще участников.

Старайтесь избегать подобные проекты. Во что еще опасно вкладывать деньги:

1. Хранить дома под подушкой – инфляция быстро обесценит их, а деньги должны работать и приносить доход.
2. Депозиты – не разумно хранить все свои деньги в банке. Ведь доходность по депозитам проигрывает инфляции. Значит, как и в первом случае, деньги обесцениваются. Для хранения средств на ежедневные расходы лучше использовать накопительные счета. По ним, по крайней мере, можно совершать приходно-расходные операции без потери процентов.
3. Государственные пенсионные программы – доходность по ним ненамного выше депозитов. Соответственно, создать капитал на них не получится.
4. Купля-продажа недвижимости – требуют хорошего понимания рынка и тенденций на нем. Высока вероятность надолго застрять в сделке. И будет ли эта сделка выгодной – большой вопрос. Приобретать недвижимость с целью сдачи в аренду лучший вариант, чем для перепродажи.
5. Проекты или инструменты, которые не понимаете – как и говорилось ранее, необходимо досконально разобраться в инвестиции прежде, чем вкладывать в нее свои деньги. При отсутствии понимания, как работает проект, на чем строится заработок и как выйти из сделки, лучше воздержаться от проекта. Вероятность потери денег будет высокой. При необходимости, лучше нанять специалиста, которые поможет разобраться в этом вопросе.

ТОП-5 книг по развитию навыка Зарабатывай

ученье — свет

В вопросе инвестирования и создания денег, важно не стоять на месте, а постоянно развиваться и искать новые возможности. Для совершенствования своего финансового и предпринимательского мышления будут полезны книги:

1. “Множественные источники дохода” — Роберт Аллен
2. “Без наличного аванса” — Роберт Ален
3. «Инвестируй и богатей» — Генрих Эрдман
4. «Деньги. Мастер игры» — Тони Роббинс
5. «Инвестиционные стратегии 21 века» — Фрэнк Армстронг

Теперь вы знаете, как заработать деньги с минимальными вложениями. Не бойтесь, главное начать действовать и ваш доход будет стремительно расти.

Советы новичкам

В завершении статьи дам вам несколько советов, которые помогут избежать ошибок и полюбить инвестиции:

1. Не пытайтесь на начальном этапе вкладывать деньги в проекты, которые обещают десятки и сотни процентов годовых. В худшем случае это просто мошенники, а при более позитивном раскладе такие высокорискованные инвестиции подходят только профессионалам.
2. Всегда соблюдайте диверсификацию, т. е. инвестируйте в активы разных стран, валют, отраслей. Это позволит сбалансировать портфель и избежать большого снижения доходности в случае кризиса.
3. Никогда не инвестируйте на заемные деньги. Брокерам все равно, кто просит у них деньги в долг: новичок или профи. Но торговля на кредитные деньги опасна и не подходит для начинающего инвестора.
4. Не слушайте советы блогеров, инвесткоучей, работников брокерских контор. Со временем вы увидите, что их прогнозы редко оправдываются, а главная цель у большинства из них – заработать на вас. Разберитесь в своих активах и самостоятельно принимайте решения.
5. Наберитесь терпения и настройтесь на долгий процесс. Будет рост – будет и падение доходности. Но на долгосроке при правильно собранном инвестиционном портфеле вы сформируете свой капитал. Инвестиции – это не про заработать здесь и сейчас. Если ваша цель краткосрочная (1–2 года), то просто отнесите деньги на депозит.
6. Контролируйте эмоции. Если вы выбрали стратегию в соответствии со своей целью и риск-профилем, то никакие панические продажи или покупки большинства инвесторов вас не должны волновать. Придерживайтесь своего плана.
7. Постоянно учитесь. Начните с простых и понятных инструментов: облигаций и индексных фондов. Для большинства инвесторов этих активов достаточно. Если хочется чего-то “погорячее”, тогда узнавайте особенности торговли акциями и такими более сложными активами, как фьючерсы, опционы, ВДО, IPO.
8. Пользуйтесь налоговыми льготами. Они существенно увеличат доходность ваших инвестиций. Например, если вы откроете не простой брокерский счет, а ИИС, то сможете ежегодно возвращать до 52 000 руб. или не платить налог на доходы от прибыльных сделок.

И самый главный совет: можно и нужно инвестировать с любой, даже с малой суммой. Сделайте первый шаг: откройте брокерский счет и купите свою первую ценную бумагу. По мере знакомства с инвестициями вы поймете, что они доступны каждому. И не слушайте тех, кто пытается убедить в обратном.

Сберегательный счет и ПИФы: как покупать и продавать ценные бумаги выгодно?

Многие кредитные организации предлагают своим клиентам открытие индивидуальных инвестиционных счетов (особый вид брокерского счета), прибыль по которым значительно превышает проценты по вкладам. Возможность их открытия сейчас предусмотрена во многих банковских мобильных приложениях. С помощью таких счетов клиент может торговать на бирже через банк или профессионального участника рынка ценных бумаг – брокера. То есть, пополняя инвестиционный счет, вы предоставляете в доверительное управление банку или брокеру деньги, которые он инвестирует в ценные бумаги.

Стоит обратить внимание на то, что, хотя многие брокеры функционируют совместно с кредитными организациями, а управляющие компании, которые занимаются управлением инвестиционными средствами, нередко являются дочерними организациями банков, осуществляемая ими инвестиционная деятельность с вашими денежными средствами не подлежит обязательному страхованию. Как и любой доход, выручка от инвестиций подлежит налогообложению

В целях стимулирования инвестиционной деятельности граждан государство установило налоговые льготы по НДФЛ для таких доходов, а именно налоговый вычет по двум моделям: первый – в размере 13% от вложенной суммы, но не более уплаченного НДФЛ и не больше 52 тыс. руб. в год; второй – освобождение дохода от инвестиций от 13-процентного налога. Таким образом, первая модель позволяет получить от государства налоговый вычет из уплаченного по другим доходам налога вне зависимости от успешности инвестиционной деятельности, а вторая более подходит для инвесторов, чья деятельность приносит значительный доход.

Как и любой доход, выручка от инвестиций подлежит налогообложению. В целях стимулирования инвестиционной деятельности граждан государство установило налоговые льготы по НДФЛ для таких доходов, а именно налоговый вычет по двум моделям: первый – в размере 13% от вложенной суммы, но не более уплаченного НДФЛ и не больше 52 тыс. руб. в год; второй – освобождение дохода от инвестиций от 13-процентного налога. Таким образом, первая модель позволяет получить от государства налоговый вычет из уплаченного по другим доходам налога вне зависимости от успешности инвестиционной деятельности, а вторая более подходит для инвесторов, чья деятельность приносит значительный доход.

Налоговые льготы предоставляются только плательщикам НДФЛ, т.е. работающим гражданам. Для их получения срок инвестирования должен составлять не менее трех лет, а максимальный размер взноса ограничен 1 млн руб. в год. Также нельзя забывать, что деньги на инвестиционных счетах не подлежат обязательному страхованию, а неэффективные решения, касающиеся купли-продажи ценных бумаг, могут привести к потере накоплений.

Получается, без специальных знаний о рынке ценных бумаг можно получить доход в размере 13% годовых лишь при помощи использования налоговой льготы. Такой способ инвестирования выгоднее открытия обычного вклада или простого брокерского счета, так как последний функционирует по тем же правилам, но не предусматривает налоговые льготы.

Кроме того, многие кредитные организации и брокеры предлагают уже готовые «пакетные» инвестиционные решения, с которыми можно ознакомиться на сайтах банков или в мобильном приложении. Их доходность может составлять 20–30% при покупке низкорисковых ценных бумаг, которые обычно выпускают государство или крупные организации, и от 40% при инвестировании в высокорисковые активы.

Какая минимальная сумма для инвестиций?

Минимальная сумма инвестиций напрямую зависит от выбранного финансового инструмента:

1. Открыть депозит в кредитно-финансовой организации может любой человек. Минимальная сумма – от 1000 рублей.
2. На открытие валютного вклада понадобится как минимум 50$.
3. Покупка 1 гр. золота обойдется в сумму чуть больше 4000 рублей. 
4. Инвестиционную монету можно приобрести за 20-30$.
5. Минимальная цена облигации на фондовом рынке составляет 1000 рублей.
6. Акции торгуются лотами. Стоимость одного лота обычно составляет от 500 рублей до десятков тысяч рублей. 
7. ETF (индексные фонды) можно приобрести за 30-50$.
8. Купить долю ПИФа можно за 1500 рублей. 
9. Покупка недвижимости обходится дорого. Но можно купить комнату или гараж. Такой вид инвестирования требует стартовых вложений 5000-10000$. Для некоторых объектов можно использовать ипотеку. 
10.  Для ПАММ-счетов вход начинается от 100$.
11. В криптовалюты можно вложить любую сумму (от 500 рублей).
12.  Минимальное вложение в стартап через биржу обойдется в 10-100$, зависит от сложности проекта.

Чтобы получать прибыль от инвестиций, не обязательно иметь огромный капитал. Отличным вариантом для новичка считается сумма в 30 000 рублей, которая позволит стартовать практически в любой нише. Даже если у вас значительно меньше денег, вы можете начать инвестировать с суммы в 1000 рублей. Главное – начать, выработать стратегию и не останавливаться. 

Регулярное вложение небольших сумм может принести отличные финансовые результаты через 20-30 лет. 

Взгляд предпринимателя

Каждый начинающий бизнесмен задается вопросами по поводу того, как сделать свой проект привлекательным для инвесторов. Безусловно, лучшим вариантом является такой, который уже имеет опыт работы в данной сфере. Но обольщаться по данному поводу не следует – работать с таким инвестором будет сложнее, прежде всего именно из-за наличия опыта и понимания сути деятельности. Он откликнется не сразу, будет очень жестко подходить к оценке каждого элемента проекта, может потребовать его кардинальной переработки и, если не увидит перспектив сотрудничества с вами, просто покинет проект.

Профильный инвестор может легко согласиться на вложение средств, но и здесь существует риск потерять финансирование, в том числе и потому, что тот, кто дает деньги, может уйти из-за неудовлетворенности проектом по самым разным причинам.

Как правило, начинающие предприниматели смотрят на инвестора как на своего рода денежный мешок, не совсем четко осознавая, что конечная цель этих «мешков» – заработать именно на вас.

В любом случае следует понимать, что жизнь после вложения средств в ваш проект значительно осложнится. Инвестиционное соглашение является для предпринимателя письменным обязательством ставить интересы инвестора выше всех, в том числе и собственных. Это приведет к формированию очень жестких условий деятельности, финансовой отчетности, производственной и исполнительской дисциплины и других компонентов работы.

С другой стороны, не следует относиться к источнику средств как к надсмотрщику, здесь важно глубоко уяснить принцип и границы возможного сотрудничества, на каких условиях работают инвесторы, и не видеть в них «людей с кнутом». Они – прежде всего советчики, сам бизнес – это сфера деятельности предпринимателей

ТОП-7 способов приумножения денег

Как я уже говорил, способов приумножить деньги, существует большое количество. Выбор зависит не только от личных предпочтений, но и от того, каким образом вы хотите получить прибыль, с какой периодичностью, это будет дополнительный источник дохода или хотите получить все выплаты сразу, от того на какой период готовы «заморозить» вложенные средства.

1. Банковский вклад. Это самый популярный способ инвестирования ваших денежных средств. Он является еще и самым надежным, но, к сожалению, не очень выгодным. Так как проценты, которые сегодня банки предлагают по сберегательным вкладам, едва покрывают инфляцию. Тем не менее это хороший вариант сохранения ваших средств и накопления на финансовую подушку безопасности или какую-то крупную покупку. К более выгодным вложениям в банк можно отнести вклады в валюте или покупку драгоценных металлов. Стоит понимать, что валютные вклады довольно рискованные вложения, необходимо довольно хорошо разбираться в ситуации на мировом рынке, чтобы понимать перспективы изменения курса. Покупка же драгоценных металлов более консервативный способ вложения денег. Цена на золото и другие металлы более-менее стабильна и постоянно растет, но довольно медленными темпами. То есть это тоже больше способ сбережения средств, чем их приумножения.
2. Недвижимость. Если у вас на руках существенная сумма денег, то оптимальным вариантом ее долгосрочного приумножения может стать покупка недвижимости. Недвижимость всегда пользовалась повышенным спросом, цены на нее постоянно растут. Поэтому, покупая квартиру или другую недвижимость, риск потерять деньги практически отсутствует.  Одни их самых выгодных вложений – это вложение в строительство на начальных этапах, так квартиру можно приобрести раза в полтора ниже, чем готовое жилье. Приобретенную квартиру можно сдавать в аренду и превратить ее в источник дополнительного дохода.
3. Покупка и продажа ценных бумаг. Быстрого и большого дохода от покупки ценных бумаг так же ожидать не стоит, но это хороший инструмент надежного вложения денежных средств на долгосрочную перспективу. Для покупки ценных бумаг достаточно стартового капитала в 50-100 тысяч рублей.
4. Создание собственного интернет-проекта. Это потребует дополнительных знаний в сфере продвижения в интернете, маркетинга, работы поисковых систем и построения своего сайта/проекта/ведения социальной сети. Но при должном подходе принесет через определенное время хорошую финансовую отдачу. Если говорить о собственном сайте, то все вложения складываются из оплаты хостинга, покупки домена, заказа статей на сайт. На первую прибыль можно рассчитывать не ранее, чем через полгода. Для ускорения процесса стоит разобраться в особенностях сео-продвижения в поисковых системах или привлечь соответствующего специалиста. Строго говоря, проект даже не обязательно создавать самостоятельно, можно вложить свои деньги в какой-то развивающийся старт-ап в этой сфере.

Вот 7 способов инвестировать деньги. На мой взгляд самыми актуальными всегда будут инвестиции в себя и свои проекты, это не требует больших финансовых затрат по сравнению с отдачей, которую можно получить. А самое главное, что такие инвестиции никогда нельзя потерять, они навсегда останутся с тобой.

Инвестирование в собственный бизнес – 3 способа, как это можно сделать

Как говорит Роберт Кийосаки (один из самых успешных инвесторов мира) в своей книге «Богатый Папа, Бедный Папа» – бедные работают ЗА ДЕНЬГИ, богатые делают так, чтобы ДЕНЬГИ РАБОТАЛИ НА НИХ. Прямой путь создавать деньги, управлять ими, делать так, чтобы они работали на вас – это вести собственный бизнес.

Итак, 3 способа, где его взять.

Создать с нуля

Инвестиции в ваш бизнес на этом этапе – самые высокорисковые. Более 50% начинающих предпринимателей в России разоряются уже через 1-2 года работы. Однако полученные опыт и знания бесценны.

Для открытия бизнеса с нуля не идите за кредитом в банк и не размещайте объявления в Интернете: «Ищу инвестора». Нельзя влезать в долги, если предприятие ещё не начало приносить стабильную прибыль. Всего одна неудача – и вам придётся годами погашать задолженность или скрываться от кредиторов. Как начать свой бизнес правильно, чтобы не остаться с пустым кошельком в итоге, читайте здесь.

Куда вложить деньги, и как оформить предпринимательство? Предлагаем вам полезную инструкцию.

Итак, вы всё просчитали, взвесили, и всё-таки решили создавать собственный бизнес-проект. С чего начать? Вот 3 конкретных практических шага, которые вам необходимо знать и сделать в самом начале.

Шаг 1. Выбор ниши

Свой бизнес должен приносить удовольствие. Иначе вы быстро потеряете мотивацию и перестанете прилагать усилия. При выборе ниши постарайтесь отыскать ту, которая соответствует трём критериям:

• продукт (услуга) пользуется стабильным спросом;
• уровень конкуренции в регионе низкий или средний;
• требуется минимум инвестиций.

Шаг 2. Регистрация

Любой бизнес требует легального оформления. Если вы не собираетесь пока нанимать сотрудников и располагаете малым количеством инвестиций, советуем регистрировать ИП. Для этого достаточно выполнить следующие действия:

• определить вид деятельности;
• выбрать налоговую систему (в зависимости от вида деятельности это может быть УСН или ОСН);
• заполнить заявление и принести в налоговую вместе с паспортом и фото;
• открыть расчётный счёт в банке.

На всё это вам хватит 1 недели. Оформление ООО – более сложная процедура, которая требует сбора пакета документов, в частности, решения о создании общества, устава. Кроме того, юридическое лицо платит более высокие налоги и предоставляет много отчётности в налоговую.

И ещё парочка юридических аспектов по созданию и функционалу ООО и ИП:

Шаг 3. Запуск бизнеса

На этом этапе вам, скорее всего, придётся работать по 12-14 часов в сутки и постоянно находиться на связи. Вы будете налаживать связи с клиентами (покупателями), заказчиками, поставщиками. Общаться с арендодателями, при необходимости посещать государственные органы для получения разрешений, согласований.

Не переживайте, если первое время дела идут плохо. С проблемами сталкиваются 90% начинающих предпринимателей. Через несколько месяцев вы наработаете опыт и начнёте чувствовать себя как рыба в воде.

По франшизе

Покупка франшизы даёт право вести предпринимательство под чужим брендом. По сути, инвестор приобретает уже готовый бизнес. Но он обязан платить франчайзеру ролти – проценты от суммы прибыли. Почему вкладываться в действующий бизнес выгодно?

1. Низкий риск потери инвестиций
   Купив франшизу, вы получите схему бизнеса, которая уже доказала свою эффективность на рынке. У вас с нуля будет аудитория лояльных клиентов, база знаний в области маркетинга, налаженная система поставок и скидок.
2. Экономия на рекламе
   Эти расходы берёт на себя франчайзер. Вам остаётся только чётко следовать его инструкциям.

Если вы в раздумьях, на чём можно заработать – посмотрите франшизы. Перед её приобретением следует подробно изучить бизнес-план

Обратите внимание на статьи расходов: включена ли плата за аренду, налоги с заработков персонала. Проверьте рентабельность: если показатель ниже 15%, то лучше выбрать какой-нибудь другой вид бизнеса для инвестиций

Купить готовый бизнес

Бывает, что бизнесмены на определённом этапе деятельности продают свои проекты. Причины могут быть разные – нужны деньги, надоело, решил заняться чем-то другим и т. д.  Наиболее часто такое можно встретить в интернете, когда владельцы продают свои сайты.

Если эта тема вам близка, то вы всегда сможете найти подходящий проект на ту сумму, что у вас имеется. Сделать это можно на том же Telderi и других биржах, которые уже упоминались выше.

Но если вы решите вкладывать деньги в интернет-проекты – будьте готовы над ним работать, вкладывать время и деньги в его развитие. Или найти человека (или команду), которые будут работать за деньги. Во втором случае вы будете инвестором, получающим стабильный пассивный доход.

Как застраховать свой капитал

Средства на брокерских и индивидуальных инвестиционных счетах в России не застрахованы от банкротства брокера. Однако ценные бумаги хранятся отдельно, в депозитарии. Так что если брокер лишается лицензии, то активы можно перевести к другому посреднику.

Вот еще несколько способов обезопасить себя от неприятных ситуаций.

• Выберите брокера из числа крупнейших по количеству активных клиентов. Как отличить мошенников от настоящих лицензированных инвестиционных компаний, мы писали в статье.
• Запросите документы, подтверждающие совершение сделок, — отчеты об операциях и выписки из депозитария. Это поможет доказать факт владения ценными бумагами.
• Если не доверяете одному брокеру, разделите свои активы по нескольким.
• Не держите крупные суммы на брокерском счете. В случае форс-мажора они пропадут. Лучше их выводить сразу же после продажи акций или реинвестировать. Если нет идей, в какие акции их вложить, купите государственные облигации. Они приносят небольшой доход, но зато их можно быстро продать, когда появится инвестиционная идея.
• Диверсификация (распределение инвестиций по разным классам активов) подразумевает, что не весь ваш инвестиционный капитал вложен в биржевые активы.

Почему важно стать инвестором: три главные причины

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений или держат какие-то сбережения «под матрасом». По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.

Причина №1: Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют минимум 5% реальной стоимости из-за инфляции, а зачастую намного больше.

В странах с более сильной экономикой инфляция обычно ниже:

Скачать таблицу в Excel

Тем не менее, даже в США или Евросоюзе инфляция потихоньку подъедает сбережения людей. Что уж говорить о странах СНГ, где инфляция 5% в год это норма, а иногда достигает десятков и даже сотен процентов.

Причина №2: Не факт, что у вас будет нормальная пенсия

Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:

Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать (а судя по мировым тенденциям, еще дольше), чтобы потом всё равно получать копейки. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно в молодом возрасте — еще достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.

Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в надёжные инструменты с регулярным пассивным доходом (депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость) — получится хорошая прибавка к пенсии. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста.

Причина №3: Инвестиции приносят доход без больших затрат времени

Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:

• искать место с зарплатой повыше, но увы, не всем суждено стать президентами крупных компаний или супервостребованными специалистами, которым платят действительно много;
• работать сверх меры, используя предел трудоспособности человека в районе 80 часов в неделю, но опять же — это не для всех и вообще очень вредно для здоровья.

Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца.

Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами.

Как по мне, аргументы весьма убедительные, но наверняка многим людям этого мало. После потери сбережений при распаде СССР и последующей популярности финансовых пирамид, сетевого маркетинга и прочих не совсем легальных схем многие люди до сих пор относятся к инвестированию с большим недоверием. Давайте разберёмся, насколько реально зарабатывать на инвестициях и какой может быть потенциал получения прибыли.

Подготовка и мотивация

Итак, вы хотите научиться грамотно инвестировать, с чего начать обучение? Первое, что вам стоит запомнить: спешка ни к чему. Не надо бежать сломя голову вкладывать деньги в надежде как можно быстрее заработать — это всегда плохо заканчивается. Банки и финансовые рынки никуда не денутся и в любой момент примут ваш вклад.

Кстати, параллельно с погружением в инвестирование стоит учиться правильно тратить деньги. Только так можно максимально эффективно управлять своими финансами.

Чтобы хорошо стартовать, важно правильно подготовиться. Для начала, надо начать откладывать деньги из зарплаты, желательно не меньше 20%

Эта привычка важна не только потому, что позволяет накопить денег для инвестирования, она еще помогает перевести ваши финансы в режим обогащения, ведь:

Чтобы инвестировать с чистой совестью, у вас должны быть лишние финансы, вне месячного бюджета. Иначе рано или поздно станет сложно выделять деньги на инвестирование и процесс застопорится.

Еще стоит хорошенько подумать над вашей мотивацией. Инвестиционное обучение для начинающих — процесс долгий и местами довольно сложный, поэтому вы должны чётко видеть цель, ради которой будете этим заниматься

Важно понять, зачем вам нужны инвестиции на самом деле

Например, моя мотивация инвестировать — это создание источников пассивного дохода, которые позволят решать любые нужные мне вопросы: покупка квартиры, авто, в будущем обучение детей и так далее. Это долгосрочные цели, если смотреть ближе к сегодняшнему дню, то я инвестирую, чтобы показать читателям блога, насколько это реально на практике. Мне хочется, чтобы люди вокруг думали об инвестировании и улучшали своё финансовое положение — эта цель меня воодушевляет погружаться в тему дальше.

Чтобы стать инвестором, недостаточно только знать правила грамотного вложения денег

Еще важно, чтобы вы научились правильно мыслить, видеть мир как инвестор. Это сделать не так уж трудно, потому что есть очень хорошие книги по инестированию, которые дают начинающему инвестору правильные мысли и идеи — основу мышления инвестора

Кроме того, такие книги дают полезные знания о правильном управлении личными финансами и финансовой грамотности.

Первая книга, которую я бы рекомендовал — Самый богатый человек в Вавилоне. Это определенно отличное чтиво для начинающего инвестора: на примере историй из жизни самого богатого города Древнего мира можно узнать основные законы, по которым работают деньги. В том числе, основные принципы инвестирования.

Вторая книга из списка «must read» — Богатый папа, бедный папа. Автор рассказывает много интересных вещей о финансах, бизнесе и образовании, пусть и не всё можно применить в наших реалиях

Важно другое — мало какая книга так мотивирует изучать инвестирование! Это прям то, что нужно начинающему, очень рекомендую

Неплохие материалы можно найти и на Youtube. Порекомендую вам одно хорошее видео, в котором простым языком рассказывается про инвестиции и про управление финансами в целом:

Если вы последуете моим рекомендациям, вы потихоньку начнёте входить в тему. В этот момент как раз можно начинать, собственно, обучение инвестированию для начинающих. Как и в любом другом предмете, теория — в первую очередь.