Кредит под залог земельного участка: особенности и нюансы

Ответы на важные вопросы

Постараемся дать ответы на наиболее важные и распространенные вопросы.

1. Смогут ли получить кредит под залог участка пенсионеры?

Предельный возраст для заемщиков в большинстве банков составляет 65-75 лет. Поэтому пенсионер, имеющий в собственности участок, может получить такой займ на относительно небольшой срок. В любом случае каждая заявка будет рассматриваться индивидуально.

1. Обязательно ли подтверждение доходов?

Ответ положительный, но только для зарплатных клиентов. Им не потребуется предоставлять в банк никаких справок и иных подтверждающих документов.

1. Выдаются ли займы под залог земли с незарегистрированным строением?

Большинство банков предъявляет требование, что любые строения на участке должны оформлены должным образом

В такой ситуации возможно 2 варианта: строение не будет приниматься во внимание или банк откажет такому клиенту

1. Можно оформить займ под залог приобретаемой земли?

Однозначно да. Требования предъявляются такие же, как и к участку в собственности.

1. Возможно ли получить кредит с обеспечением в виде земли лицам с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история является прямым доказательством неблагонадежности человека и считается веской причиной отказа в выдаче. Поэтому вполне логичным станет отказ кредитора в сотрудничестве с таким заемщиком. Таким образом банки снижают возможные риски по невозврату заемных средств.

Кредит под залог земли сельхозназначения или других видов является эффективным вариантом получения крупной суммы денег на длительный срок. Участки с высокой ликвидностью, расположенные недалеко от города, со всеми необходимыми коммуникациями и инфраструктурой, банк с охотой примет в качестве обеспечения.

Однако на рынке сегодня наблюдается ограниченное число кредиторов, готовых кредитовать население на подобных условиях. Среди них: Сбербанк, АК Барс банк и банк Зенит. Наиболее привлекательные параметры оформления предлагает Сбербанк.

Просьба оценить статью и поставить лайк, если она оказалась вам полезной.

Требования к заемщику

Заемщик для получения кредита с залогом должен:

• входить в определенную возрастную категорию: быть старше 18-21 года и младше 60-85 лет на день последнего платежа (верхние и нижние возрастные границы устанавливаются каждым конкретным кредитором);
• являться гражданином России;
• иметь регистрацию (постоянную или временную);
• работать официально, причем не меньше 3-4 месяцев на текущем месте и не менее года за прошедшие пять лет;
• иметь доход, уровень которого достаточен для погашения кредита.

Список требований для клиентов определяется кредитующим банком. Так, не все кредиторы требуют трудоустройство и заработок, а некоторые сотрудничают даже с иностранцами. Но также могут потребоваться положительная кредитная история и отсутствие судимостей.

Требования к заёмщикам

Кредиторы выдвигают к заявителю стандартные требования:

• Возраст от 21 года до 70 лет;
• Официальное трудоустройство (возможно владелец фермерского хозяйства или ИП);
• Доход достаточный для закрытия кредита;
• Гражданство и прописка РФ.

Какой пакет документов потребуется собрать:

• Паспорт;
• СНИЛС/ИНН;
• Свидетельство о браке (при наличии), разрешение супруга на предоставление земли в залог;
• Если есть другие собственники, то необходимо предоставить письменное согласие от каждого владельца;
• Выписка из ЕГРН;
• Межевой и кадастровый планы;
• Документы подтверждающие, что собственником является заёмщик.

Если заёмщик хочет снизить процентную ставку то, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Общие условия кредитования

Кредит под залог дачи обладает определенными особенностями. Конкретные условия кредитования зависят от выбранного финансового учреждения, однако можно выделить несколько общих нюансов, касающихся предоставления средств:

1. Заемщик сможет получить кредит, сумма которого не превышает рыночную стоимость дачного участка. Более того, обычно максимальная сумма займа ограничена и составляет не более 70% от цены дачи. В некоторых случаях можно получить только 50% от стоимости.
2. Средства необходимо возвратить в определенный срок. Обычно подобные займы выдаются на срок до 20 лет, однако в некоторых случаях заем может быть выдан на 3 или 5 лет. Предусмотрена процедура досрочного погашения кредита.
3. Деньги можно получить как в рублях, так и в долларовом эквиваленте.
4. Клиент банка должен быть старше двадцати одного года, иметь надежный источник стабильного дохода, кредитную историю без негативных отметок.

В качестве залога не может предоставляться имущество, признанное аварийным. По понятным причинам подобного невозможно также в том случае, если здание будет снесено в ближайшее время.

Требования к земельному участку

Банк перед выдачей средств обязательно просит провести оценку земли, которую планируется передать в залог, в специализированной оценочной компании. Причем эта фирма должна иметь необходимые лицензии и быть аккредитованной конкретным финансовым учреждением. Оценка позволяет узнать хотя бы примерную реальную цену объекта.

К земельному участку будут предъявляться также следующие требования:

• Месторасположение – в регионе, где есть офисы банка (желательно на расстоянии не больше 30-50 км от них).
• Оформленное право собственности на имя заемщика или залогодателя, если им выступает третье лицо.
• Отсутствие обременений со стороны других лиц (залогов, арестов, запретов на регистрационные действия).
• Собственники – только совершеннолетние лица.

Предпочитают банки брать в залог земли ИЖС. Они предназначены для строительства индивидуальных домов и коттеджей. Продать при необходимости их будет финансовому учреждению проще. Но иногда рассматривают земельные участки и другого назначения (сельское хозяйство, строительство МКД).

Где можно получить кредит под залог земельного участка?

Возможность получить займ под земельный участок не означает, что сделать это можно абсолютно в любом кредитно-финансовом учреждении. В отличие от кредита под залог недвижимости предложения такого рода, к сожалению, ограничены. Шансы быстро найти выгодный займ под залог одной- либо двухкомнатной квартиры гораздо выше, нежели под обеспечение землей.

Данный вид кредитования довольно специфичен и сопряжен со множеством нюансов относительно ликвидности. Сегодня земля может стоить дорого, а через несколько лет сильно обесцениться, и наоборот. Это делает проведение оценки и принятие решения по каждой заявке довольно скрупулезной задачей. Условия обычно индивидуальны для каждого отдельного случая. Позволить себе подобную роскошь могут лишь некоторые кредитно-финансовые учреждения. Это Сбербанк, Зенит, Ак Барс. Список банков может изменяться и пополняться, поэтому, решая получить займ под залог недвижимости, сначала проанализируйте рынок недвижимости.

Наибольшей популярностью среди действующих предложений по кредитам под залог земельного участка пользуется программа Сбербанка. Это кредитно-финансовое учреждение одобряет большинство заявок и предъявляет наиболее мягкие требования к заемщикам. Есть банки, которые выдают такие займы только при наличии поручителей и созаемщиков, поэтому основная сложность заключается именно в поиске кредитора.

Часто задаваемые вопросы о кредите

Как взять кредит онлайн?

Нужно выбрать выгодное для вас предложение банка из списка выше, нажать кнопку «Онлайн заявка», заполнить форму обратной связи на сайте финансового учреждения. Далее с вами свяжется сотрудник банка и уточнит все подробности.

Выгодно ли брать кредит онлайн?

При оформлении онлайн заявки на кредит вы экономите свое время, не стоите лишний раз в очереди в банк.

Можно ли предоставить в качестве залога по кредиту свое имущество в России?

Да, в том случае если предмет залога является вашей собственностью, остальные условия уточните у сотрудника банка.

Сколько нужно времени, чтобы взять кредит в России?

В среднем для оформления потребительского кредита нужно от 2-х минут до 2-х дней. Вы можете сократить время, подобрав подходящий банк из нашего каталога и оформив онлайн заявку.

Какие процентные ставки по кредиту минимальные на сегодня в России?

В среднем для оформления потребительского кредита нужно от 2-х минут до 2-х дней. Вы можете сократить время, подобрав подходящий банк из нашего каталога и оформив онлайн заявку.

Как узнать одобрили ли мне кредит ?

С вами свяжется сотрудник банка доступным способом: непосредственно по телефону, либо по SMS. Далее нужно будет оформить необходимые бумаги и получить деньги.

Можно ли получить кредит в выходные дни в России?

Оформить кредит можно онлайн круглосуточно на сайте банка, выбрав подходящий из нашего каталога. Получение денег зависит от режима работы отделения и банкоматов России.

На какую сумму можно получить кредит в России?

Максимальная сумма кредита зависит от предложений банка, а также от индивидуальных особенностей. Максимальные суммы потребительских кредитов варьируются до 60000000

На какой максимальный срок можно оформить кредит в России?

Потребительский кредит выдают до 7 лет, сроки ипотечных кредитов достигают до 30 лет.

Не выше трех этажей

Дом, который планируется построить, тоже должен соответствовать определенным требованиям. Во-первых, он должен быть отдельно стоящим и не поделенным на квартиры. Во-вторых, высота дома не должна быть выше трех этажей (не более 20 м). Максимальная площадь жилого дома законом не ограничивается. Однако при возведении домов площадью до 500 кв. м достаточно уведомить местные власти о планах строительства, а потом о его завершении.

Если же площадь превышает 500 кв. м, то потребуется разработать и согласовать проектную документацию, провести ее экспертизу и затем получить разрешение на строительство. Сам дом должен быть подключен к коммуникациям и подходить для круглогодичного проживания.

Дом, который планируется построить, должен соответствовать определенным требованиям. Во-первых, он должен быть отдельно стоящим и не поделенным на квартиры. Во-вторых, высота дома не должна быть выше трех этажей (не более 20 м) (Фото: Bilanol/shutterstock.com)

Индивидуальное жилищное строительство — это вид разрешенного использования земли. Подходит для земель под капитальное строительство. Всегда располагается в населенном пункте, СНТ или ДНП. На таком участке можно построить дом для постоянного проживания, получить прописку, разбить сад и огород. Участок может быть частью садового товарищества или располагаться на территории населенного пункта.

ТОП-6 компаний, выдающих кредиты под залог дачи и дачного участка

В таблице представлены банки, выдающие кредит под залог дачи:

Компания	Сумма кредита	Ставка	Срок
Восточный	До 30 млн р.	От 8.9%	До 20 лет
ВТБ	До 60 млн р.	От 8.4%	До 30 лет
Сбербанк	Не более 75% от стоимости	От 9.2%	До 30 лет
РСХБ	До 20 млн р.	От 9.3%	До 30 лет
Юникредитбанк	До 30 млн р.	От 12.95%	До 30 лет
Легко-залог	До 100 млн р.	От 7.5%	До 30 лет

Рассмотрим условия в каждой компании подробно.

Восточный

Деньги под залог дачи можно получить на следующих условиях:

1. Минимальная сумма кредита 300 тыс. р.
2. Минимальный срок оформления 1 год и 1 мес.
3. Валюта кредита — рубли.
4. Необходимо обязательно заключить договор страхования на недвижимость в течение 10 дней после одобрения кредита.
5. Заявку на кредит рассматривают за 15 минут.

По условиям сделки залогодатель и заемщик могут быть разными лицами. То есть заемщик может как заложить собственную дачу с землей, так и приобрести ее у фирмы и оформить под залог в кредит.

ВТБ 24

ВТБ предлагает займ под залог дачи по программе вторичного жилья. Предложение банка включает:

• минимальный размер займа 0.6 млн р.;
• минимальный процент 8.4% действует при условии, что клиент оплатит первичный взнос в размере не менее 50% от стоимости дачи;
• можно внести аванс от 10% от стоимости дачи;
• требуется комплексное страхование.

Рассматриваются различные формы подтверждения доходов: справки по форме банка и справка 2-НДФЛ, налоговая декларация для ИП и др. Можно заключить сделку с учетом доходов четырех созаемщиков.

Кроме справки с основного места работы можно предоставлять документ о заработке с работы по совместительству.

Если заемщик намерен взять кредит под залог дачи без подтверждения доходов, то необходимо внести первичный платеж не менее 50% от стоимости дачи с землей. При оформлении предоставляется только паспорт и СНИЛС. Будет действовать процентная ставка 8.4% годовых.

Сбербанк

Сбербанк предлагает кредит под залог садового участка, дома для постоянного проживания или садового дома, других строений. Недвижимость можно приобрести в готовом виде или взять ссуду на ее строительство. На время кредитования она оформляется под залог.

Условия кредита с залогом недвижимости:

1. Аванс не менее 25% от стоимости дачи и земли.
2. Минимальная сумма 300 тыс. р.
3. Без комиссий за оформление и выдачу денег.
4. Оформление в рублях.
5. Обязательное страхование недвижимости от риска утраты кроме земли.

Кроме основного обеспечения по кредиту в качестве дачи и земельного участка может выступать поручительство физ. лиц. Если сумма кредита менее 1.5 млн р., то можно оформить в качестве обеспечения только поручительство. При более высокой сумме недвижимость обязательно оформляется под залог.

Есть различные надбавки к процентным ставкам:

• 1% при отказе от страховки на здоровье и жизнь;
• 0.3%, если клиент не внес аванс более 19%;
• 1% до регистрации ипотеки в Росреестре;
• 0.5%, если нет участия в зарплатном проекте.

Для участников государственных программ совместно со Сбербанком и муниципалитетами предлагается льготная ставка 8.7% в год.

Россельхозбанк

По программе можно купить жилой дом с землей либо только участок земли. РСХБ не взимает комиссий за выдачу средств.

На каких условиях можно заключить сделку:

1. Аванс не менее 10% от цены на дачу.
2. Минимальный размер ссуды 100 тыс. р.
3. Оформление в рублях.
4. Обязательное страхование имущества.

Заявку рассматривают за 5 рабочих дней или меньше. Ссуду предоставляют разовым платежом. Аванс в размере 10% действует только для молодых семей.

Партнерами банка являются различные застройщики, объекты недвижимости и агентства недвижимости, коттеджные поселки.

Юникредитбанк

Максимальная ссуда кредита в Юниредитбанке зависит от региона приобретения недвижимости под залог. Для Москвы и Санкт-Петербурга 30 млн р., а для остальных регионов не более 10 млн р.

Применяется фиксированная процентная ставка на весь период кредитования. Прочие условия включают:

• минимальный срок погашения 1 год;
• аванс в размере не менее 50% от стоимости дачи;
• валюта — рубли;
• нет комиссий за досрочное погашение;
• гражданство России и прописка в регионе приобретения жилья не обязательны.

Доступно кредитования под сложные сделки: с альтернативой, встречные и проч.

Предусмотрена система скидок и надбавок. Для зарплатных клиентов -0.5% скидка. При предоставлении документов через информационный центр Юникредитбанка тоже скидка 0.5% к ставке.

Если заемщик отказывается страховать риски для жизни, утрату работоспособности, то прибавляется 2.5% годовых. Если отказываются оформить страховой полис на риск потери предмета залога, то прибавляется 1% ставки.

Условия

Каждый банк самостоятельно определяет условия, на каких он готов предоставить кредит под залог земли. Но в основном они будут все иметь целевой характер, например, условия в Сбербанке позволяют получить такую ссуду на строительство дома, а в Россельхозбанке ее можно взять на развитие хозяйства, под приобретение участка и другие цели.

Остальные условия в разных финансовых учреждениях также будут схожи:

• Сумма – до 10 млн рублей и более, но не больше 60-70% от стоимости участка.
• Сроки кредитования – до 5-10 лет, а иногда и до 20 лет.
• Ставки – от 10-12% годовых.

Кредит под залог участка земли не требует обязательного страхования, если обеспечением выступает только земля. Если одновременно в качестве залогового обеспечения оформляется недвижимость, то ее придется страховать в обязательном порядке.

Займ под залог земли – выход для заемщика с плохой кредитной историей

Прежде чем оформлять в залог землю, надо изучить юридические особенности таких сделок. Участки бывают самостоятельными объектами недвижимости либо относятся к расположенным на этой земле зданиям.

Земля лишь в том случае имеет полноценный юридический статус, если у вас есть правоустанавливающие документы. Если дом и участок не узаконенные, вы не имеете прав совершать с ними никаких сделок – ни отдавать в залог, ни продавать, ни менять.

Если документы в порядке, участок принадлежит вам на правах полноценной собственности, то вы имеете право совершать с ним любые манипуляции, в том числе – отдавать в качестве обеспечения юридическим лицам и частным кредиторам.

Дополнительные гарантии нужны банкам в следующих случаях:

• сотрудников не устраивает уровень платежеспособности клиента;
• у заёмщика плохая кредитная история;
• ему нужна более крупная сумма, чем предполагает обычный потребительский займ;
• соискатель не работает официально или получает «серую» зарплату.

С залогом шансы получить займ возрастают многократно. Особенно охотно банки выдают целевые кредиты под залог – на строительство, покупку квартиры или дома.

С обеспечением вы получаете займ на более выгодных условиях:

• снижается процентная ставка – даже несколько процентов годовых в вашу пользу дают десятки тысяч сэкономленных рублей;
• увеличивается срок кредита – а значит, уменьшаются ежемесячные платежи;
• увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости залога;
• проще процедура оформления – служба безопасности уже не так пристрастно изучает кредитную историю и требует меньше документов.

Но не всякий участок банки возьмут в качестве залога. Главное требование к земле – она должна быть ликвидной. Кредиторам не нужны бросовые земли, на которые нет спроса.

Ликвидность — главное требование к земельным участкам, оформляемым в качестве залога

Не только банки выдают займы под залог недвижимости. Ваш участок охотно возьмут в качестве обеспечения МФО, ломбарды и другие организации, не имеющие статуса банка.

Но должен предупредить, что такие компании, хотя и предлагают на бумаге даже более выгодные условия, чем банки, заинтересованы не только в процентах за кредит, но и непосредственно в ваших участках. Риск потерять землю повышается.

А ещё в этой сфере полно мошенников и аферистов, готовых воспользоваться финансовой неграмотностью граждан и их безвыходным положением. Связавшись с ними, вы не только денег не получите, но ещё и землю отдадите за бесценок.

Будьте готовы: сумма займа под залог будет на 40-50% меньше рыночной стоимости участка. Таким способом кредиторы нивелируют свои риски на случай, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать долг и им придётся продавать ваш участок, чтобы вернуть деньги.

Требования к объекту залога

Большинство банков не выдают кредиты под залог земельного участка. Это связано с низкой ликвидностью такого имущества. Если у заёмщика начнутся проблемы с выплатой кредитных обязательств, то у банка-кредитора возникнут трудности с реализацией залогового объекта. В связи с этим банки, которые выдают гражданам такие ссуды, выдвигают определённые требования к объекту залога.

Находящийся в собственности у клиента участок обязан удовлетворять таким условиям:

1. К участку должны быть подведены все коммуникации. Наличие электричества, газа и круглогодичной воды существенно увеличат спрос на данный участок.
2. Надел должен являться собственностью заёмщика. Если же у земли несколько собственников, то такой участок не сможет быть принят в качестве залога.
3. К участку должен быть круглогодичный подъезд. Если туда можно подъехать зимой и летом, то ликвидность такого объекта будет выше.
4. Земля должна быть пригодной для строительства жилого дома. Некоторые кредиторы также допускают залоговые объекты, имеющие сельскохозяйственное назначение.

На ликвидность участка могут также повлиять географическое положение объекта и качество почвы.

Кредиты под залог земельного участка в городах поблизости

Целевые кредиты

На ЛечениеНа РемонтНа Подсобное ХозяйствоНа СвадьбуРефинансирование Кредита Без СправокНа Строительство ДомаРефинансирование Кредита Под Залог НедвижимостиНа ТоварыНа Газификацию Жилого ДомаНа Ремонт АвтомобиляЦелевой КредитНецелевой КредитНа ОбучениеНа Неотложные Нужды

Проценты по кредиту

Кредиты Под 12
Процентов ГодовыхКредиты Под 13 Процентов ГодовыхКредиты Под 14 Процентов ГодовыхКредиты Под 10 Процентов ГодовыхКредиты Под 8 Процентов ГодовыхКредиты Под 9 Процентов ГодовыхКредиты Под 11 Процентов Годовых

Срок

На 1 месяцНа 2 месяцаНа 3 месяцаНа 6 месяцевНа годНа 2 годаНа 3 годаНа 5 летНа 10 летНа 4 МесяцаНа 6 МесяцевНа 7 ЛетНа 8 ЛетНа 15 ЛетНа 20 Лет

Сумма

На 30 000 рублейНа 50 000 рублейНа 100 000 рублейНа 150 000 рублейНа 200 000 рублейНа 300 000 рублейНа 400 000 рублейНа 500 000 рублейНа 1 000 000 рублейНа 1 500 000 рублейНа 2 000 000 рублейНа 3 000 000 рублейНа 5 000 000 рублей

Подтверждение дохода

С Плохой Кредитной Историей Без ОтказаС Плохой Кредитной Историей ОнлайнС Плохой Кредитной ИсториейСо Справкой В Свободной ФормеПо Справке 2 НдфлСо Справкой По Форме БанкаБез ПоручителейПенсионерам Без ПоручителейБез Подтверждения Дохода

Тип залога

Под залог недвижимостиПод залог автомобиляБез залогаПод Залог КвартирыПод Залог Коммерческой НедвижимостиБез ОбеспеченияПод Залог ИмуществаПод Залог Доли В КвартиреБез Справки 2 НдфлС ПоручителемПод ЗалогПод Залог Дома

Особые условия

ОнлайнБез справокПод низкий процентПо паспортуБез отказаРефинансированиеНа развитие бизнесаИпотекаПо двум документамБез кредитной историиЭкспрессНа картуНа Карту Без Посещения БанкаПод Минимальный Процент100% ОдобренияС Доставкой На ДомНаличнымиБез Оформления СтраховкиВыгодный Кредит

Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2021 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

Условия такого ипотечного кредитования следующие:

• валюта ипотеки – рубли;
• комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
• в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
• страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
• на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
• стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
• заем выдается только гражданину РФ.

Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

«ВТБ–24»

Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

• предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
• квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
• банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
• валюта ипотеки – рубли;
• срок ипотеки – до 20 лет;
• есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

«Россельхозбанк»

Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

«Газпромбанк»

Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

• процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
• вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
• по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

• не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
• страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
• большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
• есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

Где взять кредит под залог земельного участка?

Многие банки не предоставляют кредиты под участок земли. Здесь заёмщик сможет ознакомиться с условиями только тех кредиторов, которые выдают специализированные ссуды с возможностью использования земельного надела в качестве обеспечения.

Россельхозбанк

Россельхозбанк входит в число тех немногих банковских организаций, которые готовы принять участок земли в качестве залоговой составляющей. В этой финансовой организации можно получить заёмные средства на очень выгодных для себя условиях. Тут доступно получение денег суммой от 10 тыс. до 1 млн руб. наличными. Минимальная годовая ставка начинается от 10%. Срок кредитного договора может доходить до 5-ти лет. Обеспечением может выступать любое ликвидное имущество. Ещё здесь есть возможность оформления ссуды с поручительством и созаёмщиками. Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке возможно будет погасить досрочно без переплат.

Восточный банк

Величина займа на любые цели у этого кредитора может составить до 30 млн руб. Минимальный размер суммы залогового кредита здесь составляет от 300 тыс. руб. В зависимости от суммы кредитования диапазон сроков очень сильно варьируется — от 13 до 240 месяцев. Как и в Россельхозбанке, тут можно подключить созаёмщиков и поручителей, что позволит увеличить размер одобренной суммы и снизить процентную ставку. Годовая ставка в Восточном банке начинается от 9,9%. Недвижимость, которую планируется использовать в качестве залога, необходимо застраховать.

Совкомбанк

Совкомбанк отличается от других финансовых организаций большим выбором кредитных предложений. Здесь возможно оформить ссуду под залог недвижимости суммой до 100 млн руб. Процентная ставка здесь начинается от 13,99%. Кредитный договор заключается на срок до 15 лет. В качестве залога может выступить любое ликвидное имущество. Размер кредитных средств не может превышать больше 70% от стоимости залога.

Оформление ипотеки под залог земельного участка. Нюансы

Под залог земельного участка ипотечный кредит оформляется по тем же правилам, что и под залог недвижимости, приобретаемой заемщиком. Есть моменты, которые стоит учесть. Одним из них является совместное владение земельным участком, например, супругами. Тогда земельный участок может выступать залогом ипотечного кредитования при письменном согласии второго супруга. Такой вопрос легко может быть оформлен грамотным юристом или нотариусом за соответствующую оплату.

Необходимыми документами при оформлении сделки являются – обязательный паспорт, справка о доходах за требуемый банком период, свидетельство ИНН. От работающих граждан банковские организации иногда требуют копию трудовой книжки полностью или только заполненных страниц.

Еще одним немаловажным моментом, при данном виде ипотечного договора, является предоставление банку акта оценки рыночной стоимости земельного участка, предоставляемого в залог. Естественно оценка должна быть актуальной.

Условия кредита под залог земельного участка

Вы получите отрицательное решение по вашей заявке, если есть обременение в виде ареста на участок, а также если земля уже оформлена в залог или приобретена в кредит, который еще не закрыт.

Главные требования кредиторов к земельным участкам:

1. Земля должна быть у вас в собственности и желательно, чтобы данным имуществом владели только вы. Допускается вариант, когда вторым собственником является супруг заемщика. От него просто попросят согласие на передачу имущества в качестве залога. Но если часть участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, то велика вероятность отказа.
2. Земля даже частично не может быть в государственной или муниципальной собственности, а также не должна находиться на территории природного или исторического заповедника.
3. Не должно быть судебных исков и претензий от соседей.
4. К участку имеется хороший доступ круглый год. Будет более привлекательна земля в обустроенном поселке с качественной дорогой, чем на территории дальнего поселка, куда сложно проехать зимой и в межсезонье.

Могут ли получить кредит с залогом земельного участка, не подтверждая доходы, пенсионеры

Кредиты, выдаваемые под залог некоторыми банками, доступны даже пенсионерам. В перечни требований всеми кредиторами включаются ограничения по возрасту, но верхняя граница может достигать 70-85 лет. И хотя этот возраст может исполниться в день внесения последнего платежа или позже, все же если оформить заем не на максимальный срок, сделать это удастся даже пенсионеру. Причем условия для таких лиц могут быть выгодными, но кредитор может потребовать страхование здоровья и жизни.

Что касается возможности не подтверждать платежеспособность, то в качестве дохода кредитором будет учитываться получаемая пенсия. Доказать ее наличие и размер можно справкой из отделения Пенсионного фонда. Но если пенсионные выплаты поступают на банковский или карточный счет, открытый в кредитующем финансовом учреждении, то никаких подтверждений не потребуется, ведь платежеспособность и так отслеживается банком. Также по запросу кредитора или по желанию заемщика могут подтверждаться иные доходы: заработок, плата за аренду недвижимой собственности.

Как взять кредит под залог земельного участка: пошаговое руководство

1. Выбор кредитора. Попробуйте обратиться в свой зарплатный банк, вполне вероятно, что там будет предложена пониженная процентная ставка, большой размер кредитных средств, сокращенный пакет документов и другие выгодные условия. Если будете выбирать между другими банками, то ориентируйтесь на опыт организации и отзывы заемщиков.
2. Оценка земельного участка. Данная процедура является обязательной, срок проведения до 2 рабочих дней.
3. Подписание кредитного договора. Очень внимательно изучите все детали договора, в особенности следующие моменты:
   • Условия досрочного погашения.
   • Ответственность при нарушении условий договора.
   • Годовая процентная ставка.
   • Права собственника после оформления земли в залог.
   • Внимательно изучите информацию, прописанную мелким шрифтом, чаще всего там бывают важные условия договора.
4. Получение денежных средств. Вариант получения денежных средств зависит от предложенных условий банка (перевод на текущий счет, банковскую карту, выдача наличных).
5. Погашение. Взнос ежемесячных платежей должен быть в соответствии с графиком. Помните, что время зачисления денежных средств зависит от выбранного способа погашения.

Если речь об оформлении в залог земли сельхозназначения, то нужно учитывать следующие требования, чтобы банк согласился принять данное имущество в качестве обеспечения займа.

• Площадь участка должна быть больше шести соток и не иметь жилых строений.
• На данной территории должно вестись подсобное хозяйство, то есть выращиваться плодовые культуры для последующей продажи или собственного потребления.

Это важно! На сегодняшний день очень высокий риск падения рыночных цен на земельные участки, поэтому получить заем под залог земли сельхозназначения можно только в некоторых крупных банках.