Кредит под залог земельного участка в сбербанке

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%

Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии. Коммуникации и санузел

Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Важное о кредитах и кредитной историиВ нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту. Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации

Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Недостатки

Клиенту надо понимать, что кредитование с залогом земли несет определенные риски для него. Дополнительно ему надо учесть следующие недостатки продукта:

• Ограниченный выбор банков. Многие финансовые учреждения просто не работают с данной категорией залогов.
• Довольно длительная процедура оформления. Рассмотрение заявки занимает 2-10 дней, потребуется также зарегистрировать обременение в Росреестре, что займет еще 2-5 рабочих дней.
• Высокие риски для заемщика. Если по каким-либо причинам выполнять обязательства по кредитному договору станет невозможно, то есть риск лишится земельного участка. Это особенно будет обидно, если на нем уже начата стройка и она близка к завершению.

Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2021 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

Условия такого ипотечного кредитования следующие:

• валюта ипотеки – рубли;
• комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
• в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
• страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
• на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
• стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
• заем выдается только гражданину РФ.

Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

«ВТБ–24»

Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

• предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
• квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
• банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
• валюта ипотеки – рубли;
• срок ипотеки – до 20 лет;
• есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

«Россельхозбанк»

Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

«Газпромбанк»

Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

• процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
• вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
• по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

• не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
• страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
• большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
• есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

Инструкция по оформлению кредита с залогом земли

Как взять кредит под залог земельного участка? Этот процесс многоэтапный и не быстрый. Инструкция по шагам рассматривается ниже.

Какие документы нужны?

Первым шагом станет подготовка документов, и в пакет включаются:

• гражданский паспорт заявителя;
• по запросу банка второе удостоверение личности, к примеру, военный билет (если мужчине меньше 27-и лет), водительское или военное удостоверение, СНИЛС;
• подтверждающая доходы и имеющая форму 2-НДФЛ (или банка) справка;
• отксерокопированная трудовая книга (заполненные страницы) либо трудовой договор с заверением руководителя;
• документация на землю: межевой и кадастровый планы, выписка из ЕГРН, свидетельство о зарегистрированном праве собственности, договор-основание прав владения (купли продажи, дарения) и согласие с нотариальным заверением от второго супруга (при совместном владении и отсутствии брачного договора).

Уточняйте полный перечень в предоставляющем кредит банке.

Оценка стоимости участка

Оценка недвижимого предмета залога обязательно проводится перед оформлением кредита либо экспертами банка, либо сторонним агентством (как правило, аккредитованным финансовой организацией) или оценщиком. Оценочный акт обычно готовится в течение нескольких дней, и если он не устроит одну из сторон, то может быть оспорен и подготовлен повторно независимой фирмой.

Кредитный договор

Перед подписанием кредитного договора непременно изучите внимательно все его пункты, а именно:

• итоговую ставку;
• полную стоимость кредита с переплатами;
• размеры платежей;
• график внесения выплат;
• обязанности сторон, особенно ответственность при невыполнении условий кредита;
• права собственника после залога недвижимости;
• возможность и принципы досрочного погашения;
• дополнительные условия (обычно они располагаются в конце договора или в самом низу его страниц и пишутся мелким шрифтом).

Помимо кредитного договора также заключаются договор залога (закладная) и страхования, если оно обязательно.

Получение денег

За подписанием договоров следует получение денег. Кредит наличными в банке под залог земельного участка либо выдается единовременно на руки, либо переводится на счет заемщика, либо оставляется в зарезервированной банковской ячейке. Возможна выдача частями. Способ определяется кредитором с учетом пожеланий клиента.

Выплата кредита

Выплаты осуществляются аннуитетным или дифференцированным способом (уточняйте его заранее) по графику, прописанному в договоре. За просрочки полагаются пени и штрафы. При невыполнении долговых обязательств после нескольких предупреждений банк вправе добиться через суд реализации земли.

Плюсы и минусы кредита под залог земли

К преимуществам относится возможность получения нецелевого и целевого займа под залог участка. Первый вариант выгоден за счет низкой процентной ставки и продолжительного срока займа. Деньги можно тратить на любые цели. Заложенная земля остается в пользовании заемщика. Он может использовать участок по усмотрению: засаживать или сдавать в аренду.

Минусы:

• в залог включат участок и все находящиеся на нем сооружения;
• если заём нецелевой, то заемщик будет сдавать отчеты обо всех тратах;
• пока действует кредит, строить на участке нельзя без одобрения кредитора;
• продавать, обменивать или дарить землю можно только после полного погашения долга, включая сумму займа с процентами;
• есть риск потерять надел, если несвоевременно или в неполном объеме вносить ежемесячные платежи.

Условия кредита под залог земельного участка

Вы получите отрицательное решение по вашей заявке, если есть обременение в виде ареста на участок, а также если земля уже оформлена в залог или приобретена в кредит, который еще не закрыт.

Главные требования кредиторов к земельным участкам:

1. Земля должна быть у вас в собственности и желательно, чтобы данным имуществом владели только вы. Допускается вариант, когда вторым собственником является супруг заемщика. От него просто попросят согласие на передачу имущества в качестве залога. Но если часть участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, то велика вероятность отказа.
2. Земля даже частично не может быть в государственной или муниципальной собственности, а также не должна находиться на территории природного или исторического заповедника.
3. Не должно быть судебных исков и претензий от соседей.
4. К участку имеется хороший доступ круглый год. Будет более привлекательна земля в обустроенном поселке с качественной дорогой, чем на территории дальнего поселка, куда сложно проехать зимой и в межсезонье.

Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении

Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

• рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
• финансовые показатели;
• опыт работы;
• реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

• правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
• кадастровый план;
• межевой план;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
• нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

• итоговая ставка;
• сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
• ответственность сторон за нарушения договора;
• ваши права как собственника после оформления участка в залог;
• условия досрочного погашения;
• размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
• пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

Особенности кредитования с залогом земли

Кредиты под залог земли выдаются не так часто, как другие залоговые кредиты, так как земельная территория является не самым ликвидным объектом: в случае неуплаты займа клиентом реализовать такую собственность будет более проблематично, чем, к примеру, квартиру или дом. Кредиторы считают подобные ссуды не очень выгодными или даже рискованными. И поэтому кредиты с залогом земель имеют несколько особенностей:

• Передача земли в залог. Она не предполагает переоформление имущества на банк: право собственности сохраняется за владельцем. Но при неуплате кредита возникает риск лишиться участка, так как он может быть продан кредитором для возврата средств.
• Довольно длительное оформление кредита. Получить наличные срочно вряд ли удастся, так как процесс непростой и многоэтапный. Кроме того, банки рассматривают заявки при залоге земли дольше, чем при иных обеспечениях.
• Как правило, средние размеры сумм. Кредит не превысит 60-70% цены земли.
• Условия кредитов с залогом выгоднее, чем для необеспеченных ссуд, так как залоговое имущество для банка становится гарантией возврата средств при прекращении выполнения долговых обязательств заемщиком.
• Более жесткие требования, распространяющиеся как на заемщиков, так и на объекты залога.

Как видно, получить кредит, заложив землю, сложнее, нежели при залоге дома или квартиры, особенно если наличные нужны срочно. Но все же его оформление возможно, если знать и учитывать некоторые нюансы.

Какой должен быть участок

В залог обычно принимаются земли определенных типов, относящиеся к сельскохозяйственным объектам, садовым или дачным некоммерческим товариществам и партнерствам (СНТ и ДНП), товариществам собственников недвижимости (ТСН).

К землям предъявляется ряд требований:

• право собственности принадлежит заемщику (в некоторых случаях созаемщику, поручителю или залогодателю);
• нет предварительных договоров, предполагающих отчуждение земли (продажу, дарение мену);
• отсутствуют обременения (залоги по иным кредитам, владеющие участком несовершеннолетние, аресты, судебные разбирательства с участием закладываемого объекта);
• определенное назначение: сельскохозяйственное, индивидуальное жилищное строительство (ИЖС);
• юридическая чистота, то есть законное и официальное оформление земли;
• определенное расположение: не территории с возможностью подъезда транспорта, в населенном пункте присутствия выдающего кредит банка или на максимально допустимом расстоянии от него (местонахождение определяется кредитором).

Такие требования стандартны, но каждая финансовая организация может выдвигать собственные.

Какие требования банки выдвигают к заемщику

Заемщики обязаны соответствовать следующим требованиям:

• относиться к определенной возрастной категории: быть старше 18-21 года и младше 65-лет (максимальный возраст должен исполниться после погашения кредита);
• иметь российское гражданство и регистрацию по месту пребывания или жительства в России;
• быть трудоустроенными официально и имеющими минимальный трудовой стаж (от 3-6 месяцев);
• располагать стабильным доходом, достаточным для погашения кредита;
• иметь не испорченную кредитную историю (без многочисленных допускавшихся просрочек, без непогашенных кредитов).

Этот перечень требований считается стандартным для всех банков, но каждый конкретный кредитор определяет список самостоятельно, поэтому может расширять его и дополнять иными условиями.

Определение ликвидности для загородной недвижимости

Выдача займов под залог земельных участков и дач вызывает некоторые трудности для кредитно-финансовых учреждений. На цену данного имущества влияет множество факторов. За время кредитного договора, составляющего от 5 лет и больше, ситуация может разительно поменяться, то есть участок может обесцениться настолько, что организация даже после реализации объекта не сможет возместить свои убытки.

Организации редко принимают в качестве залогового имущества землю без какой-либо постройки. Шансы резко возрастают тогда, когда на участке возведен жилой дом. Это не означает, что получить займ под дачу будет просто.

На ликвидность такой недвижимости влияет сразу несколько факторов:

• наличие не просто дорогого, а дизайнерского ремонта;
• строение имеет индивидуальную, а не типичную планировку, то есть проект дома был заказан исключительно для данного объекта;
• хорошее расположение участка с возведенным на нем строением.

Стоимость дачи увеличивается в тех случаях, когда она располагается на берегу водоема, в горной местности либо в лесу. Ошибочно полагать, что это увеличивает шанс на одобрение займа под залог такой недвижимости. Переплачивать большую денежную сумму исключительно за расположение дачи готовы лишь единицы людей, поэтому найти покупателя банку проблематично.

Обычная дача имеет низкую ликвидность, шикарная — высокую, но предназначена для узкого круга лиц. Эти два фактора и влияют на то, что банки неохотно принимают такую недвижимость в качестве залога. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не предоставляют подобной услуги. Банки, которые осуществляют такое кредитование есть на рынке. но они выдвигают повышенные требования к своим клиентам.

ТОП-6 компаний, выдающих кредиты под залог дачи и дачного участка

В таблице представлены банки, выдающие кредит под залог дачи:

Компания	Сумма кредита	Ставка	Срок
Восточный	До 30 млн р.	От 8.9%	До 20 лет
ВТБ	До 60 млн р.	От 8.4%	До 30 лет
Сбербанк	Не более 75% от стоимости	От 9.2%	До 30 лет
РСХБ	До 20 млн р.	От 9.3%	До 30 лет
Юникредитбанк	До 30 млн р.	От 12.95%	До 30 лет
Легко-залог	До 100 млн р.	От 7.5%	До 30 лет

Рассмотрим условия в каждой компании подробно.

Восточный

Деньги под залог дачи можно получить на следующих условиях:

1. Минимальная сумма кредита 300 тыс. р.
2. Минимальный срок оформления 1 год и 1 мес.
3. Валюта кредита — рубли.
4. Необходимо обязательно заключить договор страхования на недвижимость в течение 10 дней после одобрения кредита.
5. Заявку на кредит рассматривают за 15 минут.

По условиям сделки залогодатель и заемщик могут быть разными лицами. То есть заемщик может как заложить собственную дачу с землей, так и приобрести ее у фирмы и оформить под залог в кредит.

ВТБ 24

ВТБ предлагает займ под залог дачи по программе вторичного жилья. Предложение банка включает:

• минимальный размер займа 0.6 млн р.;
• минимальный процент 8.4% действует при условии, что клиент оплатит первичный взнос в размере не менее 50% от стоимости дачи;
• можно внести аванс от 10% от стоимости дачи;
• требуется комплексное страхование.

Рассматриваются различные формы подтверждения доходов: справки по форме банка и справка 2-НДФЛ, налоговая декларация для ИП и др. Можно заключить сделку с учетом доходов четырех созаемщиков.

Кроме справки с основного места работы можно предоставлять документ о заработке с работы по совместительству.

Если заемщик намерен взять кредит под залог дачи без подтверждения доходов, то необходимо внести первичный платеж не менее 50% от стоимости дачи с землей. При оформлении предоставляется только паспорт и СНИЛС. Будет действовать процентная ставка 8.4% годовых.

Сбербанк

Сбербанк предлагает кредит под залог садового участка, дома для постоянного проживания или садового дома, других строений. Недвижимость можно приобрести в готовом виде или взять ссуду на ее строительство. На время кредитования она оформляется под залог.

Условия кредита с залогом недвижимости:

1. Аванс не менее 25% от стоимости дачи и земли.
2. Минимальная сумма 300 тыс. р.
3. Без комиссий за оформление и выдачу денег.
4. Оформление в рублях.
5. Обязательное страхование недвижимости от риска утраты кроме земли.

Кроме основного обеспечения по кредиту в качестве дачи и земельного участка может выступать поручительство физ. лиц. Если сумма кредита менее 1.5 млн р., то можно оформить в качестве обеспечения только поручительство. При более высокой сумме недвижимость обязательно оформляется под залог.

Есть различные надбавки к процентным ставкам:

• 1% при отказе от страховки на здоровье и жизнь;
• 0.3%, если клиент не внес аванс более 19%;
• 1% до регистрации ипотеки в Росреестре;
• 0.5%, если нет участия в зарплатном проекте.

Для участников государственных программ совместно со Сбербанком и муниципалитетами предлагается льготная ставка 8.7% в год.

Россельхозбанк

По программе можно купить жилой дом с землей либо только участок земли. РСХБ не взимает комиссий за выдачу средств.

На каких условиях можно заключить сделку:

1. Аванс не менее 10% от цены на дачу.
2. Минимальный размер ссуды 100 тыс. р.
3. Оформление в рублях.
4. Обязательное страхование имущества.

Заявку рассматривают за 5 рабочих дней или меньше. Ссуду предоставляют разовым платежом. Аванс в размере 10% действует только для молодых семей.

Партнерами банка являются различные застройщики, объекты недвижимости и агентства недвижимости, коттеджные поселки.

Юникредитбанк

Максимальная ссуда кредита в Юниредитбанке зависит от региона приобретения недвижимости под залог. Для Москвы и Санкт-Петербурга 30 млн р., а для остальных регионов не более 10 млн р.

Применяется фиксированная процентная ставка на весь период кредитования. Прочие условия включают:

• минимальный срок погашения 1 год;
• аванс в размере не менее 50% от стоимости дачи;
• валюта — рубли;
• нет комиссий за досрочное погашение;
• гражданство России и прописка в регионе приобретения жилья не обязательны.

Доступно кредитования под сложные сделки: с альтернативой, встречные и проч.

Предусмотрена система скидок и надбавок. Для зарплатных клиентов -0.5% скидка. При предоставлении документов через информационный центр Юникредитбанка тоже скидка 0.5% к ставке.

Если заемщик отказывается страховать риски для жизни, утрату работоспособности, то прибавляется 2.5% годовых. Если отказываются оформить страховой полис на риск потери предмета залога, то прибавляется 1% ставки.

Почему могут отказать в предоставлении займа?

У крупных и серьезных финансовых организаций требования к залогу очень серьезные, поэтому причин для отказа в займе достаточно много:

• На землю наложен арест или она, например, находится (сдана) в безвозмездном пользовании или долгосрочной аренде. Кроме этого, банк может отказать, если с соседями идет судебный спор по поводу установления границ.
• Залоговая территория принадлежит охраняемой зоне. Даже если к такой зоне относится небольшой кусочек земли.
• Участок не имеет границ и межевания. Кредиторы не связываются с такими землями, так как любые юридические операции с ними являются незаконными.
• Земля используется не по назначению. В данном случае вам не только откажут в кредите, но и могут оштрафовать.
• У участка отсутствует кадастровый номер. Без данного так называемого кода, земля не имеет правового статуса, а значит, и проводить с ней любые операции (продажа, обмен и т. д.) незаконно.