Платежные системы для физических лиц: какую выбрать?

Работа call-центров изменится

Сегодня call-центры ретейлеров служат в основном для подтверждения заказов и решения проблем с доставкой. Но разговор с консультантом по телефону снова может стать инструментом продаж.

Экономика инноваций

Эмоциональный робот: как стартап меняет отрасль клиентских коммуникаций

Кроме того, на работу call-центров могут повлиять голосовые технологии. Они постепенно становятся привычным элементом платежного ландшафта, констатируют в EY. Например, кредитные организации начинают использовать голосовую биометрию для идентификации клиентов. Это означает, что клиенту при обращении в банк больше не понадобится отвечать на вопросы для подтверждения личности.

Безопасность

По данным МВД за 6 месяцев 2019 года количество дел с мошенничеством с применением электронных средств платежа возросло в 8 раз в сравнении с 2018 годом. А мошенничества при получении выплат, связанных с электронными расчетам, стало больше на 27,6 % за этот же период. Поэтому законодатели постоянно выдвигают инициативы по поводу повышения мер безопасности при использовании интернет-кошельков.

В середине лета 2019 года Совет Федерации РФ одобрил законопроект запрещающий анонимное пополнение виртуальных кошельков. Как прогнозируют эксперты, если закон будет принят, то это плохо отразится на рынке.

Владельцы электронных денег и онлайн-банкинга обязаны самостоятельно следить за безопасностью своих данных, кроме того, чтобы рассчитывать на защиту внутри системы

При этом важно:

• никому не передавать сведения о логине, пароле, кодовом слове, ключевом запросе и других способах идентификации, предусмотренных в системе;
• внимательно смотреть на поле адреса сайта, где проходит оплата, в начале строки на защищенных ресурсах стоит значок замка;
• систематически проверять защиту своего ноутбука, планшета, компьютера и смартфона на наличие вирусов и вредоносных программ;
• никому не озвучивать и не пересылать код, который высылает платежная система для подтверждения оплаты;
• если появились опасения о мошенничестве, обращаться в службу техподдержки или отдел безопасности платежной системы.

Соблюдая эти правила, вы сможете избежать большинства посягательств на ваши деньги, которые хранятся внутри электронных платежных систем или на банковских счетах.

Понятие платежной системы

Знать общие принципы работы платежных систем важно для каждого. И дело тут не только в финансовой грамотности человека

Когда есть представление о принципах работы системы, ее видах, преимуществах и недостатках, намного легче подобрать оптимальный вариант и обезопасить себя от неправомерных действий мошенников.

Так что же представляет собой понятие «платежная система»? Это специализированный сервис, осуществляющий переводы электронных денежных средств и их аналогов. Работа сервиса основывается на четком соблюдении установленных правил, техническом и программном обеспечении, взаимодействии с другими системами.

Если рассматривать принцип работ сервиса, то нужно понимать, что он не просто перечисляет деньги с одного счета на другой. Платежная система выступает в качестве посредника между плательщиком и получателем. Сервис, получив команду от оплачивающей стороны, связывается с сервисом получающей стороны, и передает информацию о сумме платежа.

Одна система принимает деньги со счета плательщика на свой. Другая система со своего счета передает средства на счет получателя. То есть переходят не сами деньги, а абстрактный долг, который засчитывается между двумя сервисами.

Электронные платежные системы выполняют следующие задачи:

• регулируют и обеспечивают бесперебойную работу всех звеньев цепи передачи данных;
• предоставляют возможность осуществления высокоскоростных операций через интернет;
• гарантируют безопасность и защиту денежных средств и личных данных, а также следят за соответствием проводимых операций требованиям законодательства.

Последний пункт – не просто слова. Все действия платежной системы имеют под собой конкретную правовую основу. Сервис строго подчиняется правилам, разработанным в соответствии с законодательством, поэтому не может совершать неправомерных действий, и требует того же от пользователей.

Главными преимуществами платежной системы являются высокий уровень безопасности проводимых сделок и скорость выполнения операций. Благодаря этому, все больше людей отдают предпочтение именно электронным платежам, а не операциям с наличными.

Платежная система состоит из нескольких звеньев:

• участники, осуществляющие операции посредством сервисов электронных платежей;
• банковские, кредитные и иные организации, которые имеют правовую и техническую возможность осуществлять расчетные и процессинговые операции;
• главный координатор, осуществляющий надзор за деятельностью всех звеньев системы (в РФ его функцию выполняет Центробанк);
• нормативно-правовая база, на основе которой осуществляются операции;
• различные приспособления, программные обеспечения, сервисы, которые берут на себя техническую сторону процесса.

Все используемые части системы неразрывно связаны между собой. В совокупности они обеспечивают бесперебойную работу системы.

Как выбрать платежную систему

При выборе наиболее оптимальной платежной системы, необходимо опираться на собственные предпочтения и ритм жизни. Если планируется поездка за границу, целесообразнее выбрать Визу или Мастеркард. Но стоит учитывать, что с Mastercard путешествие может обойтись дороже за счет конвертации валюты. Если все операции проходят на территории РФ, можно смело пользоваться картой МИР. Она обеспечивает достаточную безопасность и защиту информации.

Тем, кто имеет заработок в интернете и там же часто делает покупки, удобнее будет воспользоваться одним из электронных кошельков. Для полного понимания ситуации и принятия правильного решения необходимо соотнести преимущества и недостатки платежных систем.

Преимущества:

• высокая скорость проведения операций;
• удобство и простота в использовании;
• невысокие комиссии;
• низкие риски пострадать от воровства или неправомерных действий асоциальных личностей, мошенников;
• контроль расходов и собственного бюджета.

К недостаткам можно отнести:

• возникновение сложностей при взаимодействии двух разных систем;
• риск столкнуться со взломом аккаунта (касается электронных кошельков);
• ограничения при проведении платежей;
• доступность информации и содержания операции (база хранит в себе все данные плательщика и получателя, а также историю операций).

Использование платежных систем позволяет сэкономить время, иметь доступ к истории движений на счете, легко и быстро проводить любые операции. Имеющиеся недостатки не критичны, и вполне решаемы при правильном подходе. При выборе оптимального кошелька или карты, стоит продумывать источники поступлений денежных средств, направление расходов, и, исходя из этого, подбирать наилучший вариант.

Некоторые системы используются на рынке ценных бумаг, другие только в интернете, третьи специализируются на переводах. Широкий выбор сервисов позволяет подобрать идеальный способ платежей. А тем, кто не смог определиться, можно использовать разные виды под каждый вид деятельности.

Типы платежных систем

Операторы электронных денежных средств 

Как понятно из названия, это системы для управления электронными деньгами. Их основное преимущество для магазина/продавца заключается в отсутствии необходимости заводить банковский счет. А для клиента – это возможность оплачивать товары с помощью привычных сервисов прямо на сайте продавца. Основной недостаток – перевод средств на счет продавца происходит только спустя какой-то период времени, а не сразу после совершения платежа.

Процесс подключения к оператору осуществляется через заполнение и отправку соответствующего заявления. После него формируется договор между физическим лицом и оператором, а потом интеграция с банками. 

Агрегаторы

Агрегаторы собирают несколько вариантов оплаты, поэтому считаются наиболее универсальными платежными системами. Можно подключить агрегатор и забыть о проблемах с оплатой. 

Принцип их работы отличается. Они собирают деньги с клиентов через терминалы, электронные деньги, цифровые системы оплаты, банковские карты и т.п., а затем переводят их на свои счета, взимают комиссию и перенаправляют деньги в банк продавца.

Подключиться к агрегатору заметно проще, чем к оператору. Требования более щадящие, нужно собирать меньше бумаг. И с программной точки зрения подключение агрегатора реализуется гораздо легче. У большинства из них есть все необходимые API или даже расширения для WordPress и Joomla.

Но специалисты отмечают, что у агрегаторов нет таких мощных средств обеспечения безопасности, как у операторов или платежных шлюзов. Поэтому работа с агрегатором может быть рискованной. 

Платежные шлюзы

Это сервисы, помогающие переводить денежные средства клиента сразу в банк. Шлюз не хранит у себя деньги, никак их не обрабатывает и вообще не взаимодействуют со средствами. Только создает быстрый и безопасный канал связи между покупателем (его методом оплаты) и банковским счетом продавца. 

Как и агрегатор, шлюз предлагает пользователям несколько вариантов оплаты. Поддерживаются все популярные банки, системы электронных платежей, ЮMoney, WebMoney и их аналоги. Продавцам же шлюз предлагает подключение сразу нескольких банковских счетов с возможностью быстро переключаться между ними на тот случай, если какой-то из банков перестанет принимать платежи. Так обеспечивается бесперебойный прием средств от клиентов. 

Шлюзы безопаснее описанных выше методов оплаты, потому что не подразумевают хранение средств у третьих лиц. Данные о шлюзах защищены продвинутыми системами шифрования, так что взломать их не получится. 

Правда, на настройку этой системы придется потратить много времени. Согласовывать подключение с каждым банком, с каждой системой приема платежей и так далее. Очень много бюрократии. 

Что такое платежные системы: как они работают и из чего состоят

Практически все страны мира на сегодняшний день располагают рабочими платежными системами — международными или собственными. Связующими элементами между отправителями и получателями денег служат банковские структуры — они отвечают за проведение транзакций и хранение средств на счетах.

Главное преимущество платежных систем — их скорость работы. К примеру, банковские переводы осуществляются в течение банковского дня, в особых случаях транзакции занимают до 3-5 дней. Современные технологии позволяют осуществлять мгновенные операции, будь то оплата товаров или услуг, бронирование билетов или просто перевод денег со счета на счет.

По сути платежные системы — это упорядоченная совокупность правил, современных коммуникационных решений и операций, позволяющих безопасно и оперативно производить финансовые расчеты и переводы между отдельными участниками

И не важно, кто выступает в их роли: физические лица, индивидуальные предприниматели, малый или крупный бизнес, государственные структуры

ПС решают три важные задачи:

1. Гарантируют бесперебойную работу всех элементов системы.
2. Обеспечивают безопасность сделок.
3. Страхуют от любых сбоев в финансовых операциях.

При этом важно, что вся деятельность платежных систем регулируются законодательством, то есть все проводимые финансовые операции, а также правила и принципы функционирования имеют под собой правовую основу. Как правило, в условиях работы ПС оговариваются:

Как правило, в условиях работы ПС оговариваются:

• возможные риски при использовании системы — в чем заключаются, кто несет ответственность за них;
• права и обязанности сторон — участников и операторов;
• сроки операций — зачисления и списания, переводов на счета или виртуальные кошельки.

В составе ПС:

• банковские и иные организации, имеющие возможность осуществлять финансовые транзакции, процессинговые и расчетные операции;
• координатор (в России его роль взял на себя Центробанк);
• участники, за счет платежей которых и поддерживается работоспособность всей системы;
• нормативная база, правила и основные договоры между сторонами, участвующими в деятельности системы;
• набор коммуникационных инструментов и сервисов, отвечающих за технический аспект денежных операций.

Основные виды платежных систем

Существует несколько признаков, по которым можно классифицировать отдельные платежные системы. Например, если речь идет о финансовом инструментарии, то среди экспертов принято выделять следующие подтипы ПС:

В зависимости от того, кто выступает в роли субъекта финансовых операций, платежные системы делятся на:

• банковские — в них участвуют только кредитные организации, то есть расчеты ведутся между банками;
• межхозяйственные — созданы для обеспечения расчетов между отдельными компаниями или предприятиями, причем все операции могут вестись с использованием как наличных, так и безналичных средств.

Традиционно деление на международные и национальные платежные системы. В первом случае речь идет о транснациональных структурах, работающих по всему миру (например, VISA или Mastercard), а во втором — о ПС, созданных в рамках отдельного государства в целях безопасности национальных расчетов (система МИР). На сегодняшний день свои НПС имеют многие страны мира, в том числе и наши соседи — Украина и Белоруссия.

Отдельно хочется упомянуть классификацию ПС, использующуюся в России. Здесь учитываются функциональные возможности, масштабы деятельности, а также степень участия в системе органов государственного контроля.

• Национальная ПС — выполняет платежи и расчеты в пределах страны.
• Платежная система Центробанка — осуществляет взаимодействие банков и собственных подразделений.
• Частные ПС — функционируют без участия государственного капитала.

Все платежные системы, работающие на территории РФ, подчинены местному законодательству и не могут функционировать вразрез с положениями закона.

Принцип действия платежных систем

Вне зависимости от названия, географической привязки и иных внешних факторов, все ПС функционируют по одной схеме:

Сложная, многоступенчатая операция на деле занимает всего несколько секунд — все сведения передаются в виде зашифрованного цифрового кода и не могут быть взломаны или перехвачены со стороны.

В результате быстрого обмена каждая из сторон получает свою выгоду: банк-эмитент — комиссию за оказание услуг, торговая или сервисная точка — сокращение издержек за счет отсутствия наличных расчетов, а покупатели — скидки, быструю оплату и возможность совершать платежи в любом месте.

Международные платежки зарубежного происхождения

Выше мы рассмотрели уже много электронных кошельков, которые полюбились пользователям постсоветского пространства, однако это еще не все.

Ниже будет рассказано еще о нескольких платежках, правда западного происхождения, которые пользуются спросом не только за пределами Рунета.

PayPal. Самая крупная дебетовая система электронных платежей во всем мире (более 150 млн. пользователей).

С каждым днем набирает популярность и среди российских граждан, хотя ее отправной точкой является Америка.

Бурное развитие Пейпал получил в 2002 году, когда был присоединен к интернет-аукциону eBay, а на российский рынок вышел после того, как пользователи получили возможность привязать счет системы к банковским картам.

Думаю многие из вас уже пробовали покупать товары на аукционе eBay, где оплата товара проходит только через карту привязанную к PayPal.

Огромное значения для пользователей имеет тот факт, что все покупки совершенные через Пейпал подлежат гаранту безопасной сделки, как для продавца, так и для покупателя.

О том, как пользоваться платежной системой читайте по приведенной ссылке.

Perfect Money. Данная платежка создана для безналичных расчётов в сети интернет, основана в 2007 году.

Популярность ее резко выросла после закрытия основного конкурента Liberty Reserve.

Перфект для своих клиентов предоставляет ряд нужных услуг:

• Денежные переводы между участниками системы.
• Прием платежей на сайте.
• Оплата товаров и услуг онлайн.
• Покупка ряда валют: евро, доллары, золото.

Подробнее про возможности платежной системы смотрите в статье основы использования электронного кошелька Perfect Money.

Хочу отметить такую особенность у Перфекта над конкурентами, что здесь в случае хранения денежных средств на счету будет начислять процент в размере 4% годовых на остаток.

ePayments. Данная система предоставляет собой ассоциацию электронных платежей, которая расшифровывается как Electronic Payments Association и существующий с 2011 года.

Особенность системы в том, что за удобством пользования и низкой комиссией кроется платное членство в системе.

То есть все новые клиенты должны будут заплатить почти 35$ за год пользования, но если нарваться на акцию и раздобыть промо-код, то получите год бесплатно.

Далее вам придет дебетовая карта, с помощью которой можно будет осуществлять платежные операции в системе, подробнее о которых рассказано в разделе операции по вводу/выводу средств в еПейментс.

OkPay. Это бурно развивающаяся международная платежная система, которая, не смотря на свой молодой период жизни (создана в 2009 году) сумела оторвать себе лакомый кусок влияния от конкурентов, в частности Perfect Money.

На что стоит обратить внимание:

• Поддержка на русском языке.
• За перевод средств внутри системы комиссия — 0.5%.
• Принимается многими компаниями, в том числе и брокерскими.
• Есть реферальная программа.
• Для верификации пользователя придется подтвердить личность, адрес и номер телефона.
• Можно заказать дебетовую карту MasterCard, чтобы совершать платежи по всему миру.
• За нахождение денег на счету вы будите получать 3% годовых на остаток.

Здесь более подробно о том, как пользоваться платежной системой OkPay.

Skrill (Moneybookers). Старая платежная система (основана в 2001 году), которая позволяет получать и посылать деньги за счет одного адреса электронной почты.

Будущих участников со всего мира в эту платежку привлекает удобство пользования аккаунтом, гарантии безопасности производимых транзакций и скорость производимых переводов.

Примечателен тот факт, что для любых операций со счетом достаточно будет только электронного адреса.

Комиссия за перевод между участниками системы составляет не больше 1% от суммы.

Вывод денежных средств со счета может быть совершен на кредитную или дебетовую карту VISA, чеком или международным переводом через платежку SWIFT.

Подробнее о преимуществах Скрилл прочитаете по приведенной ссылке.

На этом я пост буду заканчивать. Конечно же, это не полный список платежных систем, в мире их существует намного больше.

Я лишь отметил самые крупные и востребованные среди пользователей.

Буду рад узнать, какой электронный кошелек используете вы, дабы совершить денежные операции в интернете?

Какую платежную систему выбрать в зависимости от типа сайта

Платежные системы для сайта физических лиц

1. Платежный агрегатор Robokassa

Способы оплаты: банковские карточки, электронные деньги, терминалы, счет мобильного телефона, интернет-банки.Кому доступно: физические лица, юридические лица, индивидуальные предприниматели.Страны, в которых можно осуществлять платежи:

Техническая реализация: скрипт, который интегрируется на сайт с помощью программного кода на Perl, PHP или ASP.NET.Стоимость услуг для юридических лиц:

Стоимость услуг для физических лиц:

2. Интернет-эквайринг RBK Money

Способы оплаты: банковские карты, оплата наличными через терминалы, электронные кошельки, криптовалюта, регулярные автоматические платежи и другое.Кому доступно: физлица и юрлица.Страны, в которых можно осуществлять платежи: 60 стран в мире.Техническая реализация: API, прямое подключение, платежная ссылка или модули для популярных CMS.

Стоимость услуг:Комиссия от 2,8 до 3,5%, которая зависит от оборота:

3. Платежный агрегатор Яндекс.Касса

Способы оплаты: банковские карты, оплата наличными через Telegram, облачная онлайн-касса, мобильные терминалы, кредитование и прочее.Кому доступно: самозанятые частные лица, вставшие на учет в налоговой и юрлица.Страны, в которых можно осуществлять платежи: в СНГ, Европе и Азии.

Техническая реализация: API, модули CMS, выставление счетов из личного кабинета.Стоимость услуг: 2,8% за платежи с банковских карточек. При стабильном обороте выше 5 миллионов рублей в месяц — скидки.

Платежные системы для сайта WordPress

4. Интернет-эквайринг PayAnyWay

Способы оплаты: банковские карточки, электронные деньги, платежные терминалы, банковские системы, салоны связи.Кому доступно: индивидуальным предпринимателям и юрлицам РФ.Страны, в которых можно осуществлять платежи: для платежей с помощью зарубежных карточек необходимо обращаться в коммерческий отдел для согласования.Техническая реализация: модули CMS и самостоятельная интеграция. Для сайтов WordPress скачайте плагин Payanyway-for-woocommerce и действуйте по инструкции.Стоимость услуг:

5. Интернет-эквайринг WayForPayСпособы оплаты: банковские карточки, Google Pay, электронный кошелек MasterPass, оплата с помощью QR-кода.Кому доступно: физлицам-субъектам предпринимательской деятельности и юрлицам Украины.

Страны, в которых можно осуществлять платежи: банковские карточки со всего мира.

Техническая реализация: платежные модули для различных CMS и интеграция с API. Для сайтов WordPress скачайте и активируйте плагин WayForPay для WordPress WooCommerce по инструкции.Стоимость услуг: комиссия 2,5% вне зависимости от способа оплаты.

Международные платежные системы

7. Платежный шлюз Wallet One

Способы оплаты: банковские карточки, мессенджеры, терминалы, SMS и прочие.Кому доступно: официально зарегистрированным предприятиям, у которых есть расчетный счет в банке.Страны, в которых можно осуществлять платежи: вывод на банковские карточки 80 стран.Техническая реализация: модули для всех популярных CMS и API.Стоимость услуг: зависит от страны, валюты, оборота и способа оплаты.

8. Платежный сервис Fondy

Способы оплаты:

• банковские карточки Visa, Mastercard, Prostir (в Украине), Мир (в России);
• мобильные кошельки Apple Pay и Google Pay;
• интернет-банки (в Европе); электронные кошельки (в Европе);
• терминалы наличных оплат iBox (в Украине).

Кому доступно: физические лица (только в Украине), юридические лица, индивидуальные предприниматели.

Страны, в которых можно принимать платежи: около 210 стран мира — все страны, где выпускаются карты Visa и MasterCard.

Техническая реализация: 

• 30+ плагинов для популярных CMS и конструкторов сайтов;
• онлайн-инвойсы на email;
• ссылки на оплаты для социальных сетей;
• платежные кнопки для лендингов и блогов;
• интеграция на сайт с помощью API и готовых SDK на PHP, Python, C#, Node.js, Java; 
• интеграция для мобильных приложений на Android, iOS, React Native.

Стоимость услуг для юридических лиц: единый тариф, в зависимости от оборота бизнеса.

Для предпринимателей из Украины

Для предпринимателей из России

Стоимость услуг для физических лиц: комиссия ~3.5% c каждой успешной оплаты. Сервис для физических лиц доступен только в Украине.

Рейтинг, какие лучшие

Итак, какие самые лучшие платежные системы? Как вообще определить лучшую ПС? Выбор зависит от потребностей пользователя. Кому-то важен механизм вывода денег и размер комиссионных. Для других необходима высокая скорость денежного перевода. Третьим нужно простое и дешевое пополнение кошелька с использованием разнообразных платежных инструментов.

Основные принципы интернет-коммерции диктуют выбор таких факторов, как:

• самые популярные ПС на сайтах магазинов;
• удобный функционал;
• оперативность вывода денег;
• наличие бонусов.

Рейтинг — топ платежных систем – 5 лучших по итогам 2018 года:

1. Яндекс Деньги. Быстрый перевод средств. Производятся все типовые операции по оплате услуг и покупок.
2. Webmoney. Низкие комиссионные, быстрая аттестация, высокий уровень безопасности. Позволяет работать с различной валютой, в том числе с криптовалютой.
3. QIWI. Отличается простым в употреблении кошельком, удобным функционалом. Можно заводить как обычные, так и виртуальные карты, получать скидки в известных торговых фирмах.
4. Payeer. Набирающий популярность зарубежный платежный сервис. Оперативное пополнение и вывод средств, низкие комиссии.
5. AdvCash. В системе вы найдете все для международных расчетов. Большим плюсом можно отметить нулевую комиссию за внутрисистемные переводы. Сервис набирает свою аудиторию, с ним начинают сотрудничать все большее число магазинов.

Какая платежная система без комиссии?

На сегодня возможны операции по пополнению кошелька и вывода денег с него без комиссии в RBK Money. Такой вывод можно произвести только на банковский счет физлица или на пластик. В качестве примечания следует отметить, что зачисляются средства через 3 рабочих дня.

Электронная ПС: понятие и принципы работы

При расчетах используются исключительно электронные деньги:

• они не выпускаются в физическом виде, но обеспечены реальными средствами (на счету оператора);
• имеют гарантии и защиту;
• хранятся на специальных электронных носителях в зашифрованном виде;
• могут использоваться не только внутри самой системы, но и за ее пределами.

Принцип работы ЭПС схож с классическими банковскими операциями. Как правило, у пользователей есть виртуальный кошелек или карта, реквизиты которой и служат ключом к проведению безналичных операций. Алгоритм действий при транзакциях следующий:

• на счет потребителя отправляются реальные деньги;
• оператор конвертирует их в виртуальную валюту (при этом взимается комиссия);
• потребитель использует деньги по своему усмотрению — например, приобретает на них товар;
• на счет контрагента зачисляется необходимое количество электронной валюты, если он имеет счет в той же ЭПС;
• если счета нет, то оператор обменивает электронные деньги на реальные и отправляет их на счет контрагента.

Помимо комиссионных сборов, операторы ЭПС имеют определенный доход со следующих операций:

• аттестацию клиентов — в зависимости от статуса виртуального кошелька потребителю доступны разные функции, лимиты по объему операций и т.д.;
• зачисление денег через терминалы или банкоматы партнеров;
• выпуск собственных пластиковых карт — они упрощают использование средств с электронного счета. Плата может взиматься за сам выпуск, годовое обслуживание, услуги смс-информирования, снятие денег в наличном виде и т.д.

ЭПС бывают двух видов — кредитные и дебетовые. В первом случае пользователи распоряжаются кредитной картой со специальным шифрованием и электронной подписью, а во втором — работают с цифровой наличностью или виртуальными чеками (также заверенными электронной подписью).

Основной недостаток ЭПС — необходимость подтверждения личности путем предоставления соответствующих документов. Кроме этого, сложность доставляет и восстановление доступа к счету в случае потери пароля — многие ЭПС для этого используют многоэтапную процедуру, в рамках которой вновь придется предоставлять документы. Если оператор находится в другом городе, то придется отправлять заказным письмом копии паспорта и иных официальных бумаг, предварительно заверив их у нотариуса.

2019

Более половины платежей в Британии осуществляется по картам

Согласно отраслевой статистике, в 2019 году более половины всех платежей в Великобритании были осуществлены по картам, поскольку в стране резко сократилось использование наличных.

На фоне наблюдаемого в последние месяцы в Великобритании бума карточных и особенно бесконтактных платежей как реакции на пандемию COVID-19, и резкого снижения востребованности банкоматов, данные UK Finance свидетельствуют, что речь идет лишь об ускорении уже имевшей место тенденции.

В 2019 году дебетовые карты использовались для осуществления 17 млрд платежей, из которых 7 млрд были бесконтактными. Также в 2019 году использование кредитных карт выросло на 7%, до 3,3 млрд, из которых 1,3 млрд – бесконтактные.

Между тем в стране продолжалось сокращение числа наличных платежей, объем которых упал на 15% и составил 9,3 млрд транзакций, хотя наличные по-прежнему оставались в Великобритании вторым по популярности способом оплаты после дебетовых карт.

UK Finance заявляет, что меняющиеся тенденции в розничной торговле, в том числе все более широкое распространение онлайн-покупок, стали фактором, с одной стороны, сокращения использования наличных, а с другой – роста популярности карточных платежей.

Кроме того, меняются потребительские предпочтения: число потребителей, которые не использовали наличные или использовали их только раз в месяц, за два года выросло более чем в два раза: с 3,4 млн в 2017 году до 7,4 млн в 2019 году. Хотя тон здесь задает молодежь, в 2019 году 7% лиц в возрасте 65 лет и старше использовали наличные только раз в месяц или реже.

Что касается банковского обслуживания, то в 2019 году более 80% взрослого населения Великобритании пользовались банковскими услугами онлайн, с помощью мобильного или обычного телефона по сравнению с 75% в 2009 году.

Виды электронных платежных систем

Какие электронные платежные системы существуют на сегодняшний день?
Чаще всего используется классификация, в основе которой лежат разные способы внесения денежных средств на счет кошелька.

Согласно ей, существует 2 типа платежных систем: кредитные и дебетовые. Разница в том, что кредитные используются для предоставления банковских услуг и работают с банковскими картами, а дебетовые связаны с цифровыми деньгами.
Рассмотрим характеристики каждого типа и их отличия.

Кредитные

Кредитные ЭПС представляют собой компании, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Такие сервисы отличают надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования. Это достигается за счет шифрования сообщений и цифровых подписей.

Главная особенность таких сервисов в том, что прежде всего заключается договор, и только потом производится оплата или перевод денег. Для проведения операций пользователю необходимо подтвердить кредитоспособность и соответствие предоставленных платежных данных действительности.

Дебетовые

Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Одни дебетовые системы используют только цифровую наличность, некоторые — также принимают электронные чеки.

Переводы и операции с помощью дебетовых систем платежей доступны только после пополнения счета.

Принцип их работы:

1. Отправитель платежа выпускает чек и заверяет его цифровой подписью;
2. Документ переводится Получателю через арбитраж системы;
3. Электронный чек проверяется системой и, если нарушений не выявлено, принимается оплата;
4. В результате средства со счета Отправителя переводятся Получателю.

Дебетовые платежные системы в РФ:

• QIWI;
• ЮMoney (Яндекс.Деньги);
• Web Money;
• PayPal;
• Единый кошелек.