«втб»

Почему нужно возвращать страховку

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 14 дней с даты подписания договора. Страховка по кредиту в некоторых случаях составляет 30% от суммы кредита.

При этом очень сильно вырастает переплата по кредиту. При получении денег их часть идет на оплату страховки. Т.е на руки при получении кредита 130 тыс. рублей, к примеру, вы получите 100 тыс. рублей. Поэтому вернуть эти 30 тыс. рублей однозначно стоит — это уменьшит переплату по кредиту

В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 14-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.
Если вам нужна юридическая помощь с возвратом страховки, вы подписали договор и вам не рассказали о страховке, то лучше обратиться к квалифицированным юристам за возвратом.

Быстрый возврат денег за страховку

• Бесплатная консультация по анализу документов
• Быстрый возврат страховки по кредиту, если не прошло 14 дней
• Оплата по факту за успешный возврат
• Возможен возврат коллективной страховки
• Быстрый результат, минимум волокиты

При каких условиях обеспечен возврат средств?

Многие граждане думают, что банальное досрочное погашение займа может стать основанием для получения страховой премии. Но это не так. Вам стоит внимательно ознакомиться с договором.

Возврат страховой части возможен только в случае, если в договоре прописано такое право для клиента банка.

Если же в соглашении между финансово-кредитной организацией и гражданином такой пункт попросту отсутствует, то страховая вынесет отказ в выплате в соответствии со статьей 958 Гражданского Кодекса.

В случае, если клиент банка будет вносить сумму премии частями, наравне с платежами по займу, то он может самостоятельно прекратить выплаты в момент, когда досрочно погасит платеж по основному займу.

Однако, прежде чем самовольно осуществить такой шаг, необходимо еще раз познакомиться с условиями договора и получить соответствующую консультацию от сотрудника банка.

Скачать образец заявления в Сбербанк на возврат страховой части кредита можно здесь.

Что делать, если в возврате страховки отказали?

Несмотря на законодательные нормы, регулирующие право страхователя на аннулирование полиса, при подаче заявления на прекращение договора, следует быть готовым к психологическому давлению. Банки и страховщики неохотно расстаются с деньгами, поэтому могут напугать риском наступления страхового случая, занесением в черный список финансовой организации, ухудшением кредитной истории и т.д.

Но не стоит обращать внимание на подобные прогнозы, никаких законодательных последствий отказ от страховки не предусматривает. Если заявление об аннулировании полиса отклонено, нужно:

Если заявление об аннулировании полиса отклонено, нужно:

1. Направить в страховую компанию досудебную претензию с требованием об удовлетворении ходатайства. Документ составляется в свободной форме и также может быть подан лично либо отправлен заказным письмом.
2. Дождаться ответа от страховщика, он должен быть получен не позже чем через 30 дней.
3. В случае отказа компании от возврата денежных средств либо отсутствия ответа, обратиться в суд. Иск составляется по общим нормам ст. 131 ГПК РФ, к нему прилагаются документы, подтверждающие требования истца, в том числе, экземпляры заявления об аннулировании страховки и досудебной претензии и отметкой о принятии либо почтовые квитки.

Обращаться нужно в мировой суд, если размер иска не превышает 50 тысяч рублей, либо в районный суд, если объем денежных требований больше данной суммы. Заявление также может быть подано лично в судебную канцелярию либо направлено заказным письмом в суд по месту регистрации ответчика.

Если судебный спор будет выигран, можно получить не только часть уплаченных взносов, но и возмещение морального ущерба, если он будет доказан.

Таким образом, возврат страховки по кредиту возможен в любой момент в течение срока действия договора. Однако если обратиться за аннулированием полиса позже, чем через 14 дней после его оформления, возврат денежных средств в полном объеме невозможен.

Отказ в Возврате Страховой Премии по Договору Коллективного Страхования

В первую очередь при отказе следует выяснить несколько моментов:

• чем банк обосновывает отрицательное решение;
• каковы условия возврата по договору;
• заключен ли договор без нарушения законодательных норм;
• не пропущен ли «период охлаждения» и есть ли возможность обращения за выплатами после него.

Если заемщик считает, что ему отказали необоснованно, в первую очередь он может обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Если после проведения проверки госорган составил предписание об устранении нарушений, обязывающее вернуть гражданину премию, но требования выполнены не были, подается повторная жалоба за несоблюдение условий предписания, и тогда кредитора могут привлечь к административной ответственности.

После того как отправили заявление, подождите 10 дней. Если деньги возвращать отказываются, пишите досудебную претензию и отправьте ее в банк и СК.

Скачать бланк досудебной претензии: drive.google.com/file/d/pretenzia.

В претензии нужно указать:

• в шапке – название банка и название страховой компании, и адрес обеих организаций. Здесь же данные клиента: его ФИО, адрес, номер телефона;
• в тексте: когда был заключен кредитный договор и на какую сумму, когда было подписано заявление на оказание услуги «подключение к программе страхования;
• сумму услуги. Если возможно сумма комиссии и страховой премии;

• выдержку из Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У (п.1 и 8);
• информацию о том, когда было направлено заявление об отказе в участии в программе страхования. Укажите, что заявление либо отказались принять, либо проигнорировали. Укажите, каким способом было отправлено заявление;
• выдержки из определения по делу № 49 КГ17-24, в которых указано, что страхователем является сам заемщик, а не банк.

В конце напишите: «Прошу вернуть комиссию банка за услугу «Подключение к программе страхования» в течение 10 дней после получения претензии в размере таком-то». Сумма комиссии указана в заявлении.

Также обязательно укажите свои реквизиты. Деньги можно вернуть на любой банковский счет, в том числе кредитный. В этом случае вы можете досрочно погасить часть займа. К претензии нужно приложить копии: паспорта, заявления об отказе в участии программе страхования, чека и описей (в банк и страховщику).

Остается подписать претензию и поставить дату. Не забудьте оставить себе его копию. Если досудебная претензия не помогает вернуть деньги, то остается один выход – обращение в суд.

Что делать в случае отказа возврата?

Во-первых, если страховая компания отказалась возвращать всю сумму, уплаченную ей – в этом нет ничего удивительного. Полную сумму возвращают только в том случае, если заявление было подано в первые (!) дни периода охлаждения.

Во-вторых, даже в таких случаях страховая компания вправе удержать часть суммы, т.к. определенное количество дней страхователь был застрахован – это является частично оказанной услугой. К тому же затраты на ведение дела СК чаще всего возмещает за счет премии клиента.

В-третьих, если СК совсем отказались возвращать деньги, следует выяснить, по каким причинам представители СК решили так поступить. Затем пишите исковое заявление в суд. Главное – проверьте, правомерны ли причины отказа, указанные СК в своем пояснительном письме. Если они правомерны, обращение в суд ничего не даст, кроме потери времени и нервов.

Особенности возврата страховки по кредиту в течении 14 дней

Включение страховки в кредит существенно повышает его размер, в связи с чем увеличивается переплата. Если премия входит в состав ежемесячных платежей, от полиса, можно оформить отказ в 14 дневный срок, и тогда их величина будет снижена.

Какие нюансы необходимо учитывать:

• Вид договора. Если оформлен коллективный, отказ чаще всего оформляется в банках. При индивидуальном заявление подается в СК.
• Если оформлен коллективный договор, перечисление премии производится только при наличии соответствующего условия в нем. «Период охлаждения» на него не распространяется.
• Если заемщик пропустил 14-дневный срок, получал выплаты по страховому случаю либо возврат не предусматривается коллективным договором, перечисление премии невозможно.

Также следует иметь в виду, что причиной отказа в возврате является неверное заполнение бланка заявления. Каждой СК он устанавливается самостоятельно. Для оформления достаточно скачать образец на официальном сайте страховщика.

Оформление возврата проводится в соответствии с вышеописанной процедурой – через заявление в страховую компанию. Отказать в его удовлетворении, сославшись на объединение страховки с кредитом, ни банк, ни СК не имеют права.

При плановом погашении суды (без досрочной выплаты) возврат возможен только в «период охлаждения». В этом случае производится перерасчет – уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту.

По истечении 14-дневного срока после заключения договора страхования придется договариваться с банком или обращаться в суд. При досрочном погашении есть опасность, что банк проигнорирует требование о возврате страховки и рассчитает остаток по кредиту с ее учетом.

В последнем случае понадобится консультация грамотного юриста и детальный перерасчет в соответствии с заявленной в договоре процентной ставкой, суммой ссуды и страховки.

Отказ по заявлению на возврат страховки – что делать?

На заявление по поводу возврата страховых выплат может прийти письменный отказ. Отчаиваться не стоит. Банк или СК таким образом пытаются остудить пыл клиента и избежать выплат. На подобный ответ необходимо подать претензию.

Скачать бланк досудебной претензии: drive.google.com/file/d/pretenzia.

В ней отражается следующая информация:

• Дата заявления на возврат и краткое его содержание (можно процитировать полностью);
• Срок и суть ответа на него.
• Правовые нормы, в соответствии с которыми предусмотрено аннулирование договора страхования.
• Выражение намерения обратиться в суд за удовлетворением требований по возврату страховки, причинению ущерба, дополнительных убытков в связи с обращением в суд, морального вреда и санкций за нарушение прав потребителя.

Безосновательный отказ в возврате премии является основанием для обращения в районный суд по адресу регистрации страховщика. В мировой судебный орган документы подаются при цене иска до 50 000 руб.

В этом случае последнее слово остается за судом, а он преимущественно принимает сторону истца. Главное, грамотно мотивировать свои претензии.

Что необходимо сделать:

• Составить исковое заявление, указав в нем наименования суда и страховщика, дату заключения договоров, размер кредита и премии, исковые требования и основания для возврата (обращение в «период охлаждения», досрочное закрытие задолженности, и пр.).
• Судья в течение 5 дней принимает решение о принятии документов к делопроизводству. Стороны получают соответствующие уведомления с указанием даты первого заседания.
• На слушании судья изучает доводы сторон. Срок рассмотрения таких дел составляет 2 месяца, по результатам принимается решение.

С выпиской из решения гражданину необходимо обратиться в СК – на ее основании договор будет расторгнут, а выплаты произведены в 10-дневный срок.

Когда договор страхования жизни считается расторгнутым?

Договор можно расторгнуть в любой период с предварительным уведомление. Закон не выставляет обязательства указывать причину, но лучше указать дату, когда соглашение прекращает действовать.

По закону расторгнутым договор страхования жизни считается с момента регистрации заявления клиента об аннулировании сделки. Имеет значение не дата отправки, а именно день регистрации, то есть, получения. При планируемой пролонгации дополнительно указываются, чтобы договор не продлевался при завершении предыдущего периода.

Если расторжение производилось в судебном порядке, решение о прекращении действия документа принимает судья с указанием конкретной даты. Чаще всего это день обращения гражданина в компанию.

«АльфаСтрахование» – Заявление в Суд на Возврат Страховки: Претензия и Иск

Оспаривание отказа в выдаче премии выполняется в рамках гражданского производства. Как следует поступить заемщику:

• Составить исковое заявление, собрать документы и подать в районный суд по местонахождению страховщика. Если главный офис находится в другом городе, иск подается по адресу регистрации ближайшего дочернего предприятия. При наличии уважительных причин невозможности выезда допускается обращение в судебный орган по месту жительства истца.
• Дождаться вынесения определения о принятии материалов к делопроизводству. На рассмотрение документации судье отводится 5 дней, после чего назначается подготовка дела к разбирательству, дата предварительного или основного судебного заседания, и пр.
• На заседаниях от СК, а в случае с коллективной страховкой – от банка, – присутствуют представители организаций. Они выступают ответчиками.
• На рассмотрение дела отводится 2 месяца. Срок может быть продлен судьей при наличии веских оснований.

Бланк досудебной претензии.

По результатам разбирательств оформляется судебное решение. После вступления в законную силу СК должна руководствоваться им и выплатить все назначенные суммы, если оно принято в пользу истца.

Оспаривание решения суда допускается в апелляционном порядке до вступления в силу. После этого подается кассационная жалоба. Документы следует направлять в суд, принявший оспариваемое решение. Впоследствии они перенаправляются в вышестоящую инстанцию.

СК «АльфаСтрахование» – Как Составить Исковое Заявление для Отказа от Страховки?

Иск должен соответствовать требованиям, указанным в ст. 131 ГПК РФ. Унифицированной формы документа нет. Внесению подлежит следующая информация:

• наименование судебного органа;
• наименование и адреса СК и банка;
• Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные истца;
• дата заключения договоров страхования и кредитования;
• размер кредита и страховой премии;
• дата обращения за возвратом страховки, дата получения письменного отказа;
• исковые требования: признать отказ СК недействительным, обязать страховщика выплатить страховую премию на основании указа ЦБ РФ при обращении в «период охлаждения», либо на основании ГК РФ при досрочном прекращении долговых обязательств;
• опись прилагающихся документов;
• дата и подпись.

Важно! Иск составляется в двух экземплярах. Один передается в суд, с него снимается копия и направляется ответчику, оригинал приобщается к материалам дела

Второй экземпляр остается у истца с отметкой о принятии.

Для судебных разбирательств понадобятся те же документы, что и для обращения в Роспотребнадзор. Обязанность по доказыванию правоты возлагается на истца, поэтому ему необходимо представить всю документацию, имеющую отношение к делу.

СК «АльфаСтрахование» – Судебная Практика по Возврату Страховки по Кредиту

В большинстве случаев суды принимают сторону ответчиков, и всему виной распространенные ошибки, допускаемые истцами в момент заключения договоров:

• Подписание документов «не глядя». Эта ошибка занимает первое место. Между тем, именно договоры содержат основные условия возврата и составляются юристами таким образом, чтобы заемщикам было трудно вернуть деньги, при этом не были нарушены нормы ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».
• Пропуск «периода охлаждения». При наличии рисков возникновения страхового случая СК вправе отказать в удовлетворении заявления, если кредит еще не погашен, но гражданин обратился после 14 дней.
• Невозможность выплаты премии при досрочном погашении по договору. Если договор содержит условие, согласно которому страховка в такой ситуации может быть аннулирована, но выплаты не производятся, оспорить документ будет проблематично.

Чтобы избежать длительных судебных разбирательств, рекомендуется тщательно знакомиться со всеми документами в момент совершения сделки и задавать вопросы сотруднику банка.

Как написать заявление? (+ образец)

Вам необходимо будет лично обратиться в отделение банка и заполнить там заявление в двух экземплярах (форма прилагается), в котором указать:

• свои паспортные данные;
• адрес проживания и контактные данные;
• номер страхового полиса и дату его получения;
• причину расторжения договора;
• реквизиты банка и номер счёта на который следует сделать возврат страхового взноса;
• список документов, прилагаемых к заявлению.

Внизу обязательно поставьте дату обращения и свою подпись.

Необходимо проследить, чтобы на экземпляре, который возвратят Вам, была указана дата приёма заявления, стояла подпись менеджера и присутствовала печать финансового учреждения.

Зачем нужна страховка кредита

Для начала следует разобраться, что такое страхование кредита. Это услуга, позволяющая минимизировать риски получателя займа перед банком. Её оформлением занимается страховая компания. В большинстве случаев, страховка распространяется на имущество или жизнь клиента.

Договор страхования заключается на тот период, в течение которого должен быть выплачен кредит. Если долговые обязательства были выполнены досрочно, то заемщик может вернуть страховку.

Менеджеры, заключающие договор редко доносят всю необходимую информацию до клиента, поэтому внимательное прочтение договора поможет решить проблемные ситуации, которые могут возникнуть.

Страховка кредита может помочь заемщику в непредвиденной ситуации. Обязанностью СК является выплата кредита за заемщика, если он не может сделать это самостоятельно.

СК выплачивают долг за заемщика в следующих ситуациях:

• Проблемы со здоровьем;
• Потеря работы;
• Стихийные бедствия.

Существует два вида страхования:

• Страхование ответственности за непогашение;
• Страхование займа.

Различия заключаются в том, что в первом случае договор составляется между СК и клиентом банка, а во втором между СК и кредитным учреждением.

Необходимо учитывать, что процент погашения кредита составляет от 50 до 90% все суммы займа.

Страхование жизни заемщика обычно составляет 30% от суммы займа, но никто не может заставить оформить страховку принудительно. Это делается добровольно, но некоторые банковские учреждения могут повысить процентную ставку, если заемщик отказывается заключать страховой договор. Таким образом, страховые организации снижают риски при предоставлении своих услуг.

«Росгосстрах» – Обращение в Роспотребнадзор при Отказе в Возврате Денег

На основании нарушения п.2 и 3 ст. 16 ФЗ от 07.02.1992 №2300-1 граждане могут оспаривать навязанные страховки через Роспотребнадзор. Также туда можно обратиться в случае отказа по заявлению о возврате.

Как это сделать:

• Собрать всю документацию, относящуюся к кредиту и страхованию.
• Предоставить документы в территориальное подразделение Роспотребнадзора по месту регистрации страховщика.
• Срок рассмотрения обращения госорганом составляет 30 календарных дней. Это время дается на принятие решения о проведении проверки банка или страховщика: все зависит от ситуации.
• Роспотребнадзор инициирует внеплановую проверку, запрашивает документы у кредитора. О проверочных мероприятиях поступает оповещение за несколько часов до визита специалиста в проверяемое учреждение.
• По итогам составляется акт.

При выявлении нарушений оформляется предписание об их устранении до определенной даты. Если СК не выполняет требования предписания, возможно привлечение к административной ответственности, подразумевающей штрафы.

При неправомерном отказе можно обратиться в суд или подать жалобу в , если действия страховщика нарушают права потребителя.

Есть и другой вариант – отправка жалобы в электронном виде на официальном сайте . Здесь необходимо выбрать причину обращения, затем заполнить форму заявления и приложить к нему сопутствующую документацию.

Если СК отправила мотивированный отказ в выплатах, потребуется отсканированная копия письма для рассмотрения в ЦБ РФ. Срок рассмотрения жалоб на страховщиков составляет 30 календарных дней.

При повторном нарушении размер штрафа может быть увеличен в несколько раз. Также наступает ответственность за невыполнение ранее предъявленных требований госоргана.

Для успешного рассмотрения заявления гражданином должно быть представлено в Роспотребнадзор следующее:

• договор кредитования;
• договор страхования;
• заявление;
• письменный отказ от СК;
• чеки об оплате страховки;
• график погашения займа.

Для возврата страховки по кредиту заемщику необходимо использовать бланки заявлений, установленные страховыми компаниями. Для этого достаточно выбрать своего страховщика и скачать готовый образец.

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

«РЕСО-Гарантия» – Заявление в Суд на Возврат Страховки: Претензия и Иск

Оспаривание отказа в выдаче премии выполняется в рамках гражданского производства. Как следует поступить заемщику:

• Составить исковое заявление, собрать документы и подать в районный суд по местонахождению страховщика. Если главный офис находится в другом городе, иск подается по адресу регистрации ближайшего дочернего предприятия. При наличии уважительных причин невозможности выезда допускается обращение в судебный орган по месту жительства истца.
• Дождаться вынесения определения о принятии материалов к делопроизводству. На рассмотрение документации судье отводится 5 дней, после чего назначается подготовка дела к разбирательству, дата предварительного или основного судебного заседания, и пр.
• На заседаниях от СК, а в случае с коллективной страховкой – от банка, – присутствуют представители организаций. Они выступают ответчиками.
• На рассмотрение дела отводится 2 месяца. Срок может быть продлен судьей при наличии веских оснований.

Бланк досудебной претензии.

По результатам разбирательств оформляется судебное решение. После вступления в законную силу СК должна руководствоваться им и выплатить все назначенные суммы, если оно принято в пользу истца.

Оспаривание решения суда допускается в апелляционном порядке до вступления в силу. После этого подается кассационная жалоба. Документы следует направлять в суд, принявший оспариваемое решение. Впоследствии они перенаправляются в вышестоящую инстанцию.

СК «РЕСО-Гарантия» – Как Составить Исковое Заявление для Отказа от Страховки?

Иск должен соответствовать требованиям, указанным в ст. 131 ГПК РФ. Унифицированной формы документа нет. Внесению подлежит следующая информация:

• наименование судебного органа;
• наименование и адреса СК и банка;
• Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные истца;
• дата заключения договоров страхования и кредитования;
• размер кредита и страховой премии;
• дата обращения за возвратом страховки, дата получения письменного отказа;
• исковые требования: признать отказ СК недействительным, обязать страховщика выплатить страховую премию на основании указа ЦБ РФ при обращении в «период охлаждения», либо на основании ГК РФ при досрочном прекращении долговых обязательств;
• опись прилагающихся документов;
• дата и подпись.

Важно! Иск составляется в двух экземплярах. Один передается в суд, с него снимается копия и направляется ответчику, оригинал приобщается к материалам дела

Второй экземпляр остается у истца с отметкой о принятии.

Для судебных разбирательств понадобятся те же документы, что и для обращения в Роспотребнадзор. Обязанность по доказыванию правоты возлагается на истца, поэтому ему необходимо представить всю документацию, имеющую отношение к делу.

СК «РЕСО-Гарантия» – Судебная Практика по Возврату Страховки по Кредиту

В большинстве случаев суды принимают сторону ответчиков, и всему виной распространенные ошибки, допускаемые истцами в момент заключения договоров:

• Подписание документов «не глядя». Эта ошибка занимает первое место. Между тем, именно договоры содержат основные условия возврата и составляются юристами таким образом, чтобы заемщикам было трудно вернуть деньги, при этом не были нарушены нормы ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».
• Пропуск «периода охлаждения». При наличии рисков возникновения страхового случая СК вправе отказать в удовлетворении заявления, если кредит еще не погашен, но гражданин обратился после 14 дней.
• Невозможность выплаты премии при досрочном погашении по договору. Если договор содержит условие, согласно которому страховка в такой ситуации может быть аннулирована, но выплаты не производятся, оспорить документ будет проблематично.

Чтобы избежать длительных судебных разбирательств, рекомендуется тщательно знакомиться со всеми документами в момент совершения сделки и задавать вопросы сотруднику банка.

Как вернуть страховку при досрочном погашении ссуды?

По закону, досрочное погашение займа в любом банке дает право любому гражданину подать заявление на возврат страховой суммы. Данное условие прописано в соглашении о страховании и является вполне логичным результатом, если сама услуга непосредственно оказана не была.

Как мы уже отмечали, для получения денежных средств гражданину придется подавать в банк соответствующую заявку

Важно, чтобы документ содержал все необходимые данные, позволяющие получить деньги назад. Несмотря на строго определенный порядок, заемщику следует учитывать, что существует ряд нюансов по возмещению сбережений

В частности, речь идет об увеличении срока рассмотрения обращения.

В стандартном виде он может составлять 30 суток, однако банк вправе продлить период. Впрочем, банки редко идут на такой шаг, поскольку автоматически возникает право у гражданина рассчитать и предъявить к возмещению проценты за пользование чужими денежными средствами. Итоговая сумма рассчитывается как сумма процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент исчисления. Лучше всего свои намерения изложить непосредственно в обращении, чтобы представители финансово-кредитного учреждения полностью осознавали свою ответственность.