Финансовая пирамида: как понять схему?

Разновидности финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды появились еще в начале прошлого века. Спустя сто лет, их схемы по-прежнему работают. Однако в обществе существенно повысился градус недоверия к таким проектам.

Все финансовые пирамиды работают по одному принципу: новые участники фактически спонсируют верхушку. Но существует несколько разновидностей таких систем, речь о которых пойдет ниже.

Одноуровневые

Такие финансовые пирамиды работают по схеме Понци. В 1919 году итальянский эмигрант Чарльз Понци создал в США мошенническую компанию, занимавшуюся перепродажей международных ответных купонов. Учредитель искал инвесторов среди бизнесменов, уверяя их в том, что компания хорошо заработает на разнице курсов. Соответственно, уже через 90 дней все вкладчики смогут получить 100-процентную прибыль.

Несмотря на то, что схема выглядела вполне рабочей, скупать купоны Понци в действительности не собирался. А все потому, что международный ответный купон в действительности можно было обменять лишь на почтовые марки. То есть, это был не лучший инструмент для спекуляции.

Пирамида рухнула в 1920 году. Когда компания была закрыта, федеральные агенты ознакомились с ее внутренней бухгалтерией. Как оказалось, Понци не делал никаких инвестиций, а лишь платил по обязательствам, получая деньги от новых участников пирамиды. Тогда вкладчикам удалось вернуть около 40% потраченных средств.

Принцип одноуровневых финансовых пирамид крайне прост: организатор обещает вкладчикам высокую прибыль, уговаривая их инвестировать в сою компанию. Причем первые участники действительно не будут обделены деньгами.

Время идет, и поступающих сумм оказывается недостаточно для того, чтобы перекрыть обязательства перед вкладчиками. Тогда учредитель прекращает выплаты и исчезает с деньгами.

Наиболее известной одноуровневой финансовой пирамидой является вышеупомянутая МММ, созданная Сергеем Мавроди.

Многоуровневые

Эти пирамиды работают по более сложной схеме. Здесь для получения дохода каждому новому участнику следует привлечь новых вкладчиков. Полученные взносы распределяются между вышестоящими инвесторами.

Пока число уровней растет, вкладчики будут иметь доход. Однако для этого количество участников должно увеличиваться в геометрической прогрессии. Как правило, такие системы не существуют более полугода. Наиболее известными многоуровневыми финансовыми пирамидами являются: МММ-2011, МММ-2012, «Бинар».

Матричные

Главное отличие таких схем от одноуровневых и многоуровневых заключается в том, что матричные финансовые пирамиды могут существовать годами. Это становится возможным благодаря более сложному принципу работы. Рассмотрим его подробнее:

1. Вкладчик делает взнос. После этого ему предстоит дождаться, пока заполнится первый уровень пирамиды. Допустим, он включает в себя восемь человек.
2. Когда набирается достаточное количество участников, вкладчики переходят на второй уровень. Здесь они делятся на две матрицы, по четыре человека в каждой. Теперь они должны привлекать новых вкладчиков, чтобы выстроить новую иерархию.
3. По мере заполнения второго уровня, матрица снова должна разделиться. Соответственно, участники вновь поднимаются вверх.

В такой структуре вкладчик получает вознаграждение только тогда, когда пройдет все уровни и достигнет верхушки пирамиды.

Классическая финансовая пирамида

Вот, Василий Петрович решил организовать финансовую пирамиду. Он слышал, что это дело прибыльное. С чего надо начинать?

Первым делом, он предлагает своим соседям – Алексею и Григорию дать ему денег в долг под проценты. Мол, вы мне даете 1 тысячу рублей, а через месяц я вам возвращаю полторы тысячи.

Алексей и Григорий, конечно, соглашаются, потому что у Василия Петровича редкая харизма и дар убеждения.

Параллельно, Василий Петрович с тем же предложением обращается к своим коллегам по работе. Только тут ставки уже чуть выше – «Вы мне даете по две тысячи рублей, а я вам через два месяца – возвращаю по три тысячи».

Трое коллег Василия Петровича из охраны местной «Пятерочки» соглашаются на такое выгодное предложение. А дальше Василий Петрович берет их 6 тысяч рублей и возвращает соседям Алексею и Григорию три тысячи рублей (все без обмана – взял две тысячи, а через месяц вернул три). На оставшиеся три тысяч рублей Василий Петрович может хоть каждый день пить пиво с воблой.

Алексей и Григорий, прибалдевшие от такой халявной доходности (+50% за месяц), уже сами на коленях умоляют Василия Петровича взять у них еще денег взаймы. Василий Петрович великодушно соглашается, и рекомендует приводить к нему еще друзей-знакомых. Финансовая пирамида набирает обороты. Но это до поры до времени.

Внеземное вмешательство

Чем больше времени тратится на то, чтобы выяснить, как пирамиды были построены человеком, тем больше кажется, что ответ предполагает что-то другое. Хотя внеземное вмешательство обычно отвергается учеными, многие египтологи и историки считают, что пирамиды были построены инопланетянами. Услышав эту теорию, многие сразу же посмеются над ней. Тем не менее, внеземное вмешательство является ничуть не более «дикой» теорией по сравнению с многими другими. Учитывая все, что известно о пирамидах, может быть разумным сделать вывод, что древние культуры не могли сами построить эти невероятные структуры. Даже с учетом всех современных технологий сегодня люди совершенно неспособны строить пирамиды, подобные тем, что были в Египте. Поэтому кажется непостижимым, что древняя первобытная цивилизация обладала как технологией, так и изобретательностью для строительства пирамид с такой чрезвычайной точностью.

Великая пирамида Гизы обращена почти точно на север, с отклонением всего лишь в 3/60 градуса. Она выровнена даже более точно, чем Королевская обсерватория в Гринвиче, Лондон, которая указывает на север с отклонением 9/60 градуса. Еще одна замечательная математическая особенность Великой пирамиды заключается в том, что периметр, деленный на высоту, равен 2π (отклонения незначительны). Целый ряд других точных математических цифр связаны с пирамидами, но самое главное — нужно учитывать скорость, с которой они были построены.

Принимая во внимание 2,3 миллиона камней весом в среднем 2,5 тонны каждый, по оценкам, один камень нужно было устанавливать каждые две минуты. Это включает в себя все время, необходимое для идеального разрезания камней, их перемещения на многие километры через пустыню, подъема по склону пирамиды, а затем укладывания их на место

Очень трудно поверить, что все это сделали первобытные люди.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Были ли пирамиды гробницами?

Ученые выдвигают на этот счет несколько противоречивых теорий. Но факты свидетельствуют о том, что Плато Гиза представляет собой огромный некрополь во главе с Большой пирамидой Хеопса, окруженной многочисленными захоронениями. Если не считать эти комплексы гробницами – то где тогда находились останки фараонов IV династии, поскольку никаких других мест захоронений царей не было найдено?

Для древних египтян фараон был главным жрецом, посредником между духовным и материальным миром. Его жизненные силы означали плодородие и изобилие для Древнего Египта. Ежедневно с этой целью над его гробницей проводили свои ритуальные службы жреческие саны. Их целью было увековечивание притока этой живительной силы к земле. Этого достаточно для того, чтобы утверждать, что эти громадные древние строения возводились именно с целью упокоения останков царской династии.

Виды финансовых пирамид

Внимательно изучая деятельность финансовых пирамид, эксперты и аналитики не перестают утверждать, что главным «двигателем» популярности такого вида мошенничества является желание «инвестора» получить «все и сразу». Чтобы привлечь людей к участию в проекте необходимо не только желание, но и доверие. Наученные горьким опытом «вкладчики» должны убедиться в платежеспособности системы, поэтому организация должна производить какие-то выплаты.

Особенно «больным» в наше время является фактор поголовного желания легкого заработка в сети, когда деньги хочется получать за простой выход в интернет вместо надоевшей ежедневной рутины. Тиражируемые легенды о быстром заработке, сайты-фейки, проверяющие различные опционы, и очередной видеокурс с «креативным» названием «Как заработать миллион!?» – гвоздями вбивают в жаждущие наживы умы мифы о том, что деньги могут «сыпаться с неба», если только найти этот правильный метод, оказывающийся в итоге той самой финансовой пирамидой.

Чтобы понять, как работает ФП, необходимо рассмотреть вопрос с учетом существующей классификации таких «проектов». Пирамиды принято делить на три основных типа, каждый из которых имеет свои схемы и методы работы и организации. Понимая принципы построения ФП, можно практически безошибочно отличать сомнительные проекты от сетевого маркетинга

Что очень важно в условиях, когда организаторы компаний делают все возможное, чтобы они не отличались от легальных

Виды

Финансовые пирамиды появились в начале XX века, их схемы деятельности работают до настоящего времени. Существует три вида структуры подобных организаций:

1. Одноуровневая финансовая пирамида (схема Понци). Является самым распространенным и незамысловатым видом, названным по фамилии известного итальянца, которым впервые был организован массовый обман граждан. Принцип схемы таков: создателем привлекаются первые участники, при этом обещают высокий и гарантированный доход за небольшой период времени. Первым вкладчикам выплачиваются деньги из взносов новых участников. Когда поступающие средства уже не перекрывают обязательства перед участниками, организатор исчезает, вместе со всеми деньгами. Известным примером подобной пирамиды служит МММ, организованная Сергеем Мавроди.
2. Многоуровневая финансовая пирамида. Такая структура предусматривает привлечение каждым вкладчиком новых участников для получения дохода. Вышестоящие члены организации распределяют взносы между собой. Участники могут получать доход, пока увеличивается количество уровней, для этого число вкладчиков должно расти в геометрической прогрессии. Чаще всего многоуровневая схема не может существовать больше года. У сетевого маркетинга схожий принцип работы.
3. Матричная финансовая пирамида. Матричная схема отличается от одноуровневой и многоуровневой тем, что может существовать многие годы. Принцип работы в этом случае сложнее:
   1. Человек вкладывает деньги и ждёт заполнения первого уровня, когда участников станет, к примеру, 8 человек;
   2. После этого 8 вкладчиков достигают второго уровня и разделяются на 2 матрицы, в каждой из которых 4 человека. Они должны привлекать новых участников и выстраивать собственную иерархию;
   3. При заполнении нового первого уровня, матрица опять делится и все поднимаются на уровень;
   4. Вкладчик может получить вознаграждение, когда пройдёт все уровни и достигнет самого верха.
4. Финансовая пирамида в интернете. В наше время подобные схемы чаще появляются в сети: организаторы остаются анонимными, а следить за потоками в этом случае труднее. Обычно интернет-пирамиды позиционируют себя в качестве инвестиционных фондов или даже касс взаимопомощи.

Как отличить “финансовую пирамиду” от “инвестиций”

Вся проблема с финансовыми пирамидами и пузырями в том, что их легко спутать с обычными инвестиционными проектами.

Пример #1 – Американский доллар

Например, сегодня часто можно услышать, что главная современная финансовая пирамида – это американский доллар. Дескать, он ничем не обеспечен, внешний долг США уже не умещается на огромный экран в центре Нью-Йорка, и вообще «скоро всей вашей Америке кирдык».

Но на самом деле, рост стоимости доллара очень даже обеспечен реальным положением дел.

• Сильная армия, которая готова защищать ваши инвестиции
• Стабильный рост в течение 350 лет
• Привлечение к себе в страну лучших специалистов во всех областях науки, производства и всего прочего
• Инновационные продукты медицины и информационных технологий
• Независимость судебной системы
• Регулярная сменяемость власти без смены направления движения страны
• Сильные торговые связи с основными игроками международного рынка
• И так далее…

Все это позволяет рассчитывать на то, что ваши инвестиции в американский доллар и американские акции – это действительно инвестиции, а не попытка сорвать куш, «пока никто не догадался».

Пример #2 – Сетевые компании

Вообще, главное отличие пирамид и пузырей от настоящего бизнеса – это отсутствие продукта. Либо продукта вообще нет, либо он настолько «уникальный, виртуальный и инновационный», что никто не может толком его понять или как-то использовать.

Именно этим же отличаются нормальные МЛМ компании от финансовых пирамид. Нормальные сетевые компании создают реальные продукты, которыми люди пользуются, потому что он им нравится (например, Amway). Так что, не надо все МЛМ компании на автомате записывать в финансовые пирамиды.

Желаю вам не терять головы, и держаться подальше от любых обещаний халявы и сверхвысоких доходов.

Важно!Если хотите научиться зарабатывать в интернете без обмана – обязательно скачайте мою бесплатную книгу “Автостопом к миллиону” (откроется в новой вкладке). До скорого!Ваш Дмитрий Новосёлов

До скорого!Ваш Дмитрий Новосёлов

Crypto Alpha

Занесена в список ЦБ с июня этого года по признакам финансовой пирамиды. На официальном сайте представлена как инвестиционная компания, которая занимается торговлей на рынке криптоактивов. Принцип работы предельно прост.

Вы регистрируетесь на сайте, пополняете депозит, затем некие специалисты-трейдеры совершают кучу торговых манипуляций с вашими деньгами — и вуаля! Вы становитесь миллионером. Доходность обещает 1,8 % в сутки. Правда, как и в какие именно криптовалютные активы будут вкладываться эксперты из Crypto Alpha, на сайте не написано.

Зато расписаны способы заработка для обычного пользователя. Их всего два: вы либо пополняете депозит и ждете прибыль, либо активно привлекаете других пользователей по реферальной программе и получаете вознаграждение. А еще на сайте есть раздел отзывов, но почитать мы их не смогли, потому что они доступны только участникам системы.

Еще разработчики подчеркивают, что их платформа устроена таким образом, «что даже неподготовленный человек сможет легко заработать». Короче, привлекают как можно больше неподготовленных клиентов. Зарегистрирована Crypto Alpha в качестве инвестиционного агента в Индии, а не в России.

Выплаты осуществляются слишком часто

Российские компании платят дивиденды обычно раз в год – и то при наличии прибыли. За рубежом дивиденды выплачиваются обычно раз в квартал. То же касается облигаций. По корпоративным выплаты могут быть ежеквартальными или годовыми, а по государственным – в основном годовыми.

Ежемесячные выплаты обычно бывают только у некоторых выпусков облигаций (и то с невысоким рейтингом) и в банках (депозиты). Но и доходность там – извините. Если банк предлагает 6% годовых, то в месяц прибыльность составляет 0,5%.

Только пирамида совершает еженедельные или ежемесячные выплаты, перечисляя сразу по 5-10% прибыли. Это сделано, чтобы подсадить людей на крючок: выплаты идут – всё в порядке.

ТОП-20 признаков финансовой пирамиды

Финансовая пирамида определяется по следующим проявлениям:

«Рост подозрительности ко всем инструментам»

Гузелия Имаева, генеральный директор аналитического центра Национального агентства финансовых исследований:

Сегодня, как и десять лет назад, большинство россиян не могут справиться с распознанием финансовой пирамиды. Если 5-10 лет назад россияне обычно затруднялись в выборе ответа, то сегодня они чаще относят все сберегательно-инвестиционные инструменты, даже не имеющие признаков мошенничества, к финансовым пирамидам. Начиная с 90-х годов население сталкивалось с разными формами мошеннических схем, которые трансформировались во времени. Это объясняет рост подозрительности ко всем инструментам вложения денежных средств.

Однако хватает людей, которые осознанно готовы
вкладываться в пирамиды, рассчитывая успеть уйти вовремя. На них было
рассчитано в свое время обновленное МММ:

Подобные люди стремятся стать в новом проекте участником как можно более высокого уровня, рефоводом, успеть собрать вокруг себя как можно большее число рефералов — то есть новых участников пирамиды, благодаря которым множится успешность пришедших ранее.

В среде потенциальных «заводчиков рефералов» используются термины «хайп» и «скам». «Хайп» соединяет в себе hype в смысле «навязчивая реклама» и HYIP, High Yield Investment Program, формально «Высокодоходная инвестиционная программа», среди финансистов — просто «мошеннический инвестиционный проект». «Скам» — от scam в смысле «мошенничество» и scum — «отброс».

Мол, вкладываться надо на «хайпе», а выводить деньги, как только проект будет подавать признаки «скама».

В пабликах подобных «инвесторов» можно найти много советов вроде «Как распознать скорый скам проекта». Если кому вдруг интересно, советы такие:

Когда пора
выводить деньги из пирамиды

— если внезапно появляется подозрительная «замануха» с бонусами, новый план инвестиций с огромными вознаграждениями как финальная попытка собрать все возможные средства с вкладчиков;

— портится работа службы поддержки;

— техобслуживание сайта проекта зачастило или включается именно в день выплат вкладчикам;

— запуск собственной электронной валюты, чтобы подольше не выплачивать реальные деньги;

— платежи задерживаются, резко меняется положение о выплатах, владельцы проекта ограничивают лимит максимально возможной суммы вывода;

— мгновенные автоматические выводы заменяют проводкой в ручном режиме, часто через администратора;

— сокращаются партнерские выплаты за привлечение рефералов;

— повсеместная дорогая реклама в излишних объемах — демонстрирует желание быстро набрать участников и свернуть лавочку.

Если вы поздно осознали, что угодили в финансовую пирамиду и хотели бы спасти свои вложения, средства спасения давно известны:

— Составьте письменную претензию в адрес компании, потребуйте вернуть деньги. Если в указанные в требовании сроки ответа не дождались, обратитесь с заявлением в полицию или прокуратуру, напишите жалобу в Центробанк и Росфинмониторинг. — Соберите документы, которые доказывают, что вы перечислили деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходно-кассовый ордер. — Составьте иск в суд, лучше коллективный, вместе с другими жертвами мошенников.

Средства профилактики:

— внимательно читайте финансовые договоры и перепроверяйте с помощью знакомого юриста; — прекращайте иметь дело с проектом, где для инвестирования вам предлагают взять большой кредит или продать квартиру;— проверьте наличие у организации лицензии на деятельность с вашими личными финансами в «Справочнике кредитных организаций» и «Справочнике участников финансового рынка» на сайте cbr. ru в разделе «Финансовые рынки».

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Новые и современные финансовые пирамиды в России

Несмотря на горький опыт, многие люди продолжают верить в чудо как маленькие дети. Ярким подтверждением этого факта является высокая популярность самых разнообразных проектов, которые продолжают свою деятельность и не жалуются на отсутствие клиентов. Список современных ФП включает:

• Кэшбери. Попала в поле зрения Центробанка в конце 2018 года;
• МММ 2011 (МММ 2012) – новые проекты Сергея, которые он организовал после выхода из тюрьмы;
• «Бинар»;
• SETinBOX – платная социальная сеть;
• Goldenbirds – ФП под видом браузерной игры.

Законодательные органы большинства стран мира, включая РФ, работают по принципу 50-летней давности. Они просто не успевают следить за развитием подобных схем заработка, чем и пользуются мошенники.

Понятие и причины возникновения

О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей на планете Земля конечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого будет заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды колеблется от нескольких недель до 2 – 3 лет. Хотя были в истории и исключения.

Например, самой долгоживущей оказалась схема, разработанная американцем Мейдоффом. Его инвестиционный фонд просуществовал 13 лет.

А история первой пирамиды уходит в начало 18-го века, когда экономист Джон Ло организовал сбор денег во Франции на освоение Миссисипи. На самом деле никакого освоения не происходило. Рост цен на акции поддерживался искусственным путем, широко рекламировались несметные богатства Миссисипи и готовность туземцев отдавать их за сувениры из Франции. Все это оказалось мифом. Стоимость акций рухнула.

Именно термином “финансовая пирамида” стали называть систему, созданную Чарльзом Понци в начале 20-го века в США. Она отличалась удивительной простотой. На 1-м этапе сам организатор выплачивал первым вкладчикам доход на их вложения. Быстро распространялись слухи об аттракционе невиданной щедрости. Приходили все новые и новые участники. Им доход уже выплачивали за счет пришедших ранее и т. д.

До сих пор многие современные пирамиды берут за основу систему Понци. Например, хорошо известная в России МММ Сергея Мавроди построена была на этом принципе. И Мейдофф тоже работал по этой схеме.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Причины возникновения:

1. Финансовая безграмотность населения.
2. Старые как мир человеческие пороки: жадность, желание заработать, не работая.
3. Развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности.
4. Рост доходов населения. Многие могут скопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения.
5. Потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам (депозитам, ПИФам, ИИС и др.)

Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки.

КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ

• Суть финансовой пирамиды в том, что доходы направляются от тех, кто находится на нижних уровнях организации, наверх и часто связана с мошенническими операциями.
• Подавляющее большинство финансовых пирамид полагаются на получение прибыли от платы за найм и редко включают продажу реальных товаров или услуг, имеющих внутреннюю стоимость.
• Операции многоуровневого маркетинга (MLM) похожи по своей природе на финансовые пирамиды, но отличаются тем, что они включают продажу материальных товаров.
• В 2008 году Канаду охватило предприятие с признаками финансовой пирамиды, в результате которой был подан коллективный иск против операции, которая была вынуждена закрыть и вернуть средства пострадавшим членам.