Правильное оформление страховки для груза и получение страховых выплат

Стоит ли экспедитору/перевозчику пренебрегать страхованием ответственности ради страхования груза?

Давайте разберемся, нужно ли вам застраховать перевозку. Мы давно заметили, что редко кто понимает, какой продукт необходим для защиты интересов того или
иного человека. К примеру, не все знают, что если в пути что-то произойдет с грузом (кража, падение, дорожно-транспортная авария), то убыток может
отразиться не только на владельце груза, но и на перевозчике и экспедиторе.

У некоторых перевозчиков может сложиться неверное мнение о том, что самое главное — это застраховать груз, а страхование транспортной компании можно проигнорировать. Чем,
собственно, и пользуются другие страховые агентства. Дело в том, что так они могут увеличить свой доход, забывая о том, какова социальная значимость
страховой защиты.

Интересы экспедитора страхование грузов защитит только, если страховать их будет он сам: если экспедитор не сам страховал груз, то возмещать потери
страховщика впоследствии придется все-таки ему; а вот если экспедитор осуществил страхование грузов от своего лица, то он полностью защищен от встречных
требований страховых компаний. В этом вопросе нет особых альтернатив и при возможности необходимо все-таки страховать груз.

Вы должны запомнить, что страхование ответственности может принести пользу любому застрахованному лицу, которому в результате неправильной перевозки был
причинен вред, только если доказана виновность этого самого застрахованного в нанесении ущерба. А страхование груза приносит пользу в не зависимости от
того виноват страхователь или застрахованный (за исключением умысла и халатности) в нанесении вреда имуществу или нет, страховщик будет платить в любом
случае.

Именно поэтому, если вы экспедитор или перевозчик, то, страхуя груз, вы должны понимать, что если товары, которые вы перевозите, испортятся даже не по
вашей вине, вы сможете возместить потери собственнику не тратя свои финансы. Даже если претензия будет предъявлена не собственником груза, а , к примеру,
вторым экспедитором, то страховщик все равно будет оплачивать убыток.

Что собой представляет страхование грузов при перевозке автомобильным транспортом и что оно дает

Любой грузоперевозчик, в том числе занимающийся перевозкой автомобильным транспортом, несет ответственность за сохранность товара в течение всего периода перевозки. В этот промежуток времени входит момент приема груза, погрузка, транспортировка, разгрузка, хранение до того времени, когда товар будет доставлен получателю.

Автотранспортировка не случайно считается самым рискованным видом перевозки грузов, поэтому особое внимание уделяется страховке именно такого вида транспортировки товара. При заключении договора учитываются риски при страховании грузов, которые могут произойти во время поездки: дорожно-транспортные происшествия, кража товара и прочие ситуации

Защита грузов путем страхования ответственности перевозчика позволяет получить компенсацию за полученный ущерб. Обычно стоимость ущерба в десятки раз превышает стоимость самой страховки, поэтому не стоит пренебрегать этим видом защиты.

Во время оформления страховки груз подвергается тщательной проверке на целостность. Товар, имеющий дефекты или повреждения, не может быть застрахован. По ФЗ РФ, объектами страхования могут выступать любые виды крупно- и мелкогабаритных предметов из любого материала. Также можно застраховать и уплату налогов, пени, таможенные расходы, охрану в период перевозки и т. д.

Стоит различать понятия «страхование груза» и «страхование ответственности перевозчика». Первый термин подразумевает под собой защиту перевозимого товара и возврат владельцу компенсации в размере полученного ущерба, второй – защищает интересы компании, осуществляющей транспортировку товара и компенсирует ущерб, полученный по вине перевозчика.

От чего можно застраховать груз

Наша компания предлагает широкий спектр услуг по страхованию грузов. У нас вы можете застраховаться от полной утраты или небольшого повреждения перевозимого товара

Также в договор можно включить такие риски как кража или разбой, что особенно важно при транспортировке ценных товаров. Также учтите, что множество несчастных случаев с грузами происходит не непосредственно при их перевозке, а при перемещении по складу, либо загрузке в контейнер или фуру

При неграмотно проведённой укладке товара также возможны повреждения. Так что и здесь лучше подстраховаться. Всё большее значение приобретает страхование на случай стихийных бедствий, таких как наводнения и пожары. Поэтому наша группа предоставляет страховку и на такие случаи. Ну и конечно первое, что обычно приходит в голову, когда речь идёт о перевозках, — это крушения транспорта,  аварии, в результате которых груз может пострадать как полностью, так и частично. Учтите, что при заключения договора страховки, вы вправе предусмотреть несколько пунктов, по которым может наступить страховой случай. Наши специалисты проконсультируют вас и помогут выбрать оптимальный набор страхования рисков для доставки вашего товара.

По списку страхуемых рисков договора делятся на:

• договора «с ответственностью за все риски». В этом случае страхования компания оплачивает все убытки, связанные с повреждением или утратой груза независимо от причины утраты. Исключения из этого правила регламентируются внутренними правилами компании.
• договора «с ответственностью за частные аварии». Такой договор защищает грузоперевозчика и владельца от повреждения или утраты груза, связанного со столкновением, стихийным бедствием либо пропажей корабля без вести.
• договора «с ответственностью за крушения» — то же, что и в предыдущем пункте, однако страховой случай наступает лишь в случае утраты груза, а не снижения его качества (повреждения).

По срокам действия договора страхования делятся на разовые и регулярные. В первом случае страхуется конкретная операция по перевозке груза: срок действия договора при этом оставляет 30-60 суток. Если же перевозчик регулярно осуществляет однотипные операции, ему предлагают заключить договор сроком на год: в этом случае страхуются все перевозки, осуществленные в течение срока действия договора.

ТОП-7 компаний по страхованию грузовых автоперевозок

Ниже представлен перечень компаний, которые зарекомендовали себя как надежные страховщики.

«Спасские ворота»

Лидер среди страховщиков грузов. Имеет целый набор доступных тарифов, которые подходят, в том числе, и новичкам. Главными достоинствами фирмы считаются быстрое оформление полиса и реализация выплат по страховым случаям в течение 10 дней. Зарегистрировать можно любой тип перевозки: как на автрмоавто, так и по воздуху или по морю.

Компания «Пари»

Работает с 1992 года. Фирма изначально специализировалась на страховании грузов. При возникновении страховых случаев менеджеры быстро реагируют, решают юридические проблемы и организуют выплату компенсации в ближайшее время.

«АльфаСтрахование»

Считается одним из самых надежных страховых агентств. Полисы оформляются не только на груз, но и на транспортно-экспедиционную деятельность.и железнодорожного транспорта. Клиенты имеют доступ к круглосуточной службе поддержки, многие операции выполняются онлайн.

«Ингвар»

Компания открыта с 1993 года и специализируется на обслуживании юридических лиц. Страхованию подлежат различные грузы, в том числе, например, нефтепродукты. Менеджеры оперативно действуют в чрезвычайных ситуациях и учитывают все пожелания клиента.

«Капитал-Полис»

Работает на рынке уже более 20 лет. Приоритет страхования — это грузы, товары на складе и экспедиторская деятельность. Предоставляется возможность открыть разовый полис на все товары, перевозимые одним страхователем.

«Ингосстрах»

Имеет контракты с такими крупными клиентами, как РЖД «Московский метрополитен» и т.д. Страхование грузов является одним из приоритетных направлений. Компания гарантирует своевременные выплаты компенсации, высокий уровень сервиса, онлайн-обслуживание и прочие преимущества.

«AIG»

Международная компания с хорошей репутацией. Представлена в России уже 20 лет. Главное достоинство — наличие полисов на международные перевозки, работающих для любого типа транспорта.

Особенности выплаты страхового возмещения по страховке груза

В первую очередь, для получения компенсации необходимо сообщить о происшествии в сроки, указанные в договоре. Любая выплата по страховому полису требует доказательств наступления рисковых ситуаций. Поэтому выгодополучателю необходимо собрать доказательственную базу. Для этого проводится экспертиза, оценивается полученный ущерб.

Обратившись в СК, необходимо написать заявление на получение выплаты, приложив к нему весь пакет документов, некоторые из которых нужно заверить нотариально. Список необходимых документов необходимо уточнить в СК. Параллельно с этими действиями нужно отправить в транспортную фирму письменную претензию, без которой выплаты производиться не будут.

На рассмотрение заявления и на выплату компенсации СК требуется не больше 1 месяца. В течение этого времени страховая компания может потребовать предоставление дополнительных документов.

Наступление страхового случая и осуществление выплат

Если наступление одного или нескольких страховых случаев по ранее заключённому договору на страхование грузов всё же произошло, страхователь должен незамедлительно оповестить об этом страховую компанию. Такое предварительное информирование может быть произведено любым доступным способом: посредством телефонного звонка, факса или электронной почты, причем непременно с обязательным указанием места и времени произошедшего, предполагаемых причин и размера убытка.

Официальным же уведомлением служит письменное заявление о наступлении страхового случая, которое необходимо отправить в адрес страховщика заказным письмом, курьерской доставкой либо по электронной почте. Сроки его представления различны для каждой страховой компании и должны находиться в диапазоне от 24 часов до 5 рабочих дней.

Страхователь обязан приложить все усилия для обеспечения сохранности имущества, являющегося объектом договора, до его осмотра уполномоченным на то представителем страховщика. Он также может перевести пострадавший груз с места происшествия, если это требуется для поддержания должного уровня его безопасности (при условии наличия разрешения на то от другой стороны).

Страховщик вправе потребовать предоставления документов, необходимых для подтверждения факта обоснованности и определения особенностей страхового случая, а именно:

Сведения о страхователе (для физических лиц — паспорт или иной, подтверждающий личность документ, для юридических — свидетельство о регистрации и учредительная документация).

Свидетельство существования договора страхования (оригинал договора, страховой полис, извещение о начале перевозки, дубликат документа, подтверждающего факт оплаты страховой премии в полном объёме, заявление о выплате страховки).

Бумаги, указывающие на наличие имущественного интереса к объекту страхования (комплект договоров купли-продажи, накладные, счета, счета-фактуры и прочая накладная документация).

Документы, доказывающие факт перевозки (договор с транспортной компанией, заявка на перевозку, сопроводительная перевозочная документация).

Бумаги, удостоверяющие наступление страхового случая (основной — акт об имущественной недостаче, остальной состав зависит от вида перевозок).

Документы, обосновывающие размер причинённого ущерба. Это расчёт сумм страховых выплат, заключения экспертов, фотографии и т. п.

Документы, подтверждающие реализацию права суброгации (копии претензий к транспортной компании, ответные письма и комментарии).

Страхование грузов

Страхование грузов во время перевозок – один из самых распространённых видов страхования сейчас. Спектр рисков, которые можно предусмотреть при заключении такого договора, очень широк. Но, по сути, формирование договора базируется на одном из двух принципов – на принципе включения, или на принципе исключения. В первом случае предполагается, что в договоре оговариваются конкретные риски. Например, страховка только от удара молнией во время транспортировки. Во втором же случае мы страхуем клиентов от всех рисков, исключая некоторые из них. Например, от всего, кроме пожара и кражи. Также при заключении договора учитывается то, насколько страдает груз.  Так, по некоторым видам страховки не предусматривается возмещение убытков при порче перевозимых товаров. Так, например, если во время транспортировки отсыреет мука, то страховой случай не наступит. А вот если мука будет полностью уничтожена, либо утеряна, тогда вы получите деньги. Так что обязательно проконсультируйтесь у наших специалистов, когда будете составлять договор страхования. Учтите, что есть несколько вариантов, когда вы не получите страховых выплат, даже если груз был застрахован на все случаи. Например, если перевозимому товару был нанесён вред, или он был уничтожен в результате умышленных действий, совершённых вами или вашим представителем.

Виды страхования для грузов

В первую очередь стоит рассмотреть страхование грузов в зависимости от способа транспортировки.

Бывает страхование:

Авиаперевозок. Самолёты или вертолёты считаются самым безопасным видом транспорта, несмотря на довольно частые крушения. В такой транспортировке ценится скорость, ведь можно доставить груз из одной страны в другую за считаные часы. Для доставки товаров важны габариты грузов: самые большие из них не могут быть транспортированы по воздуху. Если во время перелёта имеется промежуточная станция для посадки, то высока вероятность кражи имущества. В этом случае и пригодится оформленная страховка;

Железнодорожных перевозок. Поезда считаются также безопасным видом транспорта. Аварии среди них происходят крайне редко. Бывает, что поезд сходит с рельсов или осуществляет ошибочные манёвры, приводящие к аварии. Вероятность их наступления настолько мала, что многие собственники имущества пренебрегают страхованием. Да и транспортируется поездом, чаще всего, товар, непривлекательный для воров (щебёнка, дровни, уголь и прочее);

Грузов, доставляемых водным транспортом. Минус данного вида доставки грузов – низкая скорость. К тому же многие товары могут быть испорчены попавшей на них морской водой. Даже в современном мире случаются случаи нападения пиратов на корабельное имущество, а потому страхование транспортировки грузов – возможность сохранить собственность. Кораблями удобно транспортировать крупногабаритные товары, а также при отсутствии возможности доставить груз иным способом;

Автоперевозок. Самый опасный вид транспорта – автомобили. Ежедневно на дорогах происходят тысячи аварий, которые приводят к неприятным последствиям. К тому же мошенники на трассах – нередкое явление. В результате столкновения с ними можно лишиться перевозимого груза

Сохранности автомобильных грузов уделяется особое внимание.

В зависимости от количества перевозок можно оформить два вида страховых полисов:

• Покрывающий одну транспортировку. Если планируется только одна доставка, то можно оформить данный полис. Он поможет получить компенсацию, если при перевозке произойдёт страховой случай;
• Возмещающий убытки во всех перевозках в течение ограниченного времени. Обычно такой полис оформляется на год. Сколько бы в течение 12 месяцев ни было транспортировок грузов – каждая из них застрахована в объёме перевозимых предметов. Договор на таких условиях обычно заключается компанией, деятельность которой связана с постоянной отгрузкой и доставкой товаров.

При оформлении полиса важно указать, какие риски будут застрахованы. На основе их выбора полисы делятся на три категории:

На основе их выбора полисы делятся на три категории:

• С полным покрытием всего груза. Независимо от того, сколько тонн или штук товара транспортируется, каждая из единиц застрахована в полном объёме. Данный полис самый дорогостоящий. Чтобы подтвердить цену перевозимого груза, необходимо иметь при себе товарные чеки, накладные и прочие документы. В некоторых случаях страховая компания направляет оценщика, чтобы тот сам определил реальную стоимость имущества;
• С частичным покрытием. В договоре указываются лишь те риски, которые страхует владелец имущества. Только при указанных страховых случаях будет выплачено возмещение;
• С возмещением ущерба исключительно при крушении транспорта. Страховщик не покрывает любые повреждения груза при его транспортировке. Если же произойдёт, к примеру, крушение самолёта или тяжёлая авария на дороге, то будет выплачена компенсация.

Также защита грузов в зависимости от пути следования перевозчика подразделяется на:

• Внутреннее страхование. Полис оформляется для транспортировки грузов внутри одной страны или населённого пункта;
• Международное страхование. Страхуется транспортировка, при которой будет пересечена как минимум одна государственная граница.

Не стоит забывать и про такой вид страхования грузов, как гражданская ответственность. Правда, в этом случае страхуются не сами грузы, а перевозчик либо их владелец.

В результате транспортировки может быть нанесён вред другим средствам передвижения (многочисленные примеры, когда из грузовиков выпадают деревья, камни и повреждают сзади следующий автомобиль) или людям (к примеру, грузовой автомобиль, перевозящий окна, совершил ошибочный манёвр и перевернулся. По итогам аварии осколками стекла был поранен рядом проходящий человек).

Чтобы такие неприятности не стали причиной для длительных судебных разбирательств или больших растрат на восстановление повреждённых объектов, страхуется гражданская ответственность. Всеми известный полис ОСАГО является основой обязательного страхования.

Основные моменты заключения договоров

Лицо, решившее застраховать свой груз, должно обратиться с этой проблемой в соответствующую компанию до момента его отправки в пункт назначения. Договор страхования грузов — основной документ, инициирующий правовые отношения между сторонами и описывающий порядок их взаимодействия. Он также должен содержать в себе определяющие условия, отсутствие которых в содержании отменяет признание его договором имущественного страхования, а именно:

• Соглашение сторон об определении конкретного имущества или материальных интересов в качестве объекта страхования.
• Перечень страховых случаев.
• Величина страховой суммы.
• Оговоренные сроки действия.

Важным нюансом страхования имущества при транспортировке является установка величины франшизы, которая представляет собой некоторый максимальный уровень материального ущерба. Наличие таковой отменяет обязательства страховщика по договору. Иными словами, если общая стоимость убытков меньше согласованного сторонами показателя, возмещение не выплачивается. Франшиза может быть зафиксирована в виде конкретной суммы денежных средств или в форме процента от общей стоимости страховки. Она также может быть:

• Условной. Предусматривает возмещение при наличии ущерба выше стоимости франшизы.
• Безусловной. При наступлении страхового случая выплаты производятся за вычетом её стоимости.

Договор на страхование грузов может предусматривать наличие у страховщика права суброгации — возможности предъявить материальные претензии третьим лицам, в том числе виновным в причинении ущерба. Такое право может быть реализовано им только после осуществления всех причитающихся выплат страхователю. Примером может являться доказанное повреждение или утрата транспортируемого имущества или его части по вине перевозчика.

В период действия договора могут произойти какие-либо существенные события, обеспечивающие изменение степени риска. В таком случае возможен пересмотр его условий. По этой причине страхователь, узнав о произошедшем, обязан в кратчайшие сроки поставить в известность и страховщика.

Страхование при транспортировке по железной дороге

Больше всего грузов в нашей стране перемещаются с помощью железной дороги. Дело в том, что во многие районы нашей страны доставить грузы на автомашине просто невозможно. К тому же, это наиболее оптимальный вариант перевозки, если учитывать соотношение цена/качество

Важно, что доставлять с помощью железной дороги можно как небольшие посылки, так и крупные партии зерна, или автомобили. Есть несколько способов перевозки груза по железной дороге.Транспортировка с помощью контейнеров

Транспортируются таким образом обычно самые разные грузы, например мебель. Контейнеры удобны тем, что имеют стандартный размер, их легко перемещать. Но всё же при перемещении возможны повреждения груза или полная его утрата, например, в результате потери контейнера

Поэтому при страховании нужно обратить особенное внимание именно на эти риски.Транспортировка в багажных вагонах. Обычно так отправляются посылки, имеющие большую ценность, и хрупкие вещи

Основной риск при такой перевозке – потеря или кража. Транспортировка на платформах. Этот тип перевозок подходит для грузов большого или нестандартного размера. Транспортировка таких объектов связана со множеством проблем, которые касаются сохранности перевозимого товара. В частности, очень сложно организовать погрузку и выгрузку этих грузов. Поэтому страховка здесь необходима, особенно если учитывать то, что перевозят, таким образом обычно дорогостоящие товары.Транспортировка в полувагонах. Так обычно перемещаются нехрупкие запчасти и насыпные грузы, например, руда. При страховании надо учитывать возможные потери при перевозке, например, в результате рассыпания.

Роль страхования грузоперевозок

Организация и осуществление грузоперевозок независимо от типа транспорта всегда сопряжено с немалыми коммерческими рисками. При этом причины этих рисков могут быть разными: это и неисправность транспорта, и ДТП, и действия злоумышленников и даже тривиальный дождь, который в ряде случаев может привести к порче части груза.

Безусловно, грамотная организация рабочих процессов способна отчасти снизить многие риски, однако предусмотреть все возможные ситуации в таком бизнесе, как осуществление грузоперевозок невозможно. В этой связи страхование грузоперевозок представляет собой великолепный способ минимизации рисков, единственным недостатком которого являются дополнительные затраты.

Виды транспортного страхования грузов

В зависимости от вида средства передвижения можно выделить четыре основные отрасли такой защиты:

изображение с сайта galaxyinsurance.ru

авиа;

автомобильная;

железнодорожная;

водная.

Рассмотрим каждое из них поподробнее.

Авиаперевозки

Этот вид транспортировки является достаточно новым, но при этом перспективы его использования очень хорошие, даже несмотря на высокую цену. Этому есть много объяснений. Во-первых, вопреки предубеждению многих людей, этот вид перевозки самый безопасный. Риски повреждения товара при этом минимальны. Во-вторых, это очень быстрый способ доставки посылки из одного места в другое. Конечно, при таком способе есть ограничения по весу, но это только повышает сохранность груза. Для более крупногабаритных вещей предусмотрены специальные самолеты с повышенной вместимостью. Единственным слабым местом может стать вероятность хищения некоторых видов товаров в промежуточных пунктах.

Автомобильная доставка

Представляет собой один из самых опасных типов перевозок. На дороге часто случаются дорожно-транспортные происшествия, здесь самый высокий риск мошенничества или преступных действий со стороны третьих лиц. Размер стоимости полиса, а как результат и величина возмещения, зависит от маршрута, характеристик ТС и прочих особенностей.

Железнодорожное отправление

Относительно безопасный вид транспортировки. Товар может быть испорчен в случае:

схода вагона с рельс;

сложных маневров;

из-за непогоды;

нарушения упаковки.

Конечно, вероятность хищения и других противоправных поступков здесь также весьма велика.

Данная отрасль перевозок в нашей стране очень распространена ввиду больших расстояний между населенными пунктами. Однако чаще всего при этом перемещаются карго, которые очень сложно повредить, поэтому полис при железнодорожных отправлениях приобретается крайне редко.

Перевозка по морю

Один из самых древних способов доставки товаров, особенно тех, которые производятся только в какой-то определенной местности. Конечно, такая транспортировка связана с угрозой повреждения из-за намокания морской водой, качки во время сильных волн, а также при погрузке или разгрузке. К тому же здесь не последнюю роль играют погодные условия – от них зависит скорость доставки и сохранность отправляемых вещей. Но зачастую это единственная возможность для передачи груза. Стоимость страхования при этом зависит от сложности маршрута, данных судна, количества промежуточных пунктов, особенностей посылки. Можно купить полис как на всю протяженность пути, так и на конкретный участок.

изображение с сайта www.wtransports.com