Как открыть расчётный счёт в тинькофф банке и какой выбрать тариф для ип и ооо?

Введение

Ведение успешного бизнеса без открытого в банке расчетного счета невозможно. Если ИП могут работать без РКО с некоторыми ограничениями, то для юридических лиц наличие р/с в банке – одно из обязательных требований.

Поэтому, как индивидуальные предприниматели, так и ООО, стараются выбирать банки, в которых можно оформить расчетно-кассовое обслуживание с максимально комфортными для себя условиями.

Среди существующих на рынке предложений выделяется программа Тинькофф банка, предлагающая быстрое и простое открытие расчетного счета на достаточно выгодных условиях.

Счет в Тинькофф банке открывается на официальном сайте www.tinkoff.ru/business/account дистанционно и бесплатно.

Реквизиты нового счета сразу резервируются и становятся доступны для работы в течение пяти минут после подачи заявки.

Для обслуживания счета нужно выбрать один из тарифных планов банковской организации, разработанных для всех видов и категорий бизнеса.

Независимо от тарифа — первые два месяца обслуживания предоставляются клиенту . Также бесплатно оформляются и корпоративные карты, вне зависимости от их количества.

Документы для открытия расчетного счета в Тинькофф Банке

Для открытия Расчетного счета необходимо предоставить установленный пакет документов, а также сведения о финансовом положении (один документ на выбор):

• годовую или промежуточную бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период;
• налоговую декларацию с отметками налогового органа или копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения;
• аудиторское заключение на годовой отчет;
• справку об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов;
• выписку из книги учета доходов и расходов за календарный месяц;
• патент на осуществление одного из видов предпринимательской деятельности;
• выписку с расчетного счета в сторонней кредитной организации.

В случае отсутствия документов в банк необходимо предоставить письмо с соответствующими пояснениями.

Список документов для ИП

• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя или свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• лицензии (при наличии);
• выписку из ЕГРИП;
• анкету клиента по форме банка;
• документы, подтверждающие адрес фактического местонахождения (свидетельство о праве собственности, договор аренды).

Список документов для ООО

• свидетельство о государственной регистрации юридического лица или свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• устав и учредительный договор;
• изменения к учредительным документам;
• решение или протокол о создании юридического лица;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• документ об избрании руководителя;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя;
• паспорт руководителя, а также уполномоченных лиц, которым предоставлено право распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете;
• документы, подтверждающие адрес фактического нахождения организации;
• лицензии (при наличии);
• анкета клиента;
• доверенность на уполномоченных лиц о предоставлении права распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете.

РКО в Тинькофф Банке: тарифы для юридических лиц

РКО в Тинькофф Банке рассчитано на комплексное обслуживание, чтобы все, что нужно для бизнеса, было сосредоточено в одном портфеле. В числе востребованных направлений:

• Эквайринг;
• Зарплатный проект;
• Валютный контроль.

Торговый эквайринг

• Для расчетов покупателей банковскими картами;
• Удобно для магазинов, кафе, салонов красоты, парикмахерских и др.;
• Требования к обороту отсутствуют – предоставляют небольшим и крупным компаниям;
• Минимальная комиссия 1,59%;
• Зачисление денег – в течение суток;
• Терминал предоставляется в аренду бесплатно.

Интернет-эквайринг

• Для торговли в Интернете;
• Онлайн терминал для приема платежей за мобильную связь, коммунальное услуги, товары;
• Минимальная комиссия 2,19%;
• Абонентская плата 0 руб.;
• Срок подключения – не более 2 дней.

Мобильный эквайринг

Для приема платежей через мобильную систему Apple Pay. Для проведения бесконтактных платежей по iPhone, iPhad.

Выполняется установка мобильного SDK. Далее:

• Войдите в личный кабинет;
• Найдите закладку «Магазины»;
• Выберите нужный раздел и подключитесь;
• Подпишите сертификат, отправьте на рассмотрение;
• Получите сертификат, загрузите в ЛК;
• Выполните первую продажу.

Зарплатный проект

Переход на з/п позволит разгрузить бухгалтера. Большинство работников приветствуют переход на карточную систему выдачи зарплаты. В распоряжении руководителя – список бесплатных услуг:

1. Встреча с менеджером;
2. Выпуск карт;
3. Перечисление денег на счета работников;
4. Возможность связаться с персональным менеджером 24/7;
5. Снятие наличных в любом банкомате;
6. Срок получения карт для сотрудников – до 7 дней после подключения к проекту.

Валютный контроль

Ведение операция по валютным счетам через Интернет. Банк предоставляет возможность работать с заграничными фирмами также просто, как с российскими. Управлять счетом можно через браузер или мобильное приложение. Движение и состояние счетов отображается на той же странице, где находится информация по рублевому.

Как подобрать тарифный план

Тарифы на РКО в Tinkoff Банк учитывают меняющиеся потребности растущего бизнеса. Если вы начинающий предприниматель — выбирайте пакет «Простой». По мере развития переходите на тариф «Продвинутый», в который включено чуть больше платежей и увеличена сумма бесплатного внесения и снятия наличных. Третий тарифный план — «Профессиональный» — с высокими лимитами на снятие и пополнение счета и минимальной стоимостью платежек.

Обязательно закажите корпоративную карту в момент открытия счета. С помощью нее можно вносить и снимать наличные и совершать покупки в магазинах, как по обычной банковской карте, только привязана она будет к расчетному счету компании.

Тарифы на РКО в Тинькофф Банк для ИП и юридических лиц немного отличаются. Так, снятие наличных через перевод на личную карту предпринимателя доступно только для индивидуальных предпринимателей. В целом, вывод денег с РКО Тинькофф в 2018 г. возможен следующими способами:

• бесплатно:
  • переводом на собственную дебетовую или кредитную карту, открытую в Тинькофф;
  • путем безналичных покупок по корпоративной карте.
• с комиссией:
  • переводом на счет физлица;
  • снятие наличных в банкомате любого банка.

Расчетный счет Тинькофф для ИП и ООО: преимущества и недостатки

Счет для бизнеса в Тинькофф – оптимальное предложение по многим причинам:

• открытие счета осуществляется в предельно короткие сроки и с необходимостью предоставления минимального пакета документации. Номер РКО закрепляется за клиентом сразу после оформления заявки, поэтому деловые партнеры могут осуществлять на него платежи;
• есть возможность открыть расчетный счет онлайн, экономя время и избегая очередей в отделении банков;
• за клиентом закрепляется личный персональный менеджер. Он предоставляет полноценные и подробные консультации по интересующим вопросам и помогает решить проблемы;
• расчетный день начинается в 01:00 и заканчивается в 21:00 по МСК;
• личный кабинет Тинькофф Бизнес и мобильное предложение можно установить на разных видах устройств с различной операционной системой: Android и iOS;
• встроенный сервис по бухгалтерскому учету предоставляет возможность оперативно и без особого труда осуществить расчеты налогов по упрощенной системе налогообложения, создать необходимую отчетность для ИП и ООО, подписать декларацию по УСН и отправить ее в ИФНС;
• расчет страховых взносов для ИП осуществляется в автоматическом режиме, благодаря функциональному интернет-банкингу;
• проверка контрагентов в режиме онлайн и предупреждение клиентов о счетах, обладающих нехорошей репутацией;
• регулярное проведение акций и предоставление скидок от партнеров: сервисов по ведению бухучета, кадровых организаций и т.д.;
• есть возможность распознавать счета, предоставленные в формате PDF и JPEG;
• предельное удобство работы со счетами: расчет НДС в автоматическом режиме, возможность мониторинга статуса по каждому платежу и т.д.;
• есть возможность осуществлять платежи контрагентам, даже если на счету не достаточно денег;
• начисление годовых на остаток по счету для бизнеса;
• выдача бесплатных корпоративных карточек;
• Вместе с расчетным счетом можно подключить торговый или интернет-эквайринг на выгодных условиях.

РКО в Тинькофф банке обладает и своими недостатками:

• дорогие услуги при заказе сервиса ВНЕ режима онлайн. Например, стоимость выполнения платежного поручения на бумажном носителе составляет почти 3000 рублей;
• иногда банк подключает бесплатные услуги, за которые по истечению периода тестирования начинает взыматься определенная плата. Поэтому просто будьте внимательны и не забывайте отключать вовремя. Но стоит сказать, что банк лояльный и в случае необходимости, можно написать менеджерам и комиссию могут вернуть, если Вы не воспользовались услугой.

Услуги банка для ИП и ООО по открытию расчетного счета в последнее время пользуются большой популярностью из-за многочисленных достоинств сервиса. Все больше и больше людей предпочитают экономить свое время и пользоваться онлайн-услугами, и в данном вопросе Тинькофф опережает все остальные банки.

Тарифы

Для малого бизнеса Тинькофф предлагает несколько тарифов. При подключении также можно оставить заявку на эквайринг.

Простой

Первые 2 месяца плата за обслуживание не взимается, а если затем внести одновременно оплату за год, ещё 2 месяца будут бесплатные. Открытие счета также бесплатно. В дальнейшем в месяц за обслуживание нужно заплатить 490 рублей.

Другие условия:

• первые 3 платежа осуществляются без комиссии, последующие — по 49 руб;
• на остаток средств банк начисляет 0.5%, максимально — 1000 рублей;
• за обналичивание средств суммой до 400 тысяч рублей берется комиссия 1.5%, до 1 млн — 5%, более 1 млн — 15%;
• за взнос наличных в устройстве самообслуживания Тинькофф комиссия составляет 0.15%, 99 рублей минимум, через другие банки — 0.3%, 290 рублей минимум.

Продвинутый

Счёт открывается бесплатно. С каждого платежа взимается 29 руб. По бизнес карте покупки можно совершать бесплатно, ограничений нет.

Другие условия:

• плата за месяц составляет 2990 рублей;
• открытие тарифа бесплатно;
• на остаток начисляется 1.5%, но не более 4000 рублей;
• обналичивание суммы до 400 тысяч рублей — 1% комиссии, до 2 млн — 5%, более 2 млн — 15%;
• пополнение счета через терминалы Тинькофф — 0.1% комиссии, 79 рублей минимум, через другие банки — 0.25%.

Профессиональный

. По бизнес карте безналичные расчеты бесплатны. Услуга бухгалтерии онлайн «Мое дело» 3 месяца бесплатно.

Другие условия:

• обслуживание в месяц — 4990 рублей;
• открытие тарифа бесплатно;
• на остаток начисляется 3% в месяц, максимально 10000 рублей;
• комиссия за обналичивание денег до 800 тысяч рублей — 1%, до 2 млн — 5%, более 2 млн — 15%;
• пополнение счета через банкоматы Тинькофф — 0.1%, минимум 59 рублей, через другие банки — 0.15%, минимум 290 рублей.

Как открыть расчетный счет для ООО в Тинькофф

Процедура открытия счета для организации в статусе ООО проста, как и для индивидуальных предпринимателей. Разница только в списке документации, которую требуется предоставить. Полный перечень:

Для юридических лиц:

1. Устав
2. Учредительная документация
3. Налоговое свидетельство
4. ОГРН
5. Приказ о назначении директора
6. Паспорт уполномоченного лица и тех граждан, которые будут иметь доступ к р/с

Для индивидуальных предпринимателей

1. Паспорт гражданина РФ
2. Свидетельство о постановке на учет в Налоговой службе
3. Документ о регистрации предпринимательской деятельности
4. Справка о персональном коде из Росстата

Как положить деньги на счет

Хотя Тинькофф не имеет собственной сети отделений, никаких проблем с пополнением счетов наличными у вас не возникнет. Банк предлагает несколько стандартных способов:

• Банкоматы Тинькофф. Можно внести деньги с помощью карты или по номеру счета. Это наиболее дешевый и удобный вариант.
• Кассы партнеров. По номеру бизнес-карты или счета можно положить деньги в салонах Билайн, МТС и других партнеров.
• Терминалы и банкоматы партнеров. Внести средства можно через устройства МКБ, Бинбанка, Киберплат, Элекснет.
• Переводом из другого банка. Можно отправить средства и межбанковским платежом из любого банка.

Узнать информацию о ближайших точках пополнения счета можно на сайте, в мобильном приложении или у консультантов Тинькофф банка.

Тинькофф бизнес для юридических лиц

Главное преимущество банка – онлайн-работа с клиентами. Экономия на отделениях позволяет предложить наиболее выгодные условия. Чтобы открыть РКО, необходимо:

В общей сложности открытие РКО занимает от получаса до часа. Обычно начинающие предприниматели для бизнеса выбирают самый простой тариф с минимальными возможностями и самой низкой платой за обслуживание. Затем, с увеличением платежей контрагентам, необходимым лимитом, они переходят на расширенные тарифы.

Преимущества РКО в Тинькофф

Многие отзывы пишут о банке, как об идеальном компромиссе для бизнеса по соотношению цены и качества.

Клиентам банк предлагает следующие возможности:

• ведение РКО;
• удалённое открытие без личного посещения, доставка документов на дом или в офис;
• личный кабинет с доступом 24 часа в сутки из любой точки, персональный менеджер;
• онлайн бухгалтерия;
• установка онлайн кассы;
• зарплатный проект;
• кредиты, овердрафт (он предоставляется без заведения новой заявки, клиенту придёт уведомление, как только для него станет доступна такая возможность);
• банковские гарантии.

И это неполный список всех возможностей. Они, в свою очередь, имеют конкурентоспособные преимущества перед другими банками. Например, открытие зарплатного проекта особо выгодно для сотрудников юр лица:

1. Начисление кэшбэка за все покупки (от 1 до 30%), проценты на сумму остатка;
2. Снятие денег в любых банкоматах свыше 3 тысяч рублей без комиссии;
3. Переводы на сумму до 20 тысяч рублей без комиссии.

К преимуществам открытия именно в Тинькофф банке относятся:

• бесплатное открытие счета и для ИП, и для ООО;
• бесплатное обслуживание в течение 2 месяцев, возможность изменить тариф;
• минимальный пакет документов, необходимых для открытия, и удалённое рассмотрение заявки;
• реквизиты выдаются в день заведения заявки;
• платежное поручение проходит мгновенно вне зависимости от времени суток;
• начисление процентов на остаток;
• помощь начинающим предпринимателям в работе с контрагентами, в заполнении отчётности и др;
• предоставление бесплатной онлайн бухгалтерии.

Как открыть расчетный счет

Сегодня стал доступен удобный способ открытия расчетного счета через подачу онлайн-заявки на официальном сайте Тинькофф. Ниже вы можете ознакомиться с подробной инструкцией открытия счета дистанционно.

На самом деле все просто. Такая удобная функция, как онлайн открытие счета, особенно подходит для тех владельцев бизнеса, кто находится постоянно в разъездах или у кого нет свободного времени для посещения отделения банка, а реквизиты счета понадобились срочно. Таким же способом можно подключить и ряд дополнительных сервисов или услуг, например, подключить эквайринг, открыть зарплатный проект или депозит.

Преимущества открытия расчетного счета в Тинькофф для юр. лиц:

• Открытие р/с в день заявки.
  Реквизиты контрагентам направляются по электронной почте и СМС непосредственно в день подачи заявки. То есть, счет будет открыт в день обращения.
• Бесплатное открытие расчетного счета.
  Включая выезд представителя, а также заверку документов.
• Длинный рабочий день.
  Это значит, что платежи в другие банки отправляются с 01:00 до 21:00 моментально. А переводы на счета самого Тинькофф – круглосуточно.
• Проценты на остаток по счету.
  Клиент получает до 4% годовых на остаток по расчетному счету.
• Кредиты и овердрафты.
  Если вдруг на счету не хватает денег для проведения срочного платежа – банк предложит кредит или овердрафт на максимально выгодных условиях.
• Персональный менеджер.
  За каждым обратившимся в банк бизнесменом закрепляется личный менеджер. Это удобно – всегда решать все проблемы с одним и тем же лицом – пол телефону или в переписке.
• Максимальная интеграция р/с с бухгалтерией:
  1С, Контур, Кнопка, Мое дело, Фингуру…
• Интернет банк Тинькофф Бизнес для юридических лиц.
  Все необходимые функции можно осуществить в личном кабинете

Действующие тарифы на открытие расчетного счета в Тинькофф Банке

Для корпоративных клиентов, представителей малого и среднего бизнеса в Тинькофф Банке предусмотрено несколько тарифных планов.

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Ежемесячная абонентская плата	490 руб.	1 990 руб.	4 990 руб.
Пакет бесплатных платежей юридическим лицам и ИП	первые 3	первые 10	не предусмотрен
Комиссия за перевод юридическим лицам и ИП сверх пакета, рублей	49 руб.	29 руб.	19 руб.
Лимит перевода на карту/счет физического лица без комиссии для ИП	до 400 000 рублей на собственные карты Тинькофф	до 700 000 рублей на собственные карты Тинькофф	до 1 000 000 рублей на собственные карты Тинькофф
Лимит перевода на карту/счет физического лица без комиссии для ООО	не предусмотрен	не предусмотрен	не предусмотрен
Комиссия за перевод на счет/карту физического лица сверх лимита	до 400 000 рублей — 1,5% + 99 рублей; от 400 000 до 1 000 000 рублей — 5% + 99 рублей; от 1 000 000 — 15% + 99 рублей.	до 400 000 рублей — 1% + 79 рублей; от 400 000 до 2 000 000 рублей — 5% + 79 рублей; от 2 000 000 — 15% + 79 рублей.	до 800 000 рублей — 1% + 59 рублей; от 800 000 до 2 000 000 рублей — 5% + 59 рублей; от 2 000 000 — 15% + 59 рублей.
Комиссия за снятие наличных	до 400 000 рублей — 1,5% + 99 рублей; от 400 000 до 1 000 000 рублей — 5% + 99 рублей; от 1 000 000 — 15% + 99 рублей.	до 400 000 рублей — 1% + 79 рублей; от 400 000 до 2 000 000 рублей — 5% + 79 рублей; от 2 000 000 — 15% + 79 рублей.	до 800 000 рублей — 1% + 59 рублей; от 800 000 до 2 000 000 рублей — 5% + 59 рублей; от 2 000 000 — 15% + 59 рублей.
Комиссия за внесение наличных	через банкомат Tinkoff — 0,15%, минимум 99 рублей; в банкоматах других банков — 0,3%, минимум 290 рублей.	через банкомат Tinkoff от 300 000 рублей — 0,1%, минимум 79 рублей; в банкоматах других банков — 0,25%, минимум 290 рублей.	через банкомат Tinkoff от 1 000 000 рублей — 0,1%, минимум 59 рублей; в банкоматах других банков — 0,15%, минимум 290 рублей.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Микрозаймы

Новые займы онлайн без карты

Оформить онлайн микрозайм

Займ без отказа с плохой КИ и просрочками

Долгосрочные займы на карту онлайн без отказа

Займ онлайн с 18 лет

100% онлайн займ на карту без отказа

Быстрый онлайн займ на карту срочно

Срочные деньги на карту уже сегодня

Быстрый займ без проверок

Займ на дом

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие расчетного счета для ИП онлайн

Расчетный счет Юникредит банка

РКО выгодные тарифы в Тинькофф

ВТБ документы для открытия расчетного счета

РКО для юридических лиц в Сбербанке

Дебетовые карты

Мультикарта от ВТБ какие плюсы и минусы

Список дебетовых карт

Дебетовая карта Открытие — условия получения

Дебетовые карты УБРиР

Оформить карту ВТБ

Потребительские кредиты

Банк Открытие кредитный калькулятор потребительского кредита

Оформить кредит онлайн

Взять кредит под недвижимость

Рассчитать кредит Восточного банка

Онлайн заявка на кредит в почта банке

Кредит 1500000 рублей

Потребительский кредит на 10 лет

Кредит наличными на 20 лет

Кредит на 100 000

Кредит наличными на 7 лет

ОСАГО и КАСКО

Оформление ОСАГО онлайн Ингосстрах

Онлайн страхование ОСАГО ВСК

Электронное ОСАГО Росгосстрах

Страховая компания МАКС электронный полис ОСАГО

Автострахование Росэнерго онлайн

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн в Тинькофф

Кредитные карты

Заказать кредитную карту Тинькофф онлайн с доставкой по почте

Лучшая кредитка с кэшбэком 2020

Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально

Карта 100 дней без процентов

Кредитная карта без отказа

Топ 10 кредитных карт 2020

Доставка кредитной карты Тинькофф курьером

Кредитная карта Мир РНКБ

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Кредитная карта без проверки

Ипотечные кредиты

ДомКлик ипотека

Ипотека под 6 процентов при рождении ребенка

Оформление ипотеки

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ставка по ипотеке в Альфа-банке

Господдержка ипотеки в 2020 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Показать еще

Скрыть

Дополнительные сервисы

Бонусы от разных партнеров для новых ИП банк давал: помню, что они были из разных сфер, надо было выбрать что-то одно. Это не стало бы мотиватором при выборе банка, но было приятно.

Я воспользовался бесплатным размещением вакансий на hh.ru. Помню ещё предложение по Яндекс.Директу и некоторые другие по рекламе, сайту, но они не были для меня важны. Я продвигаюсь через соцсети, плюс личные знакомства и репутация срабатывают больше.

За полноту и качество бонусов ставлю 5. Они были разнообразны, а я был начинающий ИП, и у меня возникло ощущение, что обо мне заботятся.

Дополнительные сервисы в Тинькофф Банке

от эксперта podelu.ru

Клиенты Тинькофф получают бонусы и подарки от партнёров банка

Контур.Эльба

3 месяца бесплатного доступа.

Яндекс.Директ

10 000 рублей на первую рекламную кампанию.

MyTarget

Реклама в соцсетях до 50 000 ₽

Вконтакте

5 000 рублей на рекламу.

hh.ru

30 дней размещения вакансий

Как открыть счет для ИП

Перечень документов, который понадобятся индивидуальным предпринимателям для открытия расчетного счёта:

• паспорт гражданина;
• ополнительный пакет документов (если банк запросит).

Организация осуществляет приём заявлений на открытие р/с на своём вебсайте в режиме онлайн. Оформление заявления займет около пяти минут.

Как открывается расчётный счёт в «Тинькофф»:

1. На странице официального портала финансовой организации открыть раздел «Расчётный счёт».
2. Нажать «Открыть счёт».
3. Внести данные в форму, написать контактный номер телефона, e-mail, Фамилию Имя Отчество и наименование индивидуального предпринимательства.
4. Одним нажатием отправить заявку.

Сотрудники кредитной структуры в скором времени рассмотрят заявку, и направят по указанным клиентом контактам данные о реквизитах расчётного счёта, вместе с ними он получит данные для входа в личный кабинет, в котором необходимо прикрепить и отправить электронные версии документов, указанные в перечне.

Какие условия по эквайрингу?

В Тинькофф-банке есть два вида эквайринга – торговый и интернет-эквайринг.

Рассмотрим условия каждого из них.

#1. Торговый эквайринг

Подойдет бизнесу, у которого есть физические точки продаж – магазины, кафе, рестораны, офисы. Банк установит платежный терминал и подключит его к интернету.

Условия торгового эквайринга:

• комиссия – 1,79-2,69% с оборота
• срок поступления денег на счет – 1 рабочий день
• стоимость терминала – 0 ₽
• доступна бесконтактная оплата карточками и смартфонами.

Есть три тарифа, условия по которым – ниже. Можно платить процент с оборота, а можно фиксированную сумму.

Фиксированная сумма

	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Сколько стоит пакет за месяц?	1990 ₽	2690 ₽	3990 ₽
На какую сумму можно принять платежей за месяц?	100 000 ₽	150 000 ₽	250 000 ₽
Какая эффективная ставка?	от 1,99%	от 1,79%	от 1,59%

Процент от оборота

	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Какая минимальная плата за месяц?	1990 ₽	2690 ₽	3990 ₽
Какая эффективная ставка?	2,69%	2,29%	1,79%

До 30 сентября 2020 года действуют акции на торговый эквайринг. Комиссии снижены для:

• ресторанов быстрого питания — до 1,5% от покупки
• для супермаркетов — до 1,7-2% от покупки
• для больниц, стоматологий и аптек — до 1,6% от покупки.

#2. Интернет-эквайринг

С интернет-эквайрингом Тинькофф-банка можно принимать оплату с:

• банковских карт (Visa, MasterCard, МИР)
• WebMoney
• Apple Pay
• счетов мобильных телефонов (Tele2, МТС, Мегафон, Билайн).

Комиссия по интернет-эквайрингу зависит от тарифа:

	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Комиссия	2,99%	2,59%	2,49%

Для предпринимателей, входящих в списки Ценробанка (первый и второй), комиссия — 1% от оборота. Это действует до 30 сентября 2020 года.

Бесплатные опции интернет-эквайринга в Тинькофф-банке:

• анализ продаж — есть статистика, сколько удалось заработать денег за все месяцы работы расчетного счета
• реестры операций — Тинькофф-банк отправит данные по всем транзакциям, проведенным в предыдущий день
• выставление счетов – предприниматель отправляет клиенту счет на оплату для покупки в один клик

Налоги и бухгалтерия

Разобраться в интерфейсе онлайн-бухгалтерии было максимально просто. Я открыл приложение, увидел все входящие платежи, которые у меня есть. Просто сел, потыкал в кнопки и разобрался. 

Я плачу страховые взносы и налог на доход, всё это автоматизировано через онлайн-бухгалтерию Тинькофф для ИП. В бухгалтерию из банка загружаются все входящие платежи, и я должен подтвердить, что действительно получил эти деньги, — заодно приятно ещё раз посмотреть, сколько денег заработал. Всё это суммируется, и раз в 3 месяца приходит уведомление, что в течение 20 дней надо уплатить налог. 

Расчёт налогов тоже автоматизирован и делается пошагово: подтверждаю, в какую налоговую плачу, сколько денег заработано за квартал, в конце выводится сумма налога и кнопка «Создать платёжное поручение», которое отправляется в мобильный банк и оттуда в налоговую.

За год я должен заплатить около 40 тыс. рублей страховых взносов, плюс 1% с дохода свыше 300 тыс. рублей. Я поставил в бухгалтерии пометку о ежеквартальных выплатах, так что каждый квартал нужная сумма делится на две платежки — пенсионные взносы и медицинские. Все реквизиты настроены, вручную ничего не приходится вводить. В самом начале я только выбрал налоговую по адресу, вся информация из неё подтянулась, а за налоговой пришла информация по ПФР и медицинскому страхованию. 

Я подавал декларацию о доходах, это всё тоже прошло в автоматическом режиме. Сначала мне было не очень понятно, но позвонил в техподдержку и справился. Знаю и видел сам очереди ИП в налоговой, которые хотят сдать декларацию за год. Я планировал сделать это онлайн через бухгалтерию. В техподдержке мне расписали весь алгоритм, и декларация ушла вовремя, никуда не пришлось ехать. В августе проверял в налоговой, есть ли ко мне претензии — претензий не было, значит ошибок нет, все окей. 

Бухгалтерии ставлю тоже 5.

Оценка банка Тинькофф   

4,8

Открытие счета

5,0

Стоимость обслуживания

5,0

Дополнительные продукты

5,0

Дополнительные сервисы

5,0

Мобильный банк

4,5

Техническая поддержка

5,0

Налоги и бухгалтерия

5,0

Эквайринг

Эквайринг это онлайн касса Тинькофф, позволяющая принимать оплату по банковским картам. Компания не предъявляет серьезных требований к обороту и дополнительной документации для оформления. Условия:

• комиссионные — от 1,2% от оборота;
• бесплатная аренда терминала;
• несколько вариантов тарификации;
• предоставление кассового чека в электронном и бумажном варианте;
• быстрый расчет даже в выходные и праздничные дни.

Сотрудники банка предлагают оптимальный тариф, в зависимости от масштаба профессиональной деятельности. Можно приобрести личную онлайн-кассу для работы по 54-ФЗ. Выгодна Тинькофф онлайн касса для интернет магазина, супермаркетов и других площадок. Терминал ускоряет обслуживание, безналичный расчет удобен, как для фирмы, так и для ее клиентов. Кассовые аппараты принимают оплату с помощью карт и гаджетов и популярных платежных систем: Apple Pay, Google Pay, Alipay.

Условия открытия и обслуживания расчетного счета для ИП и ООО в Тинькофф Банке

Общие условия обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Тинькофф Банке:

Стоимость открытия счета:	бесплатно
Стоимость обслуживания:	от 490 до 4 990 рублей
Начисление % на остаток по счету:	от 4 до 6%
Комиссия за внесение наличных:	от 0,1 до 0,3%
Комиссия за снятие наличных:	от 1 до 15% от суммы
	до 1 000 000 рублей в месяц
Комиссия за перевод юридическим лицам и ИП:	внутрибанковские переводы юридическим лицам и ИП — бесплатно; внешние переводы юридическим лицам и ИП — от 19 до 49 рублей
Торговый эквайринг:	от 1,79 до 2,70
Мобильный эквайринг:	не предусмотрен
Интернет-эквайринг:	от 2,19%
Зарплатный проект:	переводы без комиссии
Валютный счет:	бесплатное открытие
Комиссия по валютному контролю:	от 0,15 до 0,2%
Кредит или овердрафт:	предусмотрен

Преимущества открытия счёта в Тинькофф Банке

Некоторые общие положительные моменты использования расчётного счёта от Тинькофф Банка:

• быстрое открытие и минимальный пакет документов;
• владельцы ИП, открытых менее 6 месяцев назад, могут полгода бесплатно пользоваться расчётным платёжным инструментом;
• возможность внесения денег через банкоматы не только самого ТБ, но и его партнёров;
• многофункциональность прилагаемой бухгалтерии;
• начисление на остаток по РС до 6% годовых;
• полная дистанционность всех операций;
• предоставление личного менеджера;
• проверка контрагентов банком и предупреждением им же клиента о плохой репутации счетов;
• расчётный день с 01:00 до 21:00;
• регулярные скидки от партнёрских организаций;
• удобная система работы со счетами (авторасчёт НДС, отслеживание статуса платёжного поручения и пр.);
• т.д.

Конечно, данный список не является полным. Каждый бизнесмен найдёт для себя свои плюсы – равно как и минусы.