Образец банковской гарантии по 44-фз

Срок действия банковской гарантии

Любая банковская гарантия заключается на срок действия контракта + на 1 календарный месяц после его завершения. Если контракт закончится 12 марта, то срок гарантии закончится 12 апреля.

Большинство кредитных организаций указывают максимальный срок, на который они готовы предоставить банковскую гарантию. К примеру, в Сбербанке этот период составляет 1 – 24 месяца для всех клиентов и 36 месяцев – для постоянных.

Срок возмещения денежных средств по договору банковской гарантии должен удовлетворить банк-гарант и бенефициара. Чаще всего срок оплаты по обязательствам банковской гарантии составляет до 3 месяцев. Но если в качестве залога используются ликвидные активы (депозиты в банке, ценные бумаги и т. д.), то платежи приходят через несколько дней.

Изменение срока банковской гарантии заранее прописывается в контракте. Но есть общие случаи, которые могут привести к увеличению срока:

• Если срок контракта увеличился. Нужно заново переоформить договор банковской гарантии, чтобы срок гарантии снова пришел к виду “срок контракта + 1 календарный месяц”.
• Если условия контракта исполнили раньше срока. Тогда рассматривается вопрос о сокращении срока банковской гарантии.
• Если контракт заключается на длительный срок. Банк может оформить банковскую гарантию на 1 год и делать ежегодное продление, если принципал подходит под условия кредитной организации.

Основные понятия банковских гарантий

Выдавать банковскую гарантию может далеко не каждый банк. Требования к финансовым организациям, занимающимся их оформлением довольно жесткие.

Реестр добросовестных банков опубликован на сайте Министерства финансов и содержит список всех организаций, получивших право выдачи гарантий, в том числе для сферы тендеров и госзакупок.

Основные условия, предъявляемые Минфином к банкам:

• наличие действующей лицензии ЦБ РФ;
• пять и более лет стабильной работы;
• сумма собственных средств банка от 1 млрд. рублей и выше.

Как выбрать банк

Министерство финансов предоставляет длинный список аккредитованных на выдачу БГ банков. Сервис Финакс поможет быстро подобрать и оформить необходимый вам вид банковской гарантии на выгодных условиях. Рассчитайте стоимость в одном из 30 банков. Не ошибиться с выбором помогут наши менеджеры, они же помогут с документами.

На что стоит обратить внимание при выборе бг:

1. Соизмеряйте свои желания с реальными возможностями банка. Посмотрите, какой процент от суммы по договору нужно будет отдать за поручительство банка. Средний размер комиссии от 2,5% до 4% суммы гарантии.
2. Изучите условия предоставления. Нередко банк может запросить у клиента в залог крупную сумму или дорогое имущество. С одной стороны, это позволит получить большую сумму обеспечения, с другой — придется собрать больше документов и дольше ждать оформления.
3. Уточните предельные сроки выдачи БГ. Если они окажутся внушительными, выгодный контракт может просто “уплыть”, пока клиент будет ждать подтверждение банка.
4. Узнайте, как именно происходит процесс подачи заявки и других необходимых документов. Многие банки предоставляют почти любые услуги дистанционно, но иногда все-таки приходится лично посетить отделение.
5. Если вы уже обращались за выдачей БГ в определенный банк, получить ее там же повторно будет значительно проще.

Нужна банковская гарантия? Получите со скидкой 30%

Оставить заявку

Требования к банковской гарантии по 44 ФЗ

Само определение банковской гарантии предполагает трехстороннее взаимодействие между заказчиком – бенефициаром, потенциальным получателем возмещения по гарантии, принципалом – получателем гарантии банка и сами гарантом, являющимся банковской организацией.

ФЗ 44 подразумевает 3 разновидности БГ, применяемых в сфере закупок:

1. Гарантия обеспечения заявки. Является своего рода защитой от случаев, когда компания, победившая в конкурсе на закупку передумает подписывать договор.
2. Гарантия обеспечения исполнения договора. Полезна для заказчика, если фирма-исполнитель выполнит взятые на себя обязательства договора с нарушениями.
3. Гарантия по обеспечению гарантийных обязательств. Расширенная гарантия, включающая обеспечение высокого качества услуг или продукции, к гарантийному сервису товаров и их гарантийному сроку.

Список основных требований к БГ по 44 ФЗ:

• безотзывность гарантии;
• установление суммы обеспечения, которая будет выплачена бенефициару после заявления им требований;
• размер неустойки, выплачиваемой банком в случае просрочки (0,1 % суммы за каждый день);
• срок действия гарантии банка;
• условие, что фактическое поступление средств заказчику на счет является подтверждением факта по выполнению банком своих обязательств в качестве гаранта;
• наличие точного списка документов, предоставляемых государственным заказчиком банку одновременно с требованием выплатить сумму по гарантии;
• условие о том, что средств с банка будут списаны в одностороннем порядке по истечении пяти дней, если гранат не сделает этого самостоятельно.

Согласно 44 ФЗ банковская гарантия –  важнейший документ, который нужен, чтобы подтвердить факт согласия гаранта при уклонении принципала от исполнения контракта выплатить в пользу бенефициара определенную сумму.

Виды банковских гарантий

Гарантия банка понадобится при участии как в государственных закупках, объявляемых госкомпаниями, так и в тендерах, где роли заказчиков выступают коммерческие организации. Для тендеров и госзакупок  существует несколько видов гарантии, выдаваемой банками.

Гарантия на участие

Гарантию на участие используют для подстраховки в ситуациях, когда победитель конкурса отказывается от подписания выигранного им контракта.

Обеспечение заявки при данном виде может составить 0,5% — 5% начальной предельной стоимости контракта. В закупочной документации обязательно нужно прописывать точную сумму обеспечения и срок его действия. Он не может составлять менее чем 60 дней с даты завершения приема заявок на участие в конкурсном отборе.

Гарантия на исполнение

Обеспечение исполнения контракта — страхует заказчика в ситуациях, когда поставщик услуг или продукции не выполняет контракт или иным образом нарушает его условия. По завершении электронного аукциона обязанностью победителя является не только подписание контракта, но и выполнение работ или поставка товаров, указанных в документе.

Размер суммы обеспечения может составить 0,5% — 30% первоначальной цены контракта или же равняться сумме аванса (50%). Если условия контракта не будут выполнены надлежащим образом, заказчик получит от банка штрафы и пени, налагаемые на исполнителя.

Чтобы гарантию на исполнение признали действительной, она должна соответствовать двум условиям:

• являться безотзывной;
• иметь срок действия от 30 дней и выше с даты выполнения договорных обязательств.

Авансовая гарантия

Использование авансовой гарантии оправданно в ситуации, когда исполнитель получает от заказчика аванс. Если исполнитель окажется недобросовестным и не исполнит обязательства, предусмотренные контрактом, банк вернет аванс заказчику, после чего взыщет с него необходимую сумму самостоятельно.

Гарантия на гарантийный период

Обеспечение гарантийного периода позволяет заказчику быть уверенным в том, что исполнитель не просто выполнит взятые на себя обязательства, но и сделает это отлично. Данный вид является подтверждением того, что услуги или товары будут качественными как минимум на период действия срока по гарантии.

Виды банковских гарантий

На приведенной ниже схеме представлены виды банковских гарантий, которые в настоящее время доступны для получения.

Гарантии могут подразделяться:

• по своему назначению (гарантии платежа, гарантии исполнения, тендерные гарантии, гарантии возврата авансового платежа, таможенные гарантии и гарантии коносамента);
• по обеспечению (покрытые и непокрытые);
• по условиям выполнения платежа (условные и безусловные);
• по характеру (отзывные и безотзывные).

Гарантии платежа обеспечивают полную своевременную оплату предоставленных услуг, выполненных работ или поставленных товаров принципалом (покупателем) бенефициару (продавцу). Т.е. если товар поставлен или работа/услуга выполнена, а оплата в установленный договором срок не получена, то бенефициар (продавец) имеет право обратиться с письменным заявлением к гаранту (банку), выдавшему данную гарантию. А гарант в свою очередь должен произвести оплату бенефициару в размере установленной гарантийной суммы.

Гарантии исполнения обеспечивают надлежащее исполнение продавцом (принципалом) своих обязательств по оказанию услуг, выполнению работ или поставке товара. Целью гарантии является компенсация убытков покупателя (бенефициара). Гарантия используется для заверения покупателя о надлежащем исполнении обязательств по контракту либо победителями торгов для обеспечения исполнения контракта.

Тендерные гарантии предназначены для обеспечения обязательств участников тендерных торгов перед заказчиками.

Гарантии возврата авансового платежа обеспечивают надлежащее выполнение обязательств продавцов перед покупателями. Данные гарантии предназначены для получения подтверждения о целевом использовании аванса, предоставленного продавцу.

Таможенные гарантии помогают оптимизировать взаимодействие между таможенными органами и участниками торговых операций. Данный вид гарантий обеспечивает получение рассрочки или отсрочки уплаты различных таможенных сборов и платежей.

Гарантии коносамента используются для обеспечения обязательств грузоперевозчика в случае, если он передал товар без коносамента, то есть без документа, подтверждающего права на указанный товар.

Покрытые банковские гарантии это гарантии, которые выдаются только при условии внесения принципалом денежных средств на счет покрытия.

Непокрытые банковские гарантии это гарантии, которые выдаются при условии предоставления принципалом залогового имущества (депозит, недвижимость, транспорт).

Условные банковские гарантии это гарантии, которые выплачиваются банком (гарантом) на основании письменного требования бенефициара, но с условием, что тот выполнил свои обязательства по гарантии и предоставил документы, подтверждающие это: счета, акты выполненных работ, накладные и т.д.

Безусловные банковские гарантии это гарантии, которые выплачиваются банком (гарантом) на основании письменного требования бенефициара без выполнения иных условий и предоставления дополнительных документов.

Отзывные банковские гарантии это гарантии, которые в любой момент времени могут быть изменены либо аннулированы банком (гарантом) в соответствии с поручением принципала без обязательного оповещения бенефициара. В случае, если бенефициар предъявил свои требования по выплате денежной суммы, то банк (гарант) уже не имеет права отозвать банковскую гарантию.

Безотзывные банковские гарантии это гарантии, которые не могут изменяться и аннулироваться без согласия бенефициара.

Плюсы банковской гарантии для обеспечения заявки

Все участники самостоятельно определяют способ обеспечения собственной заявки:

• внесение денег на спецсчёт. Тогда ЭТП осуществляет их блокировку на время осуществления закупки, при этом организация не может ими распоряжаться
• предоставление банковской гарантии, за её выдачу финансовой организации необходимо перечислить комиссионные, размер которых обусловлен периодом действия и величиной обеспечения. Гарантия в рамках 44-ФЗ действует минимум два месяца с момента окончания приёма заявок (ч. 4 ст. 44 44-ФЗ). Все банки формируют собственные расценки, обычно размер комиссионных — порядка 2— 5 % годовых от необходимой суммы. Учитывая небольшой период действия, комиссия за банковскую гарантию не составит большую сумму

В ситуации отсутствия у поставщика необходимой суммы для внесения на спецсчёт целях обеспечения закупки приходит на помощь банковская гарантия. Предполагаемый поставщик оплачивает комиссионные за предоставление гарантии, при этом не выводит из оборота значительную сумму. Прибегнуть к данному способу разумно, если поставщик участвует в:

• масштабной закупке, по которой необходимо обеспечение заявки большого размера
• нескольких закупках, проводимых одновременно
• регулярном порядке, когда по одним тендерам подаётся заявка, по другим — подписывается договор, а по третьим идёт выполнение контракта

Пример. Организация, занимающаяся возведением промышленных зданий, направила заявку на участие в аукционе с НМЦК 95 млн руб. Заказчик установил требование об обеспечении заявки в 5 % от начальной цены 4 млн 750 тыс. руб. Фирма подобной суммы не имеет, поэтому обращается за получением банковской гарантии. При этом комиссионные банку составляют 3 % годовых от установленной суммы обеспечения. Гарантия действует 2 месяца.

Комиссионные = 4 750 000 рублей × 3 % ÷ 12 мес × 2 мес = 23 750 рублей

Организация планирует одержать победу в конкурсе, для этого получает гарантию и направляет заявку на участие.

Ключевые требования к документу

Законом установлены обязательные требования, которые должна удовлетворять банковская гарантия. Среди ключевых моментов выделяют следующие:

1. Гарантия не может быть отзывной, то есть отменить её просто по желанию банка невозможно.
2. В документе обязательно указывается перечень обязательств той компании, которая является получателем гарантии.
3. Обязательно указывается общая сумма обеспечения.
4. Банк обязан уплатить неустойку в размере 0,1% установленной суммы в случае нарушения своих обязательств.
5. Документ должен содержать перечень приложений, которые передаются заказчику одновременно с самой гарантией.

Также следует помнить, что законом 44-ФЗ предусмотрен запрет на наличие в банковских гарантиях определенных пунктов. Так, в тексте документа запрещено предусматривать право банка отказывать в платеже по причине отсутствия уведомления о нарушении продавцом или исполнителем своих обязательство по договору. Также запрещено требовать от заказчика отчёт об исполнении условий контракта.

Выдача гарантии возможна на бумажном носителе или в электронном виде. Второй вариант более удобен, поскольку позволяет существенно сэкономит время на соблюдение процедуры. Получение гарантии в электронной форме производится путём заполнения соответствующей заявки — банки могут предоставлять специальную страницу на своём сайте, где можно подать такое заявление и приложить к нему необходимую информацию.

Как работают банковские гарантии

Гарантия вступает в силу с момента подписания договора. В случае, когда исполнитель выполняет обязательства перед заказчиком, то потребности в ее выплате не возникает, и компания должна будет заплатить финансовой организации только комиссионные сборы за услугу. После этого банковская гарантия прекращает действовать.

Когда исполнитель нарушает условия договора и не выполняет перед заказчиком обязательства, последний подает письменное заявление в банк с просьбой оплатить гарантию. При предоставлении всех необходимых документов, банк выплачивает денежную компенсацию. После этого он направляет требование принципалу возместить банку суммы, которые были выплачены бенефициару по гарантии.

Как получить гарантию

Обратиться за получением гарантии банка нужно сразу после того, как будут известны победители торгов или аукциона. Список дополнительных документов может различаться. Но есть и основные требования, которые будут одинаковы везде:

1. Номер аукциона, где предприниматель был признан победителем.
2. ИНН организации или ИП.
3. Для компании — учредительная документация, паспорт гендиректора / учредителей. Для ИП — паспорт коммерсанта.
4. Бухгалтерская отчетность.
5. Заявка на выдачу БГ.

Чаще всего процесс выдачи БГ делится на два этапа. Вначале банк сообщает клиенту о предварительном решении, а к подготовке самого документа гарантии приступает после окончательного утверждения заявки. 

Полезные советы для успешного получения гарантии с более выгодными условиями

Важные нюансы и полезные советы:

• Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и не очень надежным клиентом банка, имеется небольшой собственный бизнес, то возможно вам лучше сразу обращаться к кредитным брокерам, это значительно ускорит процедуру получения гарантии и увеличит вероятность получения контракта.
• Если у вас мало времени на оформление, изучение банковских требований и подготовку документов, то лучше также сразу обращаться к кредитным брокерам или только в крупный надежный банк, где заявку рассмотрят без проволочек и все требования к соискателю гарантий прозрачны и понятны.
• В некоторых банках процедура рассмотрение заявки, оформление гарантии может занимать несколько дней или даже недель и стоимость услуг также везде разная, поэтому всегда лучше иметь в запасе дополнительное время и сразу рассматривать несколько вариантов.
• Для получения более выгодных условий лучше обращаться сразу в крупные банки, которые являются лидерами рынка.
• Некоторые банки требуют от клиентов наличие денежного обеспечения или имущества для покрытия гарантии, иногда требуется поручительство. Отсутствие залогового обеспечения может значительно повысить плату за предоставление гарантии.
• Чтобы оформление гарантии прошло легче и быстрее, постарайтесь всю подготовительную работу с выбором учреждения, изучением требований и отправкой предварительных документов сделать самостоятельно онлайн, на самом деле это несложно. Чтобы было проще понять общие условия и возможности по гарантиям, просмотрите сначала сайты самых крупных российских банков, там просто и прозрачно прописаны все требования и условия, к тому же там самые низкие комиссии – они будут вам отличным ориентиром, даже если вы изначально не планировали пользоваться их услугами.

Оформление банковской гарантии

Для того, чтобы получить гарантию в банке необходимо:

• Сначала перед исполнителем контракта возникает необходимость получения банковской гарантии для участия в тендере или непосредственно перед подписанием контракта — в любом случае нужно знать точную сумму договора, так как для подачи заявки в банк вам потребуется указать сумму предполагаемого контракта;
• Затем исполнителю нужно выбрать подходящее для него кредитное учреждение. Для этого, необходимо зайти на сайт Минфина и ознакомиться с полным перечнем банков, которые могут выдать гарантию для контракта.
• Затем необходимо в интернете просмотреть сайты нескольких подходящих банков (лучше 2-3 банка), изучить их условия предоставления гарантий, какие комиссионные они требуют, и какие документы необходимо будет предоставить в каждом конкретном случае.

• Затем необходимо через банковский сайт или лично подать в банк соответствующую заявку, приложив перечень необходимых документов. Такую заявку лучше подать сразу в несколько банков, так как вероятность отказа особенно для ИП достаточно высока.
• Получив заявку клиента, банк рассматривает его документы, оценивает возможности клиента и его платежеспособность, изучает условия контракта, после этого он вынесет свое решение и известит клиента. Время рассмотрения таких заявок занимает от 1 дня, но может потребоваться и несколько больше времени.
• Затем соискателю гарантии необходимо лично обратиться в кредитное учреждение и подписать соответствующие документы, уплатить необходимую банковскую комиссию за оказание гарантийных услуг. Стоимость банковской гарантии в крупных банках сейчас невелика. В некоторых кредитных учреждениях она может составлять даже менее 1% от контракта, но не менее установленный минимальной сумы (к примеру, 5 – 10 тыс. руб.).
• Получив банковскую гарантию, исполнитель смело может заключать контракт заказчиком.
• При срыве контракта, исполнитель должен будет возместить банку не только страховую сумму, но и проценты по ней, в некоторых банках они составляют примерно от 10% годовых (обычно меньше кредитных).

Кто предоставляет услуги по оформлению банковских гарантий – обзор ТОП-3 брокерских компаний

Специализированные компании помогут оформить банковскую гарантию быстро и почти без вашего участия. Это наиболее разумный вариант для тех, кто никогда не получал БГ ранее и не хочет терять время на возню с бумагами и переговоры с банком.

Брокеры отлично знают рынок и предложат клиенту самый оптимальный вариант оформления документа, соответствующий специфике и потребностям компании.

Единственный нюанс, на который стоит обратить внимание: выбирать нужно только надёжного посредника, работающего строго в рамках закона. Вам ведь не нужна «серая» гарантия?. Пользуйтесь нашим экспертным обзором, и проблем с подлинностью документов у вас не возникнет

Пользуйтесь нашим экспертным обзором, и проблем с подлинностью документов у вас не возникнет.

1) Бюро тендерных решений

Брокер, работающий в Москве и области. Девиз фирмы – «Быстро. Удобно. Надёжно». Работает с гарантиями 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, то есть оформляет все разновидности гарантийных документов. Сумма гарантии – любая.

В партнёрах компании 27 известных банков, в том числе – Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и другие. За годы работы «Бюро тендерных решений» выдало более 900 гарантий на сумму более 9 млрд рублей. Никаких залогов и поручительств. Стоимость услуг рассчитывайте на сайте заранее с помощью специального калькулятора.

2) ФЛЦ

Оформление любой банковской гарантии за 3 дня в полном соответствии с законодательством. Компания сотрудничает с 70 банками по всей России. Оформление – удалённое, в электронном виде. Оплата – напрямую в банк. Общая комиссия – 2,5%.

Преимущества «ФЛЦ»:

• поиск индивидуальных решений для каждого партнёра – вашей фирме выберут именно тот банк, который идеально подходит вам по условиям и срокам договора;
• все БГ от этого брокера – официальные и занесены в государственный реестр;
• минимальное количество требований.

Хотите заказать здесь гарантию – просто заполните заявку на сайте, это займёт меньше минуты.

3) Атлант Брокер

Гарантийные документы для победителей гостендеров. Работает на рынке финансовых услуг с 2013 года. Специализируется на обеспечении госконтрактов по всей России, действует строго в рамках закона. Предлагает «экспресс-оформление» заявки с гарантией успешного ответа от банка 95%. Каждого клиента курирует персональный менеджер, который работает быстро, профессионально и обязательно доводит дело до завершения.

Требования к независимой банковской гарантии

Общий перечень требований к независимым гарантиям в 2022 году выглядит следующим образом:

Выдача независимой происходит в письменном виде.
Еще одно важное требование — безотзывность. Поручительство, которое выдаст банк или другая организация нельзя будет изменить или отменить.
В тексте обязательно указать:
Обязательства должника.
Сумму займа.
Срок действия документа.
Условия начисления штрафов при просрочке.
Список необходимой заказчику документации в случае необходимости уплаты гарантии.. В договоре независимой гарантии важно зафиксировать право заказчика списать со счета гаранта средства, если не возникнет оснований отказать кредитору в удовлетворении требований

На рассмотрение независимой гарантии дается  не больше трех рабочих дней

В договоре независимой гарантии важно зафиксировать право заказчика списать со счета гаранта средства, если не возникнет оснований отказать кредитору в удовлетворении требований. На рассмотрение независимой гарантии дается  не больше трех рабочих дней

Описание срока НГ производят по особому правилу. Для этого используют стандартный формат день-месяц-год, указывают дату выдачи документа, день вступления гарантии в силу и дату, когда она перестанет действовать. Ее формирование производят прямо в системе ЕИС, в специальной форме. Для подписи документов используют подходящую для госзакупок электронную подпись. Подготовку сведений можно будет делать с использованием реестров, справочников и классификаторов единой информационной системы.

За достоверность сведений отвечает представитель организации-гаранта. Он же подпишет документы личной цифровой ЭП. Независимая гарантия обязательно содержит название компании-гаранта, ее адрес, ИНН организации, а также заказчика и поставщика. Если в текст гарантии пришлось вносить изменения, их обязательно фиксируют документально и прикрепляют к основному документу.

Сформированная документация в итоге представляет собой копию бумажного документа в цифровом формате. Можно использовать как сканы, так и формировать гарантию сразу в виде электронного документа.

Какие бывают варианты оформления банковской гарантии – 3 основных варианта

Есть три основных способа оформить гарантийный документ. В зависимости от ваших целей, финансовых возможностей и наличия времени выбирайте классический, ускоренный либо удалённый вариант получения банковской гарантии.

Я расскажу о преимуществах и недостатках каждого из них.

Вариант 1. Классическое оформление

«Классика» — для тех, кто не слишком торопится и предпочитает оформить документ самостоятельно, без посредников, в заранее выбранном банке. Как правило, это договоры на крупную сумму – от 20 млн. руб.

Время оформления документа – 14-20 дней.

Вариант 2. Ускоренное получение

При ускоренном оформлении список документов – меньше, как и сроки выдачи гарантии. Такую бумагу вам сделают за 5 дней. Правда, и суммы гарантии меньше – до 15 млн. Такой вариант часто предлагают учреждения, заинтересованные в привлечении новых клиентов.

Ускоренным способом пользуются также посредники – брокеры, которые делают бумажную работу и ведут переговоры с банками от имени клиента.

Вариант 3. Оформление в электронном виде

Самый простой и быстрый способ. Главный минус – небольшая сумма гарантии. Как правило, это 2-5 млн. рублей. Принципал отправляет документы в электронном виде и получает готовую гарантию тоже в цифровом варианте. Ему остаётся только распечатать несколько экземпляров и передать один из них бенефициару.

В таблице все параметры вариантов оформления представлены в наглядном виде:

№	Способы оформления	Сроки	Где оформлять	Сумма гарантии
1	Классический	До 3 недель	В банке	От 20 млн и выше
2	Ускоренный	5 рабочих дней	В банке или в брокерской фирме	До 15 млн
3	Электронный	3-4 дня	На сайте банка или брокера	До 5 млн

Желая сэкономить время, некоторые принципалы оформляют документы в сомнительных посреднических компаниях, которые выдают им «серую» гарантию. Такой документ не зарегистрирован в госреестре и не имеет законной силы.

Признаки недействительной гарантии:

• гарантия выдаётся буквально за несколько часов;
• от клиента требуется всего 2-3 документа, при этом сойдут даже плохонькие копии;
• гарантию обязуются доставить чуть ли не в офис в день оформления, тогда как официальные гарантии желательно получать непосредственно в банке;
• вам не сообщают, в каком банке оформляют гарантию и не дают телефон, по которому можно связаться с финансовым учреждением – стало быть подтвердить легитимность процедуры невозможно.

«Серая» гарантия чревата убытками, штрафами и подмоченной репутацией. Заказчик просто откажется с вами работать, если при проверке документ окажется недействительным. И будет абсолютно прав.

Можно ли оформить за один день

К сожалению, получить срочно банковскую гарантию невозможно. В идеальном случае на это уходит 2-3 рабочих дня.

Будьте внимательны и осторожны, мгновенные способы обещают только мошенники, поэтому не стоит доверять соблазнительным рекламным объявлениям. Ошибка может обернуться не только потерянными временем и деньгами, но и упущенным контрактом. Советуем тщательно выбирать кредитную организацию, внимательно проверять полученную доверенность на соответствие всем требованиям 44 ФЗ, а при перечислении денег за оформление сверять реквизиты с опубликованными на сайте банка.

Как оформить банковскую гарантию без залога – 6 главных этапов

Банки требуют залог с тех принципалов, в платежеспособности которых не уверены. Но в основном исполнителям федеральных и муниципальных заказов этот документ выдают без залога и поручительства. Как правило, такой вид обеспечения выдаётся под более высокую комиссию, поскольку риски банка увеличиваются.

На выдачу БГ без дополнительных условий могут рассчитывать:

• компании, которые работают на рынке более 3-6 месяцев;
• фирмы, готовые предоставить бухгалтерскую отчётность и доказать стабильность своего финансового статуса;
• компании, доходы которых сравнимы с суммой гарантии;
• кандидаты, уже имеющие опыт в подобных сделках.

Преимущество будут иметь те принципалы, которые успешно работают в сфере, соответствующей договору, уже много лет.

Этап 1. Выбор банка

На момент написания статьи в список Минфина входят около 300 банков. Если вашего потенциального партнёра в этом перечне нет, ищите другую организацию.

Другие важные нюансы:

• проще оформить БГ без залога в том банке, в котором у вас уже есть счёт (при условии, конечно, что банк входит в список);
• если опыт в деле оформления гарантийных документов нулевой – действуйте через брокера;
• если сам бенефициар рекомендует конкретное учреждение, воспользуйтесь его советом – ваши отношения с заказчиком сразу станут более доверительными.

Ещё одна немаловажная деталь – территория присутствия. Надёжнее работать с банком из своего региона. Это правило не распространяется на вариант с получением электронной гарантии.

Этап 2. Подготовка необходимых документов

Сначала банки проводят предварительный анализ. Делается это для того, чтобы принять решение – сказать «да» или «нет».

На этом этапе от принципала потребуют:

• заявку на выдачу гарантии;
• краткую информацию о компании (хорошо, если у неё есть сайт);
• выписку из ЕГРЮЛ, полученную не позже, чем за 30 дней с момента подачи заявки на выдачу БГ;
• бухгалтерскую отчётность за последний год;
• ссылку на тендер (или копию договора подряда).

Если решение будет положительным, банк запросит и другие документы. Например, паспорта руководителей или собственников компании, списки акционеров, копию устава компании, справки из налоговой об отсутствии долгов, полный пакет документации по госконтракту.

Этап 3. Рассмотрение заявления банком

Классический вариант требует оформления БГ в течение 2-3 недель. За это время банки проверяют репутацию организации, анализируют её финансовое положение, интересуются опытом работы.

Этап 4. Заключение договора

Сначала изучите проект договора. Если какие-то пункты показались сомнительными или непонятными, стоит попросить разъяснения у банковских сотрудников. Гораздо проще убрать ненужные условия из проекта, чем пытаться исправить готовый документ задним числом после его подписания.

Подписывая договор, будьте предельно внимательны к деталям

В договоре должны быть указаны все основные положения, касающиеся БГ. А именно – права и обязанности сторон, сроки, размеры гарантийной суммы. Если гарантия безотзывная (а другая в случае госконтракта будет недействительной), это обстоятельство должно быть отражено в договоре.

Этап 5. Оплата вознаграждения

Банки требуют от 1 до 10% от суммы гарантии единовременно либо в виде ежемесячных выплат в течение всего срока действия документа. Если действуете через брокера, ему тоже придётся заплатить свой процент, так что будьте готовы к расходам.

Этап 6. Выдача банковской гарантии

В пакет документов, выданных банков, помимо собственно гарантии, входит договор о предоставлении БГ, а также заверенная выписка из реестра банковских гарантий.

Такая выписка подтверждает подлинность гарантии. Но на всякий случай самостоятельно проверьте присутствие вашей БГ в реестре банковских гарантий на официальном сайте госзакупок. Заказчик тоже это сделает после того, как вы передадите ему гарантию.