Первые инвестиции: с чего начать, куда вложить и от чего бежать

Finarium

Программа курса рассчитана прежде всего на тех, кто только делает первые шаги в инвестициях и знакомится с различными видами активов, их свойствами и рисками.

Курс «Инвестиции для начинающих». Самое главное, что необходимо знать начинающему инвестору.

Цель курса – знакомство с различными видами инвестиций и предотвращение типичных для начинающих ошибок.

Пройдя этот курс, вы научитесь:

• Отличать инвестиции от спекуляций
• Выбирать самые безопасные виды инвестиций
• Понимать риски, связанные с инвестициями

Кроме того, вам станут понятны основные принципы пассивного и активного подхода к инвестициям. Вы узнаете о рисках и доходностях основных видов инвестиционных активов: акции, облигации, недвижимость, депозиты, драгоценные металлы и др.

Инвестиционный портфель — еще одно важнейшее понятие, с которым должен в деталях познакомиться начинающий инвестор.

Курс состоит из 10 занятий. Каждое из занятий включает в себя видеоматериал и несколько тестовых вопросов, которые помогут проверить усвоение материалов.

Как начать инвестировать

Для того чтобы начать инвестировать, и вообще понять нужно ли вам это, сделайте следующее:

• Возьмите листок бумаги и разберитесь со своими финансовыми целями. Что вы хотите в этой жизни, что для вас приоритетно, поставьте перед собой цель.
• Поймите, что вам мешает в настоящий момент этих целей достичь. Посчитайте свои доходы и расходы. Если у вас есть долги и кредиты, которые нет возможности погасить в ближайшем будущем, то с инвестированием лучше пока повременить.

Открытие счета у брокера и начало инвестирования

Если вы поняли, что готовы инвестировать, рекомендую первым делом открыть брокерский счет (выбирайте тариф без абонентской платы), предварительно выбрав нормального брокера. Выбрать лицензированного брокера можно из списка участников торгов, на сайте Московской биржи.

Лично я пользуюсь услугами брокера Тинькофф инвестиции. Хороший тариф для начинающего инвестора, очень простое и понятное мобильное приложение, а также удобство работы с банковским счетом в этом же банке.

Также советую параллельно открыть Индивидуальный Инвестиционный счет. Совсем не обязательно совершать на нем какие либо действия т.к. у ИИС необходимый срок отсчета три года. Открытие счета вас ни к чему не обязывает и не будет вам ничего стоить.

Если вы новичок в инвестировании и пока обладаете малым количеством информации, то достаточно адекватный шаг после открытия счета, купить на минимальные суммы несколько базовых инструментов.

К примеру можно купить по одной:

• Акцию известной российской компании на несколько сотен рублей;
• Облигацию (например ОФЗ);
• ETF

Это будет ваш экспериментальный портфельчик, который позволит вам просто понять на какие кнопочки нажимать. Дальше вы будете следить, как ваши инструменты себя ведут

На самом деле даже не так важно, что вы будете покупать, это просто ваши  тестовые действия

Это нужно для того, чтобы дальнейшие знания, которые вы будете получать, были не сухой теорией, а подкреплялись практикой. Прежде чем вкидывать серьезные деньги на рынок нужно заполнить себя необходимой информацией и построить прочный фундамент.

Далее, набравшись необходимых знаний, постепенно формируйте свой инвестиционный портфель, в зависимости от горизонта инвестирования и своей склонности к риску.

Определитесь со временем и стратегией

Это тоже важные моменты. Задайтесь конкретной целью – например, собрать 5 млн рублей через 10 лет. Так вам понятен будет горизонт инвестирования, хотя бы на самом примитивном уровне. Например, если вы планируете купить акции, то нужно будет держать их 10 лет.

Если ваша цель другая – к примеру, открыть ИИС и держать его 3 года, чтобы получать налоговый вычет, при этом не рискуя особо, то вам нужны будут ОФЗ со сроком погашения в 3-4 года, чтобы можно было выйти в деньги.

Что касается стратегии, то это тоже принципиально важно. Какова ваша склонность к риску? Если вы достаточно устойчивы к нему, то вы может реализовывать агрессивные стратегии, например, вкладываться в растущие акции или даже penny stocks, облигации второго и третьего эшелона с большой доходностью

Если же риск неприемлем, то лучше выбирать ОФЗ и муниципальные облигации.

Если стратегия – умеренная, то можно собрать сбалансированный портфель из акций, облигаций и ETF. Ну, и чуть-чуть добавить золота.

Как я уже писал выше, большинство задач инвестора – нарастить капитал, сберечь деньги, собрать пенсионный портфель, извлекать ежемесячную прибыль в размере средней зарплаты – можно решить с помощью инструментов фондового рынка.

Поэтому начинайте изучать все множество инвестиционных инструментов именно с акций, облигаций и ETF.

Мониторим состояние

Существует два типа инвесторов: активные и пассивные. Соответственно, частота и качество мониторинга денежного состояния зависит от выбранной стратегии.

При активной политике управления инвестиционным портфелем необходимо постоянно отслеживать экономическую конъюнктуру и мониторить рынок ценных бумаг. Ясно, что такая стратегия будет требовать больших временных затрат на сбор информации и проведение её анализа.

При пассивной политике предполагается, что инвестор формирует портфель с хорошей диверсификацией и заранее определяет уровень риска. Уровень временных расходов низкий, однако такая стратегия эффективна только при стабильных процессах рынка.

В независимости от того, какую стратегию вы выберете, в любом случае вам придется проводить мониторинг инвестиционного портфеля. Для этого используют два типа анализа:

1. Фундаментальный, когда определяется степень оцененности ценной бумаги путем анализа финансовых показателей компаний (чистая прибыль, оборот, активы, обязательства); сектора экономики, в которой работает компания (внешние и внутренние факторы); доходности и размера прибыли на акцию.
2. Технический, когда изучаются закономерности в движении графиков и котировок.

Чтобы легче было мониторить свой капитал, можно прибегать к помощи различных новостных порталов, рейтинговых агентств и интернет-сервисов. Самыми популярными являются:

Чтобы не пропустить важные изменения в мире финансов, необходимо мониторить следующие показатели:

1. Раз в неделю:

• стоимость акций компании;
• технические индикаторы, по которым аналитические агентства советуют покупать или продавать актив.

1. Раз в две недели:

• индекс ММВБ;
• курс рубля и баррель нефти марки Brent.

1. Раз в месяц:

• консенсус-прогнозы по поводу цены актива;
• новости о компании и о секторе, в котором она работает.

Финансовую отчётность компании анализируйте в день её выхода. Также периодически следите за заседаниями ЦБ РФ, где принимается решение об изменении ключевой ставки (расписание заседаний: http://www.cbr.ru/DKP/cal_mp/).

Школа инвестиций и финансовой грамотности iNDEX

Бесплатный вебинар для начинающих инвесторов«Что будет с рублём, акциями и S&P 500 и что покупать для оптимального портфеля в 2021»

Этот вебинар для вас, если вы:

1. Хотите обеспечить себе пассивный доход и постоянно получать деньги независимо от отработанных часов
2. Устали работать и ничего не откладывать, хотите вырваться из круга «работа — траты — работа»
3. Хотите иметь больше свободного времени на семью, самореализацию или развитие новых проектов
4. Готовы эффективно управлять сбережениями,ю но опасаетесь мошенников, неграмотных управляющих и кризисов

Вы узнаете:

1. Почему традиционные вложения больше не работают
2. Что сегодня не так с банками и недвижимостью
3. С какой суммы можно начать инвестировать
4. Во что нужно вкладывать, чтобы не потерять деньги
5. Какие вложения запросто сожрут ваши накопления
6. Какой подход даст вам 10% годовых в долларах
7. Легальные инвестиции с полным страхованием средств
8. Как инвестору зарабатывать 20% в год и больше
9. Современные методики активного инвестирования
10. Как кризис может сделать вас вдвое богаче за год

Первые шаги в инвестировании

Начинающим инвесторам свой путь к финансовому благополучию рекомендуют начать с обучения. Без освоения базового функционала не стоит даже пробовать инвестировать, иначе это верный путь к потере денег и разочарованию. Сегодня на рынке представлены различные форматы обучения (книги, семинары, курсы, форумы, консультации), поэтому проблем с доступом к финансовым знаниям не имеется.

После получения необходимого объема теории, новички внедряют в практику полезные советы, которые приведены далее. От их правильного и своевременного выполнения зависит успех инвестиционных мероприятий.

Накопление «финансовой» подушки

«Финансовой подушкой» именуют минимальную сумму, собранную с целью страховки на случай потери источника дохода, неудачного инвестирования, неотложных трат. Она призвана сохранить привычный уровень жизни в этих ситуациях. Обычно составляет 3–6 размеров месячных расходов. Зная, что есть некий резерв, психологически проще распоряжаться свободными деньгами.

Определение инвестиционной цели

После того как создана «финансовая подушка», новичком ставится инвестиционная цель, так как дальнейший ход действий будет зависеть от нее. Это могут быть следующие варианты:

• долгосрочные вклады для покупки недвижимости;
• долгосрочные вклады для прибавки к пенсии;
• инвестиции с целью улучшения жизненных условий;
• вложения с целью образования детей.

Нужна цель реальная, достижимая и конкретная, например, покупка квартиры в течение 5 лет за 2 млн рублей. Значит, ежемесячно на нее откладывается 33 тысячи. Отталкиваясь от этой суммы, далее следует собрать стартовый капитал.

Накопление инвестиционного капитала

На этом этапе формируется начальный капитал. Инвестировать можно только свободные деньги, нельзя вкладывать последние средства. Любой инструмент инвестирования в большей или меньшей степени сопряжен с рисками, поэтому лучше сразу приучить себя к мысли, что в крайнем случае придется расстаться с этими деньгами.

Риску потери вложенных средств подвержены все способы инвестирования. Прослеживается прямая взаимосвязь между степенью риска и процентом доходности — чем выше вероятность убытков, тем больше прибыли несет выбранный финансовый инструмент.

Где взять стартовые? Самое простое — откладывать на постоянной основе часть зарплаты или другого дохода (15–20%). Для «чайников» проще всего открыть банковский депозит (который сам по себе инвестиция, хотя и с малым процентом), но без права снятия средств в течение 6–12 месяцев — так не возникнет мысли потратить их на другие нужды.

Здесь потребуются регулярность и терпение, что станет началом формирования финансовой дисциплины — неотъемлемой черты характера инвестора. Деньги от подработок, премий, продажи ненужных вещей лучше откладывать на депозит — так удастся быстрее собрать необходимую сумму.

Каков размер стартового капитала? Ответить на этот вопрос можно, ясно видя инвестиционную цель — чем она значимее, тем больше средств нужно на нее. Но быстрее постичь азы инвестирования и исполнить задуманное, помогут вложения 100–200$, хотя и доход от такой инвестиции будет невысоким. На первоначальном этапе для новичка главное наработать практику, опыт и знания, при этом накапливать капитал можно параллельно с инвестированием, ведь время в этом деле играет на руку.

После накопления стартового капитала, пришла пора выбрать оптимальные финансовые инструменты для своих вложений и стратегии инвестирования.

С чего стоит начать изучение инвестирования?

На этот счёт существует много разных мнений. Кто-то рекомендует начинать с прочтения книг вроде «Путь к финансовой независимости» или «Самый богатый человек в Вавилоне», и я в целом это поддерживаю. Хоть такая литература не научит инвестировать в конкретные инструменты, она поможет научиться мыслить как инвестор — видеть в деньгах инструмент для создания пассивного заработка

На мой взгляд, это весьма важно, поскольку культура инвестирования в странах СНГ все еще слабо развита: если и есть лишние деньги, их чаще переводят в доллары и прячут «под матрасом». Максимум кладут на банковский депозит, а большие суммы уходят в недвижимость — не самые плохие варианты, но долларовая доходность в них близка к инфляции

Кто-то рекомендует сразу же приступать к обучающим курсам. Это достаточно эффективный способ начать свою карьеру инвестора, но есть одна большая проблема — хороший актуальный курс по инвестированию не так-то легко найти. Устаревший контент с ошибками может стоить вам немалых денег, особенно если речь идёт об изучении сложных инвестиционных инструментов. Начинающему инвестору сложно оценить качество обучения, по крайней мере можно оценить навыки автора обучающего курса по его публичному портфелю.

Еще один способ начать изучение инвестирования — начать сразу с практики и получать опыт «набиванием шишек». Как раз мой случай: в 2013 году я сделал первые инвестиции без прохождения каких-либо курсов. Это были ПАММ-счета, что уже говорит о сомнительности такого старта инвестиционной карьеры — делать первые вложения в сложный рискованный инвестиционный инструмент идея явно не лучшая. Увы, именно так я познакомился с инвестированием и ожидаемо набрался опыта по самые помидоры, потеряв немало денег на неудачных вложениях. Конечно, те потери стимулировали на дальнейшее изучение инвестирования и таки дали важный опыт, но думаю большинство людей просто забили бы после таких неудач.

Если бы была возможность отправиться в прошлое и дать себе несколько советов как лучше «зайти» в мир инвестирования, то я бы последовал примеру Марти Макфлая и передал результаты спортивных матчей из будущего дал такие:

• не искать «быстрой прибыли»: вместо рискованных высокодоходных инструментов выбрать что-то попроще и надёжнее, вроде депозитов или облигаций (деньги и нервы сохранены, первый опыт получен и он удачный);
• готовиться к марафону: в начале пути инвестора сложно мыслить на 10-20 лет вперёд, но этому нужно учиться сразу и строить портфель таким образом, чтобы никогда не растерять свой капитал;
• не выводить инвестированные деньги и вообще стараться без особо повода их не трогать (парадокс, но лучшие инвестиции в моей практике — те, о которых я забыл);
• расширять свой кругозор: новые возможности для инвестирования появляются постоянно, о них стоит хотя бы знать. А вообще стоит пробовать заработать на всём, что законно и не нарушает нормы морали.

Жаль, но одних советов мало, чтобы научиться грамотно вкладывать деньги — как в любом другом деле нужна определенная подготовка. Как её получить быстро и эффективно, читайте дальше.

Выберите брокерскую компанию

Физическое лицо не может покупать ценные бумаги на бирже. Для этого ему нужен профессиональный посредник – брокер.

Брокер – компания, которая выполняет команды по покупке или продаже бумаг. Проще говоря, это – «руки» инвестора на бирже. Брокер ведёт историю сделок инвестора, даёт статистику и аналитику по компаниям, помогает выбрать акции или облигации.
За свои услуги брокер берёт комиссию от суммы сделки. Например, его комиссия 0,3%. Значит, если купить бумаг на 10 тысяч, брокер заберёт 30 рублей.

В России около 500 лицензированных брокерских компаний. У каждой свои тарифы и требования, в которых бывает сложно разобраться с первого раза. Поэтому вначале выбирайте ведущих брокеров с простыми условиями.

Самый крупная брокерская компания по количеству клиентов – «Тинькофф Инвестиции». Через неё торгуют 5,5 млн человек. Вот с чего начать инвестору для выхода на биржу через «Тинькофф»:

Заполнить заявку на брокерский счёт. Его отроют дистанционно. Счёт пополняют для покупки ценных бумаг, а ещё на него перечисляют дивидендные выплаты. Положить деньги на брокерский счёт можно с обычной банковской карты.

Когда счёт будет готов, зайдите в личный кабинет, выберите активы и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф». Обслуживание счёта стоит от 0 рублей в месяц. Комиссия только за сделки – от 0,25%. Всё остальное бесплатно.

Следить за динамикой бумаг и продавать их можно так же через кабинет. Деньги после продажи выводятся на карту.

Международная школа профессий

Сайт: https://videoforme.ru/Стоимость: 6 800 р.

Онлайн-курсы инвестирования для начинающих
Научись обеспечивать финансовую независимость и увеличивать доходы.

Программа обучения

Изучите

1. Правила инвестирования
2. Доверительное управление
3. Стратегия инвестирования
4. Пассивный доход
5. Активный доход
6. Виды инвестиций и анализ рынка
7. Инвестиционный менеджмент
8. Психология принятия инвестиционных решений

На практике

1. Определение задач для обеспечения финансовой независимости
2. Выбор инвестиционной стратегии

Изучите

1. Инвестиционные риски
2. Диверсификация
3. Управление риском
4. Защита от мошенничества
5. Сферы проявления рисков
6. Источники возникновения рисков
7. Психологический фактор
8. Методы урегулирования рисков

На практике

1. Анализ рисков для разных ситуаций инвестирования
2. Разработка стратегии снижения потерь вложений

Изучите

1. Сбережения в валюте
2. Избегание инфляции
3. Активные операции
4. Страхование
5. ОМС (обезличенные металлические счета)
6. Виды драгметаллов
7. Хранение драгметаллов
8. Преимущества и недостатки инвестиций в валюту и драгметаллы

На практике

1. Определение преимущественного инструмента инвестирования
2. Расчет прибыльности инвестиций в валюту и драгметаллы
3. Составление графика роста цены по годам

Изучите

1. Жилая недвижимость
2. Инвестиции в строительство
3. Зарубежная недвижимость
4. Земельные участки
5. Курортная недвижимость
6. Паевой инвестиционный фонд
7. Нежилая недвижимость
8. Преимущества и недостатки инвестиций в недвижимость

На практике

1. Анализ документов недвижимости
2. Качественный и количественный анализ инвестиций
3. Расчет доходности инвестирования в недвижимость

Изучите

1. Фондовый рынок
2. Московская биржа
3. Санкт-Петербургская биржа
4. Фондовый индекс
5. Биржевой инвестиционный фонд
6. Выбор компании-посредника
7. Спекулятивные действия
8. Преимущества и недостатки торговли ценными бумагами

На практике

1. Расчет максимальных убытков, при которых доходность вложений будет нулевой
2. Выбор оптимального периода инвестирования в ценные бумаги с рассчитанным размеров убытков

Преподаватель оценит результат выполнения заданий и подробно разберет их с вами.

Рынок Форекс

Это направление также связано с риском. Нельзя стать трейдером, не имея соответственной базы познаний. Для начала нужно изучить технический и фундаментальный анализ, обучится пониманию индексов рынка, потренироваться в торговле на демо-счете. Обязательно ознакомьтесь с общими понятиями рынка Форекс и методами торговли, прежде чем начинать. 

На старте стоит предпочесть ПАММ-инвестирование, то есть поручить средства профессиональному трейдеру. Фактически данный метод – аналог ПИФа. При включении в инвестиционный портфель 5–7 ПАММ-счетов, можно достигнуть доходности в 50 процентов годовых.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих: топ-7

Предлагаю подборку лучших книг по инвестированию для новичков, из которых вы сможете почерпнуть массу важных принципов и полезных советов:

• «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки;
• «Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше» Роман Аргашоков;
• «Инвестиционный портфель Уоррена Баффета. Как Уоррен Баффет выбирает акции и вкладывает в них деньги» Мэри Баффет, Дэвид Кларк
• «Руководство богатого папы по инвестированию» Р. Кийосаки;
• «Как играть и выигрывать на бирже. Психология. Технический анализ. Контроль над капиталом» Александр Элдер;
• «Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов» Асват Дамодаран;

• «Трейдинг с доктором Элдером. Энциклопедия биржевой игры» А. Элдер.

Существует множество способов начать инвестирование с небольшими деньгами, так как многие онлайн-платформы и платформы, основанные на приложениях, упрощают работу. Все, что вам нужно сделать, это сделать первый шаг. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее вам улыбнется.

Венчурные инвестиции для начинающих

Венчурными называют рисковые вложения в стартапы с большим потенциалом. Если компания окажется успешной, можно увеличить вложения в сотни и даже тысячи раз. Но большинство стартапов прогорают, а инвесторы могут потерять деньги.

В 2004 году венчурный инвестор Питер Тиль купил чуть больше 10% Facebook за 500 000 долларов. Через восемь лет он продал свою долю, заработав свыше миллиарда долларов. 

Сервис Airbnb вырос в 14 000 раз, Uber – в 16 000 раз за 8 лет. Это – примеры удачных венчурных инвестиций. 

Цель инвестора – найти такую “звезду”. Даже если из 10 компаний 9 прогорят, но одна окажется очень успешной, он сможет хорошо заработать.

Диверсификация – обязательное условие для венчурных инвестиций: бессмысленно делать ставку только на один стартап. 

Порог входа и степень риска также зависят от того, на каком этапе инвестор входит в проект. Чем раньше – тем больше рисков. Срок сделки в среднем составляет от 5 до 10 лет. 

Обычно для венчурных инвестиций достаточно высокий порог входа: он оценивается как минимум в десятки тысяч долларов. Но некоторые венчурные фонды готовы работать с начинающими и принимать небольшие суммы.

Как правильно выбирать проекты для инвестирования

Четких критериев выбора не существует: даже профессионалы на этом рынке совершают ошибки и промахи. Ваша задача — иметь доступ к компаниям, работающим в интересующей вас сфере

Очень важно иметь нужные связи, заниматься нетворкингом

Также очень важно уметь разбираться в людях и анализировать команду стартапа: именно от этих людей во многом зависит будущее проекта. 

Еще один важный критерий – умение чувствовать и видеть тренды. Например, во время пандемии появились тренды на доставку, удаленное образование и удаленную работу

Очень важно суметь вовремя сориентироваться и попасть в новый тренд, пока он еще не набрал обороты. 

Как выбрать брокера

После определения стратегии отыскать посредника будет проще. Важным параметром при выборе брокера считается наличие у него лицензии Банка России.

Для самостоятельного инвестирования важно соблюдать пошаговую инструкцию:

1. заключить с брокером соглашение;
2. открыть брокерский счет и внести на него средства;
3. поставить программу для проведения торгов;
4. приступить к покупке и продаже активов.

При использовании метода доверительного управления достаточно заключить договор и заплатить деньги доверительному управляющему. Также допустимо обратиться к управляющей компании паевого инвестиционного фонда.

Азбука финансов

Уровень:
начинающие

Длительность:
72 часа, 29 лекций

Платформа:
«Лекториум».

Курс посвящен управлению личными финансами. Занятия ведет доцент кафедры экономики ТУСУРа Валерия Цибульникова. Ее опыт работы в сфере биржевой торговли — 11 лет.

Преподаватель рассказывает о разнице между сбережением и инвестированием, знакомит с основными инструментами фондового рынка и помогает подобрать инвестиционную стратегию.

Формат занятий — видеолекции с проверочными заданиями. Чтобы получить именной сертификат «Лекториума» о прохождении курса, нужно сдать итоговую проверочную работу.

Подробнее здесь.

Стратегии создания капитала — с какой суммы начинать инвестировать

Теперь непосредственно к стратегии пополнения счёта. Если у вас отсутствует какая-то внушительная стартовая сумма денег, то ничего страшного нет. Регулярные откладывания чем-то даже лучше, поскольку позволяют покупать равными порциями ценные бумаги на разных стадиях цикла на бирже. Когда-то покупка будет выше средней, когда-то ниже. В среднем получается, что вход в ценные бумаги осуществляется по средним ценам.

Например, можно сделать простые правила:

• Откладывать 10% от зарплаты на инвестиции;
• Откладывать фиксированную сумму. Например, 5-10 тыс. рублей на брокерский счёт;

Такая простая стратегия накопления денег позволит накопить существенные сумму со временем. Вообще инвестиции приносят существенную прибыль лишь спустя время.

Все дивиденды по акциям и купоны по облигациям нужно реинвестировать. Так значительно ускоряется процесс накопления крупной суммы.

Средства с биржи нельзя снимать (хотя бы какое-то время), иначе теряется смысл копить. Инвестиции — это долгосрочные вложения, которые принесут пользу на сроках от 5-10 лет.

Конечно, кому-то может повезти: он вложит крупные деньги на дне рынка и заработает за полгода 100-300%. Возможно, после такого резкого скачка можно частично зафиксировать прибыль. Но так везёт лишь единицам. Большинство наоборот, покупает когда рынок уже дорогой, а потом ждут долгое время, чтобы выйти хотя бы в ноль.

Опытные инвесторы рекомендуют откладывать больше денег в начале, чтобы быстрее скопить денежные средства. Это спорный момент, поскольку многим хочется жить сейчас. Есть даже теория среднего потребления, чтобы всю жизнь в среднем потреблять одну и ту же сумму с учётом инфляции.