Что такое кредитная линия и для чего она нужна

Прочие виды кредитных линий

Существуют также:

• «Рамочная» линия. Чаще всего оформляется для юр. лиц. Линия открывается под заранее обговоренные проекты. Когда наступит время для реализации или подготовки этих проектов, компании нужно только обратиться в банк со сметами;
• Онкольная линия — то же, что и овердрафт, только речь идет о несколько больших суммах. Имеет в себе черты возобновляемой ссудной линии, т.к. брать и возвращать займы в рамках онкольной линии можно многократно;
• Контокоррентная линия — клиент открывает отдельный «кредитный» банковский счет, с которого он может брать средства при финансовых проблемах. Отличается от остальных линий только технической составляющей, а в практическом плане это та же онкольная линия.

Плюсы и минусы такой услуги

К главным преимуществам КЛ специалисты относят простоту ее оформления. Неоспоримым достоинством для любого предприятия является возможность значительной экономии времени. Уходит необходимость постоянно заниматься продлением кредитного договора, ведь заказчик самостоятельно определяет размер текущего займа.

Открыть кредитную линию – это воспользоваться удобной банковской услугой, обладающей многочисленными достоинствами. В частности, к ее достоинствам можно отнести и следующие нюансы:

1. Начисление годовых происходит только на используемые деньги.
2. Более выгодные условия по кредитованию (это касается уровня процентов).
3. Закрытие займа происходит автоматически при поступлении полной выплаты на р/счет.
4. Отсутствие выплат по процентовке вплоть до момента начала использования заемных средств.
5. Общие расходы на оплаты такого кредита значительно меньше, чем при возврате классической ссуды.

Но кредитная линия для физических лиц обладает и некоторыми минусами. В частности, это касается лимитирования денег. Клиент не может взять со счета больше средств, чем это обговорено условия соглашения, даже если на счету имеются еще деньги.

Наиболее распространенные виды кредитных линий

Разновидности КЛ

КЛ могут открыть как физические, так и юридические лица, но для последних такой вариант долговых отношений наиболее рентабелен. Поэтому рассматривать разновидности удобнее на примере коммерческой деятельности.

Кредитные линии бывают следующих видов:

• невозобновляемая (обычная) ― упрощенный вариант револьверной КЛ;
• возобновляемая (это револьверная кредитная линия) ― оптимальное решение для компаний с сезонной деятельностью;
• рамочная ― целевой заем, который предоставляется единожды и исключительно на оплату оговоренных продуктов (услуг). Наименее популярный вид КЛ;
• контокоррентная ― активно-пассивный счет, с которого клиент может снимать деньги до установленного лимита. Погашение происходит автоматом, когда на счет поступают деньги;
• онкольная ― ссуда выдается неограниченное количество раз, при условии погашения предыдущей суммы до установленного лимита.

Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия ― это основные и наиболее популярные у заемщиков разновидности. Разберем их подробнее.

Возобновляемая линия

Возобновляемая кредитная линия (с лимитом задолженности) ― это наиболее популярный и эффективный вид аккредитации. Он подразумевает выдачу денежных средств долями в пределах известного денежного ограничения. Верхняя граница суммы и сроки действия договора устанавливаются между кредитором и заемщиком в момент подписания бумаг.

При этом пользователь может снимать денежные средства в пределах лимита необходимыми ему суммами.

Возобновляемая кредитная линия особенно рентабельна для юридических лиц, которые занимаются сезонной деятельностью (сельскохозяйственная, туристическая и другие промышленности). Таким организациям не требуются транши на постоянной основе.

В качестве примера приведем привычную кредитную карточку. Кредитка ― это и есть своеобразная револьверная кредитная линия, которая используется физ. лицами.

Разобраться в понятии проще на примере работы банка и заемщика.

Пример:

Предел установлен на сумму 900 тыс. р. Заемщик снял со счета 600 тыс. р. Теперь ему доступно для снятия 300 тыс. р. (900 тыс. р — 600 тыс. р.). После этого человек внес на счет 400 тыс. р. Возможная сумма для снятия увеличилась до 700 тыс. р. (900 тыс. р — 600 тыс. р. + 400 тыс. р.).

Операции по снятию ― пополнению могут совершаться бессчетное количество времени в пределах оговоренного периода (срок возврата определяется заранее, как правило, около 3 мес.). Банки могут взимать комиссию на неиспользованный остаток, стимулируя таким образом заемщика использовать полный размер ссуды.

Невозобновляемая

Невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) ― это упрощенный вид револьверной КЛ. Между заемщиком и кредитором подписывается договор с ограниченной ссудой на выдачу. По сути ― это заем, но заемщик получает деньги партиями. Отличие от кредитования ― нет необходимости подписывать договор всякий раз, когда необходима энная сумма.

Такой вид кредитования выбирают крупные предприятия, которые не нуждаются в постоянных денежных траншах. Они берут ссуды на краткий целевой период (ремонт, закупка оборудования или продукции).

Невозобновляемая кредитная линия дешевле, чем возобновляемая ввиду ограниченного размера ссуды. Банку проще доверять клиенту, который ограничен в размере запрашиваемой суммы.

Пластиковые карточки с таким видом встречаются редко и не имеют смысла использования для физических лиц ― проще получить потребительскую ссуду.

Пример:

Заемщику одобрена ссуда в размере 800 тыс. р. Последовательно он снял со счета 400, 300 и 100 тыс. р. Теперь он может только погашать задолженность. Даже если он внесет на счет 50% и более средств, он больше не может снять деньги. Потому как ранее было достигнуто ограничение на выдачу.

Разовый кредит

Разовый (единовременный) кредит в настоящее время — самый известный и самый простой вид кредитования. Как только банк примет решение о предоставлении займа, вся сумма кредита переводится на расчетный счет организации.

Разовый кредит можно погасить тремя способами:

1. Аннуитетный платеж – этот вид платежа хорошо знают заемщики по обыкновенному потребительскому кредиту. В бизнес-кредитовании этот вид платежа встречается нечасто и предлагается банками при кредитовании небольших сумм – до 1-3 миллионов рублей.
2. Выплата основного долга производится равными платежами – погашение кредита производится ежемесячно в два этапа: части основного долга и процентов на оставшуюся сумму. В финансовом плане этот вид платежа выгоднее аннуитетного платежа, но при этом заемщик испытывает неудобства, связанные с большими платежами в первые месяцы кредитования.

Под индивидуальным графиком выплаты кредита подразумевается ежемесячная выплата процентов, начисленных на остаток от основного долга. А выплата самой задолженности производится в соответствии с графиком, согласованным с банком. Такой вид погашения кредита банки предлагают тем заемщикам, у которых бизнес носит сезонный характер. Значит, в сезон работы платежи предприятия будут самыми большими, а в «не сезон» они станут, наоборот, минимальными.

Что касается процентных ставок и комиссионных сборов: нередко при разовом кредите присутствуют несколько комиссий и видов процентов:

• комиссия за выдачу кредита, составляющая от 0,5% до 5% от суммы займа. Она единовременна, её размер зависит от банка и выплачивается до выдачи кредита;
• процентная ставка зависит от суммы кредита, срока кредитования, залога и финансового положения заемщика. Проценты рассчитываются следующим образом: начиная со следующего за оформлением кредита дня, и начисление их идет до окончания действия кредитного договора или погашения кредита. Начисляются проценты каждый день на остаток задолженности, а выплата процентов производится в конкретную дату либо в сроки, оговоренные банком;
• комиссия за досрочное погашение кредита устанавливается в соответствии с условиями банка.

Порядок начисления процентов

Это напрямую зависит от типа заемной линии. Есть только одно общее для абсолютно любого займа правило: проценты начисляются за время, в течение которого клиент пользовался кредитом. Таким образом, чем раньше кредит будет возвращен, тем меньше процентов вы заплатите — это работает всегда и в независимости от типа линии.

Проценты могут начисляться с определенной периодичностью — каждый день, неделю или месяц. Также они могут «отсутствовать» в течение срока кредитования и появляться к моменту возвращения займа. В любом случае лучше проконсультироваться у сотрудника банка, чтобы точно не потерять деньги на несвоевременном погашении долга.

В случае с кредитными карточками проценты начисляются не сразу, а по истечении льготного периода. Льготный период, например, в Сбербанке длится от 20-ти до 50-ти дней в зависимости от того, в какой день после активации карты клиент решил ей воспользоваться. Проценты начисляются каждый день по окончанию грейс-периода.

Справка: берите займ сразу после активации или сразу по наступлении отчетной даты — так вы получите максимальный по длительности льготный период.

Кредитная линия. Как это выглядит практически.

При выдаче кредита, любой банк анализирует платежеспособность заемщика и анализирует предмет залога. Об этом я писал ранее. Поэтому и заемщик, и предмет залога должны удовлетворять требованиям банка. То есть, и заемщик должен иметь возможность (по мнению банка) платить по кредиту, и лимит кредитной линии не должен превышать 75% от стоимости приобретаемой квартиры, а в случае получения кредита под залог имеющейся квартиры, не должен превышать 60%. Срок кредитования может быть (по известным мне кредитным программам) до 15 лет при кредитовании под залог приобретаемой недвижимости и до 10 лет при получении кредита под залог имеющейся недвижимости.

Особенность кредитования в том, что в течение первых пяти лет срока пользования кредитом, заемщик погашает только проценты по кредиту, не погашая основной долг. В течение первых пяти лет заемщик может брать кредит (в рамках лимита кредитной линии), возвращать, опять брать кредит несколькими траншами. При этом, проценты начисляются только на те деньги, которые заемщик в банке взял и которыми пользуется фактически.

Сходства и отличия

В обоих случаях имеется кредитный лимит, устанавливающий предел возможных займов на конкретный момент времени. Однако, в возобновляемой линии кредитный лимит может и понижаться, и возобновляться после погашения задолженности. В невозобновляемой же, напротив, лимит может только понижаться.

Главный плюс невозобновляемой ссудной линии заключен в том, что банк-кредитор меньше рискует: он может заранее спрогнозировать, сколько понадобится времени и сил клиенту для погашения задолженности в случае сохранения его финансового положения или, напротив, ухудшения положения. Поэтому кредитный лимит заранее определяется в соответствии с этими расчетами.

А там, где банк меньше рискует, нет острой необходимости компенсировать риски высокими процентами. Отсюда наблюдение и вывод одновременно: ставки и условия по таким предложениям в целом более лояльны к клиенту, чем по возобновляемым линиям.

Главный плюс возобновляемой кредитной линии — возможность один-единственный раз пройти бюрократические процедуры в банке с целью получить линию (кредитную карту), после чего человек может решить проблему получения займов чуть ли не на всю жизнь.

Таким образом, каждое из этих предложений будет выгодным в зависимости от целей заемщика: если есть цель обеспечить себя займами в долгосрочной перспективе, линия с функцией возобновления идеально подойдет; если хочется получить займ только на определенное время с наиболее выгодными условиями, подойдет невозобновляемая линия.

Отличия от овердрафта

Отличия имеются как в технической составляющей (процедуре выдачи займа, программным обеспечением по таким передвижениям средств и т.д.), так и с точки зрения потребительского пользования. Клиенту техническую сторону знать чаще всего не нужно, поэтому рассмотрим вкратце вторую сторону вопроса:

• Срок кредитования значительно меньше (краткосрочное кредитование);
• Льготный период, как правило, не предусмотрен;
• Очень часто функцию овердрафта подключают лишь при соблюдении двух условий: во-первых, у клиента должна быть хорошая кредитная история — если клиент вдруг начнет с перебоями возвращать долги, овердрафт ему могут закрыть. Во-вторых, он согласился дополнительно обеспечить займ. Например, банки требуют заключить договор с условием безакцептного погашения задолженности. Другими словами, банк будет иметь право без согласования с клиентом снимать его деньги с любого поступления на счета внутри этого банка, чтобы погасить задолженность;
• Отсюда и последнее отличие: овердрафт поэтому чаще всего подразумевает маленькую сумму задолженности и маленький срок пользования кредитом. Поэтому по итогу, даже с учетом процентов, клиент теряет крайне мало в финансовом плане.

Условия предоставления

Условия сильно зависят от того, кто обращается и за чем обращается. Так, например, возобновляемая линия — для юридических лиц, если требуется высокий кредитный лимит, невозобновляемую чаще одобряют физическим лицам и т.д. Исключением являются кредитные карты, чьей основной аудиторией является платежеспособное население в самом широком понимании.

Тем не менее, чтобы не вызывать путаницу банки унифицируют линейку предложений. Чаще всего банки предлагают почти по всем видам линий:

• Срок действия линии от трех месяцев до года. Крайне редко одобряется срок действия больше года — например, 2 и, тем более, 3 года. Исключение — кредитки: по ним линия открывается чаще всего на 3 года;
• Процентная ставка зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории, типа линии и прочего. В среднем, по состоянию на 2021 год, ставка колеблется от 13% до 29% годовых;
• Так же, как и процентная ставка, максимальный кредитный лимит определяется индивидуально. Для физических лиц часто одобряется лимит в 100-300 тысяч рублей, а для компаний лимит может достигать и значений в несколько десятков миллионов рублей.

Что такое возобновляемая кредитная линия?

Вообще, кредитной линией называют особый вид финансовых отношений между кредитором и заемщиком, в рамках которых заемщик может получать кредиты неоднократно и без дополнительного согласования. То есть основное отличие от обычного потребительского кредита заключается в том, что заемщику не нужно для получения нового займа снова идти в банк, подавать заявление, документы, ждать решения и т.д. Получать новые займы можно многократно.

Но вот конечная сумма, так называемый ссудный лимит, уже имеет ограничения. Например, клиент может взять хоть 100 займов по 10 000 рублей, хоть 10 займов по 100 000 рублей, но если лимит установлен в пределах 1 млн рублей, получить больше не получится, по крайней мере без погашения старых кредитов. Именно здесь и проходит граница между возобновляемой и невозобновляемой кредитной линией.

Возобновляемая кредитная линия — это система, в рамках которой человек может брать кредиты в течение очень долгого времени. Ее еще часто называют «револьверной», потому что ее суть вкратце может быть передана на примере барабана револьвера: клиент будет получать займы до достижения кредитного лимита, но как только долг будет уплачен, кредитный лимит снова станет доступен.

Нередко к такой линии добавляется дополнительная опция, так называемый «грейс-период» или льготный период: в течение определенного времени с момента образования задолженности клиент может вернуть займ без процентов по нему. На основе этой системы основаны кредитные карточки, и именно там чаще всего реализован льготный период. К примеру, у Сбербанка на кредитках этот период может достигать 50-ти дней, а у конкурентных банков — до 90 суток и больше.

Пример пользования

Предположим, у клиента Сергея имеется ссудный лимит в размере 100 000 рублей. Если у него имеется кредитка, при возвращении старых долгов и процентов по ним лимит будет возвращаться к этому значению.

Допустим, Сергей взял займ на 20 000 рублей, проценты по нему со временем составили 1 000 рублей. Тогда кредитный лимит Сергея уменьшится до 79 000 рублей, и взять займ на сумму больше этой он не сможет. Когда Сергей вернет сумму — любую, пусть даже 500 рублей — кредитный лимит увеличится пропорционально уплаченной сумме. В конечном итоге, если кредит будет полностью погашен, кредитный лимит снова составит 100 000 рублей.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия (КЛ) ― это договор между банком и заемщиком. Согласно ему, кредитор обязуется выдавать лимитированные денежные средства на протяжении ограниченного периода.

У линии и привычного кредита 3 существенных отличия.

1. Нет необходимости оформлять документы каждый раз, когда требуются заемные средства. Бумаги подписываются один раз на срок и лимит, установленные сторонами.
2. Деньгами с КЛ можно пользоваться частично или не пользоваться вовсе.
3. Процент будет начисляться только на потраченную сумму, а не на полное тело долга.

Открытие кредитной линии доступно как организациям, так и физ. лицам. Для предприятий такой инструмент более предпочтителен, поскольку помогает эффективно управлять бизнес-процессами. Денежные средства можно получить, не изымая их из оборота компании.

Срок КЛ оговаривается в индивидуальном порядке и зависит от финансовой истории и благонадежности заемщика. В среднем он составляет от 3 до 5 лет. На более долгий срок открыть ее могут исключительно предприятия с положительным скоринговым баллом. Для физических лиц КЛ открывается на год, с последующим автоматическим продлением.

Если подводить итог по определению, о том, что такое кредитная линия для юридических и физических лиц ― это денежный предел, которым человек может пользоваться (или не пользоваться) в течение назначенного срока.

Многие слышали словосочетание «открытая КИ», но не каждый понимает, что означает это понятие. Открытая кредитная линия ― это любая действительная ссуда, срок или денежный лимит у которой еще не достиг верхней границы. Таким образом, если у предприятия или гражданина есть возможность пользоваться заемными деньгами по КИ, она считается открытой.

Теперь, когда с основным понятием разобрались, необходимо разобрать предмет детально.

Отличие кредитной линии от овердрафта и кредита

Овердрафт представляет собой отдельный вид кредитования, оформляемый на недолгое время. К этой услуге зачастую прибегают в случае срочной необходимости в средствах. Кредитом в классическом его виде чаще пользуются частные лица, тогда как овердрафт и КЛ применимы для предпринимателей. Чтобы сравнить эти виды услуг, стоит воспользоваться следующей таблицей:

  Кредиты Приорбанка физических лицам

Кредитная линия (КЛ): суть понятия

Объясняя, что такое кредитная линия, акцент стоит сделать именно на втором слове. То есть, это предоставленная банками возможность пользования заемными средствами в установленным ранее объеме в определенный временной период. Точные условия предоставления такой финансовой услуги обговариваются и указываются в соглашении с финансовым учреждением.

Кредитная линия для юридических лиц по своей сути схожа с классическим, стандартным займом. Ведь стоимость займа изначально указывается в соглашении-договоре и остается неизменной на всем сроке действия обязательств. Банковская организация выдает ссуду постепенно, частями (периодичность выдачи обговаривается еще на этапе оформления договора). Если очередная сумма к выдаче остается невостребованной, кредитная организация резервирует ее, взимая дополнительную плату за данную услугу.

Суть кредитной линии

Пример 1: Кредитная линия для покупки и ремонта недвижимости.

Допустим, заемщик хочет купить квартиру в новостройке за 4 миллиона, а потом сделать в этой квартире ремонт, например, за 1 миллион рублей и купить мебель. Это можно сделать несколькими способами:

1. Взять кредит на покупку квартиры, под залог приобретаемой квартиры. Потом, когда квартира будет куплена, можно взять потребительский кредит, чтобы в квартире сделать ремонт.

   Минус этого способа в том, что процентные ставки по «потребительскому кредиту» выше, чем по ипотечному кредиту: если средние ставки по ипотечным кредитам 10,5 — 14% годовых в рублях, то ставки по потребительским кредитам — от 26% годовых и выше

   Второй минус в том, что в большинстве банков при кредите свыше 500 000 рублей, требуется залог или какого-либо дорогостоящего имущества, или поручительство.

2. Можно получить кредит под залог другой недвижимости в размере 5 100 000, чтобы денег сразу же хватило и на покупку квартиры, и на ремонт, и на мебель.

   Но в этом случае, в кредит получен лишний миллион рублей, и за пользование этим миллионом нужно платить банку проценты. Во как: деньгами не пользуемся, миллион лежит «мертвым грузом», а проценты платить приходится. Конечно, тот один миллион из 5 миллионов, взятых в банке, можно разместить на вкладе в банке до момента, когда он понадобится, но беда в том, что проценты по вкладам меньше, чем проценты по кредиту, а следовательно, «лишний миллион», полученный в банке, приносит неоправданные убытки.

3. Если воспользоваться кредитной линией для покупки и ремонта недвижимости, то все выглядит совсем иначе: — Одобрил банк кредитную линию лимитом 5 миллионов. Это значит, что в пределах этой суммы в любое время можно взять столько денег, сколько нужно. — По условию, нужно на покупку новостройки 4 миллиона. Их и берем. На них и начисляются проценты. Оставшийся, пятый миллион мы не взяли. Следовательно, проценты за пользование пятым миллионом не платим. — Лишь когда сделка с недвижимостью будет зарегистрирована, когда выдадут ключи, и можно будет делать ремонт, можно будет брать деньги для этого ремонта, и опять же, не весь миллион сразу, а частями: по мере надобности. И проценты по кредиту будут начисляться на те деньги, которые в банке реально взяли: которыми пользуемся. — А вслед за ремонтом, когда квартира будет сверкать блеском новеньких полов, чистотой стен, сиять светом ламп, лишь тогда можно будет взять в том же банке деньги для покупки мебели. Выгодно? Если учесть, что при кредитной линии под залог приобретаемой недвижимости, проценты такие же, как при ипотечном кредитовании, то есть, значительно ниже, чем при «потребительском кредитовании», использование кредитной линии может оказаться достаточно выгодным.

Что такое невозобновляемая кредитная линия?

Если объяснять простыми словами, невозобновляемая кредитная линия — это кредитный лимит, по исчерпанию которого клиент уже не может снова брать заемные средства в рамках данного кредитного договора. Для банка это удобно тем, что, как и у потребительского кредита, сумма выдачи по итогу строго ограничена, для клиента невозобновляемая ссуда удобна отсутствием необходимости снимать всю сумму сразу.

Пример пользования

Клиент Сергей получил невозобновляемую линию на 500 000 рублей. Он получил в разное время два транша — на 50 000 и 100 000 рублей соответственно. Оставшийся кредитный лимит — 350 000 рублей, после его исчерпания Сергей потеряет доступ к ссудным средствам. Доступ к кредитам будет прекращен в любом случае, даже если Сергей абсолютно честно и своевременно погашал задолженности.

Преимущества и недостатки использования

Как и у любого банковского продукта, у КЛ есть свои особенности. Факторы, влияющие на выбор в пользу подписания договора.

1. Человек самостоятельно определяет время, когда необходимо получить средства.
2. Среди разновидностей есть возможность выбрать наиболее подходящую под нужды и возможности.
3. Нет необходимости тратить время на оформление бумаг ― это делается единожды.
4. Проценты платятся только на употребленную часть лимита.
5. Процентная ставка ниже, чем у привычного кредитования.
6. Возможность использовать автоматическое погашение долга при пополнении счета.

Эта услуга финансового института имеет и недостатки.

1. Рассмотрение заявки занимает продолжительное время.
2. Банк тщательно проверяет претендента.
3. Получить возможность пользоваться КЛ может только благополучная и добропорядочная компания.
4. Банк имеет право прервать взаимоотношения в одностороннем порядке. Это происходит в силу допущенных нарушений или выявленных проблем в деятельности компании.
5. Если у организации меняется деятельность, об этом обязательно требуется уведомить банк. Договор будет пересмотрен.
6. За неиспользование заемных средств может быть наложен штраф или комиссия.

Резюмируя, стоит отметить, что пользование КЛ требует от заемщика строгого соблюдения условий соглашений. Завоевать доверие банка трудно, а потерять его можно за сутки.

Пример 2: Кредитная линия банка под залог недвижимости, имеющейся в собственности заемщика, для покупки земли и строительства дома.

Допустим, нужно купить земельный участок, построить на нем дом, сделать отделку дома, провести благоустройство участка и закупить мебель.

Сколько задач! Все они требуют денег. И деньги нужны не единовременно, а постепенно: сперва — на покупку земли, затем — на строительство дома. Лишь потом, когда дом будет построен, лишь через некоторое время после этого можно будет делать отделку дома. И лишь потом, когда отделка дома будет закончена, можно будет закупать мебель.

Опять возможны несколько вариантов решения задач с помощью кредитов:

1. Брать кредиты постепенно: сперва — на покупку земли, потом — на строительство дома, на ремонт, на мебель,… Но в этом случае, если кредиты брать не под залог недвижимости, то ставки по ним будут выше, чем по ипотечным кредитам.

2. Если брать в кредит под залог недвижимости всю сумму денег, которая нужна для осуществления всех задач, переплата будет существенной, поскольку на протяжение длительного времени, частью взятой в кредит суммы пользоваться не будем, а проценты на взятые в банке деньги, которыми не пользуемся, будут начисляться.

3. Кредитная линия банка под залог недвижимости, имеющейся у заемщика, позволяет брать в банке ровно столько денег, сколько нужно с данный момент времени, и не брать лишних денег, за пользование которыми нужно будет платить проценты.

Но особый интерес представляет кредитная линия для малого бизнеса, поскольку, на развитие бизнеса требуются деньги, и зачастую, дополнительные денежные средства нужны не постоянно, а в сезон активных продаж.

Условия, предъявляемые банками для оформления услуги

Условия, выдвигаемые банками, можно отнести к индивидуальным. Величина одобряемой ссуды будет напрямую зависеть от финансового состояния предприятия и величины оборота активов. Договор на открытие кредитной линии разрешается открывать на рубли или конвертированную валюту. Обязательно учитывается состояние кредитной истории заемщика. При оформлении счета с клиента взимается дополнительная комиссия в размере 2,00%, иногда, в договор включается и отдельная плата за обслуживание счета (при возобновляемой КЛ).

Период кредитования может устанавливаться в срок 3 месяца–5 лет. При открытии долгосрочной кредитной линии с лимитом от 1 млн руб. банк-кредитор вправе потребовать от заемщика и предоставление залогового имущества. В частности:

• оборудования;
• недвижимости;
• земельного участка.