Все, что вы хотели знать о полной стоимости кредита: что это такое, как рассчитывается и о чем говорит заемщику

Как оплатить за услуги

Оплатить за потребленную электроэнергию по квитанции можно одним из нескольких способов:

• в Центре приема платежей Петроэлектросбыт;
• через платежные терминалы Петроэлектросбыт;
• в личном кабинете на официальном сайте pesc.ru;
• через мобильное приложение ПСК/ПЭС;
• в офисах коммерческих банков;
• по безналу, с помощью перечисления денежных средств с банковского счета.

Реквизиты АО «ЕИРЦ Петроэлектросбыт» для оплаты электроэнергии по безналичному расчету:

Получатель	АО «ЕИРЦ Петроэлектросбыт»
ИНН	7804678720
Расчетный счет	40702810000000005464
Корреспондентский счет	30101810800000000861
БИК	044030861
ОКВЭД	82.99, 63.11.1, 66.29.9, 62.01, 66.19.6, 63.11, 62,9
ОКПО	45494005
ОГРН	1207800176913
КПП	780401001

Чтобы оплатить услуги, на главной странице личного кабинета среди пунктов меню выберите вкладку «Оплата».

Вы можете оплатить сразу несколько позиций или только одну.

Чтобы совершить платеж, кликните «Оплатить». Система перекинет Вас на страницу ввода данных банковской карты. Платить можно карточками Visa, MasterCard, МИР.

Подключить услугу «Автоплатеж»

Чтобы оплачивать счета за электроэнергию в автоматическом режиме, рекомендуется подключить услугу «Автоплатеж». Сделать это можно в одноименной вкладке.

На открывшейся странице выберите абонента, для которого ходите подключить автоплатеж.

Далее укажите следующую информацию:

• дату первого платежа;
• банковскую карточку;
• максимальную сумму, которая будет автоматически списываться с баланса.

Кликните «Подключить автоплатеж». На Ваш телефон придет смс-уведомление о совершенной операции. Также за день до даты списания будет направлена смска, напоминающая, что завтра будут списаны средства. После проведения автоплатежа опять же будет направлено по смс соответствующее оповещение.

Если Вы желаете удалить автоматический платеж, кликните на иконку корзины с правой стороны. Для изменения настроек платежа, нажмите «Обновить автоплатеж».

Вход в личный кабинет ПСК СПБ на сайте pesc.ru

Вход в личный кабинет на официальном сайте Икус Петроэлектросбыт предназначен для физических и юридических лиц. Рассмотрим инструкцию по авторизации на портале pes.spb.ru.

Личный кабинет Петроэлектросбыт для физических лиц

Физлица могут войти в ЛК Петроэлектросбыт по номеру телефона и паролю.

Укажите данные для входа и кликните «Войти».

Если Вы хотите осуществить вход в Петроэлектросбыт с помощью электронной почты, которую указывали при регистрации, кликните соответствующую вкладку.

Войти в систему pesc юридическим лицам

Юрлица, предприниматели тоже могут авторизоваться на официальном сайте энергосбытовой компании СПБ.

Укажите Ваш логин или адрес электронной почты, пароль и войдите в систему.

Краткое описание возможностей личного кабинета для юридических лиц представлено в видеоролике

https://youtube.com/watch?v=rqd8DaPHplI

Вход в личный кабинет через социальные сети

Если вы привязывали аккаунт к соцсетям, то для входа в ПСК Вы можете авторизоваться через них.

Для этого выберите, через какую социальную сеть Вы хотите войти в ЛК:

• Гугл;
• Фейсбук.

Система запросит доступ к информации в Вашем аккаунте. Нажав «Разрешить», Вы успешно войдете в ЛК ПСК.

Как восстановить пароль

Если пользователь забыл или потерял данные для входа в ПЕСК, их можно восстановить. Для этого на странице авторизации кликните вкладку «Забыли пароль?».

Если Вы хотите восстановить данные по номеру телефона, укажите его в соответствующем окне.

На телефон придет код подтверждения, который нужно вписать в окошко.

Таким образом пароль будет сброшен, придумайте новый и запомните его.

Укажите адрес электронной почты и нажмите «Отправить ссылку».

На Ваш адрес придет письмо, кликните на ссылку в нем. Так Вы сбросите пароль. Придумайте новые данные для авторизации в кабинете ПСК и запомните их.

Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”

27 февраля 2020

(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами)

Номер строки	Категории потребительских кредитов (займов)	Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)	Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)
1	2	3	4
2.1	Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога	73,665	98,220
2.2	Потребительские микрозаймы с иным обеспечением
2.2.1	до 365 дней включительно	99,438	132,584
2.2.2	свыше 365 дней	48,607	64,809
2.3	Потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов)
2.3.1	до 30 дней включительно, в том числе:
2.3.1.1	до 30 тыс. руб. включительно	348,974	365,000
2.3.1.2	свыше 30 тыс. руб.	106,157	141,543
2.3.2	от 31 до 60 дней включительно, в том числе:
2.3.2.1	до 30 тыс. руб. включительно	300,262	365,000
2.3.2.2	свыше 30 тыс. руб.	81,491	108,655
2.3.3	от 61 до 180 дней включительно, в том числе:
2.3.3.1	до 30 тыс. руб. включительно	265,957	354,609
2.3.3.2	свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно	299,906	365,000
2.3.3.3	свыше 100 тыс. руб.	57,624	76,832
2.3.4	от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе:
2.3.4.1	до 30 тыс. руб. включительно	138,541	184,721
2.3.4.2	свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно	151,342	201,789
2.3.4.3	свыше 100 тыс. руб.	34,868	46,491
2.3.5	свыше 365 дней, в том числе:
2.3.5.1	до 30 тыс. руб. включительно	54,322	72,429
2.3.5.2	свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно	53,297	71,063
2.3.5.3	свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно	50,548	67,397
2.3.5.4	свыше 100 тыс. руб.	35,014	46,685
2.4	POS-микрозаймы
2.4.1	до 365 дней включительно, в том числе:
2.4.1.1	до 30 тыс. руб. включительно	34,660	46,213
2.4.1.2	свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно	29,365	39,153
2.4.1.3	свыше 100 тыс. руб.	29,080	38,773
2.4.2	свыше 365 дней	25,374	33,832

——————————

* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Что дает анализ показателя ПСК?

Зачем каждому клиенту следует знать, какова в реальности фактическая стоимость кредита? На самом деле ответ очевиден – чтобы иметь представление о том, сколько потребуется вернуть финансовой компании.

Зная точные сведения, заемщик сможет:

• подобрать выгодное предложение
• запланировать собственные траты

При этом всегда стоит помнить, что в течение срока действия договора могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые напрямую отразятся на ПСК. К примеру:

• финансовые трудности, в результате которых заемщик допустит просрочку и будет вынужден оплатить штрафы и пени
• досрочно или частично-досрочно внесет оплату и тем самым сможет сэкономить и изменить общую стоимость кредита в меньшую сторону

Поэтому опытные эксперты рекомендуют при выборе кредита трезво оценивать свои силы и учитывать все факторы.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
12%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить

Карта рассрочки «Совесть»

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
10%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

60 дней

Ставка:
от
23,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

3 990 рублей

Оформить

Цена кредита при покупке автомобиля

Покупая автомобиль в кредит, следует знать, что в сделке участвуют сразу четыре стороны. Во-первых, это сам покупатель и банк, который кредитует покупку, а во-вторых, продавец, коим может быть автосалон или частное лицо, и страховая компания. Стоит сразу сказать, что страхование авто по системе КАСКО обязательно, если транспортное средство передается банку в качестве залога. В противном случае требование приобрести полис страхования является незаконным.

Полная стоимость кредита на авто рассчитывается с учетом платежей по следующим позициям:

• начисленные проценты;
• комиссии за перечисление средств на счет продавца;
• страхование залога;
• дополнительные расходы заемщика, связанные с нотариальным оформлением документов.

Пример расчета ПСК и процентной ставки базового периода

Рассчитаем ПСК для займа в размере 15 000 рублей, сроком на 30 дней по ставке 1% в день. Заем погашается единым платежом в конце срока.

Определим процентную ставку базового периода (i):

Q1 = 0 – количество полных базовых периодов с момента выдачи займа до даты первого денежного потока (выдача займа);

Q2 = 1 – количество полных базовых периодов с момента выдачи займа до даты второго денежного потока (возврат займа);

е2 = 0 – срок, с момента завершения первого (т.к. Q2 = 1) базового периода до даты второго денежного потока (дата второго денежного потока и дата завершения базового периода в данном примере совпали).

Полная стоимость займа составит:

Чтобы получить заем на максимально выгодных условиях, заемщику необходимо сравнить предложения различных организаций. Это можно сделать с помощью нашего бесплатного сервиса подбора займов.

Регистрация личного кабинета

Для создания нового пользовательского профиля клиент ПСБ должен перейти к форме авторизации, найти кнопку «Регистрация» и нажать на неё. Затем в появившуюся регистрационную форму записать такие данные:

• Электронный почтовый адрес, используемый в последующем для связи с сотрудниками организации и получения новостной рассылки.
• Секретную комбинацию, выступающую в последующем в качестве пароля, с повторным введением в следующем окне. При составлении пароля также рекомендуется использовать цифры в сочетании с буквами и символами.

Затем нужно нажать «Зарегистрироваться». На этом регистрационная процедура считается завершенной.

Для начала использования возможностей персонального аккаунта на портале ПСК требуется наличие персонального активационного кода. Он добавляется в договоре и используется в последующем для получения необходимой информации.

Для получения этого кода клиенту ПСК следует обратиться в центральный офис по обслуживанию абонентов либо в ближайшее представительство энергосбытовой компании. С адресами представительств можно ознакомиться, посетив официальный портал предприятия.

Выдача кода осуществляется на руки абоненту после предъявления паспорта или других документов для удостоверения личности. В некоторых условиях выдача кода осуществляется представителю потребителя, но в этом случае требуется оформление нотариальной доверенности. К тому же, доверенному лицу требуется при получении кода предоставить любой документ для удостоверения личности.

По завершении регистрационной процедуры система автоматически перенаправит абонента на основную страничку персонального аккаунта ПСК. Здесь и понадобится наличие кода, поскольку для получения полноценного доступа к возможностям онлайн-сервиса требуется добавление договора, заключенного со сбытовой организацией.

На основной страничке необходимо найти зелёный плюс, который надо нажать. После нажатия на эту кнопку откроется специальная форма для добавления договора. В ней следует указать:

• 14-значную цифру, выступающую в качестве номера контракта;
• ввести активационный код, выданный сотрудниками предприятия.

В завершение нужно кликнуть по надписи «Добавить». Следующим шагом будет обновление страницы для введения изменений.

Добавленная информация появится во всплывающем списке. В одном персональном аккаунте может быть добавлено до нескольких контрактов.

Как рассчитать полную стоимость кредита

Хотя в законе указана расшифровка всех показателей, применяемых при расчете ПСК, обычному заемщику понять их достаточно сложно. Например, такие понятия как «базовый период, денежный поток» сложно воспринять человеку, далекому от банковской и финансовой сферы. Поэтому можно использовать упрощенные формулы с понятными показателями или обратиться за помощью к юристам, другим специалистам.

Что включается в полную стоимость

Только в редких ситуациях ПСК будет рассчитана строго по основному долгу и ставке кредита. Кроме этих показателей банк обязан учитывать при расчете:

• платежи, от которых зависит выдача денег и которые предусмотрены договором (например, комиссия за обслуживание кредита);
• оплата за оформление электронных средств, непосредственно связанных с кредитом (типичным примером является плата за выпуск кредитной карты);
• платежи третьим лицам, если от этого зависит решение о выдаче кредита (например, оплата нотариальных услуг);
• платежи по страховке, где выгодоприобретателем не является сам заемщик или его родные (например, при имущественной страховке по ипотеке);
• платежи по страховке, если от этого зависят условия кредитования (например, если банк дает сниженную ставку при страховании жизни заемщика).

Для расчета ПСК все перечисленные платежи суммируются. В графике к договору банк отдельно распишет все платежи, в том числе по страховке. Там же будет указана процентная ставка непосредственно по основной сумме долга. Например, она может составлять 12%, тогда как после расчета ПСК ее показатель уже будет 17%.

Прав ли банк, когда включает в ПСК плату за дополнительные услуги? Закажите звонок юриста

Что не входит в ПСК

В законе указан и перечень платежей, которые банк не имеет права включать в расчет полной стоимости кредита. К ним относятся платежи:

• комиссии и сборы, не предусмотренные договором;
• штрафные санкции, начисленные за ненадлежащее погашение кредита, нарушение условий кредитования;
• выплаты за обслуживание кредита, если их сумма и срок оплаты зависят от действий заемщика;
• взносы по страховке залога;
• платежи и комиссии за услуги, которые не влияют на оформление кредита и на его общую стоимость.

Полная стоимость кредита — это обязательный показатель, который прописывается в договоре
ПСК выражается в виде процента и денежной суммы. Указать полную стоимость банк обязан в верхней части первого листа договора.

Приведем пример по последнему пункту. Банки нередко предлагают дополнительные услуги по оформлению договора купли-продажи и сопровождению регистрации ипотеки. Такие услуги никак не связаны с решением о выдаче кредита, поэтому заемщик оплачивает их отдельно. Поэтому полная стоимость ипотечного кредита рассчитывается без учета расходов на юридические и консультационные услуги.

Формула расчета полной стоимости кредита по закону

В 353-ФЗ есть разные формулы расчета ПСК для денежного и процентного выражения. Для расчета процентной ставки применяется формула:

ПСК = i х ЧБП х 100, где:

• ПСК (в процентах)
• I — ставка процентов по базовому периоду (месяц, день и т.д.)
• ЧБП — количество базовых периодов в году (соответственно, для кредита на несколько лет ЧБП будет определяться по их количеству).

Процентная ставка для каждого периода рассчитывается по более сложной формуле. Она включает такие показатели как суммы денежных потоков (платежей), срок с момента завершения месяца по графику до даты поступления платежа, общего количества платежей. Ввиду сложности формулы для подсчета процентов каждого базового периода, ее лучше запросит у специалиста банка. Отказать в такой просьбе банк не имеет права.

Для большинства заемщиков процентная ставка в расчете ПСК не столь наглядна, как денежная сумма переплаты. Ее можно рассчитать по упрощенной формуле: ПСК = (S/So — 1) / n х 100, где:

ПСК — полная стоимость кредита

• S — общая сумма всех платежей по кредитному графику;
• So — сумма кредита, выданного банком;
• N — количество лет погашения кредита.

Данные в эту формулу можно подставить самостоятельно по графику платежей. Лучше использовать таблицы excel, если вы умеете ими пользоваться. В них можно упростить процесс расчета, выбрав соответствующие формулы.

Отметим, что банк всегда точно рассчитает ПСК и укажет ее в договоре. Возможны технические ошибки, но это будет исключительный случай. Если банк нарушит правила расчета, его привлекут к ответственности. При систематическом нарушении интересов заемщика банк вообще может лишиться лицензии, хотя отзывов лицензий у банков за такие провинности в истории нет.

Почему реальная ПСК всегда больше, чем указанная в рекламе? Закажите звонок юриста

Как самостоятельно рассчитать полную стоимость кредита

Чтобы не удивиться рассчитанной в конце оформления ПСК, стоит самому рассчитать ее исходя из предлагаемых банком условий. Согласно закону базовой формулой для расчета будет являться ПСК=I x ЧБП х 100. Где, I – процентная ставка, а ЧБП – число базовых периодов, в большинстве случаев – месяц. Процентная ставка, конечно же, должна быть тоже за базовый период.

Расчет процентной ставки несколько более сложен и приводить его формулу тут не имеет особого смысла, для этого есть огромное количество онлайн-калькуляторов. Однако тем, кому интересно самим вспомнить принципы уравнений, оставим ссылочку на п. 2.1 ст. 6 N 353-ФЗ, где формула приведена наиболее полно.

Теперь непосредственно о том, как самостоятельно рассчитать ПСК, который в финансовой математике обозначается как IRR – internal rate of return, который, в свою очередь, сильно зависит от дисконтированного дохода – он должен быть нулевым.

Подробнее о том, что такое дисконтированный доход, мы обязательно расскажем в следующих материалах, а пока просто учтем определение: дисконтирование – это уравнение будущих доходов с текущей стоимостью. То есть учет изменения покупательской способности.

Понимая, что ПСК это то же, что и IRR – рассчитать показатель можно в обычном EXCEL, куда уже заведена базовая формула для этого действия, для которой понадобится всего лишь определить ежемесячный платеж с помощью любого онлайн-калькулятора.

Табличка будет состоять всего из трех столбцов, первый из которых – номер периода, второй – дата, и третий – доход/расход в таком виде, как его видит банк. В приведенном примере мы «взяли» в кредит 100 000 рублей на 12 месяцев под 18% годовых.

Следует обратить особое внимание

Издание упомянутого уже Закона о потребительском кредитовании было призвано для прекращения банковскими организациями манипуляций, связанных с невысокой финансовой грамотностью россиян.

Но само существование выплат, не входящих в расчет полной стоимости займа, дает возможность кредитным организациям устанавливать большие комиссии. При этом есть оговорка: клиент сам выбирает, воспользоваться ему или нет той или иной услугой. Но банки всегда стремятся сделать так, чтобы заемщик по факту был вынужден воспользоваться конкретным сервисом. И именно сюда финансовые организации могут включить все те платежи, которые ранее носили другие наименования.

Поэтому обвинить банк в начислении ненужной комиссии очень сложно. В договоре непременно указывается каждый пункт, влекущий переплату. А если банк и потребует необоснованную переплату, то у потребителя всегда есть право не пользоваться банковскими услугами. То есть это самостоятельное решение заемщика.

Чтобы банк не смог получить свои выгоды на неосведомленности обращающихся к ним граждан, населению рекомендуется хотя бы поверхностно изучить базовые основы экономики для повышения уровня своего финансового интеллекта. Если гражданин самостоятельно анализирует кредитные предложения в процессе выбора подходящего займа, то рекомендуется не стесняться проводить подробный допрос менеджера по каждому пункту заключаемого договора. И только в этом случае потребитель получит достоверный ответ на вопрос о том, сколько все это будет стоить.

Как регулируется размер полной стоимости кредита

Если честно, то ПСК может существенно превышать заявленную в рекламе процентную ставку по займу. Но значит ли это, что кредиторы, помимо процентов, могут взимать с обратившихся к ним заемщиков любую сумму, которую им захочется?

Согласно действующему в России законодательству, Центральный банк устанавливает предельное значение ПСК, превышать которое кредитные организации не могут. Максимально возможная ПСК не может более чем на 1/3 превосходить среднерыночную ПСК (которую тоже определяет ЦБ).

Среднерыночные и предельные значения ПСК, действующие на настоящий момент, публикуются на официальном сайте Центробанка. Они устанавливаются отдельно для различных типов кредитных организаций (для банков, МФО, потребительских кооперативов, ломбардов). Среднерыночная ПСК вычисляется также отдельно для каждого вида займа (для автокредита с залогом, кредитной карты, нецелевого займа без залога и т. д.).

Например, среднерыночная полная стоимость нецелевых потребительских кредитов на сумму от 30 до 100 тысяч рублей на срок свыше одного года составляет 19,597% годовых (по состоянию на 14 февраля 2020 г.). Соответственно, максимальная ПСК по данному виду банковских займов не может превышать 26,129%.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Формула расчета эффективной ставки:

где: N — количество выплат процентов в течение срока вклада; T —  срок размещения вклада в месяцах.

Однако есть и универсальная формула для расчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после расчета процентов по вкладу.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для расчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Как было до 2021 года

Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход во вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.

Как стало с 2021 года

• Налоговая ставка теперь 13% для всех.
• Введена необлагаемая сумма дохода. Все, что выше — облагается налогом. Количество вкладов не имеет значения, считается общая сумма на всех вкладах.

Необлагаемый доход рассчитывается следующим образом:

S – сумма дохода, необлагаемая налогомКС_цб – ключевая ставка ЦБ на 1 января расчетного года

• Налог платится 1 раз в год за все вклады.
• ФНС рассчитывает сумму налога самостоятельно и направляет уведомление.
• Срок уплаты — 1 декабря года, следующего за расчетным.

Для примера возьмем открытие человеком вклада (депозита) или накопительного счета в 2021 году.

1. У Михаила есть 2 вклада в разных банках. В первом банке 500 000 руб. под 5%, во втором банке 800 000 руб под 4%.
2. Ключевая ставка ЦБ на 1 февраля 2021 года была 4.25%.
3. Сумма необлагаемого дохода едина для всех вкладов и составляет 1 000 000 × 4.25% = 42 500 руб. С этой суммы налог платить не нужно.
4. Доход по вкладам васи за год составит: в первом банке — 25 000 руб., во втором — 32 000 руб. Всего — 57 000 руб.
5. Разница между фактическим и необлагаемым доходом составит 57 000 — 42 500 = 14 500 руб. Это тот доход, с которого необходимо заплатить НДФЛ.
6. Размер НДФЛ = 14 500 × 13% = 1 885 руб.

Читайте далее:

Онлайн калькулятор сложного процента

Расчет суммы ежемесячного платежа по кредиту

Калькулятор процентной ставки по потребительскому кредиту

Универсальный кредитный онлайн калькулятор

Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте (СберБанк, Тинькофф и др.)

Ипотечный калькулятор

Адреса офисов

Остальные адреса офисов Петроэлектросбыт Санкт-Петербурга и Ленинградской области можно найти на официальном сайте организации.

Филиалы офисов расположены по адресам:

• С-Петербург, Комендантский проспект, дом 11;
• Колпино, Финляндская улица, дом 16, корпус 1, литера А;
• Пушкин, Октябрьский бульвар, дом 16, литера А;
• Петродворец, Константиновская улица, дом 8;
• Красное Село, проспект Ленина, дом 77А;
• Ломоносов, Ораниенбаумский проспект, дом 41, корпус 1.

На главной странице сайта в левом верхнем углу выберите вкладку «Офисы обслуживания и терминалы».

На карте можно выбрать адреса отделений в Санкт-Петербурге и в области.

Вы можете выбрать, что именно Вам нужно найти: центр приема платежей, терминал или клиентский зал.

Также можно ставить фильтры по району, ближайшей станции метро, режиму работы, по наличию условий для людей с особенностями.

Как работают отделения

График работы филиалов клиентских залов:

Адрес	Часы работы
С-Петербург, Комендантский проспект, дом 11	Понедельник-суббота: 9.30-20.30 Воскресенье выходной Обед: 14.00-14.30
Колпино, Финляндская улица, дом 16, корпус 1, литера А	Понедельник-четверг: 8.30-17.15 Пятница: 8.30-16.00 Суббота, воскресенье выходные
Пушкин, Октябрьский бульвар, дом 16, литера А
Петродворец, Константиновская улица, дом 8
Красное Село, проспект Ленина, дом 77А
Ломоносов, Ораниенбаумский проспект, дом 41, корпус 1	Понедельник-четверг: 8.30-17.15 Пятница: 8.30-16.00Суббота, воскресенье выходные Обед: 13.00-13.30

Также узнать, как работают отделения, можно и карте.

На главной странице сайта в левом верхнем углу выберите вкладку «Офисы обслуживания и терминалы».

Кликните на карте на нужный Вам центр приема платежей или клиентский зал. Система покажет Вам адрес офиса и его часы работы.

Также указано, предусмотрены ли в отделениях условия для людей с особенностями здоровья.

Заключение

Финансовые организации по-разному включают в стоимость ссуды добавочные платежи. Вычислительный процесс полной рассрочки довольно трудный и запутанный. По этой причине он может трактоваться неоднозначно. Это мешает корректному сравнению различных вариантов продуктов

Поэтому важно научиться производить подсчеты самостоятельно и уметь выбирать среди продавцов более надежного

Рассчитать самостоятельно полную цену заемных денег можно по стандартной формуле, указанной в ст. 6 ФЗ-N 353. Выбрать более выгодное предложение можно и другим способом. Нужно определиться с ее полным размером и реальным сроком погашения, проанализировать предлагаемые различными банками варианты, затем посчитать стоимость переплаты по всем предложениям. Количество средств, которое будет возвращено продавцу сверх основного долга, определяет полную его стоимость.

Могут ли итоговые расходы заемщика по займу превысить ПСК

Бывает ли так, что в конечном итоге клиент заплатил банку больше, чем предполагает указанная в договоре ПСК? Если честно, такое может произойти. Например, если человек заключит договор страховки (при реальной возможности отказаться от него), оплатит банку штраф за допущенную просрочку, внесет наличные деньги через кассу с комиссией (не воспользовавшись бесплатным способом осуществления платежа). В общем, если станет вносить платежи, которые по закону не включаются в ПСК.

Отдельно следует рассмотреть случаи пользования кредитной картой. Большинство финансовых учреждений взимают плату за снятие с карты наличных денег. Списание комиссии увеличивает расходы заемщика по обслуживанию кредита. Однако банк не может знать заранее, будет ли клиент снимать с карты наличные. Поэтому комиссионные за обналичивание средств с пластика не учитываются в ПСК. Если же владелец кредитной карты станет пользоваться только безналичными платежами, то подобных расходов он не понесет.

Все дополнительные траты, которые не входят в ПСК, имеют одно общее свойство: клиент банка может их избежать (отказаться от страховки, не допускать просрочек и т. д.). Расходы, указанные в ПСК, человек миновать не сможет. Взяв кредит и подписав договор, он будет вынужден оплатить банку прописанную сумму.

Со всеми выгодными предложениями по кредитам российских банков вы можете ознакомиться здесь.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства