Современные деньги: этапы успеха

Основные функции

Суть денег характеризуется наиболее полно единством функций. Выделяют несколько главных функций:

Функция	Описание
Мера стоимости	Деньгами измеряется стоимость товаров. В этом случае подразумеваются не реальные, а идеальные (представленные мысленно) деньги. Например, покупатель приходит в магазин за хлебом и видит на ценнике его стоимость – 20 рублей. Так выражается цена этого товара. При этом цифры, указанные на ценнике не являются конкретными рублями в форме монет, которые можно держать в руках, а абстрактными (идеальными)
Средство обращения	Деньги используются в качестве посредника при обмене товара. Например, сотрудник предприятия продаёт работодателю особенный товар – собственный труд. За это ему выплачивают деньги – зарплату. Заработную плату можно расходовать на продукты, оплачивать коммунальные услуги и т. д. Осуществляется обмен: труд обменивается на деньги, деньги обмениваются на товары
Средство накопления	Деньгами можно делать накопления, то есть формировать богатство. При этом их изымают из обращения и превращают в ценные активы (объекты недвижимости, ценные бумаги, золото и т. п.), которые сохраняют покупательную способность и противостоят инфляции. Особенностью этой функции является то, что она реализуется не напрямую деньгами, а через их эквиваленты (ценные бумаги, золото и пр.). Например, человек имеет значительную сумму денег и хочет сохранить её, обеспечить защиту от инфляции. Он покупает золото, то есть вкладывает деньги в их заменитель – золотые слитки. Через 20 – 30 лет, когда эти деньги обесценятся, стоимость золота по-прежнему будет высокой
Средство платежа	Подобная функция проявляется при продаже товара в кредит и при отложенной оплате услуг. К примеру, человек купил в магазине бытовую технику в кредит. При заключении договора подразумевались идеальные деньги (в форме абстрактных цифр на бумаге). При погашении кредита оплата осуществляется реальными деньгами – наличными. В качестве другого примера можно рассматривать оплату коммунальных услуг. Весь месяц нам предоставляют воду, электричество, газ, отопление и т. д. К концу месяца присылают квитанцию, которую нужно оплатить. В этом случае деньги как платёжное средство позволяют осуществлять обмен с отсроченной оплатой: услуги предоставлены сейчас, а оплатить их можно через какой-либо период времени
Мировые деньги	Эта функция закреплена за самыми устойчивыми, важными и общепризнанными денежными единицами. С помощью мировых денег осуществляется обмен товарами, и ведутся расчёты между разными странами, каждая из которых имеет свою национальную валюту. В настоящее время мировыми деньгами считаются: Американский доллар; Евро; Фунт стерлингов; Японская иена. Китайский юань.

Ключевые свойства финансов

Денежные средства обладают рядом постоянных свойств:

• Портативность – в малых размерах заключен и малый, и крупный номинал.
• Узнаваемость. Особая форма и расцветка позволяет быстро определить, что это за предмет, его номинальную стоимость.
• Безопасность. Деньги защищены от подделок и несанкционированного изменения номинала.
• Однородность. Отдельные экземпляры не могут иметь собственных отметок или отличий – все банкноты внешне похожи, а в разрезе номинала – идентичны, различаются только порядковым номером и годом выпуска.
• Сохраняемость. Финансы могут храниться длительное время, не теряя номинальной стоимости, физических свойств.
• Делимость или объединяемость. Деньги легко обменять или объединить, благодаря четкому номиналу и высокой ликвидности. При этом они не теряют иных свойств и функций.

Что такое денежная система

Денежная система — это финансовое обращение в государственной структуре закреплённое законодательно.

В основе денежной системы лежит фиатная валюта, которую называют «национальной». Чаще всего у каждой страны это свои деньги.

Денежная система определяет:

• Порядок обращения иностранных валют;
• Эмиссию монет;
• Права и обязанности Центрального банка;
• Правила работы коммерческих кредитных организаций;

У каждой страны есть следующие обязательные составляющие, которые необходимы фиатным деньгам:

• Название (рубль, доллар);
• Аббревиатура (RUB, USD);
• Символьное обозначение (?, $);
• Цифровой код (у рубля 643, у доллара 840);
• Название разменных монет (копейки, доллара);
• Номиналы купюр;

Эмиссию денег контролирует Центральный банк РФ. Непосредственное производство происходит на монетных дворах. В нашей стране это Госзнак, в которую входят несколько фабрик:

• Московская печатная фабрика, типография и монетный двор;
• Санкт-Петербургский монетный двор и бумажная фабрика;
• Пермская печатная фабрика;
• Краснокамская бумажная фабрика;
• Научно-исследовательский институт;

Деньги как средств обращения и количественная теория гласит, что денег в системе должно быть столько, чтобы удовлетворять следующие уравнение:

Где:

• T (Transactions) — количество сделок;
• P (Price) — уровень цен;
• V (Velocity) — скорость обращения;
• M (Money) — необходимая денежная масса;

Регулируется денежная система следующими документами:

• Конституцией Российской Федерации;
• Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Законом «О валютном регулировании и валютном контроле»;
• Законом «О банках и банковской деятельности»;

Виды и свойства денег

Какие бывают виды денег в мировой экономике? Обществознание и экономика определяет более 15 видов, но основные типы денег следующие.

Товарные деньги

О деньгах товарной формы достаточно знать то, что они обладают собственной полезностью. Их реальная стоимость может быть выше или ниже номинальной. Фактически это первая валюта из первобытной экономики. В качестве товарного денежного оборота могут выступать:

1. Скотина:
2. Мягкое золото;
3. Драгоценные камни.

Полноценные деньги

Разновидность товарного типа, где номинальная стоимость соответствует цене производства. Например, граммовая золотая монетка 585 пробы, с номиналом «2000 рублей» будет полноценной, если цена золота аналогична.

Полноценному типу не страшна инфляция, как таковая. Цены на драгоценные металлы не подвергается обесцениванию (им грозит только появление новых месторождений, что сбивает стоимость).

Неполноценные деньги

Что такое неполноценные деньги и каковы их функции? Они выступают удешевленным заменителем полноценных. К ним относится медь и сплавы, серебро, никель, и бумага.

Все бумажные деньги – неполноценны. Для примера, производство долларовой купюры (вне зависимости от номинала) составляет 4 цента.

Неполноценный тип делится на обеспеченный и необеспеченный. Первый обеспечиваются каким-либо стандартом. Например, золотом и могут обмениваться на него же в едином эквиваленте. Самым древним примером выступают статуэтки овец у Шумеров. 1 такая фигурка равнялось 1 реальному барану.

Наличные деньги

Наличные деньги как средство обращения являются самыми распространенными. К ним относятся любая форма валюты, передающаяся из рук в руки. К ним причисляют:

1. Банкноты. К бумажным деньгам относится доллар, евро, рубль и другие банкноты, имеющие номинал, характерные опознавательные атрибуты и водный знак.
2. Монеты. Металлическая денежная форма. Могут быть коллекционными, юбилейными, обиходными. Составляют всего 10% от массы.

Безналичные

Безналичные современные деньги – это записи на банковском счете, к которым плательщик получает доступ с помощью кредитной карты. В развитых странах с появлением компьютеров они постепенно вытесняют наличку.

По своему существу, это не средство платежа, но в любую минуту могут ими стать. Они позволяют оплачивать покупки, штрафы, коммунальные услуги с помощью развитой платежной системы.

Кредитные деньги

Это средства, выданные банком под проценты. В финансовых организациях постоянно происходит оборот. Банк же берет нужную сумму из депозитов, вложенных другими людьми. Кредитные выдаются, как частным лицам, так и компаниями, и целым государствам.

Цифровые деньги, или криптовалюта

Инновационный вид валюты, появившийся еще в 90-е, но ставший популярным только 5 лет назад. По сути, является формой электронных денег, но имеет характерное отличие – отсутствие посредника. Основные признаки:

1. Децентрализация.
2. Отсутствие четкой формы денег. Их нельзя снять в изначальной валюте.
3. Нестабильный курс.

Криптовалюта децентрализованная и функции таких денег в экономике до сих пор не определена. Официального принятия не существует, но ими уже можно расплачиваться за товары в некоторых магазинах.

Ее образование также происходит необычным образом. Криптовалюту «майнят». То есть, нужен ряд математических вычислений, чтобы образовался биткоин, догкоин и прочее. Производство же идет мимо эмиссии Центробанка.

Электронные деньги

Средства, лежащие на электронном кошельке. Бывают 2 видов:

1. Фиатные. К ним относятся безналичные деньги, исчисляемые в государственной валюте. Например, Яндекс.Деньг.
2. Нефиатные. К ним относятся сервисы, вроде WebMoney. Они принимают любую валюту, но при этом внутри есть собственная конвенция. К слову, по этой причине, если система прекратит существование, все деньги уйдут вместе с ней. Никакими государственными контролями она не облагается.

Фиатные деньги

Разновидность электронной валюты. Также именуются ненастоящими. Фиатные деньги являются относительно современной формой. Собственной ценности не имеют, так как представляют исключительно числа на счете, но государство объявляет их легальной формой средств для оплаты и покупок.

Функции

Кратко рассмотрим функции денег с примерами.

Мера стоимости.

Деньги позволяют измерять стоимость конкретного товара через его цену. Как, например, обменять обработанную шкуру животного на собранное и просушенное зерно для производства хлеба? Только с помощью какой-то третьей стороны обменного процесса. Именно ею и выступили деньги. Они стали выражать ценность каждого товара или услуги в конкретных цифрах – цене.

Последняя складывается из затрат на производство, реализацию и других факторов. Ее мы видим на ценниках в магазинах. Например, бутылка молока стоит 50 рублей. Эта цифра получилась из затрат на приобретение исходного сырья на ферме, его переработку, упаковку, доставку в магазин и много чего еще. Плюс обязательно прибыль производителя.

Средство платежа.

Эта функция проявляется при оплате товаров и услуг спустя какое-то время. Например, покупка в кредит или рассрочку. Вы получаете товар сегодня, но оплачиваете его потом. Или коммунальные услуги. Вы в текущем месяце пользуетесь электричеством, газом, водой, но платежи вносите в следующем.

Средство накопления и сбережения.

Растущее производство приводит к появлению излишков товаров, которые обмениваются на деньги. Но не все они идут на текущее потребление. Люди, которые думают о своем будущем и будущем своих детей, обязательно часть денежных поступлений откладывают. Для сохранения и сбережения используют различные инструменты: золото и другие драгоценные металлы, недвижимость, валюту, ценные бумаги и т. д.

Средство обращения.

Деньги выступают посредником в процессе товарооборота. Товар обменивается на монеты или купюры, те опять на товар или услугу и т. д. на протяжении веков. В природе бывает не только кругооборот воды, но и денег. Работник свой труд меняет на зарплату в виде конкретной суммы на карте или наличными. На нее он покупает продукты, одежду и другие ценности.

Мировые деньги.

Эта функция проявляется в возможности совершать торговые операции между странами. Требования к ним – устойчивость, всеобщее признание и мировое распространение.

Привилегию называть свою национальную валюту еще и мировой имеют далеко не все. В первую очередь это США и его доллар, Великобритания и фунт стерлингов, Евросоюз и евро. Сегодня некоторые страны (например, Россия и Китай) пытаются изменить расстановку на денежном рынке и снизить зависимость от мировых валют.

Вексель

Вексель – это первая разновидность кредитных денежных средств, возникшая в результате торговли при условии рассрочки платежа. В практическом смысле данного слова вексель необходимо рассматривать как безусловное письменное обязательство со стороны должника по уплате определенной суммы денежных средств в предварительно оговоренный временной период и в заранее установленном месте. Необходимо отметить, что различают простой и переводный векселя. Первая разновидность выдается должником, вторая же выписывается кредитором и направляется должнику для утверждения в виде подписи с возвратом непосредственно кредитору. Кстати, второе название последнего вида из представленных – тратта.

Важно отметить, что сегодня российское вексельное обращение регулируется посредством Федерального закона номер 48 (виды денег и их особенности включают также вексель) «О переводном и простом векселе». Интересно дополнить также, что рассматриваемая категория имеет специфические особенности, среди которых:

• Абстрактность (обязательное указание вида сделки).
• Бесспорность (оплата долга происходит в обязательном порядке; в противном случае должнику назначаются принудительные меры по взысканию).
• Обращаемость (она предполагает возможность взаимного зачета обязательств по векселю).
• Обслуживание исключительно оптовой торговли.
• Вовлечение в процесс лишь определенного круга лиц.

Существующие виды

Все деньги можно разделить на две основные группы: полноценные и неполноценные. Полноценным называют те, стоимость которых равна стоимости расходов на их производство. В свою очередь их делят на товарные и металлические.

Неполноценными называют те деньги, на которых стоит стоимость большая, чем стоимость расходов. Они также делятся на два вида: кредитные и бумажные.

Помимо этих основных групп, деньги можно разделить на:

1. Металлические.
2. Бумажные.
3. Кредитные.
4. Электронные платежи.

Теперь постараемся узнать о каждом виде по отдельности.

Монеты или металлические деньги

Монеты могут быть медные, серебряные или золотые. Они являются действительными деньгами, так как их номинальная стоимость соответствует реальной цене металла из которого они производятся.

Металлические деньги появились в 7 веке до н.э. Они имели круглую форму и их стандарты гарантировались государственной чеканкой. Так как они не портились, монеты завоевали большую популярность. Металлические деньги и сейчас встречаются во всех регионах планеты, но в небольшой концентрации. Их заменили более лёгкие деньги — бумажные.

Бумажные деньги

Самым распространенным видом денег являются бумажные. Их можно встретить во всех уголках земли, и правом на их выпуск обладает только государство. Бумажные деньги, которые выпущены в обращение только центральным банком страны называются банкнотами.

Бумажные деньги лишены самостоятельной стоимости, поэтому были снабжены государством принудительным курсом. Они выполняют две функции:  во-первых это средство обращения, во-вторых — средство платежа.

Кредитные деньги

Эти деньги образуются когда процесс купли-продажи происходит в кредит. Они являются обязательством, которое должно быть погашено в установленные сроки настоящими деньгами.

На данный момент их можно разделить на:

1. Вексель. Это письменное обязательство в котором оговаривается когда, где и сколько должен выплатить должник. На сегодняшний день существуют казначейские, дружеские, коммерческие и банковские векселя.
2. Чек. Это своего рода документ на котором указывается сумма в приказном порядке передаваемая от владельца счёта, предъявителю чека. Их используют для того, чтобы получить наличные деньги в банке.
3. Электронные деньги. Они появились благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники. С каждым днём этот вид денег завоевывает все большую популярность благодаря своей простате в использовании. Эти деньги обладают многими общими чертами с наличными. У них одинаковая денежная единица, поэтому одни могут перевоплощаться в другие.
4. Кредитные карточки. На таких карточках имеются кредитные деньги. Они широко распространены сегодня и повсеместно принимаются в качестве оплаты. Единственное, они имеют психологические ловушки, в которые люди попадают каждый день. Ведь со счета можно взять сколько угодно денег, но может не быть возможности расплатиться после. Существует ряд правил, который поможет вам быстро погасить кредит, читайте здесь.

Электронные платежи

Рассматривая какие виды денег существуют в наше время, нельзя упустить электронные платежи.

Уже у большинства соотечественников имеются электронные кошельки. С них при помощи электронных денег можно оплачивать спутниковое телевиденье, коммунальные платежи, интернет, мобильную связь и многое другое. И практически все эти платежи можно произвести через интернет, не выходя из дома. Также плюсом электронных денег можно назвать и то, что возможны переводы между частными лицами в любое время суток с минимальной комиссией.

Деньги в прошлом

Мы рассмотрели какие деньги существуют сейчас, но ведь всегда интересно узнать предысторию. Какими деньгами, расплачивались люди в прошлом?

В то время, когда деньги только начинали набирать обороты, их функцию выполняли какие-либо товары. Можно было обменять изделия на продукты и наоборот. В качестве платежных средств выступали шкурки животных, ракушки, жемчуг и многое другое. Единственным минусом таких денег было то, что их слишком много в природе. Устранили этот недостаток появившиеся со временем монеты. Их тоже можно отнести в категорию товарных денег, так как есть возможность переправлять их в украшение.

Товарные деньги не изжили себя и по сей день. Например, в местах лишения свободы платежным средством иногда выступают сигареты, а в пионерских лагерях — это жевательная резинка.

Итак, мы рассмотрели существовавшие деньги в прошлом и сейчас. С каждым днём все меняется, поэтому и способ расчёта не стоит на месте.

Кредитные деньги

Современная экономическая наука выделяет в отдельную группу такой вид денег как «кредитные деньги». Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Примерами кредитных денег являются вексель и чек.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Существует и другая система классификации денег: наличные и безналичные.

Причем к наличным принято относить не только ассигнации и казначейские билеты, но также такие кредитные деньги: как векселя, чеки и банкноты.

К безналичным деньгам относятся записи на банковских счетах, включая платежные пластиковые карты, кредитные пластиковые карты и электронные деньги.

Виды современных денег

Перечисленные выше типы в той или иной форме существовали раньше, существуют и сейчас. Внутри каждого образовались различные виды. Приведу классификацию денег с учетом современных тенденций.

Первая группа – наличные деньги:

1. Металлические. Их выпускают уже много веков. Не потеряли они актуальность и сегодня. В первую очередь за свою износоустойчивость и долговечность. Основными материалами для производства служат медь, латунь, сталь. Золотое обеспечение осталось в прошлом. Золото и серебро используют только для выпуска коллекционных и особо памятных монет.
2. Бумажные. Перспектива их дальнейшего существования не радужная. Со временем банкноты вытеснятся из оборота безналичными расчетами.
3. Кредитные. Ценные бумаги (чеки, векселя), которые фиксируют долг и право его требовать при предъявлении.

Вторая группа – безналичные:

1. Пластиковые карты – дебетовые и кредитные карты банков. На первых хранятся собственные деньги владельца, и он может оплачивать покупки в пределах этой суммы (исключение составляет овердрафт). Кредитки дают возможность пользоваться заемными деньгами за вознаграждение (проценты) банку. Если заемщик вернул долг в течение льготного периода (грейс-период), то проценты с него не взимаются.
2. Электронные деньги – цифровой эквивалент денег, которые хранятся в электронных кошельках. Наиболее известные – Яндекс.Деньги, WebMoney и QIWI. Ими можно пользоваться непосредственно с электронных устройств (компьютер, смартфон, планшет) или выпустить пластиковую карту.

Особое место занимает криптовалюта – это цифровые деньги, которые создаются в сети Интернет и не привязаны ни к одной стране и ни к одной валюте. Хранятся такие деньги в криптокошельках, а их эмиссией или производством может заниматься любой человек, который владеет необходимым оборудованием и программным обеспечением. Всеобщая мировая легализация этой валюты пока не наступила.

Экономические функции денег

Функция циркуляции (торговая)

Деньги выполняют своеобразное посредническое значение при переходе товаров и услуг от покупателя к продавцу. Деньги являются универсальным «средством обмена» в сделках купли-продажи. Каждый принимает их за проданные товары и услуги, зная о том, что за деньги сможет приобрести другие необходимые ему блага (материальные товары или услуги). Товары или услуги могут быть проданы, а на полученные деньги можно совершить покупку товара или услуги в другом месте и в другое время. Благодаря деньгам когда-то нашим предкам удалось избавиться от тяжёлого бартерного обмена – получения одного товара за другой товар.

Мера стоимости (функция счёта, измерителя ценности товаров)

Деньги является «мерилом ценностей». Деньги способны определить реальную стоимость того или иного товара. При помощи денег можно определить ценность других товаров (в виде цен на товары в денежных единицах), поскольку они являются всеобщим эквивалентом. Цена является денежным выражением стоимости товаров и услуг. Выражение стоимости товаров и услуг в деньгах связано с покупательной способностью денег.

Средство платежа

Деньги являются «законным платёжным средством». Посредством денег оплачиваются налоги, услуги, товары, а также получаются кредиты, зарплаты и т.п. Оплата за товар или услугу не происходят сразу же после их поставки. Как продавец, так и покупатель, как правило, договариваются заранее об условиях предоставления услуги или стоимости товара. У получателя перед поставщиком возникает обязательство, которое выражено в денежной форме. Деньги также используются для оплаты налогов и других сборов, заработной платы работников, погашения кредитов, пожертвований и т. д. С развитием социально-экономической сферы деньги всё чаще используются как средство платежа, и всё реже – как средство обмена. Также всё реже производятся операции с наличными деньгами, так как активно вводятся в оборот безналичные деньги.

Средство накопления

Благодаря деньгам и их количеству, мы можем подтверждать материальное благосостояние государства, предприятия, отдельного индивида. Функцию средства сохранения стоимости (накопления) деньги выполняют в том случае, если денежные средства, полученные от продажи товаров или услуг, не выделяются на покупку других товаров или покрытия обязательств, но хранятся (накапливаются). Хранение денег намного проще, чем хранение других товаров. Кроме того, деньги могут в любой момент обменяться на необходимый товар. Их можно в любой момент использовать как средство платежа. Но для того, чтобы деньги выполняли функцию накопления, у экономических субъектов и населения должно быть доверие к валюте, должно преобладать мнение, что покупательная способность денег в значительной степени не уменьшится.

Мировые деньги

Такими валютами как доллар и евро в современном мире можно расплатиться в любой стране. Их можно разменять на национальные валюты.

Какие функции денег.

Деньги, в общем, выполняют три главные функции:

1. Он служит средством обмена.Это тем самым облегчает коммерческие сделки и избегая трудностей, связанных с установлением общей стоимости, типичной для бартера. Кроме того, они приняты всем сообществом без исключения, и это легкий товар, который легко транспортировать и хранить.
2. Они служит единицей учета. То есть единицей измерения, выражающей стоимость товаров и услуг. Таким образом, это дает возможность установить шкалу относительно того, что дешево, а что дорого. Кроме того, он позволяет в общих чертах выражать сбережения, долги и т. д.
3. Они служит для сохранения стоимости. Поскольку обычно не портится в одночасье и не портится в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Поэтому деньги, полученные от сегодняшних продаж, можно использовать на следующей неделе для покупки других товаров или услуг. Это позволяет сберечь, инвестировать, давать кредиты и т.д.

Типы денег.

Существуют различные формы денег, в зависимости от их представления и системы, используемой для поддержания их стоимости. Таким образом, мы можем различать:

1. Товар или «настоящие» деньги. Известно, что деньги состоят из товаров или товаров, имеющих собственную ценность, взаимозаменяемых для других, а также используемых сами по себе. Это случай какао-бобов, которыми торговали некоторые доколумбовые культуры.
2. Представительские деньги. Деньги, ценность которых не является их собственной, а обменной. То есть они представляют собой ценную бумагу, обеспеченную каким-то «реальным» активом: нефтью, золотом, серебром или даже другими валютами с более высокой стоимостью, такими как доллар, используемый для международных резервов страны.
3. Деньги «фиатные» или по указу. Эти деньги, не обладающие внутренней стоимостью, устанавливаются государством и получают свою ценность из уверенности в экономической мощи государства. Это касается доллара, иены, евро и многих самых сильных валют мира.
4. Фиатные деньги. Это название происходит от латинского слова fiducia, которое переводится как «доверие». Поскольку именно их ценность заключается в доверии, которое оказывает им сообщество. Таким образом, они поддерживаются не каким-либо активом, имеющим внутреннюю стоимость, а скорее обещанием произвести оплату со стороны организации-эмитента. С этой точки зрения они работают аналогично бумажным деньгам и является преобладающей моделью резервной валюты во всем мире.
5. Электронные деньги. В данном случае это деньги, которые не имеют материальной формы представления. Они существуют в компьютерных системах и выпускаются в электронном виде. Это касается денег, мобилизованных при банковских переводах денег, а также электронных валют, таких как биткойн.

Создание денег.

Очевидно, что деньги не могут быть созданы кем-либо. В банковской системе, которая существует сегодня, есть только два механизма создания денег государствами:

• Легальные деньги. Этот механизм может быть установлен только Центральным банком каждой страны и включает в себя различные процессы чеканки и печати банкнот. Таким образом генерируются только наличные деньги.
• Банковские деньги. Со своей стороны, частные и коммерческие банки могут выпускать деньги для предоставления ссуд, размещая их на счетах своих клиентов и с частичной поддержкой своей денежной наличности. Такие деньги обычно электронного типа.

Далее мы продолжим узнавать, что такое деньги и как они развивались.

Закон денежного обращения

Между находящейся в обороте денежной массой, перемещающейся от покупателя к продавцу, и товарной массой, перемещающейся от производителя (продавца) к покупателю, существуют определённые устойчивые связи. Это закон денежного обращения, определяющий количество денег, необходимых для обращения. Математическая формулировка данного закона, называемая уравнением обмена, или уравнением Фишера (американского учёного, одного из родоначальников монетаризма), выглядит следующим образом:

MV = PQ,

где М – денежное предложение на рынке, или средняя масса находящихся в обращении денег; К – скорость обращения денег (равна числу циклов, оборотов, в которых участвует денежная единица или числу актов купли-продажи); Р – средняя цена товара; Q – количество проданного товара.

Если рассматривать уравнение обмена применительно к стране в целом, то PQ фактически будет представлять собой величину номинального валового национального дохода.