Дебетовые карты тинькофф банка для физических лиц

Кешбэк:

За покупки по карте вы получаете кешбэк:

1% – за все покупки, рублями на счет. Сумма, с которой начисляется кешбэк округляется до 100 рублей. За покупку в 299 рублей, начислят кешбэк с суммы 200 рублей = 2 рубля. Невыгодно для дешевых покупок.

до 15% в трех категориях. Каждый месяц банк предлагает вам активировать категории повышенного кешбэка. Этот кешбэк начисляется автоматически, достаточно просто совершать покупки в указанных местах. Тип организации определяется по кодам терминалов оплаты, в редких случаях в терминалы забиты неправильные коды. Тогда банк не начислит кешек правильно. Во всех сетевых магазинах и организациях вероятнее всего будут указаны правильно. Но нужно будет зайти в приложение и выбрать категории, так банк застравляет вас пользоваться приложением и посещать вкладку с кешбэком. Разным людям банк подбирает разные категории, в следующем месяце категории будут другими – все решает алгоритм.

В интернете встречается совет – оформить несколько карт на своих родственников. Поскольку карты бесплатные – хоть десять оформляйте. Так делать разрешено, все законно. Потом просто надо будет смотреть какие категории выпали на какой карте и делать покупки в разных магазинах по разным картам.

до 30% у партнеров. Это просто каталог кешбэк предложений, многие из этих предложений можно найти в любом другом месте интернета. Здесь вам надо будем обязательно прочитать и выполнить все условия заказа для получения кешбэка. Часто по предложению автоматом ничего не начислится – надо использовать промокоды, ссылки и так далее.

Банк не начисляет Бонусы:

За операций по оплате авиабилетов и сопутствующих услуг (багаж, страховка и т.п.), за исключением оплаты на сайте tinkoff.ru/travel, в разделе «Путешествия» Мобильного Банка и на сайтах авиакомпаний: ПАО «Аэрофлот-Российские авиалинии», АО «Авиакомпания «Сибирь»», ООО «Авиакомпания «Победа»», ПАО «Авиакомпания «ЮТэйр»», ОАО Авиакомпания «Уральские авиалинии». Для покупки авиабилетов используйте Alfa Travel или Tinkoff All Airlines

За операции по оплате товаров (работ, услуг) с использованием QR-кодов в рамках Системы быстрых платежей и c использованием QR-кодов ПАО Сбербанк.

Максимальная сумма Бонусов
Максимальная сумма Бонусов, которая может быть начислена в течение каждого расчетного периода составляет:
• для карт Tinkoff Black не более 3000 рублей

Если рассчитанная сумма Бонусов за расчетный период превышает установленный лимит, то такая сумма, сверх лимита, сгорает и не подлежит начислению ни в текущий, ни в последующие расчетные периоды.

Вывод: не тратьте по карте более 300 000 рублей в месяц. И очень внимательно пользуйтесь рекламными предложениями. Заявленный в 30% кешбэк, может на деле составить 2% из-за максимальной суммы начисления, а может быть даже ноль, если вы уже достигли лимита. Если вы тратите много, вам так же подойдет вечно бесплатная Alfa Travel

Условия использования и лимиты по карте

Тиньков Банк устанавливает ограничения на карту виртуал для пользователей. На все операции, проводимые с помощью карты, допустимо тратить только 40 тыс. рублей в месяц. В личном кабинете указано, сколько уже потрачено и сколько осталось до исчерпания лимита.

Лимит повышают 2 способами. Через подтверждение личности, либо заказом дебетовой карты, например, Tinkoff Black. При подтверждении личности доступны расчеты до 200 тыс. руб., а при заказе карты – до 600 тыс. руб.

Чтобы провести идентификацию личности и персональных данных, нужно:

• войти в личный кабинет на сайте;
• нажать на значок карты виртуал;
• перейти на вкладку с лимитами;
• активировать вариант с подтверждением личности.

Клиенты подтверждают личность через сайт Госуслуг. Для этого там нужно зарегистрировать и подтвердить аккаунт. Также можно ввести данные самостоятельно из паспорта. При верификации через сайт Госуслуг не нужно долго ждать подтверждения, оно наступает мгновенно. При самостоятельном заполнении паспортных данных придется подождать несколько часов. За это время сотрудники банка проверят достоверность указанной информации.

Чтобы увеличить лимит через заказ карты, нужно во вкладке с ограничениями выбрать пункт «Оформить карту». Сразу откроется страница со списком карт Тинькофф Банка. Нужно заполнить анкету и дождаться приезда курьера с конвертом, реальной картой и договором на обслуживание. После этого виртуальная карта исчезает из списка доступных карт, а ее баланс переходит на открытый счет.

Возможности	Лимиты виртуальной карты
Платежи в сутки	5
Платежи в месяц	20
Максимум средств на разовый платеж без идентифицированной карты	15 тыс. руб.
Разовый платеж по идентифицированной карте	100 тыс. руб.

Как пользоваться виртуальной картой от Тинькофф Банка

Процесс применения карты заключается во вводе ее данных, которые видны клиенту, при расчете за товары, услуги. Карта виртуал без ПИН-кода, но это не значит, что деньги в опасности или плохо зазищены. Карта не имеет материального представления, поэтому ее невозможно украсть или потерять. Никто, кроме клиента, не получит доступ к средствам на счете. Сохранность денег регулируют, в том числе и установленные ежемесячные лимиты.

С помощью виртуальной карты пользователь может:

• платить по счетам за коммунальные услуги;
• осуществлять перевод средств;
• пополнять баланс аккаунтов;
• выплачивать кредиты или займы;
• оплачивать штрафы.

Эти операции можно осуществить, открыв вкладку «Оплатить».

Перевод денег на обычную карту

Чтобы перевести деньги с виртуальной на обычную пластиковую карту, пользователю нужно:

1. В меню «Оплатить» выбрать источником средств виртуальную карту Tinkoff.
2. Вписать номер пластиковой карты другого банка.
3. Указать сумму для перевода и кликнуть «Продолжить».
4. Подтвердить операцию через СМС.
5. Деньги с виртуальной карты сразу же поступают на пластиковую карту другого банка или внутри Тинькоффа.

Пополнение и совершение платежей

Для проведения платежей с использованием карты, пользователю нужно:

1. Зарегистрироваться на сайте магазина товаров или услуг.
2. Выбрать то, что нужно приобрести, и отправить в корзину.
3. Оформить заказ и выбрать способ оплаты.
4. Нажать «Tinkoff» и ввести реквизиты virtual card.
5. Подождать, когда платеж проверится.
6. Ввести пароль подтверждения из СМС-ки.

Так оформляются все расходы по этому платежному средству.

Чтобы пополнить картсчет или вывести деньги наличными можно воспользоваться такими способами:

• перевести на другие карты или электронные кошельки;
• через отделения Тинькофф Банка или его партнеров;
• через счет мобильного телефона;
• в терминалах, банкоматах, поддерживающих систему Tinkoff.

Способы пополнения и снятия денег практически схожи с теми же операциями по пластиковой карте Тинькофф Блэк или любыми другими дебетовыми картами.

Кэшбэк и другие бонусы

Виртуальная карта Тинькова не задействована в системах по начислению бонусов, специальных предложениях и скидках. Кэшбэка с покупок нет, даже для тех платежей, которые совершаются в магазинах-партнерах Тинькоффа. В отличие от некоторых других дебетовых карт процент на остаток на балансе средств не начисляют, поэтому не обязательно хранить средства на ней. Скорее клиенты так поступают для личного удобства, чем для того, чтобы заработать на этом

Тем, кто хочет участвовать в программе лояльности стоит задуматься о выпуске материальной карты. Оформить ее можно в любой момент, а перевести средства с баланса за несколько минут.

Как пользоваться картой Tinkoff Black

Рассмотрим наиболее популярные операции с дебетовыми карточками: оплату товаров и услуг, пополнение и снятие денег, а также получение процента на остаток.

Оплата товаров и услуг

Карту Tinkoff Black принимают терминалы по всему миру. Она выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудники магазинов могут потребовать ввести ПИН-код, а также поставить подпись на чеке.

Карта оснащена технологией бесконтактного платежа PayPass. Это значит, что вы можете просто приложить ее к платежному устройству и оплатить покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не доставать карточку из кошелька. Считывание происходит с телефона.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Оплачивайте товары и услуги в интернете с помощью Tinkoff Black. Система безопасности защитит от мошенников. Для подтверждения покупки вам на телефон придет код.

Банк настоятельно рекомендует:

• не сообщать секретный код даже сотрудникам банка;
• при смене номера необходимо сразу же сообщить об этом банку, так как карточка привязана к телефону.

Снятие наличных без комиссии

Снять деньги без комиссии можно в банкоматах Тинькофф Банка. Стандартная операция – вставьте карту в картоприемник и следуйте инструкции. В некоторых случаях можно обойтись без карточки:

• если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то поднесите экран к сканирующему устройству банкомата для считывания информации;
• в приложении закажите QR-код на конкретную сумму, а затем просканируйте его и получите деньги.

Снятие наличных без комиссии возможно и в банкоматах других банков. За сумму свыше 3 000 рублей Тинькофф Банк не берет комиссию. Но это может сделать банкомат “чужого” банка, поэтому будьте внимательны. Читайте всю информацию на экране.

Лимит на снятие наличных в день отсутствует. Но в месяц без комиссии вы можете снять не более 100 000 рублей, 5 000 $ и 5 000 €.

Как пополнить карту без комиссии

Пополнить без комиссии возможно в банкоматах Тинькофф Банка наличными и в его онлайн-сервисах банковским переводом. Если пользуетесь услугами других банков, то нулевая комиссия будет при соблюдении определенных условий:

Вид дебетовой карты
₽	$	€
0 % до 150 000 руб.	0 % от 2 $ до 10 000 $	0 % от 2 € до 10 000 €
2 % на сумму свыше 150 000 руб.	2 %, минимум 0,01 $ на сумму до 2 $ и свыше 10 000 $	2 %, минимум 0,01 € на сумму до 2 € и свыше 10 000 €

Учитесь копить с картой Тинькофф

Карта позволяет получить дополнительный доход путем начисления процентов на остаток по счету. По рублевому счету – 5 % годовых, по валютным – 0,1 % годовых.

Вид дебетовой карты
₽	$	€
5 % на остаток до 300 000 руб. и при покупке от 3 000 руб. за расчетный период	0,1 % на остаток до 10 000 $	0,1 % на остаток до 10 000 €
5 % на тарифе 6.2. на остаток от 100 000 до 300 000 руб. и при покупке от 3 000 руб. за расчетный период	0 % на остаток свыше 10 000 $	0 % на остаток свыше 10 000 €
0 % при других условиях	0 % если не оплачивались покупки в течение расчетного периода	0 % если не оплачивались покупки в течение расчетного периода

Условия по кредитной карте Тинькофф Платинум 55 (120) дней

Лимит кредита	до 700 тыс. ₽
Процентная ставка (вне льготного периода)	За покупки — 12-29,9%; снятие наличных — 30-49% годовых
Льготный период (продолжительность)	55 дней — на любые покупки; 120 дней — погашение кредитов в других банках; до 12 месяцев — на покупки в рассрочку
Стоимость обслуживания	590 ₽ /год
Минимальный ежемесячный платёж	Максимум 8% от задолженности (определяется индивидуально)
Начисление бонусов	1% за любые покупки; 3-30% по спец. предложениям (1 бонус — 1 рубль)
Снятие наличных	2,9% от суммы + 290 ₽
Стоимость доп. карты, обслуживание	о ₽
Доставка карты	0 ₽ за 1-7 дней
Неустойка при неоплате кредита на просроченную задолженность	20 % годовых

В каких случаях предоставляется 120 дней без процентов

Cтандартный льготный период этой кредитной карты составляет 55 дней. При рефинансировании кредита другого банка он увеличивается до 120 суток. То есть, при наличии кредита в другом банке, можно перенести сумму долга в Тинькофф, получив при этом рассрочку по уплате процентов до 120 дней (0% на оплату товаров и услуг). По сути, данное предложение это и есть программа рефинансирования имеющегося в другом банке кредита, под более выгодные условия.

Условия перевода кредита в банк Тинькофф под условия 120 дней без процентов:

• Одно из самых главных условий кредитования с льготным периодом 120 календарных дней, то, что в течении этого времени Вам всё равно придётся оплачивать проценты по основному долгу не более 8% (min. 600₽). Данный взнос будет погашать сумму основного долга (в то время, как проценты к основному долгу начисляться не будут).
• По истечению льготного периода, банк начнёт начислять на основной долг установленные годовые проценты (на данный момент, банк Тинькофф предоставляет кредиты под процентной ставкой от 12% годовых.
• В настоящий момент, услуга предоставляется бесплатно;
• Допускается только 1 раз в год (1 кредит);
• Перед рефинансированием кредита необходимо заплатить просрочки, штрафы и задолженности в другом банке;
• Льготный период начинает действовать с даты расчётного периода (подробнее в условиях предоставления льготного периода);
• Перевести на платиновую карту можно только долг, не превышающий размер лимита его кредитки. Например: если кредит в стороннем банке составляет 80 тысяч, а лимит кредитки равен 120 тысячам (и эти деньги пока не потрачены), рефинансирование возможно;
• Рефинансирование проводится только между личными счетами. Если обнаруживается попытка подключить счет третьего лица, сразу же происходит блокировка операции.

Ограничения при оплате кредита с другого банка:

Как перевести кредит в Тинькофф под льготный период до 120 дней

Кредитная карта Тинькофф Платинум «120 дней без процентов» позволяет закрыть кредит стороннего российского банка.

Закрытие долгового обязательства перед другим банком

Порядок погашений кредита в другом банке за счёт средств кредитной карты Тинькофф:

• Взять в банке распечатку с точной суммой долга;
• На сайте Тинькофф заполнить анкету и подать заявку на получение карты Платинум;
• Получить кредитку и активировать её через интернет-банк, мобильный банкинг или по телефону;
• Сообщить представителю банка о желании рефинансировать кредит;
• Представитель банка запросит реквизиты долгового договора;
• В течение 2-5 дней кредит переводится из стороннего банка в Тинькофф;
• Посетить банк, из которого переведен кредит, чтобы взять подтверждение о закрытии счета.

Погашение кредита без комиссий (пополнение кредитной карты)

Пополнять баланс карты (выплачивать основной долг и проценты) без комиссии можно:

• переводом с карты на карту Тинькофф или с карты другого банка (возможно снятие комиссии);
• наличными в точках пополнения;
• банковский перевод со счёта любого банка.

Узнать о способах погашения кредита можно на сайте Тинькофф в разделе «Пополнение».

Зачем и кому нужна виртуальная карта Тинькофф

Виртуальная карта – облегченная версия обычной. Единственное отличие – рассчитываться по сделкам можно только в режиме онлайн через сайт. Открыть ее можно на сайте в личном кабинете или в приложении для смартфонов от Тиньков-банка.

Описание карты:

• не надо вводить ПИН-кода;
• для безопасности использования и хранения средств банк устанавливает ограничения;
• материального носителя нет;
• данные платежного средства можно найти только в личном кабинете;
• выпуск карты занимает несколько минут.

Для владельцев, которые совершают большую часть покупок в Интернете, виртуальная карта Тинькофф удобное средство платежа.

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Как всегда, обзоры завершаются списком плюсов и минусов. Моя задача – постараться все их выявить, чтобы вы смогли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже отрицательные моменты могут обойти вас стороной, если о них знать и не совершать необдуманных действий.

Преимущества:

Выявленные недостатки характерны для любой кредитной карты, некоторые составлены на основе отзывов клиентов о кредитной карте:

1. Психологически сложно устоять от соблазна бесконтрольно пользоваться легкими деньгами.
2. Большая комиссия за снятие наличных.
3. Если вы первый раз оформляете кредитку, то процент будет высоким, а лимит – небольшим.
4. Нельзя обратиться в банк с просьбой повысить кредитный лимит. Он сам делает это автоматически.
5. Платное СМС-оповещение о сделанных операциях (59 руб. в месяц).
6. Автоматическое подключение услуг страхования и СМС-информирования. При заключении договора внимательно читайте все условия. В мобильном приложении или интернет-банке еще раз проверьте, подключены или нет у вас эти услуги. Если они вам не нужны, там же отключите.

Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России

Олег Тиньков основал банк в 2006 г. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый онлайн-банк на территории России. Обслуживает более 6 000 000 человек. Он имеет всего один офис в Москве, и не открыто ни одного отделения. Работают в банке 4 000 сотрудников, тогда как в традиционных банках их число доходит до десятков тысяч человек. Клиенты получают круглосуточное обслуживание по телефону и через интернет.

Тинькофф Банк выпускает для физических лиц карты:

• дебетовые (например, Tinkoff Black, Tinkoff Drive, OneTwoTrip и др.);
• кредитные (например, Tinkoff Platinum).

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Ранее я уже писала о том, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как выбрать. Сегодня поговорим о дебетовой карте Тинькофф Black. Она не единственная в продуктовой линейке банка, но наиболее популярная.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

На финансовом портале Банки.ру банк занимает 1-е место в народном рейтинге. Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Я не буду присоединяться ни к одному из них. А выпишу, как часто советуют эксперты, все плюсы и все минусы, которые подметили клиенты. А потом вы сможете оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение.

Достоинства:

1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
2. Заявка подается онлайн не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
3. Получить наличные можно в любом банкомате. Тинькофф Банк имеет и собственные банкоматы, но снятие денег доступно в банкоматах любого банка.
4. Возможность привязать к карте до 30 валют и пользоваться деньгами за границей без лишней конвертации.
5. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
6. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 5 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение ПИН-кода, необходимость получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц.
9. Оперативная работа чата в личном кабинете в любое время суток. Встречаются и негативные отзывы, но за все годы владения карточкой Тинькофф Банка у меня проблем с общением не было.

Недостатки:

1. Довольно высокая стоимость обслуживания (99 * 12 месяцев = 1 188 руб.). Но есть и бесплатные варианты.
2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.) и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь) – добро пожаловать в “минус”.
9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Экосистема Тинькофф:

Надо признать, что Тинькофф строит целую империю из полезных сервисов, которые очень удобно связаны между собой: инвестиции, страхование, сотовая связь, кредиты, счет для бизнеса. Внутри экосистемы предоставляются скидки и бонусы, все продукты детально проработаны и ими действительно удобно пользоваться.

Пример: мой основной брокерский счет открыт у Альфы, у меня там выгодный тариф и сам счет открыт когда еще у Тинькова не было банка, максимум пиво. За годы лидерства не было сделано каких-то прорывных шагов. В мобильном приложении по одной из крупнейших в мире компаний – Microsoft нельзя посмотреть никакую информацию, недавно добавили только расписание дивидендов. А у Тинькофф по никому неизвестной небольшой компании, можно прочитать и краткую справку и основные показатели бизнеса, включая все коэффициенты, выручку и доход, не надо ходить на сторонние сайты и собирать информацию по крупицам, очень удобно. Все сервисы видят друг друга: деньги на брокерский счет можно отправить как из банковского приложения, так и в самом брокерском приложении виден банковский счет. Ниже по тексту расскажу еще историю как я подключал эквайринг от Тинькофф для этого сайта.

Еще один подвох — малый лимит при получении

Если вы хотите занять 300 тыс. рублей и думаете, что вот вам одобрили карту и сразу на ней будет 300 тыс. лимита, то вы ошибаетесь. По отзывам пользователей банк не одобряет первоначально крупные суммы. Даже с хорошей зарплатой вы получаете лимит — 10 тыс. рублей. В дальнейшем лимит может быть увеличен, если вы будете регулярно пользоваться картой.

Лимит определяется на основании анкетных данных и кредитной истории. При этом банк также учитывает долговую нагрузку. Чем она больше, тем меньше будет лимит. Примерно посчитать, сколько будет лимит, можно на нашем калькуляторе

Предполагаемый кредитный лимит
до 950000 рублей

Оформить карту с Лимитом

Лимит может быть ниже:

Если у вас плохая кредитная история
Если были просрочки по кредитам

Лимит может быть выше:

Если есть собственность — авто, дом, земля
Если у вас есть вклад в банке

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить, сколько стоит ее обслуживание.

Карту Tinkoff Black можно оформить в:

• рублях,
• долларах США,
• евро.

Особенностью карточки является возможность привязать, кроме перечисленных трех валют, еще 27. Это удобно для оплаты товаров и услуг за границей. Потребуется всего лишь переключить карту на нужную валюту в пару кликов и пользоваться ею без конвертации (предварительно надо пополнить счет необходимой суммой в иностранной валюте).

Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2020 г.). Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору. Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах.

Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб., а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:

• остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.;
• если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке на сумму от 50 000 руб.;
• вы получили там же кредит наличными;
• оформили тариф 6.2.

Комиссия за снятие или перевод со счета.

Вид операции	Вид дебетовой карты
₽	$	€
Внутренний банковский перевод	Бесплатно
Внешний банковский перевод	Бесплатно (до 20 000 руб. в месяц)	15 $	15 €
1,5 %, минимум 30 руб. за часть суммы сверх 20 000 руб.
Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка	Бесплатно (до 100 000 руб. в месяц при сумме операции 3 000 руб. и выше)	Бесплатно (до 5 000 $ в месяц при сумме операции 100 $ и выше)	Бесплатно (до 5 000 € в месяц при сумме операции 100 € и выше)
90 руб. (до 100 000 руб. в месяц при сумме операций до 3 000 руб.)	3 $ (до 5 000 $ в месяц при сумме операций до 100 $)	3 € (до 5 000 € в месяц при сумме операций до 100 €)
2 %, минимум 90 руб. (свыше 100 000 руб. в месяц)	2 %, минимум 3 $ (свыше 5 000 $ в месяц)	2 %, минимум 3 € (свыше 5 000 € в месяц)
Снятие наличных через собственные банкоматы	Бесплатно (до 500 000 руб. при любой сумме операции)	Бесплатно (до 5 000 $ при любой сумме операции)	Бесплатно (до 5 000 € при любой сумме операции)
2 %, минимум 90 руб. (на сумму сверх 500 000 руб.)	2 %, минимум 3 $ (на сумму сверх 5 000 $)	2 %, минимум 3 € (на сумму сверх 5 000 €)

Как видите, банк берет разные комиссионные при снятии (переводе) денег. Это зависит от минимальной и максимальной суммы операции.

Онлайн-обслуживание в мобильном приложении и на сайте интернет-банка бесплатное. СМС-оповещение бесплатное, но только для общей, стандартной информации. Например, о выпуске, пополнении или блокировке карты. СМС-оповещение обо всех остальных операциях стоит 59 руб., 1 $ и 1 € в месяц соответственно.

Обратите внимание, что если вы не смогли воспользоваться бесплатным обслуживанием, то на конец расчетного месяца у вас на счету должна быть определенная сумма. В противном случае вы можете уйти в “минус”

Банк спишет задолженность за счет технического овердрафта.

Условия кэшбэка по карте Тинькофф Блэк

Никаких бонусных баллов, условий их накопления и обмена – владельцам карты Tinkoff Black кэшбэк возвращается деньгами. А благодаря программе лояльности в категориях повышенного кэшбэка, начисления по нему достигают 5%.

до 30%

По предложениям партнеров

до 15%

В 3-х выбранных категориях

1%

Для всех остальных покупок

Кэшбэк до 30 процентов

Это максимальный кэшбэк по карте Тинькофф Блэк. Получить его можно только по специальным предложениям партнеров Тинькофф Банка, сделав покупку через интернет-банк. Предложения обновляются примерно раз в полмесяца, о чем банк уведомляет пользователя через мобильное приложение.

Партнерами являются многие известные торговые марки, например S7, Pandao, Wildberries, Lamoda. В среднем кэшбэк по ним в пределах от 3 до 30%.

Кэшбэк до 15 процентов в выбранных категориях

Каждый месяц банк предлагает 6 категорий, из которых клиент может выбрать только 3. Активировав эти категории клиент получает повышенный кэшбэк, покупая товары или оплачивая услуги по ним. Размер повышенного кэшбэка индивидуален для каждого клиента и варьируется от 3 до 15%. Выбранные категории действуют весь следующий месяц.

Всего банк выделил 24 категории повышенного кэшбэка, из которых формирует ежемесячно 6 предложений. Среди них есть очень интересные предложения: супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт, дом и ремонт, АЗС и заправки, развлечения, авиабилеты и другие.

Акция! При заказе карты до конца апреля Тинькофф Блэк подарит месяц двойного кэшбэка.

Условия выбора

Выбрать категории, предложенные банком, можно в мобильном приложении и личном кабинете интернет-банка в разделе «Бонусы» и «Спецпредложения». Обязательного условия на выбор все трех категорий единовременно нет. Клиент может выбрать одну из предложенных, а позже – остальные. Поменять выбранные кэшбэк категории карты Тинькофф Блэк до истечения месяца нельзя.

Кэшбэк 1 процент на все

На товары и услуги, не вошедшие в категории повышенного кэшбэка и специальных предложений от партнеров, банк начислит владельцам карты Тинькофф Блэк кэшбэк в сумме 1%, кроме некоторых исключений.

Список исключений определен MCC-кодами вида деятельности торговых точек за покупки и оплату услуг в которых кэшбэк не вернут. Список довольно стандартный и особо не отличается от других банков.

Список MCC-кодов по которым кэшбэк не будет начислен

• 4812 – точки специализирующиеся на продаже телекоммуникационного оборудования (сотовые и стационарные телефоны и т. д.);
• 4813, 4814 – услуги телефонной связи;
• 4816 – оплата услуг интернета, покупки на электронных площадках объявлений («Авито», «Юла» и т. д.), оплата хостингов, онлайн-сервисов;
• 4900 – оплата коммунальных услуг (газ, вода, тепло, электричество, мусор);
• 6012, 6529, 6530 – оплаты по кредитам, займам, за справки и консультации банкам и другим финансовым учреждениям;
• 6050, 6051 – покупка валюты, пополнение электронных кошельков («Киви», «Вебмани» и т. д.);
• 4829, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540 – денежные переводы частным лицам, на счета банков и других финансовых учреждений (переводы между картами, на счет, вклад);
• 7372 – услуги программирования, разработка программного обеспечения;
• 7399 – семинары, тренинги;
• 7995 – казино, ставки, букмекерские конторы, лотерея.

Когда начисляется кэшбэк и расчетный период

Кэшбэк начисляется каждый месяц в конце расчетного периода, как и проценты на остаток. Клиент получает выписку, где указан полученный cash back от Tinkoff. Дата расчетного периода по карте у каждого индивидуальна, ее можно посмотреть в интернет-банке или мобильном приложении в меню «Выписки» и изменить, позвонив в банк.

Разработчики создали удобный личный кабинет и мобильное приложение для клиентов Тинькофф Банка. Все операции по зачислению кэшбэка можно посмотреть в истории покупок, а также в разделе «Карта» – меню «Начислено за месяц». Клиент обладает полной информацией обо всех операциях, начислениях денежных средств по каждому виду и категории кэшбэка, процентам на остаток.

Начисление кэшбэка по категории «Рестораны»Отчет по всем видам кэшбэка, полученного за расчетный период

Сумма максимального кэшбэка в месяц

Максимальный месячный лимит кэшбэка на обычные покупки (выбранные категории до 15% и на остальные покупки до 1%) по карте Тинькофф Блэк составляет 3000 руб, свыше этой суммы начислений не будет. По специальным предложениям партнеров (кэшбэк до 30%) лимит до 6000 руб., все что больше этой суммы начислится в следующем месяце. Кэшбэк зачисляется рублями на карту в конце расчетного периода каждый месяц.

Условия получения дебетовой карты в Тинькофф банке

Отзывы клиентов о карточке преимущественно положительные. Она выпускается совместно с двумя главными системами платежей: мастеркард и виза платинум. Счет для клиента по карте будет открыт в рублях, также он может быть в долларах или в евро. Пластик действует в течение 3 лет. После чего карта закрывается или клиент продолжает сотрудничество с банковской организацией.

Оформить дебетовую карту есть возможность, не выходя из дома. Для этого понадобится:

1. Доступ в интернет.
2. Несколько минут свободного времени.

Стоит отметить, что это очень важное преимущество у карточки. Нет надобности ехать в отделение банка, стоять в очереди, чтобы ее заказать

К клиенту предъявляются минимальные требования:

• Возраст от 18 лет.
• Паспорт.

Для оформления дебетовой карточки необходимо сделать несколько простых шагов:

• Зайти на официальную страничку банка Тинькофф.
• Понадобится заполнить анкету для получения карточки.
• После этого на указанный номер телефона позвонит сотрудник банка. Он уточнит все предоставленные данные, а также расскажет о том, когда можно будет получить карту. Ее привезут домой или по другому адресу, который указал клиент.

Ошибки

Независимо от того, какую кредитную карту Тинькофф вы
решили заказать, не совершайте типичных ошибок держателей кредиток.

• Снятие наличных. Только вдумайтесь: до 49,9% годовых за снятие налички. Даже не думайте об этом.
• Просрочка оплаты задолженностей. Штрафы и пени у Тинькофф предусмотрены, как у любого банка. Кредитная карта – не дебетовая. Это деньги, предоставленные вам во временное пользование. Их нужно вернуть владельцу, т.е. банку. И банк имеет полное право применить санкции за просроченный платеж. Так, по карте Платинум первый штраф за невнесение минимальной суммы составляет 590 р.
• Халатное отношение к карте. В понятие халатности входит оставление без присмотра, небрежное хранение, передача карточки третьим лицам.